中国就经济发展进入改革深水区，如今网络上“网红经济”、“一夜暴富”的声音充斥不绝，但现实却总是给我们一盆凉水：根据《中国经济年鉴2018》统计数据来看，多数省份（北上等一线城市除外）的公职人员（非私营）的年平均个工资待遇在6-7万元。一般来说，体制内的福利待遇相对更好。所以仔细想想，那些私营及其他行业的就业人员薪金情况也只能更少。我国绝大多数群体的月工资收入都集中在5000元左右，这个工资属于吃得饱，但远远不够的水平。
那么，我们这占据大多数月入5000的白领、蓝领阶层，就不用理财了吗？恰恰相反，月入5000，你就超过了全国至少一半的人，至少在水平线以上。
俗话说：<strong>穷人不讲理财，但这话只说对了一半！穷人能理财，但因为资源有限，理财的目的和效果都甚微，但这不意味着你就没有资格来打理自己的财富，实现遥不可及的财务自由梦想。
接下来，分析如何理财前，我们先来看人群。这些小白领正在经历着收入少、工作忙的奋斗阶段，在20-35岁左右岁，有理想、有抱负，但奈何起点低，压力大。
不可否认，这种处境的年轻人，大有人在，他们该如何通过理财来化解压力，满足财务需求呢？
<strong>攒钱、护钱、钱生钱，这是财务规划的三步走！
根据国际权威机构标准普尔的《家庭资产配置象限图》，在一个家庭中10%的资产用于短期内的应急和支出；20%的资金用于保障和健康风险的规避；30%的资金则是选择股票、基金等高风险市场的投资；剩下40%的钱则是用于保本升值，兼顾收益和安全，应该选择年金类保险。而我们对于月入5000的白领群体的理财建议，也是遵循标普象限图。
源少而优先节流
在源少的情况下，首先要做的就是强制储蓄。月收入5000元左右的水平，比上严重不足，比下稍稍有余而已，吃不饱，也饿不死，只能是凑合活着的水平。在二三线城市还凑合，在一线城市压力就大了。如果年龄尚轻，可以考虑以强制性储蓄的方式来有效积累资产，每月最低只需几百元的投入，且不会影响到日常生活的必要开支。
另外，如果投资者有一些积蓄的话，购买银行保证收益的理财产品也是不错的选择。当然，如今很多年轻人圈子中流行的余额宝、余利宝等宝宝类产品也是不错的选择。
在选择理财产品时要量入为出，考虑的第一要义不是回报率而是是否稳健。切不可贪图短期收益而掉入别人设计好的陷阱。
保险保障现行
遵循双十原则购买纯消费型健康险作为第二步，即拿出10%的年收入来买10倍于自己年收入的保额。让你在进行稳妥理财的同时，也有保障功能。
健康类保险是理财计划的保底，让你的未来不受到外界风险的侵袭。针对收入相对不高，但也有一定能力支撑保险费用支出的人群，较适合期缴保费的投保方式。为了突出保险的保障功能，建议购买纯消费型的重疾险、寿险。而那些具有储蓄、分红功能的保险，这一阶段不建议配置。
警惕超前消费陷阱
现在的年轻人，通常热衷于使用信用卡，在方便同时也不可避免的可能成为奴，小心陷入无节制办理信用卡的怪圈。
在此，建议大家最好控制信用卡的张数，不要陷入到以卡还卡、以贷养贷的深渊。首先需要明确，使用信用卡消费是透支性消费，是今天花明天的钱，用卡消费是与当日的货币等价，只不过是不通过现钞交易，切忌将工资卡、信用卡当成消费卡随身携带，特别是购物狂刷，做到这一点，才能挥手告别月光族。
保险理财稳字当头
随着时间的推动，这些群体会达在现金流充裕且有一定资产形成累积效应的阶段，此时除了配置定期存款银行理财产品、定投基金、股票，不妨适当配置一些具备保值、稳健功能的产品，例如年金险、分红险、万能险等。
理财型保险具有刚性兑付、安全稳健、有保证利率的优点，能够在市场波动、外部环境恶化的情况下，保全你的资产，合理规划财务取用。另外，最好能准备家庭中3~6个月的消费支出为紧急备用金，以应对不时之需。
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