lanssrode
要知道這個世界上只有真正的富人才會買房全款，才有資格買房全款，對於大部分的普通人來說，一定要善於利用買房的貸款。原因很簡單！
第一，買房的貸款是我們能夠接觸到最優質、最划算、時間最長的貸款。
第二、買房的貸款是把未來的錢拿到現在來花，不僅可以讓你提前買房，還可以讓你在有限的資金下買到更好，更大，更優質的房產。
很多人貸款時會覺得貸多，貸長，最後還的也多。往往30年貸款歸還的利息和本金差不多了，會覺得銀行坑。但是，市面上找不到比銀行融資成本更低的金融機構了，而且拿30年間的總本息和現在的需求比較也是荒謬的，金錢本身是不斷貶值的。另外，個人大額借貸主要發生在購買不動產，很有可能不動產的升值（或者說抗通脹）是大於貸款期內的本息和的。
購房自住兼顧投資，很可能中長期會更換新房或者賣掉，屬於長期投資，期限越長越好。
1、房產投資風險增大。
房產算是過去二十年中最優質的投資標的，也是相對簡單和容易參與的標的，雖然有資金門檻，但相對於其他投資來說已經省心省事很多，很多人鼓勵別人多貸款，其中一個原因是在以前樓市快速發展的階段可以用閒餘的現金多付幾套房的首付，利用房貸這個槓桿來享受房產快速升值帶來的收益，不少人就是靠投資和炒房發財的。
2、實業投資門檻高。
對於一直就在從事實業生意的人來說，一方面生意上難免會有資金的需求，另一方面有從業的背景、對本行業的資源和經驗都有一定的積累，所得到的收益自然也存在遠比房貸成本高得多的可能，不少可以達到年收益30%以上，有些行業甚至可以達到1倍以上，這要看自己所做的行業和經營的情況，這樣的條件下，有需要當然可以考慮貸得越多越好了。
3、高收益的金融投資專業要求高。
在金融投資領域，存在著不少風險和收益並存的投資或投機標的，但相應的專業要求會比較高，就拿股市來說，有投資能力的人在其中可以賺到盆滿缽滿，但那不是普通人都能駕馭的，進入股市中的人大部分都是虧錢的，因此如果把原本可以買房的錢放入股市，做得不好會連渣都沒剩下，其風險程度不是那些不懂門道的人可以承受的。即使風險低一些的基金組合型理財，也需要懂其中的知識才有可能獲取高一些的收益，風險的大小要看自身的控制能力，自身不專業的話很難在其中長久地賺到錢。
這種情況其實也不是絕對的，如果你有其他的投資渠道，能取得高於買房貸款利率的投資回報，貸款期限當然是越長越好;如果你只是普通的上班族，也沒有太多的理財渠道，僅僅是希望將買房作為一種投資，為了省利息，建議貸款期限盡量短。
這是老百姓難得利用的加槓桿方式，聰明人自然是儘量多貸。但對於很多人來說，受傳統的無債一身輕影響，再加上自己除了上班拿工資，根本找不到什麼其他的增加收入的方式，更願意選擇全款買房，然後少付利息，量體裁衣，安心度日，見仁知智
叄歲聊房
打個比方，你想吃豬肉，幾年前10斤豬肉100塊錢。銀行說我借你100元，你三年後還我120元就行，就這你還覺得虧。但是三年後10斤的豬肉要240元，你只給銀行120元。按照物價上漲的速度，貸銀行的錢當然越多越好，因為房貸利率比通脹率低！
單調式寂寞
是的，我的觀點也是，買房儘量多貸款！
為什麼呢？
要知道這個世界上只有真正的富人才會買房全款，才有資格買房全款，對於大部分的普通人來說，一定要善於利用買房的貸款。原因很簡單！
第一，買房的貸款是我們能夠接觸到最優質、最划算、時間最長的貸款。
第二、買房的貸款是把未來的錢拿到現在來花，不僅可以讓你提前買房，還可以讓你在有限的資金下買到更好，更大，更優質的房產。
第三、你很難在當今社會里找到一筆可以借你20~30年，但是利息僅僅只要5.88%左右的資金來應急。
第四、買房貸款，意味著你有更多的資金可以用來投資，甚至可以用來防範風險；
第五，透支未來的貸款資金來買房，可以極大程度抗通脹。
