冯学余

国债其实并不容易购买的，国债和银行存款都是低风险产品，也一直都是普通稳健型投资人的最为理想的靠谱投资方式之一。要说两者之间哪个更划算？显然应该是以同期限的产品进行比较，比如2019年三年期的储蓄国债收益率为4%，而同期的定期存款利率超过4%的并不少，尤其是地方中小银行存款利率水平较高。

另外，从五年期的产品收益率比较来看，储蓄国债收益率为4.27%，而同期银行存款利率达到5%以上的也是很多的，集中于部分城商行或者农商行，更多的还是民营银行。比如说，同期的存款利率上蓝海银行和亿联银行都曾达到了5.3%。

因此，如果从收益率的角度来看，只要你选对了银行，那么就完全有可能获得比同期国债更高收益的机会。而且起投门槛都不高，50元或者100元即可。但是，储蓄国债的流动性更高，无论是凭证式储蓄国债还是电子书储蓄国债均支持提前支取、靠档计息，不过需要向承销团成员（商业银行）支付1‰的手续费。相比之下，现在的定期存款产品都是到期一次性还本付息的，也有少部分可按周期计息方式。

总之，国债和定期存款产品都是适合普通老百姓的，其中储蓄国债尤其是凭证式储蓄国债备受中老年市民的青睐，大多时候并不是想不想买，而是一开始就被抢购一空。毕竟它的风险比银行存款产品还要低，但银行存款除了大额存单外，基本都是不用抢的。

东震木

其实都还好，我们先来看看国债和存银行的情况。

第一：国债

这里以最新一期的储蓄国债（电子式）作为例子

第一期国债发行期为2018年4月10日－4月19日（发行时段：8：30-16:30）；期限3年，年利率4%；按年付息，每年4月10日支付利息，2021年4月10日偿还本金并支付最后一次利息。

第二期国债发行期为2018年4月10日－4月19日（发行时段：8：30-16:30）；期限5年，年利率4.27%；按年付息，每年4月10日支付利息，2023年4月10日偿还本金并支付最后一次利息。

其实我们可以看到，债券的收益不算高，但是由于是国家信用做担保的债券，所以一般不会出什么问题的。

第二：银行

存入银行的话，主要可以有两种选择，存款与理财。

存款的话，以一年期最高收益的保本型产品结构性理财作为例子，现在商业银行一年期的收益最高在4.3%，这是保本的。或者是大额存单，100万起的五年期上浮在4.13%。

理财的话，一年期的收益在5.2%左右，风险较低。

总结：

如果是可以稍微接受风险的，可以选择银行理财。

如果是灵活方面或者是信用方面的，可以选择国债。

其实都是可以的，都没有出现过什么问题。

立马财经

题主所说的购买国债和存进银行哪个更划算的意思应该是指收益吧。国债由于其具有独特的安全性，一直受到投资爱好者的青睐。2018年的国债已经在3月10号发行了第一期凭证式国债，期限是3年期的票面利率是4.0%以及5年期的票面利率是4.27%两种。

咱们就以一万块钱为例，看看购买三年期和五年期的国债最后收益到底是多少钱？三年期：4.0%×3年×10000元=1200元。五年期：4.27%×3年×10000元=2135元。那么如果咱们把这一万块钱存进银行，三年定期和五年定期又是多少钱呢？

这是工商银行2018年最新的存款利率，从图中我们可以看出，三年定期存款利率是2.75%，五年定期存款利率也是2.75%，如果不是购买银行理财产品，就把这一万块钱存进银行，咱们暂且不算可以最高利率上浮多少，就按照这个基本利率来计算吧。

2.75%×3年×10000=825元，按照这个来说这一万块钱存进银行五年也是825元。通过计算我们可以得出一个结论，单从收益率来说，购买国债的收益比存进银行的收益要高一些。虽然存进银行也挺安全，但是国债的安全性要更胜一筹！希望我的回答能对你有所帮助，如果你喜欢我的回答就请加关注我，评论、转发、点赞我会竭尽所能的来帮助您。如果大家有不同的建议和看法，欢迎在下方评论区留言，我是千禧西红柿！

千禧西红柿

朋友们好，国债和存银行，都是深受欢迎的存款理财方式产品，根据自身的资金情况，可用周期，灵活性的要求，来规划选择，或者组合，更划算。

首先，来分析这两种产品的优点：

1，银行存款。保本保息，固定利息刚性兑付。可随时支取，而且周期较多。达到一定金额，例如20万，可以享受利率大幅上浮的优惠，例如55%。

2，国债。国家发行的债券信誉好。固定票面利率和时间周期，目前主要有三年和5年。门槛低100元起购，电子式按年付息，

票面利率三年期高达百分之四五年期更是高达4.27%。

小结：国债与存款，都是深受欢迎的储蓄理财产品。

其次，来分析，哪个更划算：

1，存款，非常适合：要求购买便捷，周期更多可选，保障随时支取，享受存款保险制度保护，或者资金量在20万以上的资金。存款更划算。

2，国债，非常适合：资金可用周期在三年至5年，资金量100元及以上，对流动性要求不高，希望收益能够灵活给付的资金。特别是，20万以下的资金量，购买国债可以享受到相对较高的票面利率。50万以上的资金，购买国债可以避险。购买国债更划算。

