邓高生

房产被拍卖、变卖后所得价款，应当优先清偿银行的债权债务。在实现银行的债权以后，如有剩余才归购房者所有。因此，购房者能否拿回首付，取决于房屋变价款实现银行债权后还有多少剩余。

那么，银行拍卖、变卖抵押房产后，购房者能从变价款中拿回自己当初支付的首付款吗？通常情况下，是能够拿回来的。因为银行在变价款中优先实现自己债权后，剩余价款则归购房者所有。想来，银行债权的具体金额应该是小于房屋变价款的。理由如下。

首先，购房者当初买房时，并不是完全贷款，而是付了一部分首付，剩下的才办理贷款。因此，从银行贷款的具体金额，一定是小于房屋价值的。其次，办理贷款以后，购房者便会每月归还按揭款，所以，随着时光推移，银行享有的债权会越来越少。最后，根据我国的房地产市场行情，房屋价格一般都会水涨船高，之后的房屋价值都普遍高于最初买房的价值。

因此，房屋的变价款在实现银行的债权以后，肯定会有剩余价款，应该能够让购房者实现取回首付款的目的。

冰焰

恐怕是不能。

首先，你交的首付款，跟银行贷款可没什么直接关系，或者说，首付款是银行贷款的条件而非一部分，比如你买一套100万的房子，交30%的首付也就是30万之后，才有资格贷款70万元，而这30万的首付和70万的贷款实际上作为房款交给开发商（一手房）或者原房主（二手房），你欠银行的就是这70万的贷款，抵押给银行的是房子，如果拍卖，无论房子卖了100万还是50万，都跟首付款没什么关系，你和银行要处理的关系，就是欠银行的贷款和利息以及拍卖所得的多少。

其次，拍得的款项，偿还银行贷款后，有剩余的，理论上要返还债务人，如果没有剩余，银行理论上还可以继续向你追讨。

最后，拍卖的房子，价格一般要远远低于市场价，想象一下，按照上面的例子，100万的房子，你交了30万的首付，欠银行70万的贷款，还款了5年，还欠银行65万贷款，现在失业了，没有能力在继续按时每月偿还贷款，但是房子现在市场价120万，拍卖只能卖出100万，你是主动卖出房子得120-65=55万，还是等银行拍卖100万，剩100-65=35万？别忘了，拍卖还有手续费，就算银行返给你，也是要扣除拍卖手续费的。

所以，一般来说，真要走拍卖而不是主动卖房还债的，一般来说是房子市场价格低于所欠银行贷款的时候，这种情况，银行拍卖房子所得款项更要低于所欠贷款，银行不向你追讨剩余款项就不错了，你还想拿回首付款？

鑫财经

买房后轻易不要断供，长期断供后最大的概率是“房财两失”

第一、断供后银行让你“破产”只是分分钟的事情（除非是规模事件）。一般来说断房贷后，银行对于房产的处理方式是这样的，先进行催债如果无效的情况下会进行法院起诉，要求进行司法拍卖补偿损失。基本上进行到司法拍卖这一步，你的房产和之前自己所缴纳的首付和还款已经跟你说拜拜了。放心银行只会多要不会少要，大家要知道一般司法拍卖的房产都是按照市场价的7折或者8折进行的，这个拍卖价格能够把银行的剩余贷款、罚息和违约金等凑齐就不错了，还想要回自己首付？可以说就是做梦。所以，还是奉劝各位轻易不要断供，那么断供的危害除去“房财两失”之外，还有那些危害？

第二、上银行征信和黑名单是必然的，让你破产只是分分钟的事情。这就意味着你未来5年甚至更长时间都无法从银行获得任何贷款，无论是信用卡消费还是其他都是如此。甚至有可能银行之间互通有无，你在任何银行的贷款都会被驳回，甚至会催你提前还款。很多富商或者企业最后破产都是因为一起银行债务没有处理好，最后被各家银行集中催债而活活“逼死”的。包括前几年内地一家港股上市奶企辉山乳业，爆发财政危机的缘由也是由于一家银行的债务没有及时处理导致引发了所有银行的催债，最后资不抵债进行破产重组，企业尚且如此，更别说是个人了。可以说一旦你断供后，各个银行都会集中采取行动，这年头谁还不欠银行点钱？关键是经不起催。

