胡俊
你好，我今年给自己和家里人都买了保险，算是有些经验，分享给你。
我对自己做的保险规划还比较满意，既满足了基本保障，而且每年交的保费也在家庭经济承受范围之内，不会因此对生活造成压力。这得益于我在买保险之前查了很多资料，学习了大量保险知识，还顺便考了个理财规划师二级证书。所谓，知己知彼才能百战百胜嘛~
下面说说我自己的规划：
我在正常上班，是家里的收入来源之一，也可以说撑起了半边天。而且我比较年轻、身体健康，保费也相对较少，保险必须安排上！分析了一下，我面临的主要风险是意外事故、重大疾病、死亡等风险，于是我给自己买了意外险、医疗险、寿险、重疾险，四个保险每年交的保费加起来，不超过我年收入的1/10，我可以负担得起。
因为保险规划中有个“双十原则”：保费为收入的1/10，保额为收入的10倍。我就尽量满足吧。
为了省钱，也为了买到性价比更高的保险，我比较了不同类型及很多家保险公司的产品（主要是因为穷，预算有限）发现消费型的保险比较便宜，所以我决定买消费型的保险。因为在做足保障的条件下，我的经济条件不允许我买返还型的、分红型的产品。
我最先买的是意外险，因为它最便宜，投保条件宽松，像我这种在办公室上班的普通人都能买，只对从事潜水、跳伞等危险职业的人有限制。于是我花了一百多块钱就把今年的意外险搞定了，万一我发生意外，保险公司会给我和我家人赔50万。
其次，买了医疗险。虽然我现在身体健康，但加班、熬夜、玩手机也挺多的，就怕体质下滑身体出毛病。买医疗险就是为了防看病的，到时候如果生病住院，保险公司就会按保险合同规定陪我医药费。医疗险花了几百块钱，也是保一年，我准备明年到期了继续买。
接下来，我买了定期寿险，保到我65岁。因为意外险只赔意外事故，寿险赔能覆盖很多意外险不赔的范围。生命诚可贵，我怕我要出了问题，没人给我爸妈养老啊~于是我花了近1000块钱给自己买了寿险，也是消费型的，不返还、不分红，保额在50万以上。还好我年轻，保费便宜，要是50岁再买就不可能有这个价格了。
最后，买了重疾险。之所以最后才买重疾险，一是因为它投保要求高，二是因为它贵。重疾险是为了预防大病，虽然我现在能买医疗险，而且费用还便宜，但如果以后我身体不好或年纪很大了，就不一定能买到了便宜的医疗险了，所以我买了重疾险做补充。
我买的是长期重疾险，每年交的保费一样，保终身，保额在50万以上，每年要给保险公司交几千万把块钱。如果你预算有限，也可以买保到70岁的重疾险，保费会便宜很多。重疾险也是年纪越大，越贵的，如果身体不好，生过一些病的可能就买不了了。所以，尽量趁年轻、身体健康的时候买。
以上就是我的保险规划，我给自己买了意外险、医疗险、寿险、重疾险，四个保险每年交的保费加起来，不超过我年收入的1/10，我可以负担得起。买了保险之后，我还可以照常吃吃喝喝、买买买，不至于为了交保费而节衣缩食。
这是我个人的保险规划，如果你结婚了，另一半也上班，那么应该让他也配置起来，我买的这几种都可以买。在你们夫妻俩都配置好之后，可以视预算给小孩和父母买一些保险。
富姐儿
你就随便一问，下面一大溜长篇大论。如果你一年税后且净收入10万元，拿出2万买保障性保险，👨👩👦一家三口意外险，医疗险，重疾险，顶梁柱再配一份定期寿险。1万存支付宝或者银行卡活期存款，当做零花钱，房租房贷，手机话费，水电暖费之类的，孩子上学买🎒📖用。3万用来买基金理财或者做点小生意开个奶茶店，煎饼果子店，可以借给朋友收他一分的利息，可以追求高收益冒着高一点的风险。4万元用来买国债，买年金保险，一定要保本保值，稳健，不求高收益。
超级险微镜
问题问的有些笼统，每个家庭的配置方案其实都是不一样的，只能回答一些原则性的问题。
教育金、养老金等一类理财保险放在最后配置，且保险预算有限的话不建议配置。
优先为家中顶梁柱配置保险，然后再为父母和孩子配置。
除非预算炒鸡高，否则不要配置返还型保险，消费型保险能带来最实惠的保障。
