一笑尘光染

（1）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

（2）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

（3）自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。（4）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑。

符合可疑交易的行为，银行的反洗钱岗把你的卡状态调为异常，同时加强对你的账户监控。但是钱还是你的，这时候银行一般不会冻结你的资金（除非你的违规已经极其明显肯定了），只是会暂停你非柜面业务（比如网银转账、手机转账等等），你仍然可以直接到银行柜面办理业务。同时银行会把你的相关情况报告给人行反洗钱中心，由人行进行更深入的调查。

如果你确实属于正常交易，那么你无需担心，这时候可以到银行提出申请解除异常状态，恢复正常的网银转账等功能，需要提供材料一般就是交易的合同、发票、出入库单据、会计凭证等等相关资料。其实银行在调整你账户状态之前肯定有与你联系过了，反洗钱岗都是人工在操作及判断，一般而言，在核实之前都会与持卡人进行确认的，除非你一直不接电话，如果调整为异常，可以说99%的情况你基本是存在洗钱行为的。

欣奇理财师

平常用银行卡，有时会无缘无故被列为异常名单，确实让人有点没有安全感，深怕哪天银行卡就被冻结了。我身边就有两个朋友无缘无故被招商银行列入异常名单。是什么原因导致的，他们也不清楚。

我同事境外刷卡被列入异常名单

这个朋友之前去伊朗旅游过，在那边用招行卡刷卡消费过。之后回来用招行卡转账就被提示无法转账，然后打电话给银行，那边银行给他的答复就是检测到他的卡存在异常，已经被列为监控对象。

所以取钱存钱都只能去柜台办理，无法网上使用。我那朋友说，为什么会这样，跟他们解释了，也没用，说是他们系统自动检测到的，他们也无能为力。

这个事听完，你会不会也觉得很无奈。难道我们以后出国消费都不能刷卡，只能换好货币再出去？按理说不应该是这样的，因为境外刷卡消费本来就是银行卡的一项功能。而且我还有一段时间，收到银行信息说，境外刷信用卡有优惠呢。到底是什么样的原因才被列为异常，我们也无从得知。

我同学炒股转账被列入异常名单

这个朋友常年炒股，前段时间想炒期货，于是开了一个期货账号。可是在他用招行卡进行银期绑定时，却无法绑定。

后来电话给银行，银行那边查询后，给他的答复是两年前，他的账号资金周转比较频繁，于是被列为了异常账号，之后很多业务都无法网上办理了。

他回想起来确实有一段时间炒股，用招行卡频繁周转资金，可那些都是合法合规的。当然现在银行也没说他有什么违规，只是账号异常，被限制使用了。

这也是会让人很纳闷，既然没有违规，为什么限制卡的使用呢？或许是银行怕你的卡出现什么事，它得来背你这个锅，所以今早以防吧。

通过上面两个例子说明你的账户被列入异常名单，也并不一定是你真的做了什么违规的事，而只是银行的监控系统把你列为了重点监控对象，限制一些业务的办理。

月牙亮投

谢谢题主！

本人在银行工作多年，了解一些，对此题看法如下：
1.个人银行卡转账流水太大，什么叫太大，每个银行都有自己的检测标准，不同的金额。当然了，人民银行的大额和可疑交易管理办法里有明确的金额，5万现金、20万、200万转账就肯定成了人行的监管底线，不同银行会略有放松，毕竟要防范风险，底线只是最低要求。

2.卡被调为异常有多种放松，比如关闭网络交易、只能存不能取、冻结等等方式都可以叫异常，不同的异常方式，下一步处理也不一样。

3.只要你能证明银行卡是你本人的，你带着证件去银行，很容易就能恢复正常。当然，被司法机关冻结的除外。

4.至于交易 的异常，只要你有相应的证明材料，跟银行说明情况，一般也没什么事的。但银行不可能无缘无故地只因为你交易频繁就处置你的账户，你的账户交易肯定存在问题。

你的点赞和关注是对我们最大的鼓励和支持，有疑问可私信我，我正好了解反洗钱和账户管理

金融街张进士

个人银行频繁转账流水在30万左右时，你的微信和支付宝就会有提醒，告这你要升级，而这个升级其实就是一次确认。如果超过五十万，这时就会收到相关的管理部门短信，我相信有些人已收到了这类短信了吧：比如工商局给你发的短信，提示你要规范纳税人义务等；还有银行的提示短信；

如果你的个人卡号存在多个甚至十几个，每个卡号都有大量的频繁的流水，也包括微信支付宝，那么这时，你就肯定会被索定，然后自动生成以你这个人的一切相关公司关系，比如你是法人、参于的公司、账户资金流动情况等。