我給你舉兩個例子，告訴你，為什麼普通人應該儘量多的貸款買房：
第一個例子：
我有一個朋友在十年前貸款買了兩套房子，總價600萬，貸款200萬！而兩一個朋友花了總價400萬全款買了一套房子。
10年後，兩套房產的朋友擁有了將近1500萬的房產市值，而買了一套房子的人僅有1000萬左右的市值。但是對於貸款的利息來說，完全已經沒有10年前的還款壓力了。甚至賣掉其中的一套，就能夠還清貸款，還有巨大的收益。
第二個例子：
有個人以天價1500/㎡在上海買了一套房；
當時他一個月工資80元，
每個月要還60元的“鉅款”，
貸款30年，到2019年還清，
2018年了他仍還著每月60元的“鉅款”！
所以，除非你是真正的富人，土豪，那麼買房可以全款！如果不是，請最大化利用你身邊的這種資源和優勢，這是普通人能夠接力的最好方法，不要浪費。
琅琊榜首張大仙
我是同意儘量多貸款這個意見的。
為什麼買房子要儘量多貸款呢
首先，我要說一下這個多貸款的前提，就是必須能夠按時還款且不能嚴重影響今後的生活，在這個前提下，就要儘可能多的貸款，而且還款時間也要越長越好。下面我說一下原因：
第一、考慮通貨膨脹及工資上漲的因素。比如你現在每個月要還4000元住房貸款，分30年還清。也許現在的4000元對你來說稍有壓力，但是你想想10年甚至20年後，每月4000元對你來說還會感到壓力嗎？我想肯定不會，隨著我國經濟、社會的發展，我們的工資是會不斷的上漲的，再加上通貨膨脹的因素，將來的還款壓力越來越低的。
第二、考慮住房公積金的因素。我們參加工作，正規單位都會繳納五險一金的，那一金就是住房公積金，他就存在我我們的賬戶裡，而且利息甚至比銀行存款還要低，更重要的是，我們要使用這筆錢是需要滿足很多條件的，否則的話我們只能等到退休的時候才能提取住房公積金，這筆錢留在賬戶裡只會貶值。因此，我們要儘量多貸款，貸長款，把賬戶裡的錢花光就是我們的目的。
第四、考慮房貸的特殊性。可以說住房貸款是我們普通老百姓能在銀行貸到的利息最低，時限最長的貸款了，相當於一個福利了，除了這個住房貸款，我們普通人從銀行貸款，最長應該就是不動產抵押貸款，期限可以達到10年。
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立果財經
為什麼說買房要儘量多貸款？冷眼首先拋結論：購房者應該儘量多貸房貸，首先可以通過房貸規避貨幣貶值的風險，其次可以通過積極理財獲得利息差，最後獲得一筆鉅額資金的支配權，防範未來的風險。
一、貨幣貶值因素：購房者貸款200萬，但由於貨幣逐年貶值，實際償還銀行的價值並沒有200萬。
從目前中國經濟發展的走勢來看，未來中國的貨幣將長期處於貶值週期。因此這意味著購房者償還銀行的房貸的真實價值將不斷的降低。
下面冷眼通過物價指數、貨幣發行量來預測一下未來貨幣貶值率。
1、如果通過對歷史物價的測算，我們保守估計貨幣年均貶值率2.45%。
通過居民消費價格指數測算的邏輯是：同樣的貨幣如果購買東西的價值變低，貨幣就出現貶值；反之購買的價值變高，就是升值。居民消費指數是最能說明市場上物品價值的情況。如上圖所示：最近十年（2009年-2018年）的居民消費價格指數在1.5%-4.3%之間，平均年均漲幅在2.45%左右。
因此我們按照過去十年的居民消費價格指數保守估算：貨幣年均貶值率在2.45%左右。
2、如果通過貨幣發行量測算，我們保守估計貨幣年均貶值率6.2%
通過貨幣發行量測算貨幣貶值的邏輯是：一個國家的貨幣應該與經濟增長相輔相成，如果貨幣發行量超過了經濟增長速度，貨幣自然會出現貶值；反之貨幣發行量跟不上經濟增長速度，貨幣自然出現升值。
