桓丞888

目前国内上市与非上市银行有很多，所以大额存单也很多，我们很难去横向对比哪一家的大额存单最划算，或者说我们只需要知道如何挑选大额存单就足够了。

很显然，既然是大额存单，那就不是三五两千块钱就能够参与的，根据相关规定，大额存单的起步就需要20万，所以在前些年很多人都想参与，但本金不够，直到结构性理财（智能理财）出炉后，储户才多了选择，但存款跟理财有一定差异。

<strong>大额存单按月领取，怎么能更划算？

我们要知道，通常来说最有性价比的存款都是三年期，不管是大额存单还是定期存款，但是因为大额存单有最低限额规定，所以收益率往往是要高于定存的。

比方说三年期央行基准利率为2.75%，而三年期的定存可以给到3.8%的利率，但是大额存单往往都能超过4%，因为众多的银行都几乎将三年期基准利率上浮了55%，那么2.75%*（1+55%）=4.26%，所以这就很明显了。

需要注意的地方是，如果你的资金刚好20万，那么大额存单每月领取利息并没有什么意义，比方说4.26%的利率下，你每年的利息就是8520元，那么平摊到每月的利息就是710元，你都已经有20万了，每个月多710元对你能有什么帮助？

再者，大型商业银行的利率往往更低一些，因为大型银行的揽储能力远远强于中小银行，所以我们通常可以看到大型商业银行的同期利率是要低于中小银行的，而中小银行为了揽储，则奉行的是他无我有，他有我优。

那么总结下来，在本金刚刚达到门槛的时候，没必要去讨论哪家银行按月领取最划算，因为每月利息只有几百块，如果你有500万用于大额存单，那么每个月领取利息也就要多很多了，甚至于你已经不需要工作了，每月一万多的利息足够你生活。

而横向对比过后我们发现，如果一定要找最划算的，那就一定是利率最高的，这恐怕只有在小银行才能找到了……

易论招财圈

现在按月付息的大额存单不少，性价比较高的是三年期，年利率多是4.18%。

现在光大银行、民生银行、平安银行、江苏银行等等都有按月付息的大额存单，如果拿着利息再去理财，综合收益率最高能达到4.50%，还是很划算的。

具体到哪家银行最划算，其实传统银行都差不多，选择一家规模大，网点多，实力强的自然能够更放心一些，前面所讲的几家银行都是不错的选择。

即便是相同的利率，不同的银行在细节上也是有差别的，关键要看几点：

1、能否提前支取；

2、如果提前支取的话能否靠档计息；

3、跨行取款或者转账是否免费；

既然选择要存大额存单，首先要有20万元存款，然后在所在地银行逐一咨询了解就可以了。由于利率上浮55%的限制，三年期大额存单最高利率不会超过4.2625%，按月付息的4.18%要比不按月付息的4.2625%要好得多。

当下民营银行代表着国内保本保收益理财方式的最高水平，最大的创新莫过于推出的现金管理类产品。以五年期存款为基础，通过向第三方转让收益权保证了流动性，即使存一年也能获得最高4.8%的收益，比传统银行三年期大额存单利率都要高。

亿联银行新推出的一款产品满期利率更是高达6%，满1000元即可，还可以靠档计息，显然比传统银行的大额存单门槛低得多，收益率要高得多。不过考虑到民营银行在本地没有网点，创新产品依然有一定流动性风险，当下作为小额资金理财更为合适，比如10万元以下。

财智成功

朋友们好！大额存单深受朋友们欢迎，特别是门槛一再降低，目前，大型银行20万即可起步！而且不断创新，现在分期付息的产品，例如按月给利息的大额存单，深受欢迎！明确的讲：按月付息，大额存单，最划算的是，可以靠植提前支取的类型…同时，有许多，新型存款，综合收益更高，流动性更好，而且门槛更低！

首先，大额存单的好坏，与哪个银行，关系不大！这是因为，大额存单，是正规的存款产品！都是受存款制度保护的！因此，选择哪个银行，不如选择，流动性更强，利息更高，门槛更低的产品！

