9月19日，富達國際與螞蟻金服旗下的理財平臺螞蟻財富聯合發佈了《2019年中國養老前景調查報告》（以下簡稱《調查報告》）。

從調查結果來看，越來越多的受訪者已意識到為未來規劃和儲蓄的重要性。《調查報告》顯示，儘管受訪者在“做好養老準備”方面仍存較大阻礙，而且相對來說女性面臨的挑戰更大，但是與去年相比仍然出現許多積極的變化和增長的跡象。

調查數據顯示，有半數受訪者表示已經開始為退休進行儲蓄，相較於去年的46%有所上升，其中，年輕一代的比例從44%增長到48%。

整體而言，受訪者普遍想更早退休，他們的目標退休年齡從去年的57.6歲降至55.8歲。

退休儲蓄面臨的障礙

“資金不足”再次成為受訪者退休儲蓄的主要障礙。

在不儲蓄的人士中，有69%的人士表示“缺乏資金”是造成無法儲蓄的主要原因；有47%的人士表示正在找薪水更高的工作。

調研數據顯示，多個存在競爭關係的財務目標正在阻礙中國儲蓄人群實施有助其達成退休目標的措施。

為什麼會資金缺乏？

工資太低？消費太高？我相信這是很多人都在抱怨存不了錢的理由。

我們總以為一線城市工資很高，然而北京不是所有人都是互聯網公司收入，深圳也不能去跟華為比。2017年上海一個月8000元，也已經超過了一半上海人的收入。

整體中國人並沒有大家想象得那麼有錢，國家統計局發佈的2017年居民收入情況數據顯示，2017年全國居民人均可支配收入25974元，其中飲食、居住、交通和教育文化娛樂佔去了其中的大部分。

社會現實就是，30歲之前的年輕人，正處於奮鬥期。要麼剛畢業，工資不高，衣食住行樣樣都要花錢。

30歲＋的年輕人，要麼剛剛成家，踏入中產的小門檻，生活、職業都面臨著一個大跨度。存款儲蓄明顯不是首要考量。

再說說消費，隨著通貨膨脹，物價不斷上漲。

另外雖然我們倡導消費降級，可事實上消費升級無處不在。

越來越多的人去消費有品牌的產品，比如奶茶，過去幾元一杯的奶茶早已被淘汰，20多元一杯的喜茶倒是每天人滿為患。

年輕人吃小吃，不再是路邊的米線或者油條大餅，而是一家家有品牌的連鎖店。擼串也不是坐在馬路邊，而是走進一家乾淨衛生，裝修不錯的門店。連買菜都放棄了門口的菜市場，來到服務和體驗更好的盒馬。

看電影的人口比例也在大幅度提高，越來越多的人開始關注精神消費，不再想著買盜版片，而是走進正規的電影院，享受更好的品質和服務。

波士頓諮詢公司做了一箇中國年輕人一代的消費調查報告，超過60%的年輕人青睞大品牌，貴的、好的、網紅款，哪怕一件衣服單價成千上百，說掏錢就掏錢，絕不含糊。

投資理財意識提高，但是仍然挑戰巨大。

超前消費、隨意剁手的年輕人很多，但是也有越來越多的年輕人意識到了理財的重要性。

相比於老一代人的笨拙理財方式，我們更願意去嘗試新的理財投資方式，比如股票、基金等等。

但是這仍然是一條很長的路，受各方面因素的影響，想要在過上“舒適的退休生活”還需要非常多的努力。

那麼養老究竟要多少錢？

● 我們假設你60歲退休，活到80歲。注意，已經是車房無憂，也不用給孩子出學費和生活費。

如果你現在30歲，當前每月生活費4000元。60歲退休，退休後再活20年。以每年物價上漲4%來算，退休後我們需要的生活費應該是這樣：60歲時，夫妻二人每月生活費=4000*（1+4%）^30=12973元。

退休後再生活20年的費用總和=12973*12* （1+4%）^20=482萬元 。

● 加上年事已高，或多或少會面臨一些疾病，因此醫療方面的支出可能會增加，按每年每人1萬計算，從60歲-80歲這20年夫妻二人共計：1萬*2*20=40萬

兩個人共計：482萬+40萬=522萬元，人均需要261萬，這僅僅是滿足最基本的生存需求，算是乞丐版養老。

● 如果你想要活得更舒服點，比如吃得更精緻一些，穿衣質量更好一點，化妝品，人情往來，旅旅遊，生活質量不比退休前下降。這些金額也和每月生活費差不多了（以當前每月兩人4000元來計算：1年近5萬元，不算多吧）。

按照30年後物價，兩人每年這些支出需要10萬餘元，20年需要200萬元，人均100萬元！

算起來，這類正常一點的退休生活，一個人需要361萬才夠！

而想要過“舒適的退休生活”，還有一個更符合年輕人的說法，就是實現財務自由。可是即便把財務自由天天掛在嘴邊，但是離自由卻越來越遠。

去年胡潤研究院發佈《2018至尚優品—中國千萬富豪品牌傾向報告》，稱一線城市的財富自由門檻到了3.2億，比2017年上漲10%。

現在的年輕人勉強也就能實現“菜場自由”，連實現“飯店自由”都覺得困難。畢竟天天下館子不到月底就會把自己吃窮。

如何實現提前退休的目標？

消費在升級，而你沒有必要跟風。

工資趕不上物價上漲，我們要做的是提升自己的能力，轉變自己的思維，提升自己的財商水平。

為什麼窮人越來越窮，富人越來越富。因為窮人用時間換錢，而富人用錢換時間。財務自由並非實現不了，改變腦中的窮人思維，你就能擺脫窮人的命運。

將資金進行資產配置。學習資產配置，實現資產穩定保值增值。

先理財再消費，讓錢為你省更多的錢。延遲享受，不斷提高結餘，讓消費增長低於收入增長。制定投資理財目標，做好長期的準備，強制儲蓄，這樣資金更容易積少成多。

且不說提前退休，想要過一個正常點的退休生活，就要提前為退休做準備，越早開始越好！