下面我們通過貨幣發現量的指標M2和經濟發展指標GDP進行對比測算貨幣的貶值率。根據政府數據顯示：過去十年（2009年-2018年）國家GDP經濟總共增長了79.53%，與此同時，M2的總增幅是141.5%，兩者互相對比，可以發現貨幣最近十年的貶值率6.2%左右。
因此如果我們按照貨幣發行量測算：貨幣年均貶值率在6.2%左右。
按照歷史物價測算：貨幣年均貶值率在2.45%左右。
按照貨幣發行量測算：貨幣年均貶值率在6.2%左右。
上面兩種測算方式得出中國貨幣貶值率在2.45%-6.2%之間，考慮到中國經濟已經逐步穩定，貨幣未來發行也趨於平穩，冷眼保守估計未來貨幣的年均貶值率4%左右。
3、假設購房者房貸200萬，按照年均4%貨幣貶值率計算，三十年年之後實際價值只有61萬
假設購房者房貸200萬（本金+利息），如果按照4%年均跌幅計算，三十年後的貨幣真實價值是61萬。簡單來說：雖然購房者揹負了200萬的鉅額債務，但債務的真實價值並沒有200萬這麼多。
冷眼此次測算因為要讓結果明晰，因此採用簡單的測算方式。購房者房貸不是一次性償還，每月都要償還房貸，因此貶值率不可能這麼高。
雖然購房者房貸的貶值率沒有這麼高，但是推算邏輯是沒有問題的，第一年償還的8萬房貸和最後一年償還的房貸價值完全不一樣。
基於以上分析：購房者貸銀行的錢是現在用的，還的錢卻隨著時間增加逐步貶值，因此肯定是貸的越多越好。
二、房貸是利率最低的貸款：購房者如果合理理財，可以賺取差額利息，如果不會理財，也能換來一筆鉅額資金的自由使用權。
房貸利率可以說是目前利率最低、貸款時間最長的貸款產品，不客氣的說這就是國家給每個購房者的福利。
1、購房者如果積極理財，完全可以覆蓋房貸利率，賺取利息差。
目前房貸利率上浮20%-30%，主流的房貸利率在4.9%-5.39%之間，單純來看是處於一個比較高的水平，但是如果購房者積極理財，覆蓋貸款利率其實是完全可能的。
首先銀行信託產品，收益率在6%-8%之間，完全可以覆蓋貸款利率，當然信託有違約的風險，但違約率極低，投資風險非常小。
其次購房者如果非常害怕風險，完全可以大部分資金購買銀行理財產品，理財產品在4.5%左右，保證本金安全，然後用20%-30%左右的資金去投資高風險的投資產品，平衡收益率，雖然賺取不到利息差，但基本上等於無息貸款。
2、購房者如果不會理財，但可以通過極低利息換取資金流動性。
如果購房者非常恐懼風險，對理財一竅不通，只會購買銀行理財、存款定期，如果申請房貸的話，的確會承受利息損失。但如果簡單算一下，就算承受利息損失，申請更多的房貸依然有利於購房者。
購房者只是以1%左右利息申請房貸，換來幾百萬資金的自由使用權。房貸4.9%-5.39%之間，銀行理財存款4%-4.5%之間。兩者的利息差只有1%左右，也就意味著購房者僅僅用1%的利息，獲得100萬資金的自由支配權和使用權。
試想，這一兩百萬資金你可以自由支配。你可以用來抵禦金融危機、防範失業、防止生病、提升生活水平等等，如果你全部償還給銀行，就意味著萬一發生金融危機、失業等風險，你只有“賣房”或者高額去銀行借貸。
綜上所述：購房者借貸更多的資金。不但能巧妙利用物價貶值的規律，降低償還現金真實價值，還可以通過積極理財獲得利息差，並且獲得一筆資金的自由支配權。
我是資深房地產分析師，不為流量折腰，只發布專業、客觀、中立的房地產知識，希望得到專業購房知識，避免購房陷阱的請關注我。
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冷眼看地產
我們能從銀行借錢出來主要是靠什麼途徑呢？信用卡？不不不，這個只是毛毛雨，真的想從銀行撬動7位數以上的貸款，唯有房貸。那為啥要儘量多的貸款呢？我來分析分析下。
首先是貸款利率不高啊，一般家庭理財都能覆蓋，前幾年還有利率優惠，真的不要太美好了。以五年以上利率為來說，4.9%，一般家庭的理財都能比這個高，是多點錢理財賺點利息差還是還房貸呢？肯定多數人都是選擇前者的。