家中有贷款的话，最好还是为顶梁柱配置寿险，留爱不留债。
重疾险+百万医疗险基本能解决大部分的医疗费用。
不要为了追求高保障，而忽略了保险预算，影响到自己生活就是本末倒置。
当然最重要的一点，多看看我的文章和公众号，保你自学成才~
用轻松诙谐的口吻，解读严肃认真的保险
吐逗保
一、题主给的信息太少了，所以给你个思路。
从险种类别上说，大人要配置意外险、重疾险、定寿、医疗险，孩子需要首先配置意外险和医疗险，条件允许购置重大疾病保险。
二、建议题主梳理下：
1、目前单位的福利保障有什么？
2、双方父母赡养是否需要小家庭支出；
3、预估孩子教育费用；
4、根据市场情况，预估未来贷款额度及还款额度；
5、夫妻二人工作的行业情况及职业的稳定性；
6、全家健康情况，以体检结果和医疗记录为准。
通过上述情况梳理，估算未来2-3年的家庭收入结余，根据结余情况，决定：优先保谁？重大疾病保险选定期消费型的，还是终身储蓄型的；买多少保额 ；花多少保费等等。
保险经纪人木子
初看春花红，转眼已成冬。
一年容易又到头，韶光逝去无影踪。
儿童、少年、青年、中年、老年，人生匆匆，我们都是赶路人。
一路波折，跨过岁月山河后，顿感自己能平安抵达路的尽头，人生之大幸也。
胡德夫 - 匆匆.mp3
如今，考拉先生已过而立之年，深感时间匆匆。在社会上摸爬滚打多年后，已经有了自己的家庭。爱人、孩子、老人，时刻觉得自己身上责任重大，一家子能平平安安实在感恩。
也看到过身边的一些同事、朋友、朋友的朋友······因为一场大病毁掉人生所有，家庭也跟着一起遭殃。甚至遇到大灾大祸英年早逝的人也并不罕见，实在惋惜。
这个时代，没钱真的没法儿活，生病了没钱更没法儿活。
可见配置一份合适的保险有多重要。
在疾病面前，只有钱不限制你太多，人才可以有点儿选择。
有了钱，你可以选择用好药减轻疾病的疼痛，可以选择出钱做手术尽快解除病痛的折磨，获得重生。
据考拉先生了解，其实大多数人确实有买保险的意识。
问题是大多数人都买了线下特别贵的打包产品；有些人听闻保险很贵便犹豫、远离；还有些人听闻别人买的保险，出险后“这也不赔那也不赔”，认为保险都是骗人的。
这也是大多数人对保险的看法。
其实保险真是个好东西，只不过是线下代理人为了销售把名声搞坏了。
不得不承认，这是行业现状。但已在逐渐好转，大家还是要对这个行业和保险产品有信心，毕竟很多业内人士还是很有良心，都在努力改变。
话题转回来，关于买保险，最近来咨询考拉先生的大多数人有个共同的特征，就是大家都想给一家人都买到好保障，但以为啥都不懂，无从下手，不知道怎么开始，于是一拖再拖。
市面上的保险科普文章确实也挺多，内行和外行写的都有，五花八门，越看越混乱。
但其实配置保险很简单，今天考拉先生给你说说每一个人具体该怎么配置合适的保险。
买保险主要涉及三个群体：
- 孩子该怎么买保险？
- 成人该怎么买保险？
- 老人该怎么买保险？
一、孩子该怎么买保险（0-18岁）
孩子是一家人的希望和未来，宝爸宝妈们一千个一万个担心，只要能给孩子买到最好的保障，花多少钱都愿意。
大家爱子心切先生完全能理解，但是买错了保险不仅保障不到位，还多花了好多冤枉钱，也真的很亏，所以先来来说说怎么买对。
在说孩子保险怎么配置之前先说说家庭配置的顺序。
大人是家里的经济支柱，专门负责赚钱，而孩子专门负责花钱。所以买保险肯定得先给大人买，买好了再给孩子买。大人的具体配置会在后面讲，先看该给宝宝买什么。
先说最基本的少儿医保。
少儿医保，相当于给宝宝配置了一份社保，每年只要花100-500块(国家还会补贴40%-60%），就能报销60%-90%的费用，实在太划算，一定先把这个国家福利配好了。
配好了少儿医保，再说商业保险。
小孩子太活泼，喜欢上蹿下跳、左蹦右跳。万一蹦出什么意外，就需要意外险来保障。针对这个特点，给孩子买意外险，一定要注重意外医疗部分。
至于每份意外险的保额不用过高，因为国家对这部分的赔付额度有限制。
