奇葩财经说

从传统的银行定期存款利率定价上看，当然是存款年限越长，利率越高。

银行定期存款可以使用现金和活期存款直接办理，50元起存，存期有三个月、六个月、一年、两年、三年、五年。

定期存款按约定的利率计算利息，并且到期全额兑付，没有收益浮动风险，本金也是百分之百安全，享受国家存款安全保险制度最高本息50万的赔付。

银行定期存款可享受中途部分提前支取（只能支取一次），到期后可按存款时约定的方式选择转存或者不转存。

定期存款的利率按照存期不同，存的时间越长利率越高

但是现在部分银行三年期的存款利率高于5年期，主要是因为现在理财市场产品和利率变化的很快，而且现在很多客户资金流通快，选择5年期定期存款的客户数较之以前大幅下降，银行将存款上浮比例红利最大限度的转让给了购买客户数最多的三年期客户了。

像淮南通商银行的存款利率单显示，五年期的存款利率就低于三年期的存款利率。

定期存款不能仅仅考虑利率的高低，还要考虑到资金的实际使用情况，兼顾灵活性和收益性。

另外，对于暂时没有长期用途的闲置资金，可以先考虑选择存三年、或者五年期的定期存款。建议在存款之前，选择可以“提前支取享受靠档计息”的智能存款。

例如，存单约定存期为5年，但是在存到3年1个月时遇到急用钱时不得不提前支取本金，如果按照传统存款计息规则，只能按照活期存款计算利息；

但是如果选择靠档计息方式存款，就可以就低靠档计算利息，以三年期定期存款计算利息，最大限度的让客户的利息损失降到最低，更具有人性化。

财经札记

1⃣️定期存款3个月，年利率为1.4%，1万元的利息是多少呢？是35元。

2⃣️定期存款6个月，年利率为1.65%，1万元的利息是多少呢？是82.5元。

3⃣️定期存款1年，年利率为1.95%，1万元的利息是多少呢？是195元。

4⃣️定期存款2年，年利率为2.5%，1万元的利息是多少呢？是500元。

5⃣️定期存款3年，年利率为3.1%，1万元的利息是多少呢？是930元。

6⃣️定期存款5年，年利率为3.2%，1万元的利息是多少呢？是1600元。

5年期的定期存款收益最高，定期存款一般不能提前支取，如果提前取出，则会按照活期利率计息。不仅考虑收益性别忘了考虑流动性，我们说利息再高两年内的存款利息也就几千块，为了这几千块钱我们必须要接受这两年内这笔钱不能动，其实这样说不是很划算的，我们生活中总是有一些意外因素的，一旦我们出现紧急情况就很麻烦了，所以说这个时候我们选择年限稍微短一些的三年风险会更小一点！

保险保

一定要存定存吗？

如果一定要的话，可以参考一下现行银行存款利率，如下图：

一、银行利率和利息。

只看整存整取的话，三年期定存利率是2.75%，两年期2.1%，一年期1.5%，什么概念呢？

1、一万块钱存银行三年，利息是10000*2.75%*3年=825元。

2、对比一下已经快被大家抛弃的余额宝利息=10000*2.26%*3=678元。

二、三年定存和余额宝的利息差别。

1、两者三年的利息相差147元，一年相差49元。

2、重点是：余额宝可以随时用，而刚才说的是最高的银行定存利率，三年之内都不可以用了。

所以不太建议定存资金。

三、一年定存和余额宝的利息差别。

1、如果是一年期的定存，利息是=10000*1.5%=150元。

2、一年定存就更没必要了，还没有余额宝高。

四、小建议。

1、您问这个问题应该是属于风险厌恶型投资者吧，希望资金保本最重要的话，建议可以选择一些货币基金进行理财。虽然投资都有风险，但是货币基金的风险近乎为零。

2、收益率大于余额宝的也不少，比如：

<1>南方天天利货币B，今日七日年化收益是2.937%；

<2>博时现金宝货币B，今日七日年化收益是2.74%；

<3>鹏华添利宝货币，今日七日年化收益是2.724%；

当然，今日的七日年化收益率不代表以后都是这个收益率，不过这几只还是比较稳定的货基中的佼佼者。

希望对你有所帮助。

伍角理财

现在大部分人都喜欢银行储蓄，为了多得利息都喜欢一笔大额存款存个3年，5年期。虽然存款定期的时间越久存款利率越高，但是我认为定期越长不一定就越划算。大额存款定期越长意味着你在定期时间内的资金周转的灵活度下降，人都会有急用钱的时候，如果提前支取也只能按活期利率算，这可能就会出现定期时间越长，利息越吃亏。其实最重要的还是考虑怎么定存能让资金使用更灵活，利益最大化，而不是说定存多久最划算。