银行把卡状态调为异常，这肯定是你的流水太大，资金转账过于频繁。啥意思呢？大家想呀，一个普通人怎么会有这种频繁的流水和相到转账行为呢？如果是公司的业务行为，那这里就包括了税，个人所得税，企业税相关问题，银行与相关部门都有信息对接，这个异常也是很敏感的事，下一步就是封号了。如果这样，那里面的钱全部会冻结了。

我是孙洪鹤，《新商业大智慧》创业教科书主编，孙洪鹤每天都给大家分享教材的短视频，每天都有更新，大家可以关注孙洪鹤。

孙洪鹤

关联账户被冻结也是会出现、无辜的，一年多前因为急须用钱，在某批发市场里跟别人兑换了一笔美元。因为现钞太多不方便检查真伪，所以要求对方通过转账方式给我，而我则把美金现钞给对方。没想到因为这一操作造成想不到的局面：第二天发现自己的银行账户被冻结，立马到银行质询原因，得知被异地执法公安机关冻结，具体情况银行一概不知。通过多方面了解，一朋友得到消息，在跟别人兑换美元的那人是洗黑钱的，转账给我的银行账户其实一直都被公安机关监控着，可能那天他操作频繁，而且转出的金额巨大，第二天早上就冻结了，而且把所有关联的出入账户同时也冻结，当事人中午就已经被抓。

突来的状况确实把我吓一跳，直接打电话到银行提供的有关公安机关电话，对方记录后说了解情况后回电我，但没有等到回音。谨慎起见，拨打了110报警，以作备案。

情况还在变化，冻结的第三天发现账户解冻了，当然是喜事，以为事情解决了。没想到第四天账户又处于冻结状态，恼怒的我再次拨打执法机关电话，对方要求我过去当面解决问题。当时我答应了过段时间就去，后来了解到类似事件的人都不太顺利解决的，尤其都是跨省办案，事主要浪费不少人力物力。

通过网上查看和亲友律师的意见，以不动应万变，一般满一年账户会解冻，最后就放手不管它了。期待着等刚满了一年，打开手机银行一查，真的解冻了，激动得马上把这账户的钱全部转走，免得夜长梦多。

其实执法机关滥用职权、银行没有尽职保护客户的权益，这些行为都可以被起诉的。起码账户被冻结银行是知道的，也应该电话或短信通知客户，因为很多人都不是及时发现账户有异常。如果是冻结后一段时间才发现又急需资金就很被动了。

现在不管怎样，我转账金额每笔都控制五万以下，免得账户受到关注。

用户6145075048

题主是做什么生意啊？前两年公司运营的个人账户也出现过此类问题，给你解答一下。

1.一般来说，转账频繁，流水过大，能被列入监控和异常，主要是从两个指标判定出来的，一个是大笔金额频繁出现，例如一天50万以上的转账，出现好几十笔，而且持续多日都如此。一个是整月累计额超过一些监控警戒线，例如几千万元，一个亿。这些风控措施和数额，一般是由人民银行的反洗钱系统去确定。

2反洗钱不属于银保监会管辖，是人民银行管辖重点。从2016年起，人民银行加大了反洗钱监控管理，各个商业银行也重视起来。尤其是人民银行使用了大数据监控系统，可以说，可疑账户在人民银行内部一目了然。

3.当银行卡已经被上银行列入异常户时，那这个情况就相对比较严重。一般来说，如果出现账户轻微可疑，一般是所在银行会通知卡主，注意所在卡的流水进出，这时注意控制账户的使用即可。如果卡已经被列入异常，那么账户就会被调整权限一般是只能进不能出，必须卡主到所在银行进行书面情况说明。4..提醒卡主到银行进行书面说明时，要带齐各类证明材料。例如有些卡是公司做代收代付使用，那么公司出具证明，携带营业执照或相关文件进行说明，银行会留存这些资料，向人民银行去上报。当已经限制卡使用时，一般最少是当地人民银行批准解除后，银行才会解除。

4.个人卡频繁大额流水，如果不是做正常贸易或者是代收代付，而且不能证明流水背后的业务或资金来源合法性，那被列入异常后非常麻烦。有可能人民银行会通知经侦介入。

5.商业银行肯定是不愿意去做此类事情，也会争取将大事化小一些，能维护客户就维护客户一些。但是反洗钱是银行监管的一项重要工作内容，所以银行也不会做包庇隐瞒的事情。

这几年反洗钱，将很多做地下钱庄，地下换汇的灰色企业全部打尽。反洗钱未来会越来越重视 ，举报还有奖励哦。

匀枫财技大兜底

朋友们好！

个人银行卡转账频繁流水太大，被银行反洗钱监控，把卡调为异常，这个只能是到银行去说明情况，然后按照要求提供相关证据，争取把卡解冻了。

1

确保合法

银行卡流水大，只要是合理合法的收入，也没有太大的问题，银行一般也是不会管的。现在好多商家可以说银行卡的流水都是很大的，但是只要是合理合法的做生意，一般也是没有事情的，更是不会给你冻结的。