目前国家规定，未成年人 0 - 9 周岁，身故赔付不能超过 20 万；10 - 17 周岁，身故赔付不能超过 50 万。
除了一些意外带来的问题需要保险的保障，小孩子的抵抗力不够“成熟”，大病小病去医院的次数也不少，这时候少儿医保报销后，剩下的花费，减去免赔额后，就可以买一份百万医疗险来兜底。
有医疗险的保障，孩子生病也不愁花钱了，在保险理赔允许的范围内，我们也敢给他用贵一点的药，让宝宝享受更好的医疗服务了。
最后要说的就是大家都不愿意提的可能性。
那就是孩子小小年纪，万一不幸患了重疾怎么办？
孩子患大病后，家里至少要有个人停掉工作来照顾他。这个时候，给孩子买的重疾险对家庭的经济能给予一些帮助。
所以科学来说，给孩子买重疾险挑保额50万、保障期限30年、20年缴费最为合理，一年也就800左右。
另外，很多人问考拉先生教育年金要不要买？不建议买！
最后，给大家附上宝宝的保险配置方案，都是市场上性价比最高的保险产品，可以详细看看。
给宝宝买对全套的保险，一年不超过1700元，大家按这个买没错了，可别再去花冤枉钱。
宝宝的保险配置方案都在上面了，具体买哪个产品，产品具体保什么，以及保费明细都附在表格里了，接下来我们来说说成人的保险配置。
二、成人该怎么买保险（19岁--24岁、25岁--40岁、40岁-50岁）
成人买保险要分三个年龄段来说，19岁--24岁、25岁--40岁、40岁--50岁，每个阶段配置保险的需求不一样，咱们一个一个看。
- 19岁--24岁
这个年龄，脱离父母的控制后，可以自己嗨生活了。
此时，正在读书或者刚刚出入社会奔波的你，身上没啥钱，也没家庭责任，混好自己便是大幸。
买保险这种事大多数人并不关心，毕竟心理上还没从爸妈的保护伞里走出来。
但仔细想想，万一生病了，后果真是承担不起。
虽说每个月要扛着房租水电费、交通费、各种聚餐的钱，谈恋爱也不敢掉以轻心。考拉先生明白，谁都在那个年龄段穷过。
但再穷，也要买个保障，穷有穷的过法，你也可以买很便宜的保险，具体怎么买看下面。
合理的搭配：一年期的短期重疾险（50万保额）+一年期意外险（50万保额）+百万医疗险
每年1000不到。
除非你少年得志，财产已相当可观，那倒是可以把短期重疾险换成保到70岁或保终身的，这样重疾险的配置就可以一步到位了。
另外因为你的身价比较高了，还可以再配置个寿险，具体细节参考25岁--40岁年龄段的解释。
- 25岁--40岁
成家立业后，作为家庭支柱的你在生活的奔忙中开始恐惧。
上有老，下有小，万一自己发生意外或生个大病怎么办？
这个时候保险就能起到核心作用了。大多数人也是从这个时候开始给自己及家庭始配置保险的。
配置方案考拉先生也都列在下面。
先说定期寿险。
为什么先说定期寿险呢？因为死对你来说是坏的情况。
万一你不幸挂了，孩子怎么办？老人谁来养？房贷怎么办？
定期寿险就针对这个问题做保障，它就一项作用——保身故。
也就是你身故后，保险公司会把你买的保额赔给你的受益人，帮他们渡过难关。
所以定期寿险额保额一定要够，通常来说：
定期寿险的保额=家中贷款+抚养子女到成年的钱+瞻仰父母到70岁的钱
根据你的具体情况来选择定期寿险的保额，最高可买到300万。
保障期限的话，保到70岁更加靠谱，但至少保到60岁。
60岁后，房贷还完了，孩子长大了，自己成为老人群体了，家庭责任卸除。
那要是没死，而是得了大病怎么办呢？
这就在说重疾险了，重疾险可真是个好东西。
首先它是赔付型的，买了重疾险后，你患了指定大病，确诊后保险公司会赔你一笔钱。
那具体赔多少钱呢？这就看你买了多少保额了。
一般来说，重疾险的保额=家庭3-5年经济支出+疾病康复、护理费用
先生测算过，大概需要50万。
所以建议保额买50万，如果你非要贪便宜，可以买30万，但30万是底线，再低就真的不够了。
接下来还要考虑保障期限，预算充足的话选择保终身，预算不足就保70岁，等以后有钱了再补充就好了，原则是保障不裸奔。