每个银行存款利率都有差异，活期一般都是0.35%，定期无论多长都是比活期高的多的，我们就按基准利率便于计算来分享一些比较好的定存方法来看看哪些适合自己。

1、一年内可能使用到资金

如果你不确定一年内资金使用情况或者你可能一段时间后需要用一部分钱却又不想让全部资金闲置，你就可以用这种方法。假设有10万存款，你可以将十万分成3份定存1年，比如一份5万，两份2.5万这样分配，那么你就有三个1年定存存单。这样就能根据你资金使用情况，至少保证有一份或两份存单能享受到定存的利率。以一年定存基本利率1.5%计算2.5万或7.5万就比活期利率分别多出287.5元和862.5元的年利息。

2、半年内无资金使用计划

如果你的资金确定半年内没有使用计划，那么可以使用这种方法。同样10万的资金，你可以分成两份分别定存半年和一年，比如5万一年，5万半年。那么你就可以在每半年灵活支取你的定存，按半年利率1.3%计算，5万半年时间支取也比活期多出150元的利息。

3、定存循环

大家都知道目前银行最低的定存期限的3个月，基准利率是1.10%。同样10万资金，每个月存1万3个月的定存并到期转存，连续存10个月，那么到第11个月开始你每个月都有一笔1万的3个月定存可以支取，剩下继续滚动。这种方法我认为是目前定存对于资金使用最灵活的方法，当然每笔定存金额多少由自己实际情况去制定。
　

综上所诉，定存最划算的方法就是让定存滚动“活”起来，不仅能灵活运用资金还能让定存收益最大化，方法只是作为参考，可以根据自己的情况去调整。当然无论定期还是活期的存款利率相较于其他一些投资相比并不高，这也只是针对喜欢储蓄的朋友优化方案，如果有更好的投资选择那就可以忽略了。所以还是那句话，并不是说定存越久就越好，最主要的还是最适合自己的才是最划算的。

MR火羽白

朋友们好！实事求是的讲，现在银行的普通存款大量流失，为什么？咱老百姓大白话：不合算，不合适！

俗话说好货不怕比！

来看一下最新的智能存款！京东，苏宁亿联，富民，振兴，众帮，大多数按定期五年利率计息！还不限制时间！随存随取，年息率在4%到4.5%之间！最长五年！最短一天！7×24小时可以提供服务，确保及时到账！还有些定期，能够按月付息，完全不必担心流动性！

祝，朋友们，存款理财，顺利好收益…

理财迦

定期存几年比较划算？要想得出答案，我认为你得考虑一下几个问题。

收益

定期存款分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年存期6个品种，而如果是大额存单期限则包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种，无论你去哪个银行，你都会发现存期越长的存款利率越高（也有的银行三年期和五年期利率是一样的），所以如果你更重要看中收益（利息）的高低，当然要选存期越长的存款。

流动性

时间长利息高当然是好事，但是流动性也是不得不考虑的问题。

流动性，说白了就是几年内你有没有用钱的打算，假如没有，那么存的越久利息越高，但是如果有，那就得考虑期限的问题，否则，比如你三年后要用钱，你存了5年，那么意味着可能第三年你就要提前支取，可能要按照活期计算利息，那么和存三年满期支取，利息相差很大。

未来经济形势

还有一个问题你需要考虑，就是未来是否降息或加息。

假设央行降息，那么银行的利率也会随之降低，假设现在某银行三年期存款利率是4%，五年期存款利率5%，那么三年后利率可能就没这么高了，那么现在存5年期锁定5%的高利率，可能是更好的选择。

当然，如果你判断未来会加息，那么你就应该存期限比较短一些的，这样到期后再存利率会更高。

小建议

鉴于以上几点，我建议你选择银行推出的靠档计息的存款产品，可能是大额存单也有可能是智能存款，这样即便是提前支取，也可以按实际存期已经达到的定期档次利率计息，就不用按照活期计算了，这样可以选择利率更高、存期更长的存款，兼顾了灵活性和收益。

