銀行小學生
40萬作為存款來講，其安全性是不用考慮的，不論存啥銀行，只要是一般性普通存款，都是受存款保險保障的。主要考慮的就是利率和流動性問題。
先說利率。目前由於存款利率市場化，各家銀行的存款利率都有所不同，主要分兩類來考慮:一是普通定期存款。目前各家都是在央行基準利率上面有所上浮，基本規律是:國有大行〈股份制銀行〈城商行（農商行）。個別城商行3年、5年期定存利率都突破了4%。二是創新類存款產品。這種的主要代表就是大額存單、智能存款。大額存單目前3年前平均利率大概在4%，5年期利率則略高一些；智能存款主要由民營銀行發行，3年期大部分利率也都在4%以上，而5年期部分突破了5%。40萬既可以選擇20萬起的大額存單也可以選擇低門檻的智能存款，相對來講，存5年期的智能存款利率最高。
再說流動性。目前不管是普通定存還是創新類存款產品，都是可以提前支取的，而且由於監管新政叫停了大額存單、智能存款提前支取的靠檔計息，改為按活期利率計息，因此創新類存款產品在流動性方面的優勢基本同於普通定存。因此，主要取決於這筆資金能閒置多久。當然了，部分大額存單是支持按月付息的，這一點很有吸引力。
所以，如果主要考慮收益的話，則選擇民營銀行的5年期智能存款利息最高。如果要兼顧流動性的情況下，不妨選擇城商行、農商行3年期的大額存單或民營銀行的智能存款。
獨孤求白先森
你好。
40萬的資金不算是一個小數目，可以說是一個普通的工薪家庭多年的積蓄。
如果限定是在銀行進行產品選擇的話，可以選擇的主要有：定期存款、智能存款、大額存單產品、銀行理財、保險理財以及國債。
40萬的資金，我推薦的首選產品就是：大額存單產品。
大額存單產品就不用多說了，可以說是近兩年銀行系統最炙手可熱的理財產品。
優勢：低風險、高收益，可轉讓性彌補了作為定期存款產品靈活性不足的缺點。
尤其是在新的理財產品管理條例出臺後，理財產品打破剛性兌付，收益性下降了，給與了大額存單產品更多的市場需求。
怎麼存合適？
大額存單產品的起購金額是20萬，40萬分開存正好可以購買兩筆大額存單。
為什麼要分開存呢？
其實，我之前專門寫了一篇文章說過，這是由於大額存單的一個重要的功能：轉讓性決定的。
大額存單產品性價比最高的存期是三年期，利率可達到4.2%以上。
但是，如果在三年期內遇到急需資金使用的情況，就要提前支取，這時候可以使用大額存單轉讓的功能，將大額存單本金和已經產生的利息打包賣給願意接手的客戶。
如果是40萬，那麼可接手或者說有能力一次性購買40萬這麼大額的存單的客戶就相對來說較小了，這時候能順利轉讓出去的難度就大了很多。
如果分開來存，兩張20萬的存單，這時候即使全部轉讓出去，每筆20萬的最低的大額存單的金額就會很容易轉手賣出去。
至於理財產品，因為打破了剛性兌付，無論是收益性已經下降還是風險性提高，都不建議再購買；
而普通的定期存款產品，因為和大額存單產品具有同質性，但是40萬三年期4.2%的利率，和普通定期存款三年期3.85%的利率相比較，一年多出來的利息是1400塊，三年就足足多出了4200元的利息。沒有理由放棄同樣安全性的大額存單產品去存普通的銀行定期存款。
財經札記
我們比較下銀行常用的存款品種：
1、首選銀行大額定期存單，具有收益較高，取回靈活的優點。大額存單起存點比較高，需20萬～30萬以上，銀行推出大額存單業務是為了吸存大額存款，故利率一般比同檔次定期高約30%～40%。當你急用資金時候，大額存單具有可提前支取（按存入期限分段計算利息）、可質押貸款、可轉讓等優點。滿足了既想賺多點利息，本金又保穩，而急用時又可取出的客戶需求。