但是如果你真的是从事了一些其他方面的事情，这样造成了流水太大，那么可能就被发洗钱监控到了，这时候就可能会被冻结。

2

一般5万元以上的交易都可能受到关注

现在银行大数据技术是非常厉害的，根据人民银行的相关规定，5万元以上的现金收支，包括转账汇款等，可能数据都需要上报，而且也会经过大数据的分析与甄别，一般只要是合法的都没有事的。

现在来说，个人账户的大额交易及流水异常都将会受到关注，这个不仅包括银行卡的收支和网银收支，还将包括支付宝、微信支付等非银支付机构的记录。

因此，现在实际上不仅是银行卡大额交易可能被关注，而且支付宝和微信购物消费达到5万块钱以上、转账金额达到20万以上，也有可能受到关注。

3

出现账户异常怎么办

如果真的由于流水太多，出现了账户异常，那么只有到柜台去办理业务了。实在不行的话，就把卡注销了，然后再办理一张卡，这样交易一般来说就能够不受影响了。

还有一些时候，账户被冻结了，这样的情况下，如果你还要用这个账户的话，那么只有到银行去看看是否能够解冻，如果解冻很方便的话，那么就按照要求进行解冻，那么就能够继续使用了。

如果办理解冻很麻烦的话，而且成本很高，那么卡可以先不用，一般等一年以后，银行卡自己也就解冻了。

因此，万一银行卡出现异常也不要紧张，按照程序处理好就行了。

4

结论

现在只要是5万元以上的交易都可能被关注，因此，只要是合理合法的，也不用太担心，基本上也没有任何影响。如果是由于频繁交易卡状态异常了，那么按照程序到银行去处理一下基本上就没有问题了，如果是被冻结，如果不好处理的话，一般等一年也就自动解冻了。

睿思天下

人类进入大数据时代，个人的所有行为实际上是被监督的，当然需不需要实时监督你，主要看你的级别。在金融行业，金融机构对于个人帐户的监督也是分级别的，一般在银行交易量50万以上就会被关注，如果你以更大的金额转帐，而且是频繁流水交易转帐，就会被反洗钱监控，再过频繁流水交易，银行就会把你帐户调整成为异常，甚至将你的帐户冻结。

所以，个人银行卡转账频繁流水太大，被银行反洗钱监控，把卡状态调为异常。遇到这种情况如果卡里还有钱怎么办？

只要你是不从事洗钱行业的职业，只要你没有金融犯罪行为，是合法正常的银行转帐，你就带着自己的合法身份证件，带着合法的转帐证据和相关证明，到银行去找银行的相关负责人，按照央行和银行保监会的要求走合法的流程，进行个人帐户解冻。

对于富裕的家庭来说，对于家庭财富的管理最好是分散到多个银行帐户，多个金融机构，家里多个人的帐号，包括一些外资银行，还有海外资产配置等等。对于富豪们来说钱太多了，如果放在一家银行，一个帐户上交易容易引起监管部门的重点监控，尽量分散，一定进行资产组合管理，如果不知道财富怎么配置，可以到财富总管去咨询。财富管理是专业化的，千万不能有钱就任性，把钱放在一个帐户交易，自己给自己找麻烦。

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金融学家宏皓教授

如果你的转账的收入是合法的，那么请你不用担心，这是银行的正常操作。

1、个人银行卡转账频繁流水大的情况对于很多大的网店卖家是很正常的情况，天猫和京东有些卖家的生意火爆，每天的流水都很大，几十万甚至数百万的很多。

2、但是这种资金在银行卡之间的频繁转账，对监管部门来说，可能有洗钱的嫌疑，因此银行将相关账户列入重点监控对象，这里监管部门对“频繁”有个定义，所谓的“频繁”系指营业日每天发生3次以上交易行为，或者营业日持续5日以上。

3、对银行而言，客户存取钱自由是人家的正当权利，银行不可能无缘无故把个人银行卡调为异常。如果个人银行卡状态被调为了异常，肯定是持卡人确实存在有洗钱、非法集资、异常交易的嫌疑，银行根据认定标准和相关规定才会将银行卡状态调为异常。几乎可以肯定的说，这种调为异常的银行卡，基本上存在板上钉钉的不合规行为。

4、当然，凡事都不是绝对的，都有例外，如果银行确实是误判，那就需要持卡人向银行进行申诉，提供转账支付依据，比方说交易合同，发票等，只要能够提供足够的证据，证明你的收入是合法收入，那么就可以解除卡的异常状态，不过呢，也许有关部门会让你补交相关税款哦：）

遁逃者

可以提供转账支付的依据，比方说贸易合同，发票等，向银行提请申诉，如果银行受理之后，核实不符合反洗钱认定的，可以按规定调为正常。

但是估计你这边转账太频繁还是有一些秘密吧！

以上！

關鍵字: 交易 转入 财经