用户5547733492
需要明确的是，余额宝、微信零钱通等货币基金产品，只是小额、零钱资金理财的一个工具而已，并不适合大笔资金的投入！
余额宝货币基金收益较低
自2018年5月份，余额宝全面升级以来，先后引进了20只货币基金产品，其收益一直处于下跌的通道当中！现如今，余额宝21只产品（含天弘余额宝）最近7日年化收益率皆低于3.0%，最高不过也只有2.521%，最低低至2.31%。
如此低的收益，余额宝早已不再适合大笔资金的投入了，但对于小额、零散资金来说，且经常需要周转、使用的资金来说，余额宝依旧是最佳的选择！
余额宝，随时可支取、可转账，线上可消费、线下可支付，功能十分强大；作为日常生活消费支出是使用，还是挺方便灵活的！
1万元以下的小额资金，即便收益相差有2%，每年最多也不过只有200元差距，并不是很大！
超过1万元以上的资金，该如何投资
如果资金体量比较大，超过了1万元，存放在余额宝中确实不合适。此时，可选择购买定期理财、结构性存款、大额存单、智能存款等产品，即可确保本金的安全，也能获得较高的投资收益！
尤其是民营银行推出的智能存款产品，可提前支取、靠档计息，1000元以上即可参与，且也受到存款保险的保障，50万元以内，资金100%安全可靠；持满三年以上，就可享受到5.45%的利率，持满五年，存款利率更是可达到5.80%！
总之，现如今的额宝，只适合小额、零散资金的投入。如果超过1万元，个人建议还是选择其他收益较高的理财产品，进行投资，更加划算一点啊！
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财经者思
以前余额宝刚推出来的时候，马云为了吸引资金，将余额宝的收益率搞得很高，确实在短时间内吸引了大量的闲散资金，余额宝推出5年来，2018年底，用户突破了6亿户，资金规模达1.93万亿，但是，随着人口红利期已过、同类产品的不断推出以及余额宝收益率持续走低，余额宝的吸引力也越来越小了！
这段时间余额宝的收益率已经跌破了2.4%，比同类的理财产品--微信的零钱通收益率要低，目前零钱通的收益率在3%左右，而作为货币型基金，余额宝的收益率更是低于同期的债券逆回购的收益，所以，如果是做短期的小额理财的话，可以选择收益更高的其他理财产品，当然，如果你经常要在网上购物的话，把零钱放在余额宝也确实很方便！
而对于大额理财的话，余额宝更是没有优势可言，我们以定期存款为例，3年期的定期存款利率大都在4%左右，部分信用社及城商行的利率则更高，远高于余额宝的收益率，而且非常安全，所以，我觉得余额宝的吸引力在逐渐缩小，当然，如果不在乎那点收益，只是图个方便，那把钱存在余额宝也不错！
以上是我的个人观点，欢迎大家留言讨论~~
K涛资本
自从余额宝问世以来，吸引了大量的普通投资者，让大家知道除银行存款之外，还有和活期存款一样方便的高收益理财产品。
现在余额宝收益率在2.5%左右徘徊，那么，余额宝还适合继续投资吗？我认为余额宝仍然是一个比较好的短期资金理财工具，也非常适合零星资金理财。
余额宝适合三个月以内的短期资金理财
对于短期资金，尤其是3个月以内的资金，除了余额宝之外很难找到更好的理财渠道。由于余额宝可以随时存取，收益率还高于银行一年期定期存款，而且按天结算收益，因此对短期资金比较适合。
我3个月以内用到的资金主要放在余额宝里，类似的产品还有余利宝和微信的零钱通，都属于比较方便的短期财产工具。
余额宝适合于蚂蚁财富的理财资金中转
蚂蚁财富里面的理财产品比较丰富，有支付宝定期理财，也可以基金定投、投资黄金等等，但是这些产品有时候不能一次直接购买，比如支付定期，如果抢不到，最好把钱放在余额宝里预约购买。
我前段时间定投止盈后的资金就回到余额宝里，然后再通过余额宝定投。
余额宝适合日常零星资金积累和消费
如果你平时收到少量资金，单独购买理财产品资金量太少，放在银行卡里利率只有0.35%，放在余额宝里可以达到2.5%，这样就可以通过余额宝把零星资金积累起来，就像一个聚宝盆，达到一定额度在转投高收益理财。
我平常的零星收入一般都会转到余额宝里，然后按设定的数额进行基金定投，资金积累到2万元，就取出1万元转投到民营银行的智能存款或者其他定期理财。
总结
虽然余额宝现在的收益率比较低了，不太适合大量资金、长期资金理财，但是用于零星资金积累和其他投资理财中转还是比较方便的，只要你了解了它的特性，余额宝还是比较适合日常资金理财的。
互金直通车
余额宝刚刚诞生时，收益率好的吓人，能达到6-7%，那时银行的钱迅速搬进余额宝。与余额宝对接的天弘基金，从无人知晓的等外基金公司迅速成为持有资金规模最大的基金公司，真正实现了从土鸡到凤凰的蜕变。