最后，来总结分析：

国债与存款，有诸多不同，但二者都是高信用，高安全性的好产品，深受投资人欢迎。

因此，根据资金量，用周期，收益率，流动性和避险的要求，来选择更划算。

理财迦

购买国债和存定期其实都是非常稳健的理财方式，二者各有优势和劣势，如果只是单纯的考虑收益的话。一般来说，国债的利率要比同期的定存利率要高一点点，不过，需要说明的是，部分城商行的利率可能会高于国债的收益，只是安全性肯定是没有国债高！

国债和定存，到底该选择哪一个，这个要根据你的实际情况来选择：

国债的优点和缺点：

优点：

1、安全：国债是最安全的理财方式。

2、利率高：国债的利率通常是高于同期定存利率（部分城商行除外）。

3、起点低：凭证式国债100元起就可以买，这比大额存款要低太多了！

缺点：

1、发行量少：以3月10号发行的两期国债为例，只发行了300亿，很难买到。

2、流动性差一点：

如果是购买的凭证式国债或者电子式储蓄国债，提前支取的话，要扣除一定的利息以及本金的千分之一作为手续费。

定存的优点和缺点：

优点：

存取灵活，如果是智能存款的话，提前支取可以靠档计息，剩下部分不受影响，如果是大额存款的话，还可以跟银行谈利息，可能部分银行给出的利息比国债还高。

缺点：

小额存款的利息比较低。

总的来说，是购买国债，还是存定期，要根据自己的实际情况来，如果是长期闲置的小额资金，可以考虑购买国债，如果是大额资金，则定期存款可能会更合适！

以上是我的个人观点，希望对你有所帮助！

K涛资本

从收益率角度看，国债收益要比普通银行定期存款收益高，但国债并不比银行创新定期存款和银行理财收益高。从安全性角度看，国债更高，但银行存款同样有保障。建议买银行产品。

1.国债收益比普通定期存款收益高。

未进行上浮的银行定期存款1年期利率1.5%，2年期2.1%，3年5年期均为2.75%。2018年国债3年期4%，5年期4.27%，比银行定期存款高不少。2019年国债利率尚未公布，预计会下调。

2.国债利率比银行理财，创新定期存款收益低。

市场上一些中小银行推出了创新定期存款，1年期定期存款利率4.9%，3年期、5年期5.45%，与互联网金融公司合作，线上销售，得到了很多用户的喜爱。

银行理财产品也不甘落后，持续推出期限灵活的产品，30天至1年，收益率在3%-5%。

上述两种产品都要比国债利率高不少，且更灵活。

3.国债在安全性方面要强于任何产品，但现阶段银行产品安全性也很高。

由于国债是国家向我们借钱，只要国家信用在，就一定会按时还款，我国没有任何一款金融产品比国债更安全。但是，因为银行是我国第一金融机构，加上有银行存款保险条例，现阶段可以认为银行产品安全性非常高，不会使用户资金受到损失。

根据上述分析，虽然国债的安全性比银行产品高，但现阶段可以认为银行的理财产品、存款风险等级低。在选择国债和银行产品时，建议选择收益更高的银行产品。

大南山伯爵，NUS博士后，资深金融科技人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

大南山伯爵

国债与银行储蓄都是较为保守的理财方式

从风险上看，银行储蓄风险极低，而且有存款保险制度的保障，即使银行倒闭，客户在银行的存款也会得到保障，赔付上限为每家银行50万元。

而国债则是由国家发行和担保的，被称为“金边债券”，其风险极低，其利率也通常被用于作为“无风险利率”的重要参考指标。

从当前利率来看 购买国债优于银行储蓄

以当前利率为标准，国债的收益要高于同期银行存款利率。2018年存款利率有不小的上浮：部分商业银行三年期利率上浮至3.1%左右，五年期利率最高上浮至3.3%。而今年年初发行的凭证式国债，三年期票面利率为4%，五年期票面利率为4.27%，相比银行存款利率还是稍高一些。

提前支取 国债利率仍然优于存款

无论是国债和定期存款，都是可以进行提前支取的，但定期存款如果未到期，将按照活期利率进行计算。

但国债如果提前支取，则有特定的计息方式：如果持有国债不满6个月，则无法兑付利息；如果满6个月不满24个月，则会扣除180天的利息；如果满24个月不满36个月，则会被扣除90天利息，也就是说，持有国债时间越长，损失越少。

