风调雨顺安居乐业

很明显，题主是一位没有基础保险知识的朋友。

一、题主的提问就有问题

“确诊赔10万”这是保额，保险公司赔的钱叫做保额；“一千”是保费，我们给保险公司的钱，叫做保费！

二、1000元保费赔10万

就保险这种杠杆性的金融产品而言，这种1000元赔10万的赔付比例，实际上杠杆是很低的！

虽然我们吃的是五谷杂粮，不可避免的就会有病伤残死这些风险伴随。

但是，这些病伤残也有轻重。最常见的来说“疾病”，轻微的感冒不用吃药可以治愈；这次的“新冠肺炎”轻的就是普通肺炎，感染了病毒的抵抗力强就是轻度、抵抗力弱就是重症；更何况其它的一些癌症等严重疾病。’

所以，我们可以看到，即使得病了、染病了，也因为个体不同而有不同的疾病情况。

因此，对于题主说的这种“定额赔付”型保险，保险公司的赔付是按照疾病严重程度和发病概率来计算的。

三、1000元赔10万是否划算？

如同上面所说，保险公司赔10万的这种保险，叫做“定额赔付”型，赔付时候，不仅会约定疾病赔多少钱，还会约定需要达到什么程度才能赔。

而新冠肺炎分为轻度和严重，所以，如果确诊属于“新冠肺炎”，那么保险公司就赔钱的话，1000赔10万的费率还是保险公司会赔穿的，毕竟感染很容易！

如果是只赔“新冠肺炎”严重状态，或者只赔付因为“新冠肺炎”死亡，这两种情况，那么1000赔10万费率就太高了。

若我们回答有用，点个关注呗

海哥说险

我会投，没有这个病，我都在有社保的情况下，买的有商业保险。

2016年腿摔断了，住院开刀，一共花费了3万多块钱，社保和医保卡里的钱结账了15000元，然后自己买了2个商业保险，一个买的少赔付报销了4200元，另一个赔付报销了5600元，这样下来我自己只花费了5800元，，这样给我自己和家庭解决了很大的经济压力。

所以我认为买商业保险，不是去盼自己有啥事，盼自己生病，而是在有问题的时候，能给自己和家庭减轻负担，当遇到病魔的时候自己能轻松点，借10000元，总比借10万元来的容易的多。

所以我认为这个商业保险不管包不包括新冠病，我们都应该买上，给自己和家人一份保障。

玥小二

不知道你是看到这种产品还是怎么想到的这个问题。

目前对于新冠肺炎，部分保险公司有免费的产品，额度不高，有十万的也有三十万的，我累计领取加上原投保公司免费赠送的一共100多万。也有花钱的，但是不至于这么贵，100多块钱就能买到50万的保额。

保险经纪人木子

我是保险梦语，但从不说梦话。保费1千元，保额10万的的新冠肺炎险？我想我不会投，而且我劝题主不要投，因为这个不太合算。

因应“新冠肺炎”的险种到底是什么？

目前针对“新冠肺炎”的险种主要是医疗险和意外险，可能也有重疾险。

• 意外险主要是将“新冠肺炎”纳入了保障范围，在投保后感染并确诊，最终因此身故的被保险人可以获赔。
• 医疗险主要是针对与“新冠肺炎”相关导致的医疗费用，包括确诊、疑似或者排查导致的医疗费用。也是需要过了等待期才能获赔的，具体等待期是多少天，请务必以合同约定为准。
• 题主提到的这种产品应该是特定病种的“重疾险”，赔付条件是投保并过了等待期后首次确诊。没看过具体产品细则，不知道是不是等待期为0天。如果按一般特定病种险，等待期30天的话，其实获赔率不会很高的，毕竟潜伏期只有14天。

搞清楚了险种的实质，相信您能对是否需要投保做出自己的判断。1000元的保费已经不少了，不要因为恐惧和焦虑就冲动消费了。

传染发生率其实并没有想象中的高，特别是以宅家防疫的普通人

喵宁葭郢

老萌有个存钱罐

3天前

你说的应该是1000保费，而不是保额。

这个假设不成立，保险公司不会笨到在这个节骨眼上来推出这样的保险，因为道德风险太高。不算高的死亡率，这么便宜的保费，国家还包治疗，确诊就得10万，那这个产品会卖疯，保险公司会赔死。不要低估了国人为了钱能干出的事，为了保费，伤害亲人、自上自残骗保等非常多，更不要说被感染个病毒了。