鑫财经

银行存款之所以设计很多款产品，就是因为不同的人对存款的种类需求是不一样的，所以，不同的存款产品适用于不同的人群，很难说某一款存款产品是否划算，只能说对某些人是划算的，但同时它对另一部人又是不划算的。

如果仅仅追求安稳、高利率，存的时间越久越划算

我们熟悉银行存款的人可以知道，银行的存款，时间越长，给出的利率越高，相反，时间越短，给出的利率越低。如一年期的定期存款，利率通常在1.75%左右，而5年期的存款，则可以达到5%左右。

如果你有50万元，5年之内没有什么用处，一不投资，二不急用，那么用这50万元做5年定存，一方面可以保证本金利息安全，二来还可以拿到比价高的利息收益。我们以比较高的5.5%利率来计算一下：

5年到期后，本息加在一起是：50万+50万*5.5%*5=637500元，这样看来，收益还是相当不错的，50万定存5年，利息收益13万余元。

时间长的定期存款，流动性非常差，不适合短期内需要用钱的人

大部分朋友都知道，如果存5年定期，就意味着5年之内这笔钱是不可以随意动用的。如果一旦需要用钱，从银行提前取出本金，就要按照活期利率给付利息，也就是执行0.3%的活期利率，这是非常不划算的。

所以，时间比较长的定期存款不适合短期内需要用钱的人。

存款之前，建议考虑周全

为了我们自身的利益，建议大家在存定期存款，特别是这种时间比较长的定期存款之前，一定要考虑周全，不然，就会给我们自身带来损失。

最为主要的就是要考虑，你近期内是否会有用钱的地方？这笔钱存入后如果一旦需要用钱，你是否还有其他的途径解决？是否会提前支取这笔定期存款？

在考虑到所有的可能之后，建议大家把资金分开储蓄或配置，以防紧急情况发生后资金周转不开。

以50万本金为例，大家可以把40万存入定期，获得高额利息收益。剩余的10万元存入可以靠档计息的智能存款产品，如果临时需要用钱，提前支取这10万元，就会采用靠档计息的方法，利息收益不会损失太多。如果期间不需要用钱，这10万元存满5年，同样可以获得接近5.5%的高利率收益。

以上就是我的回答，希望可以帮助到您。回答问题不易，也希望路过的小伙伴动动小手帮我点赞，我祝您笑口常开、心想事成、多多发财。如有不同观点，也欢迎在下方评论。想学习理财知识的朋友欢迎关注我，让我们一起学习、共同进步！谢谢！

小峰谈理财

先说【答案】，存长期合算,而且存3年定期性价比最高。因为5年期限实在太长，很可能会出现储户急需用钱从而提前支取的情况，这时银行只能按照提前支取利率为你计算利息；1年期限又太短，得到的利息回报不够高。

• 银行普通定期存款

如上图所示，这是2018年各大银行最新普通定期存款利率表。大家可以看到，三年期的定存央行基准利率为2.75%；五年期的定存央行并没有规定基准利率，但大多数银行都是按照三年期定存的基准利率进行上浮。

国有银行的三年期和五年期的定期存款挂牌利率完全相同，都是2.75%；其他银行的三年期和五年期定存利率虽然有所区别，但相差不大，几乎可以忽略不计。

虽然三年期和五年期的定存利率相差不大，但是三年期和一年期的定存利率相差可就很大了。举个例子：图中华融湘江银行的1年定期存款利率为2.1%、3年定期存款利率为3.575%、5年定期存款利率为3.705%，1年期比3年期少了1.475%，而3年期只比5年期少了0.13%，我相信大家应该对这三者之间的利息差有了一个直观而又清晰的认知！

• 三年定存流动性远高于五年定存

在利率相差不大且毫无风险的前提下，流动性是决定客户存3年定期还是存5年定期的最关键因素。5年真的不算短，这中间存在的变数太大了，很多客户存的5年定期存款到最后都会提前支取，得到的利息反而还不如存个3年定期给的多，可以说是得不偿失。所以，为了流动性考虑，也为了以备不时之需，我个人建议大家尽量选择3年的定期存款，因为其性价比最高！

综上所述，客户在选择银行普通定期存款的时候，选择三年期的性价比最高、最划算，因为既保证了较高的利息回报、也在一定程度上保证了资金的流动性，可以说是非常合算！

奇葩财经说

理论上来说，定期存款越长，利率越高，可以获得的收益也越高，所以期限越长越好，但是现实中，我们存款时，考虑的往往不止收益一方面，流动性也是很关键的一个方面，因为你不知道自己什么时候要用到这笔资金。