其次，手裡有點錢不慌啊，利用銀行的錢規避現實的風險不好嗎？有的人付首付並不是沒錢多付，只是不想，多貸款點，然後手裡多點現金，方便一些，除了可以賺利息差之外，家裡要用錢也方便點，總不能到要用錢再找銀行借吧，到時候能不能借出來還不知道呢。
第三，不得不承認，房貸是很好的攢錢方式。是不是傻了，房貸是還錢，怎麼算攢錢呢？我想說真的是攢錢的呢，類似於你先鎖定了200萬的房子，其實你自己可能只付了60萬左右，其他的140萬都是自己以後慢慢攢的，有了這個攢錢目標是不是攢錢攢起來會更加有動力呢。這也是強制儲蓄的一個方便，比起自發的強制儲蓄，這個執行起來更容易，因為有監督力啊。
最後，你要不要考慮通貨膨脹呢？現在的100塊錢，30年後不值100塊錢了，這個是不得不去考慮的問題，當前的房貸利率甚至低於通貨膨脹率，而我們欠銀行的錢不會漲哦，越晚還越划算呢。
房貸是個人能從銀行實現大額貸款的一個方式，貸款自然是越多越好，時間越長越好，真的需要買二套房的時候，提前一次性付清第一套房子的貸款就好了。除了房貸之外，裝修貸的利率也是可以的，雖然屬於消費貸款的類型，但利率也是不錯的，我們家裝修啟用裝修貸，月利率0.26%，還補貼一年的利息，算了下還是相當可以的。
買完房子，裝修完，就踏踏實實的還貸款，還貸款的過程告訴自己就是攢錢吧~
她理財潘玲
款姐覺得這個貸款的年限還是看個人的情況而定，一般分為三類人：（大家可以看看）
1、剛需自住型
購房自住，並且長期都不打算賣掉房產或更換新房的，屬於消費，在能力所及的範圍內越短越好。我們一般建議自住房屋的還貸期限，購房者選擇15-20的還款期限比較合適，支付的利息總額比較合理，而且自己正常的生活水準不會受到很大的影響。
2、自住兼顧投資
購房自住兼顧投資，很可能中長期會更換新房或者賣掉，屬於長期投資，期限越長越好。
這種情況其實也不是絕對的，如果你有其他的投資渠道，能取得高於買房貸款利率的投資回報，貸款期限當然是越長越好;如果你只是普通的上班族，也沒有太多的理財渠道，僅僅是希望將買房作為一種投資，為了省利息，建議貸款期限盡量短。
3、投資購房
購房投資，但打算短期持有，抱有炒房的目的。這個時候要看你認為你能從炒房中取得多少收益，如果覺得房產將延續大牛市，房價繼續飆升，能取得很高的收益，那麼貸款年限越長越好;如果認為房產暴漲時代已經結束，未來增長步入低速，比如8%左右，那麼貸款年限越短越好。
款姐良心助貸
買房要儘量多貸款，我覺得這是相對的。
之所以買房子的時候要從銀行貸款，一般有兩種可能，一是自己手上確實沒有那麼多的現金，一次性把房款全部付完，這個時候就不得不借助銀行的力量，然後用自己以後的工資慢慢的還款，這是一種不得已而為之的事情。
但在現實生活中，有些人手上是有足夠的現金，完全可以全款買房，而這個時候之所以貸款，是因為對自己手上的現金有合力的規劃，房貸每年的利率大概是5%左右，而自己手上的現金能夠產生10%以上的收益，那麼這個時候就沒有必要全款買房了，通過貸款的方式，然後用自己手上的現金繼續增值，這裡假如現金每年的收益是10%的話，那麼額外就多出了5%的收益，所以此時的貸款買房是對的。
還有一種情況，你手上的現金長期產生不了收益，連房貸的利率都覆蓋不了，那麼手上拿著現金就沒啥意義了，此時應該少些負債，你還負債的過程相當變相的為自己的財產增值，畢竟房貸每年的5%的利息是要你自己掏腰包的，提前還了等於節省了5%的利息。
這就是不同的情況不同對待而已，並不是只要買房就要貸款，一定要根據實際情況去算賬，這樣才能使得你的資產分配的恰到好處。
春意萌生
有人說買房儘量要多貸款，否則不划算。這是什麼原因呢？貸款主要考慮兩個方面：第一，槓桿。第二，收益率。