看一下传统的大单：

依上图，很明显

再来看，分期付息的产品，目前分两大类：

1，分期按月付息！支持提前支取，但不靠档计息！

如上图，该产品的优势是按月付息，提高了存款的综合收益！利息可以再次存入，获取收益！但未写明支持靠档计息，虽较传统存单有所改进，仍然有流动性风险！

2，靠档，按月付息大单，既提高了综合收益，又适当的解决了，流动性的问题，防止了0.35%的发生…但门槛依然高起，需要20万~30万起步！如下图：

该类产品，系按月付息，同时支持靠档计息，适当的解决了流动性
！

来分享新型的产品：

第1款，大幅提升存款利率达30%，起步只需1万元，而且支持靠档计息的新型存款：
该存款只需1万元即可起步，期限两年，年化利率较指导利率提升30%，支持

第2款，1000元起步，5年定存，支持全额提前支取，靠档计息！如果能够持有期满最高综合收益6%！提供存款制度保护！以下图：

综合分析：大额存单，没有最划算，只有更划算！这是由于它的，存款属性所决定的！只要是大额存单，都享受存款制度的保护！是朋友们，加速理财的好朋友！

因此，在选择大额存单或按月付息的大额存单，重要的不是银行，而是从以下三点，来进行综合权衡，以决定取舍：

1，门槛的高低，即起存金额的限制！

2，流动性，是否支持提前支取，靠档计息！

3，年化利率或综合收益的高低！

理财迦

大额存单分为按月领取利息和到期还本付息两大类产品，选哪一类产品主要根据购买的资金量和用款计划决定。对于购买大额存单按月领取的朋友，选择规模中等或者偏小的银行能够获得更高的收益。

1.大额存单按月领取与到期还本付息的区别。

大额存单按月领取是指每个月都能够领取当月的利息，本金到期之后领取，这种模式对于平时需要小资金周转的朋友，特别适合。到期还本付息大额存单则不一样，在整个存款期间，是不能够领取利息的，到期一次性还本付息。

按月领取利息产品有一个重要的原则，即存款金额要足够大，否则意义不大。以20万大额存单为主，利率4%，那么一年的利息收入是8000元，到每个月收利息约为667元，实际上对于资金周转并没有大的帮助。而按月领取利率一般低于到期还本付息产品，故资金量小选择到期还本付息产品会更划算。

2.中小规模银行的大额存单利率更高。

大额存单本质上是银行存款的一种类型，是由各个银行自主定价的产品，银行考虑定价主要来自市场情况和银行自身情况两个方面。对于市场情况，当市场资金面比较紧的时候，银行会提高大额存单的利率水平，反之则会调降。对于银行自身情况，总体来说越大规模的银行，其整体大额存单利率会低于中小规模银行的利率，故可以选择中小规模银行的大额存单。

3.除了大额存单，结构性存款与银行理财也很不错。

大额存单五年最高利率约为4.28%左右，与结构性存款利率差别不大，而银行理财则更为灵活一些。银行理财的期限通常在1年以内，其收益率可达5%，风险实质上也非常低。在规划存款计划的时候，可以将资金分为多分，一部分购买大额存单，一部分购买更为灵活、收益更高的银行理财。

大额存单按月领取，国有六大行的利率差别不大，选择中小规模银行利率会更高一些，相对来说会更划算。大额存单利率会根据市场的情况，每个月都有可能出现调整，故不存在说买哪一家大额存单最划算这样的说法。要注意的是，我们在购买之前可以上网搜索相关的大额存单利率排行榜，挑选出当时最高利率的产品购买即为最划算。

大南山伯爵，MIT-NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

大南山伯爵

几乎每一家银行都有大额存单，也几乎每一家的大额存单，都支持按月领取。只是各家银行的规定都有所不同。

这些银行的大额存单呈现三个特点：

一、种类少

虽然有按月付息的产品，但相比于利随本清的产品数量要少很多。同期发售的大额存单共有十种，按月付息的大额存单可能只有三、四种。

二、利率低

与此同时，按月付息的大额存单利率要低于利随本清的大额存单。以工行的大额存单为例，按月付息的三年期大额存单利率为3.8%，利随本清的三年期大额存单则为4.07%。

三、起点高

这些银行的大额存单支持按月付息不难，关键在于大额存单的起点金额比较高，工商银行是100万起，建设银行是50万起，少有银行是20万起就可以按月付息。

这类银行获客存在一定难度，他们与大银行竞争的策略就是，人无我有，人有我优。大银行按月付息的大额存单由各种门槛，小银行大额存单的规则简单粗暴：起点20万起（最低），利率4.2625%（最高）。按月付息的大额存单也是如此，起点不做提高，利率不降低。

无论是哪家银行的大额存单对于按月付息的大额存单对于提前支取都是有一定要求的。有些银行是收取手续费，有些银行是从剩余本金中扣除之前付的利息。

总结：

大额存单的利率是由各家银行自主制定的，小银行在产品定价上有比较强的优势，而且在客户准入上有较强的灵活性。我建议题主到小银行购买按月付息的大额存单。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！有任何疑问或观点随时交流！

