懒羊羊爱喝茶
如果100万的房子贷款70万，三十年后还140万，当然敢买了。
乍一看，难道是30年后一次性还本付息，正常我们申请房贷，银行都是要求我们按月还款，要么等额本息要么等额本金，每个月都是要还钱的。
贷款70万，三十年后还140万，就是说利息总共也是70万，摊到每年利息不过2.33万，年化利率3.33%。目前公积金利率为3.25%，贷款基准利率4.9%，而各地普遍上浮10%以上，像3.33%这么便宜的哪里找？
如果三十年后还140万是一次还本付息，看起来再划算不过了！那么我们来算一下，是不是真的能占到便宜呢？
贷款利率5.39%，70万30年：
我们惊奇的发现，基准利率上浮10%，房贷利率5.39%，同样贷款70万30年的总利息是71.34万！基本约等于一次还本付息140万。有的人说了，怎么等额本息不是应该实际利率要高得多吗？其实，银行的房贷是只收剩余本金的利息，还过的本金是不收利息的。
所以30年后还70万基本等同于房贷利率5.39%等额本息，不过对于普通人来说目前5.39%也是比较低的利率水平了。
再考虑通胀因素的话，2018年官方公布的CPI指数为3.13%，30年后140万贬值了2.44倍，购买力相当于57.37万元，实际可能更低。
那你还有什么需要犹豫的吗？
玉鱼与瑜
如果100万的房子贷款70万，三十年后还140万，你还敢买吗？当然敢！我们来仔细计算一下。
“贷款70万，三十年后还140万”这种贷款方式我有疑问。一般来说，住房贷款是按月还的，就是我们俗称的“月供”。到时从来没有听说过贷款30年到期之后一次性偿还本金和利息的。
（1）如果是30年一次性还本付息的话，贷款70万还140万，年利率是2.34%。这个年利率是非常低的。这个如此之低的利率那里找？须知公积金贷款的利率也是3.25%。理论上，只要房价年均涨幅超过了2.34%，那就是赚钱。
（2）如果采用等额本息的话，贷款70万，累计还140万，年利率是5.39%左右。5.39%的利率就是目前基准利率的1.1倍。目前很多城市首套房的贷款利率普遍上调15-20%之间，上调10%算是良心了。
（3）如果采用等额本金的话，贷款70万，累计还140万，年利率就是6.62%。6.62%的利率就是基准利率上浮35%，这一算很高的房贷利率了。在今年上半年，东莞的首套房就曾有银行上浮40%。贷款70万，30年累计还贷142万元（等额本金）或者165万元（等额本息）。
目前来说，第一种属于低利率，第二种属于正常利率，以上两种都可以买。第三种情况可以等一等，上浮35%的利率太高了，目前已经有了下调的趋势。
财经知识局
其实很多人都陷入一个误区，就是贷款70万，30年后连本带利，总共是还140万，觉得很恐怖是吧？但是你要算清楚，这140万里头有70万的本金 ，只有70万是利息啊！你贷款不贷款，100万的房子，你都需要拿出这70万的本金对不对？那么再来看剩下的70万利息，看着挺多，70万的总利息，除30年，一年平均一年2万多点吧？这算下来其实连利率并不高。一说这个又有人要陷入误区，啊这么算不对怎么怎么着。那么请问，你不找银行借钱，你找亲戚借钱吧，70万亲戚借给你30年，先不说可能不可能借给你，就算借给你，谁家亲戚会借给你30年还清的？如果有，请马上介绍给我！就算借给你30年，请问你找谁借钱，能70万，30年还清，总共只要你70万利息的？换个角度来看，其实首套房贷的利息是真心的不多。
再一个，通货膨胀你也要考虑下，你借款70万，利息70万，随着时间的增长，你收入增加了，借款的本金和利息还是那么多，等于利息贬值了。今天你月入1万，10年后你还会月入1万吗？就算不换工作，公司给你涨工资都不值翻倍了吧？但是你借钱的本金会翻倍吗？当然不会。所以换个角度来看待问题，就不觉得这有什么了。
蛮桃美食荟萃
