医保卡是国家的一种福利，去药房买药可以直接刷。

于是有的朋友就自己的医保卡借给亲戚朋友去刷，虽然便利了亲友，但对购买保险却是有影响。

下面我们分别来说一说：

• 医保卡为什么不能外借？
• 保险公司为什么介意医保卡外借？
• 医保卡外借了，买保险该如何告知？

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医保卡为什么不能外借？

医保由国家运营，运营的资金一部分是来自国民自己交的钱，一部分是国家补贴。不像商业保险那样，经得起高额赔付支出所带来的压力。

所以，必须制定一系列的规则，把钱用在需要帮助的人身上。其中，医保卡外借是被明令禁止的。

社会保险法第八十八条：以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。

医保卡外借，是别人冒充自己的名义去医院看病，让没有缴纳医保的人享受到医保权限。属于骗取社会保险金，涉嫌犯罪的，可能被起诉。

可想而知，如果医保卡可以随意外借的话，一大群人都是用一张医保卡，一个人缴纳医保就可以让一大群人享受到保障，医保基金只会入不敷出。

如果想要医保系统长期运行下去，医保卡外借现象是需要明令禁止的。

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保险公司为什么介意医保卡外借？

主要因为2个因素：健康风险和道德风险。

健康风险

比如A有高血压，想要去医院看病，但是没有医保，于是使用B的医保卡报销了医药费。之后B想要买保险，保险公司查询B的医疗记录的时候，发现他曾经有过高血压的医疗记录。

购买保险对投保人健康情况是有要求的，这个医疗记录，就可能成为拒保的理由。
这时，B想要证明自己的“清白”进行体检。即使体检显示正常，但是高血压是可以通过药物得到控制的，所以保险公司认为体检的可信度也不高。

与此同时，还有另一个风险因素：道德风险，也是保险公司会考虑的。

道德风险

对于所有做生意的人来说，利用规则去套利的“羊毛党”是一直存在的。他们不仅让保险公司花更多的成本去调查，也让理赔变得更难估计和控制。

所以，保险公司在卖保险时，除了要求身体健康之外，还要考虑个人信用。如果特别糟糕，保险公司是会拒绝的。

医保卡外借已经违反了最大诚信原则，保险公司出于道德风险的考虑是可以拒保的。

尽管很多人是纯粹不懂，而不是钻漏洞，但是保险公司不能分辨出来，只能全部按照骗保处理。

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医保卡外借了，买保险该如何告知？

1、外借买药

1）非处方药

如果使用医保卡在药店买常规药品，比如感冒、发烧以及单次可治愈等疾病，是没有关系的。这是没有涉及到健康告知的，因此，不需要告知。

2）处方药

处方药即需要医生开具处方才可以在药店买的药品。医保卡外借给他人购买处方药，即使自己身体健康，保险公司也会觉得你的身体有问题。

其实，重要的还是看买的处方药所对应的疾病是不是涉及到健康告知。如果涉及到健康告知，则需要告知；反之，则不需要告知。

2、外借看门诊

这种情况下，有两种选择：

1）如实告知看门诊的是被保险人本人，按照保险公司正常程序核保；

2）告诉保险公司看病的不是本人，只是外借了。保险公司通常有两个选择，一个是让投保人去指定机构进行体检；另一个是拒绝或延期。很多保险公司一般都是拒保~

3、外借住院

住院需要用到医保统筹账户，这种情况下购买保险只能如实告知：

1）如实告知健康问题及住院记录，按照保险公司核保流程进行；

2）如实告知医保卡外借，可能会被直接拒保。

总之，医保卡外借是一个比较复杂的问题，根据实际情况具体分析。

但医保卡外借已经违反最大诚信原则，这类客户也属于失信客户，保险公司很可能因为道德风险的影响会直接拒保。

最好的办法还是不要外借医保卡，即使过了保险这一关，可能还有其他困难在等着呢~

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