2、次選大銀行的理財產品，優點是收益高，本金也比較穩。這類理財產品尤以季末、年末的收益率最高，因為這些時點銀行要大力吸存完成季度、年度計劃。理財產品收益一般在4%～5%之間，期限一般在40天到9個月不等。但理財產品一旦買入，中途不給贖回，所以要計劃好自己資金。
3、再就是定期存款。定期存款起存金額低至50元起存，本金保穩。但收益較低，一年定期利率1.75%，一萬元定期一年的利息175元。如提前支取只給活期利息，收益就更低。
4、活期存款利率最低，優點靈活存取。活期利率0.35%，低到一萬元一年只有35元利息，收益很少，等於放在銀行做保管。但活期隨時存隨時支用，用作平時的生活費用、電水費、電話費等代扣賬戶挺方便的。
以上是一點建議，供你參考，希望對你有幫助。謝謝！
清風妍語
如果保守理財者，40萬存銀行，也不一定就是壞事。坤鵬論周邊一些理財者投資一些貌似高收益的理財產品，結果幾年下來，卻是負收益的人比比皆是。驗證了一句話，“理財有風險，投資需謹慎”。
目前銀行的利率有所提高，一些地方銀行，比如錦州銀行的五年定期利率可達到5%以上。如果按5%利率計算，40萬存在錦州銀行五年定期，五年後可拿到10萬的利息。這樣算真的打敗了很多理財產品。
有人說炒股、購買基金一年收益可能就達到30%——40%，但對於今年的行情來說，許多涉足於股市與基金的人卻是負收益30%—40%，高收益伴隨高風險。
如此說來存銀行最合適嗎？當然不一定。我們看周圍許多喜歡投資高風險理財產品的人，也許這種理財產品賠了，另一種理財產品就賺了。
喜歡投資或理財的人，大部分人生活並不差，並不一定炒股賠了幾萬元錢或幾十萬元錢，影響了他們的生活質量，這是因為什麼呢？這就好比把一隻蒼蠅放在一個留有一個小口的瓶子裡，蒼蠅四處碰撞，終會找到出口。喜歡投資理財的人也一樣，不一定哪次碰準了，就會大賺一筆。而將錢存銀行的保守理財者永遠不會賺大錢。
所以真正會理財的人，這四十萬不會都存在銀行，而是分散投資，合理配置基金，達到理財最優化的效果。可以分成四份，一份長時間閒置的錢可存銀行定期；一份可以購買銀行理財產品，一份可定投指數基金，一份放在餘額寶在以備急用。
坤鵬論
40萬元存銀行最為合適的就是大額存單，安全係數高、年化收益率較高。但是，要說怎麼存最合適，並不是全部存大額存單最合適，也並不是將所有的資金放在銀行最合適。那麼，應該怎麼存才合適呢？
一、滿足大額存單的起始要求，起始金存大額存單。
銀行的大額存單是有著一定的門檻，絕大多數銀行對於個人儲戶的門檻為20萬、30萬。所以，能夠達到這個標準，也就能夠享受大額存單帶來的高安全級別以及年化利率相對較高的福利。一般，國有大型銀行的大額存單年化利率會低於城鎮銀行、鄉村銀行。存大額存單可以到各個城鎮銀行以及鄉鎮銀行走一走、瞭解瞭解，對比哪一家的年化利率更好一些，一般三年定期存款大額存單能夠達到4.2%水平。
二、日常可能也存在週轉，可能存在週轉的資金可以放在貨幣基金中或中低風險的銀行理財中。
存款有一點不好，就是可能會進行違約，因為日常生活中可能存在著應急、使用的情況，首先相當的就會是銀行存款，定期存款可能就會被違約，造成利息受損。而在這種情況下，應當如何？可以將在滿足銀行大額存單的情況下，將可能存在的週轉資金放到貨幣基金中或者中低風險不同期限的銀行理財中。貨幣基金與中低風險的銀行理財都是屬於中低風險，風險係數低、收益性較強，可以綜合將剩餘資金進行分散投資，對於應急、週轉有著靈活作用。並且年化收益率綜合來看能夠達到3.5%以上。