国债定量发行，需要提前抢购

国债购买的便利性要比存款差一些，每年定期发行，额度有限，每年发行时都会遭到抢购，很有可能会有“抢不到”的情况发生。建议想要购买国债的投资者：

①关注发行时间，提前购买：提前在网上关注国债的发行时间，在发行国债的一两天就去购买。

②可以去中小银行购买：不同的银行分配额度不同，并非只有国有银行可购买国债，去中小银行购买可以避免扎堆。

单从国债与存款两方面对比，国债在很多方面是优于银行存款的，但需要注意，国债的收益也并不足以跑赢通胀，只是一种风险低的理财方式，建议投资者可以将长期不用的基金进行国债购买，作为低风险投资的一部分。

度小满金融

对比国债和银行存款离不开对比理财的三大因素，分别是收益、安全和灵活，从这三方面去对比，就可以看出国债和银行存款哪个更划算。

其实国债和银行存款可以单向对比，国债跟活期存款对比是没意思的，利率不在同一个层次，因此国债跟定期存款对比是最好不过的。

国债和定期存款都是流动性低的，存款期间提前支取会有利息的损失，安全性方面两者都是可靠的，国债的发行者是政府，安全级别可以说是最高的，而银行存款方面有相关的法律法规保护，即使银行破产倒闭，也要保险公司赔付，因此国债和定期存款的灵活性和安全性都是基本一致的。

那么两者对比只需要对比存款利率即可，目前国债三年期收益为4%，五年期为4.27%，对比各家银行的定期存款是高出不少的。

国债利率跟银行大额存单的利率差不多，规模小一点的银行大额存单会比国债高。虽然大额存单可以说是定期存款的升级版，可以享受更多的基准利率上浮，但是大额存单最低存入需要20万，具有一定的门槛，而国债门槛只需要100元起步。

因此，把钱放在国债和银行里面，买国债更加划算。

不过目前民营银行推出一种高利率高灵活的存款产品叫智能存款，利率平均达到5%，不过也有不少缺点，只能在网上购买，民营银行规模小揽收存款量有限，是限额限购的，虽然国债都是限额限购，但是对比智能存款的限额，智能存款的量只是九牛一毛。

最后，资金多的话建议直接购买国债，资金少可以去抢购一下智能存款，抢购失败再去购买国债，国债一般情况都会抢购到的。

财经乐少

国债和定期存款都是低风险的存款形式，谈不上哪种更划算，只能说按照个人的需求来选择。

定期存款不用多说，每家银行都有，利率都是央行基准的利率，每家银行在基准利率的基础上上浮。存期有3个月，6个月，1年，2年，3年和5年。定期存款有存单和存折两种选择，到期不支取可以选择自动转存。不到期支取不满存期享受活期利息。

重点想说一说国债，国债也有种类区分，我们一般印象中纸质的国债是凭证式国债，它是储蓄国债的一种，还有电子式和记账式国债。和定期存款有区别的，凭证式国债的存期1年到5年不等，利率略高于定期存款，选择存国债的人都长时间不用资金。如果凭证式国债想提前支取，必须全额支取，在发行期内它是不计息的，在半年内支取，则按同期活期利率计算利息，提前支取需要支付手续费，逾期期间不计利息。电子式国债是采用电脑记帐方式记录债权，记账式国债也同样，但它是可以上市交易的债券，办理时需要到银行办理借记卡和托管账户本。电子式和记账式国债一般期限较长，利息按年支付，可以提前兑付，需要支付手续费。记账式国债价格会随着市场利率变化而发生波动，消费者也要承担风险。

所以，弄清楚储蓄的形式和种类，才能做出适合自己的选择。

（晴溪）

孙建波

我个人觉得购买银行的一些低风险理财产品更好一些，无论是收益率还是流动性都更好一些；但这个主要看年龄段，国债更适合一些中老年人投资。

对比一下国债和银行一些产品的优缺点

1.国债

2018年国债的发行时间如下图所示，分为凭证式国债和电子式国债。

国债的收益率

2018年第三期和第四期收益率如图所示，分别达到了4%和4.27%。

国债的优点在于保本保收益，起存金额低，100元的整数倍即可，缺点是期限长，流动性差，虽然可以提前兑付靠档计息，但是会扣手续费。

银行一些产品收益率

1.定期存款在部分城商行和农信社利率比较高，基本和国债持平，五年期定期有些银行利率要比国债高，超过了5%。

2.银行系货币基金

以我们行的货币基金为例，7日年化收益率在4.16%左右，但是可以T+0快速赎回，理财消费两不误，还有其他银行的基金有些年化收益率比国债还要高。

银行产品中这两类风险最低，定期存款和国债一样保本保收益，优缺点基本一致；货币基金保证本金浮动收益，优点是可以随时赎回，收益率还可以比肩国债。

经过以上的对比，作为我个人而言，倾向于选择银行系的货币基金；对于老年人来说还是推荐国债，但是国债有一个最大的问题，难抢！基本上每次发行出来都是秒抢！

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