頭條金融

投資理財的概念較為廣泛，比如單純的購買國債或存定期，都是投資理財的一種手段。因此，不同銀行進行投資理財是否有區別取決於理財產品本身，而不在於銀行本身。

如果不同商業銀行銷售的產品一致，那麼這三者沒有區別，比如購買國債，你在哪家銀行購買都是一樣的，發行主體是國家，與銀行無關。同理，你購買同一基金也是一樣的，只是不同的銷售機構銷售罷了，購買的還是一樣的基金，風險也是一樣的。

但是如果不同銀行銷售的產品不一致，特別是銀行自身提供的理財產品，那麼就要考慮平臺風險了。比如村鎮銀行它基本是沒有管理理財產品的能力，那麼村鎮銀行出現自產自銷的銀行產品，特別是非保本理財，最好不要購買。

當然了，村鎮銀行一般也不會提供自產自銷的銀行產品，因為通常沒有相關牌照，那麼他以大型商業銀行自產自銷的銀行產品就無從比較了，也就無所謂的區別。

因此，不同銀行進行投資理財是否有區別取決於理財產品本身。一般而言，代銷產品沒有區別，而自產自銷的銀行理財存在根本的區別。這就好如一個好的基金公司管理的基金通常能賺錢，而一個差勁的基金公司管理的基金通常要虧錢——在選擇基金的時候，儘量選擇大的基金公司，畢竟大有它大的原因——銀行理財也一樣，儘量選擇大型銀行提供的自產自銷銀行理財產品。

三人聚眾

朋友們好！

投資理財，選擇全國性銀行，城商行，村鎮銀行，還是有一定區別的。如果你想比較方便的辦理業務，那麼在全國性銀行可能更合適一些。如果你想獲得更高一些的利息，那麼去城商行和村鎮銀行存款可能更合適一些。

全國性銀行、城商行、村鎮銀行的特點

一般來說，全國性銀行在全國開展業務，資產規模較大，銀行營業網點較多，金融產品較多，在全國各地都能夠看到營業廳。

全國性銀行在全國各個城市都擁有較多的營業網點，一般在自己家附近可能就能夠找到這些全國性銀行的營業網點，因此，在辦理業務的時候可以說非常方便。

城市商業銀行一般資產規模較小，在所在城市開展金融服務，有些城商行也開始跨城市開始提供服務，但是一般營業網點還是比較少的，金融產品也沒有全國銀行那麼多。但是在所在城市營業網點也是比較多的，比較適合銀行坐在城市的投資者辦理業務。

村鎮銀行資產規模更小了，可能只是在一些縣域內開展金融服務，可以說比較適合銀行附近的投資者辦理金融業務。

如何選擇

投資理財的時候，如果你想著辦理業務比較方便，那麼全國性銀行營業網點遍佈全國，可能是比較適合你的。如果你想獲得更高的利息，那麼城商行和村鎮銀行的存款產品和理財產品可能年利率更高一些，可能更合適一些。

下表是全國性銀行存款利率表，從中可以看出來，3年期存款年利率也就是2.75%，即使是股份制銀行3年期存款年利率也就是3.1%。這樣的年利率可以說是比較低的。

下面是銀行存款利率表，其中有一家城商行的存款產品，還有一家農商銀行的存款產品。

城商行是平頂山銀行，這家銀行的5年期存款產品年利率為5.4%，還可以按月付息，可以說年利率較高。

還有一家是長春農商銀行，這家銀行的5年期存款產品年利率為5.4%，年利率也是比全國性銀行高了不少。

綜上所述，如果你想辦理業務更方便一些，那麼在全國擁有營業網點的全國性銀行更合適一些。如果你想獲得更高一些的利息，那麼去城商行和村鎮銀行存款可能年利率更高一些。

睿思天下

我們首先來看看什麼是全國性銀行、城商行、村鎮銀行。

全國性銀行

比如四大國有銀行，工、農、建、交。股份制商業銀行，比如招商、光大、交通、中信等這些也是屬於全國性銀行。全國性銀行網點多，有個特點是存貸款利率、銀行理財收益都是相對較低，因為規模大，所以不愁客戶資源。