银行研究僧

大额存单按月领取，买哪一家最划算？

其实都差不多。收益率都能达到4.18%左右。

一般大额存单的起存金额是20万，是一种高配版的定期存款。

产品特点是收益较基准上浮40%，提前支取靠档计息。

利息一般情况是如下，实际按照银行为准：

- 1、3个月1.55%

- 6个月1.82%

- 1年2.1%

- 2年2.95%

- 3、5年3.85%，最高上浮到4.18%。

购买时间的话，每个工作日0:00~15:00均可购买，而且当天就会起息，所以相当方便。

保本银行理财已死：但结构性存款可以继续。未来，具备衍生品交易资质的银行会加大结构性存款发行。2018年前4个月，结构性存款发行量大幅度增长，主要是为了突破存款上限的假结构性存款增长迅猛。未来央行很可能加快存款利率市场化步伐，放开利率自律定价机制对存款利率上浮的倍数限制，从而大额存单会分流一部分当前保本理财的需求。

立马财经

最近两年，被神话了的保本保息产品莫过于大额存单和智能存款，前者是大行留住VIP客户的高招，后者是民营银行揽储的利器。

但是一种新的事物往往只是初期才会具有明显高于同类一筹的优点，这个初期过去后，一切都会归于正常水平，回归理性。

目前各大行大额存单其实利率上差别不大，几乎可以忽略不计。

大额存单目前主要于1月、3月、6月、12个月、2年、3年和5年期这个档次，但是注意一点的是，推出5年期档次的银行较少，同时5年期的利率和3年期的利率相比较，并不占优优势，国有大行的5年期利率还显著低于3年期利率。

出现这种情况的最大的原因是。在利率下行周期中，银行预期未来这个经济的资金成本是会呈现下降走势，以现在价格锁定5年的资金，明显不划算，银行更愿意推广时间周期适中的3年期大额存单。

如上图，不管金额大小，3年期统统都是4.18%，但5年期明显低于3年期。

为什么说大额存单被神话呢？

目前3年期基准利率为2.75%，但是各银行均有上浮，最高上浮为55%，而上浮55%后利率为4.2625%，这个回报已经高于大行的大额存单。还有一些民营银行，其智能存款收益过5%，同时其参与的门槛更低。而农村信用社更夸张，在欠发达地区的农村信用社，3年期定存可以达到5%以上，例如辽宁省农村信用社。

所以，这样比较来看，大额存单的确被神话了。

但是就国有大行而言，虽然定存有一定上浮，但上浮的幅度就没有中小银行那么激进了，基本上位置在40%，其对应利率为3.8%上下，换言之，如果在选定国有大行之后，大额存单具有优势，但从整个银行业来比较，大额存单的优势就荡然无存了。

既然利率上并没有太多的差距，那购买那一家的大额存单，同时按月领取其差别也就不重要了。

溯源归一

银行大额存单是非常受热棒的存款业务，尤其是按月支付的大额存单，是很多储户的首选存款业务。至于按月支付的大额存单买哪一家最划算？我只能说每家银行的大额存单都有自己的优势，但我支持存民营银行的大额存单。

根据当前国内已经成立了10多家民营银行，其中包含微众银行、亿联银行、蓝海银行、网商银行、华通银行、富民银行、众邦银行等等；而我个人大家支持存民营银行的大额存单主要有以下几点原因：

（1）利息高

民营银行是国内各大银行存款利率高，这一点毋庸置疑的，类似有些民营银行五年期的大额存单已经达到了5.40%，这是相对国有银行和股份制银行的大额存单利率高很多，国有银行的五年期大额存单年利率在4%左右，很明显是存民营银行大额存单为好。

（2）随时存大额存单

民营银行相对中大型的商业银行来讲，银根是相对比较紧张的，尤其是国有银行揽储最有优势，属于国有资产，很多金额大的都是选择存国有银行，从而让中大型商业银行银根不紧张，限量发行大额存单 。但民营银行不同，基本都是吸收中小金额的存款，从而揽储比较困难，民营银行的大额存单随时都可以存，并非受到限售，这是存民营银行大额存单的优势。

以上这两大原因就是我个人认为，如果要选择按月支付的大额存单，以上这两点就是我支持大家存民营银行大额存单的真正原因。

其次民营银行的大额存单同比国有银行和股份制银行有以上两大优势之处，当然同样还是具有以下几大共同优势。

（1）存款绝对安全

大额存单是银行的存款业务之一，作为银行的存款业务是风险性非常低的，基本可以说属于零风险，特别是50万以内的大额存款，100%的安全；因为各大银行的大额存单都是受《存款保险条例》的保障，50万以内的存款100%赔付，所以是绝对的安全。

