現在所有的金融市場、所有的消費市場、所有的任何市場，都在等待一個結果，那就是這場疫情，到底什麼時候結束。因為如果持續三個月或以上，那就會演化成經濟危機，就像多米諾骨牌一樣。
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我相信通過這次疫情，給我們企業家、創業者、投資人，甚至是普通上班族，都上了一堂很好的現金流管理普及教育課，深刻地告訴我們，在危機面前不掛掉，才是核心競爭力。
這次疫情給企業和個人最大的危機，並不是這幾個月掙不到錢，而是每個月固定成本開支的危機。
對於企業來說，房租成本、員工成本，甚至有些銀行利息成本，這些成本，要麼通過你的盈利來支付，要麼通過賬上已有的現金來支付。
很多企業和公司，賬面上能留半年的現金，就很好了。如果這次疫情持續三個月以上，不少公司就要面臨破產。
對於個人也是一樣，一個成年人的資產負債表，是很嚴肅的；從負債角度，你買的房子，要還貸款，你平時的吃穿住行，都要花錢；為什麼很多人不敢失業，因為他們沒有足夠的現金來抵禦人生的負債。
所以，當遇到危機的時候，有現金流的人最不慌，而那些資產多、負債高的公司，這時候反而最慌。
因為現金流管理，並不是說你現在存著多少錢，而是你的固定成本開支和收入之間的收支平衡關係是否合理。
如果你一個月什麼錢都不需要花，那本質上你也不需要有啥收入，擁有現金流；但是如果你每個月要固定花10萬塊錢，而你哪怕一個月能掙9萬塊，你的現金流依然是負的，這個才危險。
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現金流的平衡，在於動態平衡，這才是難的地方。
這時候，我們不得不佩服巴菲特的伯克希爾哈撒韋，這家公司擁有超牛的現金流管理能力。很多人說巴菲特很厲害的地方， 是因為他有一家保險公司，可以長期獲得保費這個長期低成本的現金流；當然，這個確實是人家厲害的地方，沒錯。
但是人家最厲害的是，在這個低成本的錢進來後，有非常好的投資紀律，不會亂投。
哈撒韋這家公司，三分之二的錢放在各種投資項目裡，留出三分之一的現金。
這樣就能做好收益和風險的平衡，市場好、股票漲的時候，能獲得收益；萬一市場跌了，手裡有現金，不僅不會爆倉，還有機會用很低的價格買入好公司的股票。
比如08年金融危機的時候，很多公司都快破產了，哪有什麼錢，結果巴菲特就來掃貨了，比如用超低價格買入高盛的股票，現在賺翻了。
又比如在2016年買入蘋果公司的股票，當時買入價格才99美元一股，如今已翻了三倍多。截止2019年底，哈撒韋這家公司的現金，已達到上千億美元。
一個人的投資能力，決定了他活得好不好；但一個人的現金流管理能力，決定了他能活多久。
希望這次疫情之後，大家都能有更正確的投資和理財觀念。
哪些錢是可以用作撬動槓桿，甚至去博一把大的。這些錢你就做好心理準備，萬一虧了，也不會影響你的正常生活，你不會沒房子住，房貸還不上；有老婆孩子的，不會露宿街頭。
比如我自己買了幾十萬的數字資產，雖然我覺得未來還會漲，但是萬一虧了，甚至虧沒了，對我來說，也沒啥損失。
所以我就特別反對有些創業者所謂的英雄情懷，賣房創業，股權或房產質押搞項目。
總覺得一定穩，你是高估了自己的風控能力，還是低估了黑天鵝的威力。
但是有些人的心態就是這樣的，他們有個共同弱點，就是即使他們知道現金流的重要性，但是他們還是拿不住現金。
手上有點閒錢，就一定想著各種法子投出去，哪怕消費掉。今天投點股票，明天甚至給自己買個包，好多人都是這樣，一個月賺的錢也不少，但是也不知道為什麼就花沒了。
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一般針對這類沒有投資紀律的理財新人，我會給一個非常好執行且有用的投資建議。
就是買那些人壽分紅或者年金的理財型保險。我不會推薦買房，因為買房的意識大家都有，但是很多人買房的水平不夠。而且現在買房投資跑贏市場的難度，可太高了。
但買保險是穩的。
- 第一，買保險的錢，一般不會超過年收入的20%，這筆錢不會給自己的生活造成影響。
- 第二，買保險本質上就是最有效的被動強制儲蓄行為。 人的本性告訴我們，我們沒那麼有遠見，不會主動為二三十年後的生活存錢。
而通過買保險這種每年強制投錢的行為，而且這筆錢未來幾年也不好拿出來，就可以實現這一點。有時候我真心覺得，保險產品變相讓人為未來儲蓄的意義，甚至大過產品本身的收益。
有些錢是用來博取收益的，可能讓你的生活發生大變化，甚至實現階層跨越；而有些錢，是用來兜底的，防止當你的生活發生大動盪時，不至於讓你滑落階層。
如果你現在是中等財產家庭，我知道你想未來有機會躋身富豪，但是先考慮下，如何不讓自己的財富爆倉。要知道，平時的吃喝玩樂，那才多少錢，是不可能讓人滑落階級的；而只要一次黑天鵝事件，就可以讓你陷入破產的可能，比如這次疫情。
所以，保護好自己的財富，就是保護好自己。
文章來自香港第一自媒體人Spenser，公號：Spenser。
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