如果100万的房子贷款70万，三十年后还140万，这样的房子肯定不能买，如果现在还有人这样去买房子，将来穷得只剩下没人要、不值钱的破房子和债务。这种误导明显是房托为了卖房子而搞出来的，为什么这么说呢？在国家房住不炒的顶层政策设计下，炒房时代结束了，2019年国家的房产税要立法了，这样一来我国大量过剩的房地产就没有市场了，我国现在的房地产存量高达480万亿，其中有三分之一是在炒房者手中，现在最痛苦的是炒房者，他们降价房子都卖不出去，于是就编各种谎言来欺骗购房人，希望能骗到有人现在在高位买房，他们好在高位套出逃。最近很多网友都在头条私信问我他们买的大地产商的旅游地产现在都抛不出去，问我怎么办，上策就是尽快降价卖出去，要不以后再卖更难。
我国的房地产是大量过剩的，未来房子越来越不值钱，当炒房时代结束后，房价下跌的长期趋势就形成了，现在已经有中小地产商跑路，后来会有更多的中小地商跑路，现在有许多媒体报道，在许多地方地产商把房子抵押出去了，又将房子卖给购房人，结果购房人买了房半年后，房子被法院查封，法院说这房子已押抵押了，卖了也不合法。于是购房人与地产商打官司，打赢了官司也失去了房子和购房款，因为地产商没有钱，破产了。购房人的钱打了水漂，这样的事情是越来越多，更不要说房价持续下跌历史趋势已经形成。在这样的背景下你还敢冒险去买吗？还有你未来要还的140万贷款，根本不值。
如果您认同我的观点，请加我的关注并点赞。如果您有投资或融资的难题也欢迎从我的首页导航条中点击加入我的“圈子”提出，谢谢您们的支持。
p.s.有很多人问加头条圈子和不加入圈子有哪些待遇不同？怎么加入圈子？
答：我现在只在圈子里回答粉丝的提问，加入皓脉投融资联盟，为你解决投资难题和融资难题。为个人解决投资赚钱的问题，为企业解决融资问题，资本运作和产业升级问题，建立企业融资平台。
加入圈子的方法：直接点击这篇文章的下方“所属圈子”即可加入。或者首先点击到我的首页，在导航条中最后一个是：圈子，点击加入即可。加入后，你每天可以在“我的书架“查看更新，有问题可以及时提问，我都将免费为您解答。
金融学家宏皓教授
为什么不呢？
如果是三十年二十年前十年前，我会倾家荡产去买的。可惜那时候没有这么多商品房。
哪怕是五年前三年前我也会削尖了脑袋使出浑身解数贷款买房，可惜只买了一套太少了。
现在吗，也不是炒房团的，自己够住了，就没有想过再买一套。但是有计划过两年买，因为孙子大了，优质小学就在我们小区旁边，但是周围没有好的初中和高中，所以过几年要考虑买房。
能贷到款买房当然还是买了，只要不影响正常生活，日子过得去，买了慢慢还呗，房价不会一直涨，但也不会一直降，作为买来自己住或者上学的房子，该买还是买！
我的房子我做主
其实真正买房能住满三十年或者贷款月供还三十年的基本没有，最多十年房价就天翻地覆了，那时候估计已经出手了，价格肯定会比买的时候翻几番。
我身边就有这种例子，有个客户在2010年买了深圳一套房，买的时候才十几万，去年卖掉卖了600万，翻了四十多倍，不到十年的时间，其实这种例子有很多，往往那种算得太细的考虑的得失就更多，最后不一定可以买到自己满意的，或者是因为自己的多重考虑，最后甚至没有出手
惠湾资产管理专家阿威
也就是说，除去贷款的70万，首付是30万，30年再还140万，两者加，是170万！净利率是70万！等于说，银行靠房子坐享70万的收入！买房人掏空了过去积蓄，再把今后30年的没有到手的钱就提前预定给银行了！这一生，不敢吃，不敢创业，不敢穿，不敢失业，不敢轻松！他妈的无能力生产与消费！这种日子很好吗？合理吗？就经济发展而言，没有了生产与消费的经济，还怎么发展？！中国的专家，教授，叫嚣着房价不高的那帮混账王八蛋！你们拿着国家的高收入，没有一点真正的社会责任心，站在高处，鄙视着低收入人群，不齿着劳动者，怕苦怕累怕热怕冷的废物！高谈阔论一些不着边际的废话，研究一些离谱的脱了裤子放屁的伪科学！
车窗外的黄河
