房子除了是我們的安身之所以外，還常常和落戶入籍、結婚生子以及孩子的教育相掛鉤，因此大多數人都想擁有一套屬於自己的房子。
只是很多人的經濟實力並不足以全款買房，而且從理財投資的角度來考慮，全款可能也不是最好的選擇，所以大多數人都選擇了向銀行貸款。
我們知道，現在買一套房子通常是首付3成，也就是我們出30%，銀行承擔70%。
當然，這70%也是需要我們連本帶利慢慢還清的，如果貸款30年，利息就和本金差不多了。
而銀行之所以“敢”一下子借給我們這麼多錢，還給出這麼長的還款期限，除了對我們的還款能力進行了評估，也是因為有房子作為抵押物。
可是房子畢竟是一種商品，價格也會有漲有跌，如果房價下跌，貸款人“棄房斷供”，銀行也會存在“虧本”的可能。
擅長“算賬”的銀行難道想不到這一點嗎？事實上，銀行早就給自己準備了“降落傘”，就是房貸合同上的一行字，只是很多人都忽略了。
在房貸合同中有一條約定：如果在抵押期間，由於借款人的過失或是其他原因，導致房子價值減少，借款人需要在一個月內向銀行提供其他和減少的價值相當的擔保。
如果借款人拒絕提供抵押物，也不用現金償還減少的價值，銀行有權要求借款人提前償還全部貸款和利息。
也就是說，如果你向銀行貸款70萬，買了套價值100萬的房子，還了10萬房貸後，房子的價格突然下跌到了50萬。
此時你還欠銀行60萬本金，但作為抵押物的房子只值50萬了，你要麼用價值10萬的東西作為抵押，要麼直接拿出10萬現金給銀行，如果都不履行，銀行是可以要你提前還款的。
所以說，銀行早就給自己準備了“降落傘”，如果房價真的大幅下跌，“受傷”的還是買了房子的人。
可是生活中總免不了會有天災人禍，如果因為地震等自然災害，房子“沒了”，欠銀行的房貸還用還嗎？看看內行人怎麼說。
我國的《物權法》規定，如果房子因為地震而毀壞，將不再作為抵押物。
但同時《合同法》規定，雖然房子沒了之後，抵押貸款合同變成了無抵押的借款合同，但借款人和銀行之間的債務關係依然存在，仍需按照合同履行。
所以如果房子因為地震“沒了”，房貸還是要還的，至於怎麼個還法，分為不同的情況。
第一種：房子沒了，人還在
前面已經說過，雖然作為抵押物的房子沒了，但債務關係依然存在，所以房貸還是要還的。
第二種：房子還在，人沒了
如果房子還在，人卻遭逢不幸，有兩種還貸方式，一種是將資產拍賣以償還房貸，另一種是由繼承人繼承房產，同時也得履行還貸義務。
第三種：房子和人都沒了
這種情況下，如果有繼承人有遺產，遺產優先償還房貸，多餘的再由繼承人繼承。
如果有繼承人沒有遺產，銀行就只能將這筆債務作為壞賬核銷，因為法律中並沒有“父債子還”的規定。
如果沒有繼承人，但有遺產，也同樣是先償還房貸，遺產不夠就劃入壞賬，多餘的就歸為國有。
沒有繼承人，也沒有遺產的，房貸就只能變成一筆壞賬。
總而言之，只要我們還“健在”，欠的房貸就得還，所以我們一定不要抱有僥倖心理，對自己的經濟實力進行評估，再決定要不要貸款買房。
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