新型冠状病毒感染者死亡率

这次新冠病毒之所以可怕，很大原因在于传染性强，突发性，并且暂时没有特别好的治疗方案。而一旦感染，多半就得靠自己的免疫力战胜病毒，这相当于是在搏命。

根据疫情最严重的湖北情况，死亡率2.88%，天门市是湖北境内死亡率最高的城市，为5.08%。整个死亡率在我们正常投保的人群来看，已经不算低了，谁都不会愿意去感染这个病毒，去搏命。

但是还有些人是为了钱愿意去搏命的。

曾经有报道，有母亲为了给孩子凑够治病钱，跳楼自杀，为的就是获得保险金。但很遗憾的是，她的保险已经过期了。最近的就是泰国杀妻骗保案，为了3000万保费，天津一男子在泰国普吉岛一别墅酒店将妻子残忍杀害后，伪造现场谎称“妻子溺亡”。

那么试想一下，只要不是太倒霉，花1000元换10万保险金，失败率不到5%，这将是多少为了钱去拼命的人的“曙光”。

有免赔赠险

现在保险公司的普遍做法，不是确诊赔付，而是确诊后死亡赔付。有些医疗险也扩充了新冠病毒的保险责任，但一般也是确诊津贴和身故赔偿。

在疫情期间，除了保险公司免费给前线医护人员提供的保障外，很多保险公司也为老百姓提供了免费的保障，可以去保险公司免费领取。确诊后如果因此死亡，就能获得赔付。

所以，你不需要花上一千元去购买保险，免费领就行了。只不过不是确诊赔付，而是确诊后死亡赔付。

乐正轩辕

我会投，因为假如确诊十万可以抵一般家庭一年的收入。可以解决很大一部分问题。现在农村家庭一场疾病都可能成贫困户。因病致贫。十万，亲人，朋友，同学，如果身边人都不富裕，谁能明确大方的借十万给你，再说。救急不救穷，过后还得怎么还。

投保一千，没见过谁因投保致穷，但是一场病有可能致穷。保额一千元，也许只是有钱人一顿饭，按现在的收入，保额一千对所有人来说都不算什么。都能哪的出来。给自己买份实实在在得保障，为什么不投呢？

小蝎子情感主播

我的观点：这种产品在我看来更像是赌博，有悖于保险理念，保险公司也不可能开发这样的产品。

没有足够的数据支撑，做产品开发

保险开发需要数据的支撑，没有可以被量化的数据，那么产品将无法做出合理的定价。就目前来说可知的只是该疾病的致死率为2%左右，并没有可知的被感染概率。所以现在已有的NPC相关保险，也只能做到身故伤残高额赔付，确诊赔付额一般不高。

感染后肺炎程度也具有差异化，不能一刀切

因为新冠状病毒感染造成的肺炎也分为无症状，轻症，重症，危重症几种情况。其中危重症的医疗费用较高，从之前的新闻报道中可知大概在40万左右。而轻症费用相对低很多，有些病例甚至只是吃药打针就可以自愈。保险的功能是弥补损失，而不是赚钱！所以在赔付上也不可能一刀切。

公司经营上的不允许

虽然在这次疫情中，保险公司既出力又出钱，显示了一个企业的社会担当，但也不要忘记它的本质，还是以盈利为目标。保险公司长期稳定的经营，不仅能让股东获得长期稳定的投资回报，也能让保单持有人得到稳定的保险服务。

开发这种产品的一大难题，就是等待期怎么确认？由于疾病潜伏期较长，就目前公布的情况来看，潜伏期一般在3到7，最长的达到24天。按照一般健康险等待期30-90天来设计，对购买保险的消费者来说，没有任何意义。如果等待期设置太短，保险公司可能会亏损。

这种产品还存在逆选择的可能，由于感染后并不是全部造成危重症导致死亡，那么就会有故意为之，博概率的可能。这也是保险公司会防范的风险。

能够接受的客户有限，投入与产出不成正比

即使保险公司开发出这样的产品，会购买的概率也非常低，投入与产出已经不成正比。就目前保险购买的消费习惯，即使是千元的定期重疾险或者定期寿险这种更具保障意义的产品，也并非所有消费者能够接受。那么题主说到的1000保费，提供十万新冠确诊保额的险种大部分人都是不可能接受的。