这辈子除了患大病，平时的小病也不少，所以还要买个百万医疗险。
虽然你已经有社保了，但是社保只能解决基本医疗费用的60%-80%，剩下的部分可就依仗百万医疗险了。
而且，百万医疗险一年只要几百块就能买到上百万的报销额度，特别划算。同时，它是短期险，可以一年一买，之后出新产品了，还可以换更好的，很方便。
除了患病住院和死亡，我们最后再来说最简单的意外险。
意外险针对意外伤害，它没有健康告知，可以一年一买。唯一的限制是职业，但大多数人都符合职业要求，所以买起来非常容易。
意外险确实很便宜，建议买100万保额来保证在你发生意外伤残或意外身故后能获得足够的补偿。
- 40岁-50岁
这个年龄的你，确实需要考虑养老问题了。
现在，贷款还清了，孩子也上大学了，你大半辈子的责任已经完成。
做了20年的一家之主，身体消耗也差不多了，应该开始为自己的晚年做打算了。
如果之前一直操劳家庭，还没有买过保险，那现在配也来得及。
参考的保险配置方案如下图，我再来详细解释。
这个年纪，寿险就不用再配置了，没家庭责任了，肩头的担子真是轻了不少。
意外险肯定是要的，不管什么年龄段，意外都可能发生，这个毋庸置疑。
重点强调的还会重疾险，这个年龄是重疾险最后上车的阶段了，如果之前还没买过重疾险，那现在别再错过了时机。
至于百万医疗险，只要身体状况还能符合保险产品的要求，就买上。年纪大了，身体开始不如从前，生病还是比较多的，百万医疗险能起很大作用。
最后关于养老，也建议要有所规划，养老保险只是一种解决方法，前段时间还爆出来：在2028年首次出现当年养老支出大于养老金收入，进入“吃老本”阶段；到2035年累计养老金结余将全部耗尽。
到时候具体会怎么样也说不准，但是除了社保包括的养老保险，我们还要再给自己的养老留一个选择，所以养老年金也可以考虑，虽然理财能力不是特别好，但也不图赚多少钱了，有点收益还能养老就值了。
最后，考拉先生附上给成人推荐的配置方案，大家详细看看。
现在很多人的保险意识强起来了，除了给自己、给孩子买保险，也逐渐重视给爸妈买份保险这个事了，具体怎么买来看看。
三、老人该怎么买保险（50岁以上）
父母50岁了，身体大不如从前，在赚钱这件事上已是心有余而力不足，那么给他们配置一份合适的保险也算尽孝心了。
如果父母身体还健康，可以买重疾险、医疗险和意外险，具体可参考前面成人阶段的方案。
不得不承认，这个时候开始，人身体机能下降。如果身体已经出现过或正有很多状况，重疾险和医疗险的健康告知不过关，那可以考虑买防癌险、防癌医疗险和意外险，专门把高发的疾病保一保。
考拉先生还要重点提醒下，55岁是一个买保险的分水岭，过了55岁，重疾险要么买不到，要么保费太高，甚至保费倒挂（总保费>保额），所以看年龄及时买。
最后，考拉先生附上老人的保险配置方案，大家看下面。
人生不容易，但人间也值得。
在束缚之内去探索幸福和自由是生命的根本。而金钱、疾病却是对我们最大的束缚。
我们现在有办法买个保险稀释这个风险的密度，能花点钱保个安心也完全值得。
考拉先生年轻的时候也在社会上趟过，感触极深。就希望我们平凡的人生都能够顺利一些，不因大灾大难“夭折”。如果实在抵不过天灾人祸，那在劫后余生能有一段精彩的人生也不错。
考拉保保
首先以家庭经济支柱为中心，家里谁是顶梁柱优先足额配置。保障型保险优先配置，比如重疾险，医疗险，定寿，意外险，大人这些都要配置。孩子首先配置医疗险，重疾险，意外险。其次就是为孩子准备教育金，可以配置年金险。保费的支出大概占比家庭收入的10%左右。根据家庭情况略有不同。投保时候最好货比三家，找专业的三方经纪人，省时省力省心！
保险内幕科普
这还得看你是什么家庭啊！
贫穷家庭：规划规划怎么赚钱吧！
普通家庭：可以考虑健康保险的保障
富裕家庭：健康保险保障、理财保险赚钱
九尾多宝
原则上先保障后理财，先保大人再保小孩，大人是家庭顶梁柱不能倒