貸款越多槓桿越高
目前，我們首套房政策允許的貸款比例是30%。二套房的貸款比例各地並不相同，有的地方是50%，有的地方是70%。
這樣我們原先可以購買一套房款的錢，分別可以購買3.3套、2套和1.4套房。這就是槓桿。
過去的時候我們的房價高速增長。如果我們手裡有100萬，原本只能購買一套100萬的房子，而通過槓桿作用以後可以購買三套住房，手中還有10萬元。
付出首付90萬，貸款210萬元。在過去貸款利率低的情況下，手中10萬元可以償付一年左右的房貸。
如果一年之後房價增長到120萬一套，我們將房子賣掉償還完貸款，手中至少有150多萬。也就是說通過炒房一年就能夠掙50%，而全款買房只能掙20萬、20%。
實際上，一些人可以通過首付貸，讓房貸的首付比例降低至10%甚至更低。當然這樣風險更大。有些人還有一些另外的目的，就是萬一房價跌的厲害了，直接把房子抵給銀行。當然，這種做法除非是不以自己的名義買房讓別人承擔不守信的後果。
所以，使用貸款買房的目的，實際上是看中未來房價上漲，以獲取更高的收益。
投資收益往往會超過貸款利率
根據目前房貸利率的政策，首套房貸一般比基準利率上浮10%到20%，二套房貸一般比基準利率上浮20%~30%，相應利率能夠達到5.4%~5.8%。10月份以後將會使用最新的銀行貸款市場報價利率（LPR），目前5年期是4.85%，各地一般要求房貸利率要上浮60個基點。
5.4%~5.8%的貸款利率真的不高。我們可以從民間借貸10%到20%的利率可以看出，通過住房貸款還是有非常大的套利空間的。甚至現在一些企業發行的債券利率都能達到10%~15%，比如恆大發行的美元債。
比如手中有一套200萬的房子，左手倒右手，將房子報價提升成250萬，首付75萬，貸款175萬。貸款20年，1.2倍基準利率（5.88%）的情況下，每月還款1.26萬元，一年只需要支付15萬元的分期貸款。可是，175萬元如果放貸，即使10%一年都有17.5萬元的利息。如果15%或者20%呢？絕對會有人鋌而走險。
除了商業貸款以外，實際上我們還有利率更優惠的住房公積金貸款。5年期以上的住房公積金貸款利率只有3.25%，遠遠低於很多普通銀行理財產品4%~5%的收益率。
所以，很明顯還是多貸款划算。
什麼人不能夠多貸款？
實際上，我們仍然有一些人並不適合做貸款。比如年齡較大收入較低的人，未來收入不穩定，可能湊齊首付就是極限了。這種情況下如果多貸款，一旦出現無法及時償還貸款，產生信用違約甚至很有可能把自己搞破產。
安全性需求高的人也不適合多貸款。貸款需要支付5.4%~5.8%的利率，但是很多人並沒有這樣的高收益理財工具，因為他們並不敢冒著高風險去放貸。一旦借款人無法償還債務，那麼自己就搭進去了。
所以，凡事都有條件，一切請量力而行。
暖心人社
我們舉個例子，如上圖所示，2019年瀋陽市平均月工資為3887元，不算低但更算不上高。同時，大家知道瀋陽市平均房價是每平多少元嗎？答案是11336元，幾乎是工資的3倍，而一套家庭住房至少在100平米以上才堪堪夠用，也就是說在房子不漲價的情況下也需要300個月才能買得起，這還不算車位、儲藏室等，所以對於絕大多數家庭來講全款買房是不現實的，貸款甚至儘量多貸款是他們唯一選擇！
買房要儘量多貸款的另一個原因是現金隨著通脹一直在貶值，而通脹率一般來說都是高於同時期住房貸款利率的，從銀行貸款買房的話從經濟學角度來說是更划算的選擇，貸的越多省的也就越多。
如上圖所示，這是中國近20年真實通脹率。大家可以看到，年均通脹率為10.68%，幾乎每年的實際通脹率都在5%以上，而住房按揭貸款利率是遠遠低於這個數值的，尤其是公積金貸款利率只有3.25%，全款買房根本不如貸款買房來的划算，大家覺得是不是這個理？
