在2019年，重疾險的迭代加劇，幾乎每個月都有一款更好的產品上市，現在的保險市場，是不是越等到最後，越划算？在兒童重疾險方面，市場已經見底。成人方面呢？這個問題下面我們來按照時間順序逐個分析。
一、嘉多保上市並沒有超過備哆分1號
復星聯合備哆分1號重疾在今年4月份上市後，是互聯網保險具有代表意義的一次進步。但是就火了兩個月，馬上就被光大永明嘉多保重疾給碾壓了。其實大部分人都理解錯了，嘉多保跟備哆分1號完全是一個檔次的重疾產品，為什麼嘉多保蓋過了備哆分1號？主要是因為光大永明這個公司的品牌效應，要遠遠超過復星聯合，因為光大集團聽起來確實是大公司，產品並沒有迭代。
二、達爾文和超級瑪麗的上市，依然沒有迭代
這兩款重疾產品是2019年最火爆的一次，兩款重疾同屬於光大永明健康無憂D款，幾乎男女老少都在買。可惜僅僅兩個月的時間，很多人還沒反應過來就停售了。也不能叫停售，只不過把消費型的重疾形態給停了，現在想買必須要強制捆綁終身壽險一起買。這兩款重疾其實也沒有帶動市場迭代，因為重疾的費率依然沒有到底部，只不過惡性腫瘤額外賠付的附加險費率很低，賣了兩個月後，光大永明也算是試水了一次，怕賣得太多就緊急剎車了。
三、康惠保2020版，只不過接班了達爾文
9月初達爾文和超級瑪麗停售，9月底康惠保2020版重疾上市，產品雖然略有一些變化，但是費率是跟之前的達爾文一個級別的，惡性腫瘤額外賠付的附加險也是一個等級。產品並沒有迭代，只不過光大永明賣了兩個月有點害怕未來的風險控制不住，所以強制捆綁的終身壽險。而康惠保2020版又剛好接上了這一市場空缺。
四、超惠保上市，僅僅在成人女性方面迭代
近3年的重疾險市場，其實僅僅只有一次迭代，而且只是在成年女性方面。安邦超惠保在成人女性方面的費率，確實是更加便宜了，但是這一次就明顯的已經見底了，未來也不可能再有更便宜的。由於安邦改制變成大家保險集團後，從銀行保險轉型到保障型保險的堅決態度，加上背後再保險的支持，才造就了成人女性重疾險的費率見底。未來的新公司，很難有這樣的態度和決心，也肯定沒安邦有錢，肯不計代價的去轉型。
五、2020年有可能出現更好的產品嗎？
最近幾天與一位大型保險公司總部一把手談論此事，他的判斷讓我也沒想到：據說明年很多保險公司不再想賣重疾險了。這件事無法預知是真是假，但是能感覺到，目前市場中的重疾險已經沒有降價空間了，多家保險公司都在虧損搶佔市場，之前有光大永明，已經急流勇退，現在的百年人壽也已經出現償付能力問題，無法預測還能繼續賣多久。安邦超惠保是一款叫好不叫座的產品，現在名氣還不算大，就已經開始要強制捆綁輕症、中症、定期壽險了。在11月後上市的新產品，只會是變個花樣和套路，變得更復雜而已，底層的費率計算邏輯不會降低。
寫在最後：
以上五點是我的個人判斷，即使我判斷失誤，但是重疾險的迭代不可能很快的，至少趕不上年齡增長帶來的費率增長。很簡單一個道理，如果特別便宜的重疾險過早出現在市場，會造成什麼樣的後果？也許會出現群體大規模退保，因為買了老牌保險公司重疾的消費者會去計算啊，退保重新買都這麼划算，那為什麼還要繼續繳費呢？重疾產品的迭代如果太快，結果就是影響了行業穩定。所以，無需再等待更好的產品上市，風險不能等，現在的重疾險就是最好的，最適合你的。
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