普通的定期

对于大部分银行的普通定期存款而言，提前支取是按照活期的利率计算利息的，而对于未来，很多都是我们所无法预计的，所以定期期限太长并不是一个最好的存款方式。

对于普通定期的期限，有两种方式选择：一是集中存在两年期及三年期两个期限里，这两个期限属于银行定期期限的中档值，兼顾了收益性及一定的流动性，但是这种方式仍然存在一定的不确定性。二是把资金拆分为多份,比如5份：半年期、一年期、两年期、三年期以及五年期各存一份，这样各个期限兼顾（流动性及收益性均有），临时需要资金时，可以选择利息损失度最小的一个期限进行取现。

大额存单

很多人都说，银行嫌贫爱富，这个是有道理的，在银行有一款存单叫做：大额存单，大额存单的起存点为20万元，其具有一个非常突出的优势功能叫做靠档计息。

什么是靠档计息呢？举个例子：你存5年期的存单，1年后要提前支取，那么就按照1年的定期利率计息；2年后要提前支取就按照2年期的利率计息，依此类推，而且为了减少客户的损失，大额存单是具有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个期限的，比普通的定期多了3个期限（1个月、9个月以及18个月）。

民营银行

大额存单的起存点太高，大部分人都无法享受到靠档计息的功能，不过民营银行的出现让一切都变为了可能，所以市场是需要竞争的。目前很多民营银行推出了智能型存款，其计息的方式是大额存单靠档计息的升级版，如下图所示，某民营银行分期计息的智能存款利率表，按照图中的利率表，你存5年期的，假设2年半后要提前支取，这两年半的利率均按照2.94%计息，那为什么说它是靠档计息的升级版呢？因为靠档计息如果是两年半提前支取，其计息规则为2年的定期利率以及半年的活期利率。

总结

对于普通的定期，我们可以通过分期存款来获得一定的流动性，存款期限多样化或者选择两年期及三年期的；对于具备靠档计息功能以及民营银行的智能型存款，这个则无需多考虑，直接存最长的期限即可。

鲤行者

现如今，如果你还在为选择银行定期存款的期限犹豫不决，就有些跟不上时代了。如果是在2018年之前，这个问题还值得探讨一下，我也一定会根据不同的情况帮您分析该如何选择。但随着智能存款产品越来越普遍的情况下，根本就不用考虑一年期、两年期或者三年期。至于为什么呢？下面小编就和您一起聊一聊。

长期以来，我国居民储蓄率都是全球最高的国家之一，直至近年来才出现了较为明显的下降趋势。但比起发达国家甚至其他新兴市场国家来说，仍旧是全球最高的国家。

国内老百姓尤其是中老年人偏爱银行定期存款类产品，甚至在存款时往往选择三年以上的定期存款，原因就在于期限越长则利息越高。但这也给客户短周期内的日常生活开支造成了不小的麻烦。比如说，你拿10万元存入银行的五年期定期，但未到期的情况下提前支取就可能要损失利息。

然而，在银行揽储大战的市场竞争之下，很多银行都开始推出支持随存随取的智能存款，此类产品往往都是可以提前支取、靠档计息的。这样以来就缓解了客户的流动性需求与较高收益的矛盾。

那么，什么是智能存款呢？

所谓的智能存款其实就是银行1-5年期定期存款的一种创新，也是靠档计息的进一步延伸。

过去的靠档计息产品，一般都是选择离支取日最近的一个定期期限及剩余月份的活期（比如说，你存了1年3个月，突然有急用需要提前支取，若该产品具备靠档计息功能，则银行就给你按照1年的定期及3个月的活期计息）。

但智能存款产品，它的功能要高于靠档计息的普通定期存款。如下图所示，这是一款某民营银行推出的5年期智能存款，假设你存了1年3个月，又突然要急用钱，需要提前支取时，就可按照2.10%的利率，直接计算15个月的利息，明显要比靠档计息的普通产品更划算更给力。

总之，就目前的银行存款市场来看，已经根本不需要再费劲考虑存入几年期的问题，只要找一家有智能存款业务的商业银行，选择最长的存款期限即可，反正最后都是按照实际存款的期限利率来计算利息的。

關鍵字: 定期存款 银行 财经