城商行

城商行是銀行業中重要組成部分，通常按照城市來命名，比如廣州銀行，比如南京銀行，比如北京銀行等等。城商行特點是總部一般在某省會城市，為地方經濟發展助力。無論利率還是理財收益要比全國性銀行高些。

村鎮銀行

村鎮銀行在城市是少見的，以服務三農為宗旨，所以叫村鎮銀行。為了切實保障村鎮三農利益，通常村鎮銀行的股東中會有代表村鎮集體的法人股東。

村鎮銀行一般設立在在農村地區，可以說是為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。只要名字中帶有“村鎮”兩字，基本上就是村鎮銀行了。它的利率和理財收益與城商行差不多，但比全國性銀行要高。

投資理財，選擇哪一類型的銀行？

喜歡收益相對高些的投資者，可以選擇城商行或村鎮銀行，它收益高些，是有其原因的，主要是為了吸引更多客戶資源，很簡單的道理，這些銀行必須要提高利率或收益才和大型銀行競爭。

對全國性銀行偏愛的，可以選擇四大行等之類。

在去年資管新規出臺後，所有的銀行理財都是實行“賣者盡責，買者自負”，不再進行保本保息，而是按照產品淨值化計算。換而言之，無論在哪間銀行理財都可能會存在風險，投資者買理財時，也應提高風險意識，理性投資。

財思思

銀行理財風險等級劃分

判斷銀行理財的是否安全，最重要的也最簡單的是看它的風險評級。對於絕大部分銀行來說，對理財產品設置了5個風險等級，每個風險等級的風險情況以及適合的投資者如下：

PR1級理財產品基本上都是保本的，根據資管新規，今後要退出市場；

PR2級產品佔比是最高的，在60%以上，還是很安全的，過去還沒發現虧損的案例；

PR3級產品在逐漸增多，尤其是理財子公司發行的產品，有將近一半是PR3級的，底層資產有一小部分流向了權益資產或金融衍生品；

PR4和PR5級產品雖然風險很高，但是佔比太少，甚至不到1%，而且很多都是高淨值客戶專屬理財，普通人買不到。

不同銀行同一風險等級的理財產品，安全性一樣嗎？

肯定不一樣。監管層會規定，如果大部分資金都投向固收類資產（如存款、債券），一般可以設置成PR2級，部分資金投向權益類資產（如股票、基金），一般可以設置成PR3級。但是同樣是PR2級，同樣大部分都投向固收類資產，產品的安全性也會有差異。

一般來說，國有大行投資風格更加穩健，小銀行的投資風格更加激進，同樣風險等級的理財產品，小銀行的風險更高。

打個比方：A銀行和B銀行都發行了一款風險等級為PR2級的理財產品，A銀行把90%的錢投向了存款、債券中，把10%的錢投向了非標資產中；B銀行把70%的錢投向了存款、債券中，把30%的錢投向了非標資產。

非標資產的期限很長，風險也比較大，所以能給客戶帶來更高的收益，但與此同時也要承擔更高的風險。

在大銀行買理財，還是小銀行買理財？

那如果我們打算買銀行理財，是在國有銀行、全國性股份制銀行買，還是在城商行、農商行、農信社或是村鎮銀行這樣的小銀行買呢？

看你的風險承受能力。小銀行的理財產品收益率更高，風險也要更高，適合有一定風險承受能力的投資者，大銀行的理財產品收益率較低，但比較穩健。

因為銀行理財要打破剛性兌付，未來投資者要自負盈虧，所以，如果大家手上的錢比較多，最好不要全都在一家銀行購買，尤其是不要在一家小銀行購買。分散投資還是比較重要的。

小斯筆記

假設工行的理財收益和南京銀行一樣，請問南京銀行的理財還會有多少人問？

自問自答一下吧，即便是工商銀行的理財收益率比南京銀行略微低一點，我也不會選擇南京銀行的，不知道你怎麼選擇呢？

小銀行除了收益率比大銀行高，沒有任何其他辦法，利率高一點，加上一些地方性銀行的服務要比大行再好一點，本地人認可之後，這樣小銀行才有生存空間啦！

要說區別，簡單明瞭的一句話，小銀行除了利率稍微高一些，其他跟大銀行都沒法比。如果大銀行也提高收益率，小銀行就沒活路了。

打個比方，互聯網上很多自媒體吐槽平安福，買過保險的人應該都知道這款產品，這裡不介紹保險，我只是想說，如果平安福的價格降到跟互聯網保險一樣，那互聯網保險還不得全軍覆沒呀！