厚金說
任何理財產品組合方案和理財觀念都有三個重要的指標:1.風險性。2流動性。3收益性。但是要想完全找到三個點的平衡點是不可能的，還要因人而異，側重點就不同。既然是銀行理財風險性還是很低的。做幾個方案對號入座吧:
一，大小銀行分散理財
四十萬理財分四份份:一份5萬存大銀行(工商銀行，建設銀行，中國銀行，農業銀行）理財，收益在3.2%左右。一份15萬存城市銀行(湖北銀行，錦州銀行，武漢銀行等等）定期存款，三年期利率4.6%左右。10萬存全國性商業銀行(光大銀行，民生銀行，平安銀行)一年期定期存款4.2%。另外10萬存農村信用社定期存款三年期，獲取5%以上的收益。
四份數據根據個人風險喜好調整數值。這方案特點是:靈活性強，遇到急事按照需求提出其中一部分，不影響其他收益。收益高，一部分放農村信用社了。風險一般不大，都在50萬金融保險金範圍內。
二，大銀行理財組合
首先在大銀行做一個安全性高的理財產品，一年期，二年期，三年期各做一份，合計20萬。再商業銀行和地方城市銀行做定期存款，三年期。合計20萬。
這方案流動性在大銀行，收益性在，城市銀行。大銀行做理財安全性高。
三，小銀行理財組合
地方城市銀行和農村信用社把40萬拆分成三份，一份20萬買城市銀行大額存款。一份10萬買城市銀行的理財。一份10買農村信用社的定期存款。注意不要買農村信用社的理財產品，風險太大。
這方案主要為了控制風險的同時還要博取更大的收益，其中定期存款的10萬可以分三份，一年期，二年期，三年期，來保證流動性。
總結:理財方案變化萬千，具體設計還要依據個人情況和好惡來具體設計方案。你喜歡哪個方案？評論區聊聊
我是伯樂集團董事長李合偉，20多年創業經驗，天使投資人、《覺悟行果修渡》創投課導師、《財富人生密碼》財富增值課導師、《李合偉演講學院》首席講師、關注我分享更多知識
合偉說
40萬存銀行的話，可以考慮大額存單，也可以考慮民營銀行新型存款，這兩種存款產品年利率都是比較高的，而且也都能受到國家存款保險制度的全額保障，是比較安全的。
存銀行大額存單
40萬存銀行，可以考慮大額存單。大額存單是銀行髮型的大額存款憑證，一般來說利率較高，而且也屬於普通存款，受到國家存款保險制度的保障，還是比較安全的。
一般來說40萬存大型銀行3年期大額存單，年利率大概可以達到4%左右，而存中小銀行3年期大額存單，年利率可以達到4.2625%。
因此，如果是40萬存款的話，可以考慮存在中小銀行，年利率可以達到4.2625%，一年的利息能夠達到1.705萬元。
存民營銀行長期存款
40萬也可以存民營銀行新型存款。現在民營銀行新型存款年利率較高，而且也屬於普通存款，受到了國家存款保險制度的保障，只要是50萬以下就可以受到全額保障，也是比較安全的。
下面是銀行存款利率表，從中可以看出來，一款5年期存款年利率達到了5.2%，還有一款360天的存款，年利率達到了5%。
如果40萬存到民營銀行360天存款產品，5%利率的話，一年就能夠獲得利息2萬元。
結論
綜上所述，如果存銀行的話，40萬元可以受到國家存款保險制度的全額保障，存到哪個銀行都是比較安全的。而從收益的角度來看，存到民營銀行新型存款，每年獲得的利息更高，因此，40萬存到民營銀行新型存款更合適一些。
睿思天下
先說結論，最合適的方式是進行組合投資，20萬購買理財，20萬購買大額存單。
為何會做這樣的結論？因為我們將錢存到銀行，最看重的是銀行的安全係數高。但是在風險有所保障的同時，如何最大限度的兼顧收益與流動性才是我們每個理財規劃師在為客戶做理財投資時的最主要任務。