在支付宝推出余额宝之前，我已经在理财方面摸索了几年，但成果惨淡。有了余额宝之后，我才意识到我以前的理财思维有多么的狭隘，有了余额宝之后，我才去了解基金等多元化的投资渠道。
说到余额宝，我是充满了感谢的，但在理财时情感不能战胜理性。现在从余额宝的收益上讲，确实已经很鸡肋，可以继续把它作为一种投资渠道，但不能作为一种配置使用了。
对于我来说，目前的余额宝主要有两个作用：
一是储蓄卡功能。主要用于信用卡和花呗的还款等支出。余额宝收益远远高于银行的活期存款，所以发挥它的储蓄卡功能还是非常划算的。
二是中转站功能。在支付宝中可以购买的各类理财产品还是非常多的，比如有定期理财产品、股票基金、指数基金等等。在购买或赎回过程中，余额宝就充当了我的资金中转站。
上面是我个人使用余额宝的情况，余额宝已经不适合我的投资需求，但对于一些稳健的投资者来说，还是很有吸引力的，毕竟收益在一年期银行定期存款之上。
红枫财侠
余额宝其实实质就是货币基金，货币基金是零钱理财的选择之一，毕竟购买门槛亲民，0.01元起的购买门槛，能够让很多投资者参与。
那么，什么是货币基金？
货币基金资产主要投资于风险小短期货币市场工具，如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券等，具有高安全性、高流动性、稳定收益性等特征。
余额宝还适合继续投资吗？
如果是小金额的话，也就是1万以下的资金，投资余额宝也是适合的。
毕竟有收益，而且风险极低，但是不保本。
货币基金合约一般都不会保证本金的安全，但在事实上由于基金性质决定了货币基金是各类基金中风险最低的，而且现实中极少发生本金的亏损。一般来说货币基金被看作现金等价物。
货币基金计息是按自然日，还是工作日
货币基金按实际持有的自然日计算收益(说明:申购:T+1开始开始计算收益；赎回:下一交易日不再计算收益)。
如果资金量大的话，就可以选择现金类理财了
现金类理财是1万，现在收益率在3%-3.5%左右，还是相对挺不错。
立马财经
咱们先来分析一下，这个年利率是怎么算的，再来说说做余额宝投资是否合适
现在央行给的规定是一年定期存款，年利率是1.75。也就是说你100块钱存在银行里，到年底是101.75，余额宝的年利率是2.475，你存100块钱到年底是102.475。
这样当你知道年利率是怎么算的，然后再看你手里有多少闲钱，可以放在那儿不用！
如果你能存三年或三年以上的定期。那么还是存在银行比较好。因为央行给的是三年或三年以上的定期存款，年利率是2.75。这样就比余额宝要多了一些。
所以综上考量，最终还是要看自己的手里闲钱是有多少。然后再决定是在余额宝做投资还是在做还是在银行做投资！
80后小哥聊创业
余额宝依然是适合投资，但是不适合把大多数的钱都投资到余额宝这里，而是应该把日常零钱闲钱放在余额宝里面，理财要根据收益率以及风险性的情况进行合理的配置，当某种理财产品不具备一定优势之后，就应该逐渐减少投资。
余额宝收益率下滑，投资性价比降低
在最近几年，由于整个金融体系里面，资金流动性比较好，各大银行等金融机构不如之前那么缺钱，而余额宝资金主要的去向就是银行，所以余额宝总体得到的收益少，平均分配到每个人的收益就更低了，收益率降低则是结果，如今的余额宝收益率在2.5%左右。
曾经的余额宝收益率在4%左右，比存在银行三年定期利率差不多，再加上可以随时取出存入的特点，比银行定期存款更加有优势，如今时过境迁，银行定期存款利率在崛起，余额宝收益率却在下滑，所以相对来说，银行定期存款目前更加值得投资，但是并不意味着任何的银行定存都适合投资，而是仅仅是部分银行定期存款。
大额资金不适合放在余额宝
大额资金放在余额宝的收益非常低，不如选择支付宝定期产品，或者是地方银行以及民营银行的存款（最高不要超过50万元存款），或者选择以基金定投的方式来理财。
假如你有先闲钱，本身闲钱就是日常使用的，所以需要满足随时使用这个特点，可以选择银行卡，余额宝等存入，但是目前相对来说，余额宝更好，因为收益率比银行活期存款0.35%还高，闲钱投资余额宝还可以得到相对较好的收益。
理财鸭
余额宝目前收益确实低，年化只有2%点多一些，1万块一天才6毛多，相比4%以上1万一天1块的收益，差了足足有4毛，实在太低了。
不过，好在支付宝里还有定期产品，而且这些产品的收益率比起银行理财收益也高一些。
比如上面这些，最高收益能达到4.52%，这收益率说实话在银行理财中那就是大户才享受的收益，至少百万资金的VIP客户才能享受的。在支付宝里，1000元起就能享受，可见支付宝还是很有吸引力的。
而另外一个大家常用的微信支付，现在基本上只能做活期理财，就是微信的零钱通，想做理财的话，还不能用钱包里的钱，必须通过银行卡转账转进去，这非常的让人无语。