要說理財的區別，很明顯小銀行獲得的資金量沒辦法跟大銀行比，投資渠道跟大銀行更沒法比，所以在去剛兌的背景下，小銀行的風險等級較高的非保本浮動收益理財產品還是要慎重購買，不如通過更長期限的大行理財獲取和小銀行等高的收益！

眼看2019就要過去嘍 ，年底銀行拉儲蓄大戰即將開啟......

其實今年更難，證券稍有回暖，保險加入年底開門紅混戰，期限中等的年金險受到市場熱捧，在經濟下行趨勢下，懂投資的人們越來越樂意提前鎖定長期客觀收益來應對未來不確定性。

根據往年經驗，大銀行會在年底提高大額存單和三年期以上存款利率，一個理財存款的好時機，有機會買到和小銀行同樣利率的大銀行產品，不容錯過哦！

財來不會晚

選擇哪家銀行投資一定是有區別的，不過回答這個問題，首先我們要討論下這邊所說的投資理財的指向什麼？

1、如果是投資目前銀行比較主流的理財產品，也就是一般會寫明預期收益率的傳統理財，我覺得不同的銀行的投資方向還是會略有不同，首先我們可以看下理財產品對的一般投資方向：

從投資部門的人員構成與對於投資資產的把我程度來看，無疑全國性銀行》城商行》村鎮銀行，但一般小型銀行因為在品牌上不如全國性銀行更具吸引力，所以會讓利部分收益給到客戶，從而給出更高的預期收益率。而通常這類產品雖然各家銀行的投資種類略有差別，但總體來說都屬於低風險或較低風險，銀行對於這類客戶是很願意保護的，這批客戶是銀行客戶群的中堅力量，屬於非被動型客戶（指的是隻存定期活期，哪家銀行都一樣，沒什麼想法和忠誠度），也非激進型客戶（指的是對投資很有想法，喜歡主動投資，對收益率有很高的要求），所以銀行對於這批客戶是很喜歡的，從這個角度來看，銀行也會盡力保護這些傳統理財的收益平穩。可見當做這類傳統理財產品投資時，喜歡純粹收益高的可以選擇村鎮行或城商行，若要更加安全穩健，那就選擇全國型銀行；

2、如果是投資銀行代銷的公募基金產品，從字面上就很好理財，既然是銀行代銷，而且又是標準化的公募基金產品，那麼我個人認為，在哪個銀行買都是一樣的，若非要說區別，那可能就是在產品宣傳上，或者銀行理財經理的服務上會不一樣。畢竟大型銀行的員工培訓可能會更加全面，理財經理對產品的理解和服務也會進一步提升；

3、如果是投資銀行代銷的類信託產品，這類產品當然也是代銷的，但和公募基金的區別在於，基金的收益是淨值型的，未知預期收益率，而信託產品是有預期收益率的，這就可能會導致，當極端情況發生時，比如產品未安全兌付，客戶來找銀行討說法，此時大型銀行的危機處理能力可能》城商行》村鎮銀行，其他應該是相同的。

綜上所述，在投資理財時，選擇不同銀行肯定是有區別的，不過還需要綜合考慮你自己的投資理念和風險承受能力，另外多瞭解和學習你想要投資的產品投向，一定也會對你的投資有更大幫助哦。