最優組合方式
40萬的資金用於投資已經不算少了，銀行大額存單的起存金額為20萬元，理財產品是5萬元。相比理財，大額存單的優點是流動性更強，可以靠檔計息，比如我買個五年的大額存單，到期支取就按5年利率計算收益，若臨時有急事在1年的時候支取就按1年利率計算收益，另外就是利率相比普通定期利率更高；理財的優點在於預期收益率比大額存單更高，多為5%以上，但是缺點在於流動性極差，不到期不能提前支取。
收益到底能有多少？
所以為了保證最大的收益以及最佳的流動性，我們可以將40萬現金分為兩部分進行投資。我的建議就是20萬的大額存單以及20萬的理財產品，大額存單可以直接買成5年的，有急用直接支取就行，而且靠檔計息，利息不會損失太多；理財最好是購買1年的，既能保證收益不會太低，又能保證流動性不會太差。那這樣1年下來我們可以獲得收益至少是是200000×2.175%+200000×5%=14350元。
綜上所述，按20萬元大額存單和20萬元理財進行組合搭配的話，1年我們至少可以獲得14350元的收益。可以說在獲得較為可觀收益的同時又能保證很好的流動性，最起碼我們擁有20萬的隨時支配現金，基本可以滿足日常的突發狀況了。
希望我的回答對你有所幫助，從銀行看人生、由財富見成長，歡迎大家加關互動，我是銀行理財規劃師——銀行小學生。
奇葩財經說
40萬既然選擇是存銀行，一定是穩健為主的前提下，爭取收益最大化。
目前銀行可選擇的有存款，理財產品和基金國債等等。其中存款和國債是完全保本息的。低風險理財產品，不保本，但是一般出事的概率極低，基本上可以達到預期收益率。基金不保本，有可能獲利豐厚，也有可能虧本。
穩健的投資者，建議完全做存款和低風險理財產品。考慮到安全性和流動性，可以採用以下辦法。存五年定期存款，有些中小銀行五年定期存款利息能達到5%以上。
那麼存在中小銀行資金安全嗎？其實不用擔心，銀行在經營的過程中都交的有保險基金，國家規定銀行如果破產，最高賠償金額50萬，所以可以放心。
另外要考慮，如果臨時用錢的話，提前支取，有可能會損失固定利息，那麼就可以採用以下辦法，比如先存一個五萬的五年存款，剩下的錢購買貨幣基金，貨幣基金的年化收益率大概在2%點5到3%之間，然後每過一個月拿出來五萬，再做一個五年定存。連續做八個五年定存。到期以後循環定存。這樣可以應付如果有突發情況，需要用部分錢款的情況。
這個辦法是最穩健的辦法，年化5%基本能達到保持的作用，如果想追求更大的收益，那就要投資於風險較高的理財產品，例如基金，可以用利息來定投股票型基金，來博取更大的收益。
大海侃股
“40萬存銀行，怎麼存比較合適？”
40萬想存銀行，你怎麼存都不合適的！存銀行已經是最大的不合適了。提供一下數據講個間接道理你想一下。八月份CPI上漲3%左右，今年以來肉類價格上漲50%，為了應對貿易戰，八月份人民幣貶值4%………！那麼全年通脹率是多少呢？人民幣全年貶值是多少呢？昨天的中秋節，市場上的物價比前幾天的物價再貴30%-50%，排骨一斤58元，注意是市斤不是公斤的，本人親見…………！！！
你跑不過劉翔，但爭取不要跑不過通貨膨脹。怎麼樣將這40萬元保值甚至是增值呢？這才是應該思考的問題！銀行的定期利率無論是國行還是商行，無論是定存三年還是五年，大額定存3.75%-4.5%，都是跑不過通脹及貶值，所以存銀行是最大的錯誤。
依現在的情況看，保值增值的有效方法暫時只能是：房產、黃金、外匯美元……！