（2）资金流动性强

大额存单资金流动性强是最大优点之一，银行大额存单并非是类似银行定期存款一样，定期存款有时间限制，一旦提前支取按照活期利息计算，但银行大额存单不同，大额存单由于可转让功能，可以提前支取依旧按照约定的存款利率结算，这一定是比银行定期存款有绝对的优势。

（3）可抵押贷款

银行大额存单有一个最大特点，就是可以作为一份不同产，既然是成为不动产肯定具备抵押贷款的功效。但储户在某个银行存有银行大额存款之时，由于资金紧张的话，可以把这笔大额存款抵押了，大额存单作为抵押物进行向银行办理贷款，这样存款和贷款两不误，一举两得。

综合以上分析可以得知，其实银行大额存单是由各大银行自主发行的，从而形成每家银行的大额存单在利率，期限，金额，流动性等方面存在差异。

根据国有六大行，以及12家股份制银行相对，民营银行的大额存单存款利率，灵活性，以及随时可以存大额存单等方面具有明显的优势，这些都是我建议大家存民营银行按月支付的大额存单为好的真正原因。

老金财经

大额存单按月领取，我认为应该买中小银行的最划算。

主要是因为大额存单产品的利率水平，银行越大，利率越低，银行越小，利率越高。

大额存单产品，本身就是一种调节存款市场的产品。当初大额存单产品面世的时候，初衷就是为了调整市场。而怎么样才能达到调节市场的目的呢？这就是利率有高有低。

至于哪家银行的利率高，哪家银行的利率低，就要由市场说了算。市场上的主体，一是客户，二是银行。银行是发行大额存单的，银行可以根据自己的实际情况，来决定要发行多少额度的大额存单，每一期的大额存单都有哪些期限的，利率是多少。这样才能体现出大额存单调节存款市场的作用。

现在市面上普遍大型国有商业银行的大额存单利率最低，股份制银行次之，而中小商业银行大额存单的利率最高。

至于为什么出现这种状况，我想主要是因为大型银行客户网点多，规模大，客户群体也众多，人家不差钱，为什么要给出高一些的利率呢？只会白白地增加成本。

而中小银行就不一样了，没什么名气，尤其规模小，竞争力就弱，想要增加存款，大额存单的利率定得高一点儿，就会起到作用。

有的人图大型国有商业银行规模大，认为安全性高，认可损失一些利息，也要到大型国有商业银行去存款，这是他们在大额存单的安全性，效益性，流动性之间，首先选择了安全性；

而有的客户能够相信中小银行，认为去中小银行存款也没什么问题，何况还有存款保险条例做保障，如果去中小银行存大额存单，还能多拿利息，挺实惠的。这是把效益性放在了首位。

因为楼主问去哪最划算，您是在问大额存单的效益性，因此，我认为去中小银行存款存大额存单比较合适。

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大额存单目前来说是银行存款类产品之中最受欢迎的，结合了活期存款和定期存款的特点，可以享受更多的基准利率上浮之外，还支持提前支取靠档计息，还有转让和质押等功能，门槛是20万起步，有的银行会发售门槛高一点的大额存单，会多一个按月计息的服务，不过一般门槛高达百万级别，这对于资金量大的储户来说是一个不错的服务。

基本每家银行都会推出大额存单，不同银行推出的大额存单利率都不同，目前主流是三年期的大额存单，平均利率达到4%，选择合适划算的银行去购买大额存单是最好不过的。

选择利率最高的

对于按月计息的大额存单来说，百万级别的是0.1%利率的差别是1000元的差距，所以要尽量选择利率高的银行，一般邮政储蓄银行的存款利率是六大行之中最高，目前邮政储蓄银行处于规模扩张的时期，会提高一点存款利率来吸引储户。

其他商业银行也可以的，现在经济环境转变，进入货币宽松的时期，三年期利率和五年期利率发生倒挂，有时候有的银行甚至不发售五年期大额存单，因此选择三年期大额存单是最好的，同时选择利率最高的。

最后总结

按月计息的方式来结算的大额存单选择最高利率的就可以了，毕竟大额存单安全性都有保障，大额存单属于存款产品，受到《存款保险条例》的保护，最高可以赔付50万，一般情况下是银行是不会破产的，尤其是选择六大行，基本上是大而不倒的级别，因此，过百万的存款也可以放心存入。

關鍵字: 划算 大额 财经