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月旦平

如果是存款類產品，肯定優先選擇城商行和村鎮銀行，而不是全國性銀行（國有銀行和全國性股份制銀行）。因為全國性銀行各類存款的平均利率幾乎處於全行業最低水平，其中普通定期存款一般上浮20%以內，3、5年期利率幾乎維持基準利率水平。而城商行和村鎮銀行因為規模小，盈利能力不強以及品牌影響不大等原因，只有提高利率才能更好的吸收存款，其普通定期存款一般比基準利率上浮30-40%，甚至個別超過50%，比如個別城商行推出的網絡版智能存款5年期利率達到5.4%，村鎮銀行1萬起存13個月利率達到4.2%等；大額存單同樣如此，城商行3年期利率上浮55%，而全國性銀行一般上浮40-50%，最高不超過52%。同時，因為村鎮銀行沒有大額存單發行資質，所以在村鎮銀行是不能購買大額存單的。

又比如儲蓄國債投資，村鎮銀行根本不是承銷團成員，投資者要投資國債就無法購買。而在全國儲蓄國債40家承銷團成員中，城商行只有18家，且每次承銷基本代銷額度都在2%以下，比例太小，投資者就不容易認購成功。而6大國有銀行都是承銷團成員，且基本代銷額度比例在9-20%區間，投資者認購的機會更大。同時6大國有銀行網點遍佈全國，數量眾多，又都開通了網銀銷售渠道，更加便利了投資者。

在理財產品投資中，中小投資者宜選擇城商行，因為它的門檻低，一般1萬起購，且所有產品平均預期收益率處於行業頭部，國有銀行高收益的理財產品（結構性理財）主要面向高淨值客戶和私行客戶，普通理財產品收益率還不如城商行。村鎮銀行在理財產品發行上的差距就太大了，在全行業理財市場上的份額幾乎忽略不計，要麼因無資質而代銷它行產品，要麼產品線狹窄，收益率一般，投資者選擇空間不大。

與此同時，對於穩健型或激進型投資者來說，要選擇黃金、股票型基金以及外匯等較高風險的金融衍生品，一般只有全國性銀行有資質辦理，城商行和村鎮銀行幾乎沒有衍生品業務，因為這需要銀保監會的審核批准，持證經營。

由此可見，投資理財不能盲目的說選擇哪家銀行更好，只有根據產品來定銀行，才是客觀而科學的選擇。

龍門山財經

這三類銀行各有特點，具體選擇哪一類銀行主要取決於自己的實際情況。

我認為可以從以下的兩個方面進行選擇：

1 銀行的規模和服務

全國性銀行相比城鎮銀行以及村鎮銀行，最大的優勢在於銀行的規模較大。無論從資金的安全和風控等級上來看都具有絕對的優勢。

如果是較大金額的投資理財，建議選擇全國性的銀行，因為安全等級更高；而且全國性銀行的服務更為全面可以覆蓋不同類型的理財產品，我們可以通過不同安全等級的產品進行配置，從而達到分散投資的目的。

另外一方面，全國性銀行的網點更多，我們在去辦理業務的時候便捷程度會更高，在選擇銀行的時候全國性銀行在便捷服務能力上勝出一籌。

2 理財產品的收益

相比全國性銀行，村鎮銀行和城鎮銀行的理財收益率會更高，主要是因為這兩類銀行需要通過更高的收益率去吸引用戶進行存款。

因此，如果從收益率的角度去考慮我建議可以選擇村鎮銀行和城鎮銀行這兩類銀行進行存款和理財。

綜上分析，我們從銀行的規模和服務以及銀行的理財產品收益率兩個方面進行了分析全國性銀行和城鎮銀行村鎮銀行的特點各不相同我們要根據自己的實際情況進行選擇和考慮。

以上就是我對該問題的分析和建議，希望可以幫助到題主及更多的人。

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杜耶說理財

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銀行研究僧

銀行和保險不一樣，保險公司不分大小，保險條款保障客戶權益，受法律保護。銀行可以倒閉，破產。50萬元以上儲蓄不受法律保護。

偏穩健型理財還是首選全國性銀行，其次城商行，最後村鎮銀行。

具有一定風險承受能力，可以選擇收益相對較高的村鎮銀行，城商行。

2018年4月28號，國家四部委下發文件，打破金融理財剛性兌付。也就是說銀行理財，包括市面上的其他理財，需要風險自擔。這就要求我們理財一定要評估一下自己風險承受能力，不可只根據收益高低貿然購買。

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