100万的房子，首付30万，贷款70万，本息还款140万，月供3888元，你敢吗？
这个问题不能直接被140万吓倒，贷款30年基本都是本金翻2倍，贷款5万30年还10万不一个意思吗？不能只看140万！！！
另外，为什么银行要求流水是月供的2倍以上，就是怕还款有风险，如果家庭收入远高于8000元以上，可以贷款70万买房，感觉月供3888有压力，可以选择房价低的买，总房款降下来，月供自然就少。重要的是买房一定要买大开发商的，房源不要有缺陷。
然后说说贷款30年，本息是本金的2倍这个问题，其实就是房价涨不涨、现金购买力降不降的问题。
如果10年后，这套房子值200万，家庭收入由1万变成2万，还会有压力吗？就算只有这一套房，手里也没有现金堵贷款，10年自己需要改善，房子卖200万，其中70万付清贷款（其实中间10年自己已还清一部分），交易后手里还剩130万（实际应该150万左右），如果自己手里10年还有些积蓄，手里现金还能再多些，然后首付100万继续贷款买改善住房，这不比自己一直攒钱再买房要容易吗？而且全家这期间一直在住新房享受，不用租房来回搬家。拿租金还房贷，最后自己有个房子，一定是个好事！！！
当然有人说，房价不一定涨，但是之前房价都涨，养老保险也涨，钱一直再贬值。也有人会说，失业贷款还不上，断供之类的，只要不高杠杆炒房，你急什么？自己失业难道不是自己的问题？
反正我就知道自古房产都值钱，自己收入再涨，钱一直在贬值，不拿以后的钱还现在欠下的钱，就是亏。留着现金也是被自己大手花掉，还不如这样有两套房，想改善时卖一套换一套。改善换房时，市场涨价自己的财产也在增值，市场降价自己换房时压力也小。就算房子一文不值，那时的现金也啥都干不了。
骑鲨鱼去冲浪
100万的房子贷款70万，三十年后还140万，就相当于花30万买一套房子，这个属于天大的福利，还存在敢不敢的问题吗？如果这个福利不要，感觉就是一个彻头彻尾的傻子。
100万的房子贷款70万就相当于首付30万，其余的钱30年后换，那不就等于是30万买一套房子吗？假设老亮现在就有100万的资金，拿出30万的首付，然后剩余70万老亮买最稳健的理财，按照年息4%来计算，一年就是2.8万，30年就是84万（未按滚动计算）。
30年后老亮还140万就相当于是还本金70万，还利息70万。而这70万放在我自己的手中实际利息原因大于84万，因为老亮是按年直接做的乘法，还没有计算滚动的利息，相当于老亮至少还赚了14万的利息。
房子买了30年，我们按出租进行计算，假设一年的纯租金收入为2万元，那么30年的租金就是60万。其实对于租金的估算我们也是按照现在的标准进行的估算，没准10年以后一年的租金就是10万。
上面我们计算的利息赚14万，再加上租金收益60万，已经赚回了贷款的本金。那么实际相当于我们不足16万就买了一套房子。如果在考虑物价上涨等综合因素，其实相当于我们白白赚了一套房子。所以，这还有什么不敢呢？
其实，这件事告诉我们，看问题不能太看表面，一定要看到问题内在的东西，否则你一定会错过很多。也就是这个原因，老亮对于刚需购房者的态度一直都是只要你能付得起的时候就应该买属于自己的房子。
老亮说房
首先这个问题本身就有误导性，贷款70万还款140万，很多人会被这个数据吓到。其实不然，分成3点来阐述一下我的观点：
1.我们设想一下今天的70万和30年后的70万哪个更值钱，显而易见是现在。
2.70万按现在的银行贷款利率大概5%，这本身就是一笔优质贷款，每月本息还款，试想一下，现在放款100万，你有70万的缺口，抵押贷款，信用借款，民间借款等等一系列现目前的主流贷款业务，有哪个能比按揭贷款年限长，利率低的。
3.考虑到货币的贬值，在现目前的投资产品中，最傻瓜式的投资就是购置房产，选择大开发商的优质楼盘，不说房价猛涨，至少30年后，这套100万房子的价值至少在200万以上，随便能够跑赢70万的贷款利息吧。