要知道，很多人支付宝，微信里的钱其实并不是通过银行卡转进去的，有些是别人发的，有些是做生意的进账，钱多了自然需要一些理财，但是微信却不能用钱包里的钱理财，非常的不人性，不方便，反观支付宝，就可以直接用余额里的钱买理财产品。
不得不说，就这一点，支付宝就完胜微信。
现如今，微信里的钱只要一多，就必须要提现出来了，哪怕支付千分之一的手续费也要提现，提到银行里或转支付宝，或股票账户，微信钱包肯定是只能留点零钱买买小东西了。
所以，如果觉得余额宝收益低，你可以买其他理财产品，反正看你的流动性需求了。
赵冰峰财经
余额宝适不适合继续投资？个人是这样看待的：日常使用的资金可以放在其中，但不宜过多。很多投资者认为余额宝已经失去了投资价值，可余额宝本身作为的是支付宝的利息补充产品，最开始的时候七日平均年化利率高，可是到了后来慢慢降低，认为失去了投资价值。这样的观点有些不适当，毕竟它是作为支付宝里面资金的补充工具，而不是直接理财工具，是货币基金。
一、日常使用的资金可以继续放在余额宝之中。
支付宝还是十年前利用电脑支付的支付宝吗？已经不是的了，已经成为了一个大街小巷，就算是地摊商贩也在使用的支付宝了。现在就算是不带任何现金出门，也能进行支付，这是移动互联网带给生活的便利。那么，为什么说日常使用的资金可以继续放在余额宝中呢？
余额宝是一个平台，并没有创收、理财的能力，真正能实现创收、理财能力的是背靠着的货币基金。那么，货币基金的风险大吗？并不大。其是一个中低风险等级的理财产品，主要的投资渠道相对安全，有：国债、国债逆回购、银行存款、大额存单、银行理财、保险理财、信托等等。
不仅仅是风险系数低，在移动互联网时代下还有便利的支付功能，就算是日常买菜、餐饮、看电影等都能直接用其支付。这中间就存在对应利息差。怎么讲？现金，是没有任何利息收入的。但是，将资金放入到余额宝就不同了。怎么讲？余额宝中是具有七日年化收益率利息收入的，虽然较低，现阶段仅有2.4%的水平，但仍旧比现金具有优势。比如，放在余额宝中有5万元的资金，以现在年化利率的水平计算一年就有1200元的利息收入。当然，也可以放在银行，可是银行的活期储蓄利率只有0.35%，远低于余额宝的年化利率。
从方便程度以及利息收入的角度讲，日常闲散的零钱放在余额宝中是合理的选择。
二、大额的资金，就没有必要放到余额宝中了。
余额宝的利处很好，但缺点也是明显。余额宝的七日年化利率虽然较银行利率要高，但对比中低风险等级的理财要低。并且，余额宝对资金取出有很大的限制，特别是大额资金的取出，日内转出额度受限。那么，在此条件下，也就没有必要将大额资金全部放到余额宝中，不太划算。进而可以选择大额存单、国债、银行中低风险理财、保险理财等理财会更为合适。当然，便利程度对应会减弱。
总结：余额宝现在适合将日常常用资金放入其中，有很好的零线理财功能。如果是大额资金就没有必要了。
厚金说
余额宝刚推荐出来，就成为了理财市场的“爆款”，因为其年化收益高（2013年最高超过6%）同时流动性好，依靠支付宝平台，相对也比较安全，操作也比较方便，所以受到了所有投资者的青睐。
但是随着近些年，市场基准利率有所下降，余额宝七日年化收益率直线下降，最新收益率只有2.3%左右，远远低于其它理财产品的收益，所以继续投资的意义已经不大了，放点零钱进去还可以，大资金投资其中就不适合了。
很明显目前市场上年化收益率在4%左右的理财产品一大把，无论是银行的大额存单（可能至少需要20万的资金门槛）还是债券型基金、国债年化收益率都可以稳定在4%左右，这同余额宝的年化收益对比，优势太明显了，而理财的最大目标不就是为了让钱生钱，在安全有保障的情况下获取最大的收益吗？
大家都清楚由于通货膨胀的存在，我们的钱会不断的贬值，实际购买力在不断的降低，所以在这样的背景之下，我们更应该寻求能够跑赢通胀的理财产品，很明显当下的余额宝已经失去了刚上市时的高收益光环了，而且随着监管对于余额宝规模的限制，目前余额宝甚至还对大家投资的额度进行了限制。
至于投资者接下来投资什么理财产品更合适？
侯哥认为可以适当的考虑股票型基金以及科创板基金，要知道未来十年，在“房住不炒”的大背景之下，股市有望成为最有潜力的投资市场，未来十年股权时代有望开启，经历了多年的熊市行情折磨，牛熊转换有望开启，同时随着外资的不断流入，以及ａ股的投资地位不断上升，一波超级大牛市有望在接下来上演，在目前大盘点位相对处于低位的情况下，不断定投指数基金和一些ｅｔｆ基金是不断的选择。
同时科创板今天开板，接下来科创企业正式上市也不会太远，考虑到科创板的预期非常高，适当投资一些科创板基金也是可取的。