从专业的保险经济人的角度来看，这也是我完全不可能推荐的产品，毫无保障意义。与其推荐这样的产品，不如推荐购买定期寿险，把最大的风险覆盖掉，然后多买点口罩，少出门。

总结来说，保险公司就不会开发这样的产品。从保险人的角度来说，配置定期寿险的意义更大，保费更低。再次提倡不要在恐慌中购买保险，请带上理智购买保险。

汇知保

你说的应该是1000保费，而不是保额。

这个假设不成立，保险公司不会笨到在这个节骨眼上来推出这样的保险，因为道德风险太高。不算高的死亡率，这么便宜的保费，国家还包治疗，确诊就得10万，那这个产品会卖疯，保险公司会赔死。不要低估了国人为了钱能干出的事，为了保费，伤害亲人、自上自残骗保等非常多，更不要说被感染个病毒了。

新型冠状病毒感染者死亡率

这次新冠病毒之所以可怕，很大原因在于传染性强，突发性，并且暂时没有特别好的治疗方案。而一旦感染，多半就得靠自己的免疫力战胜病毒，这相当于是在搏命。

根据疫情最严重的湖北情况，死亡率2.88%，天门市是湖北境内死亡率最高的城市，为5.08%。整个死亡率在我们正常投保的人群来看，已经不算低了，谁都不会愿意去感染这个病毒，去搏命。

但是还有些人是为了钱愿意去搏命的。

曾经有报道，有母亲为了给孩子凑够治病钱，跳楼自杀，为的就是获得保险金。但很遗憾的是，她的保险已经过期了。最近的就是泰国杀妻骗保案，为了3000万保费，天津一男子在泰国普吉岛一别墅酒店将妻子残忍杀害后，伪造现场谎称“妻子溺亡”。

那么试想一下，只要不是太倒霉，花1000元换10万保险金，失败率不到5%，这将是多少为了钱去拼命的人的“曙光”。

有免赔赠险

现在保险公司的普遍做法，不是确诊赔付，而是确诊后死亡赔付。有些医疗险也扩充了新冠病毒的保险责任，但一般也是确诊津贴和身故赔偿。

在疫情期间，除了保险公司免费给前线医护人员提供的保障外，很多保险公司也为老百姓提供了免费的保障，可以去保险公司免费领取。确诊后如果因此死亡，就能获得赔付。

所以，你不需要花上一千元去购买保险，免费领就行了。只不过不是确诊赔付，而是确诊后死亡赔付。

老萌有个存钱罐

怎么说呢 这个保险绝对会卖疯的 因为现在国家实行全额报销，不会让你出一分钱，如果真的不幸确诊，就相当于白得10w 所以说按照保险公司的风格，一般不会出的，但还是希望不会出险，因为安全第一，身体是革命的本钱，为了自己以及他人还是没有的好

忘忧崖往事随风

路人蚁：聊社保，侃商保 。说财经，专业答疑，感谢关注

1 首先题主这种题目表达有问题，应该说确诊了赔付的保额为10万，保费1000.保险的作用其实说解决财务损失问题，它的基础作用在于提供一个财务杠杆的作用，低保费撬动高保额，解决疾病，意外等带来的巨额财物开支和损失问题。财务风险通过保险来实现转移。

2 而目前各大保险公司，面对疫情都推出了针对性的保险产品，把新兴冠状病毒纳入理赔条款，其中最基础的就是商业医疗保险，解决新冠病毒带来的住院医疗花费和用药开支等，但我们也要遵守先社保后商保的原则，社保医保也是可以报销病毒带来的财务损失的。而如果出现病毒带来的身故，相关的寿险产品也是可以得到赔偿的。解决身故带来的财务损失风险。

综上：保费1000，保额10万，这种其实财务杠杆不高。保额有点低，具体看是什么商业保险，医疗，意外，重疾，寿险等，如果是健康保障类保险，保额却是不高的。这个无论是性价比，还是保障额度都偏低

關鍵字: 人生第一份工作 保额 保险公司