买房后断供的人多数都是杠杆买房者，甚至不乏投资炒房者

第一、2016年以前或许还可以高杠杆买房，如今切记不要高杠杆买房。通过各种贷款的方式来买房确实可以，但风险越来越大，过去高杠杆买房的原因是因为房价能够维持暴涨而且不愁出售，如今呢？哪怕是你费心杠杆买到了房子，2-3年后根本卖不出去，自住的还好些，尤其是投资炒房者多数都要自食其果。去年北京周边某区域因为调控的原因房价暴跌，不少投资者断供就是例子。

第二、贷款买房也是一种“信用契约”，在我国越来越重视信用的今天，轻易不要违约。购房有风险，这种风险伴随着任何人，只是说跟你买房的目的有很大关系。如果是为了自住或者自用这种风险是很低的，但是投资或者炒房风险就很大了，毕竟如今的时代背景是“房住不炒”。无论是政策、环境还是资金对于投资房产的态度都是不理想的。

综上，曾经收到不少朋友因为这样或者那样的原因想要断供卖房或者提前卖房（期房未交付），不得不说这样的操作未来会越来越难，风险越来越大。所以，这里建议您如果说没有足够的经济基础或者还款能力的情况下，不要为难自己了。各位觉得呢？原创不易，喜欢记得点赞、关注头条号：勇谈房产经济壹贰叁，更多优质内容继续贡献中。

勇谈房产经济壹贰叁

买房断供是一件非常糟糕的事情，意味着在一定时间内不能补上，就面临着被银行拍卖房产的风险。如今淘宝房产拍卖就有不少房产是来源于断供，能不能拿回首付，取决于到底欠多少钱。

1.断供达到一定时间后，银行会采取行动。

对于从银行贷款买房的朋友，若突然出现经济来源问题，就像楼主一样，突然失业，银行不会说第一个月断供，就立马把房子拿去拍卖。银行会与贷款者进行沟通，可能会允许一定时间段将钱补齐。达到某一个宽容时间之后，银行才会走拍卖程序。故在发生断供或者即将要断供时，一定要想办法与银行沟通，以降低拍卖风险。

2.断供被银行拍卖是最差的处理方式。

一般而言，断供是出于最终无计可施的情况下，才会让其发生，最终导致房产被银行拍卖。由于过去20年我国的房价一路上扬，几乎没有出现过长时间的下跌，包括现在也是一样，虽然微跌或者横盘，但长远看仍然是上涨的。这就意味着，只要房子还款了一段时间，房产有增值了，按市场价卖掉，是有可能能够拿到一个超出银行欠款钱的。

故在突然失业之后，要主动寻求将房产按市价变现的机会。例如，马上以低于市场价10%-20%的价格卖房，只要房产价格有增值，就很有可能卖掉的价格能够还银行借款。不是逼不得已，千万不要让银行拍卖自己的房产，否则可能首付连同还贷的资金都没有了。

3.银行把房子拍卖，大概率拿不到首付。

若断供后被银行强制执行把房子拍卖掉，那么很可能拿不回首付，或者只能拿回很小的一部分。因为银行把房子拿去拍卖，并不是按照市价开始起拍，而是按照市价的一个折扣价格开始拍卖，例如8折起拍。第一轮如果流拍，那么进入第二轮，通常第二轮会更低的折扣，然后进入第三轮拍卖，这是因为拍卖要一次性付款，并且购买者还会担心房产存在一些不确定性因素。

在银行将属于它那一部分拿走之后，拍卖剩余的钱才会给到房产持有人，通常情况下都达不到首付的金额。如果已经还贷了很长一段时间，欠银行钱已经不多了，那才有可能拿回首付款。

突然失业断供的可能性是有的，一旦发生，可以优先采用其他方式先把银行资金先还上，再进行房产的处理，这里面包括借钱、找担保公司、小贷公司周转卖房等。不到万不得已，不要让银行拍卖掉自己的房子，否则不仅房子首付没有了，个人信用还在银行那边留下污点，不利于未来向金融机构贷款。

大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

大南山伯爵

只能说，你想多了，断供后，你的房子一但被银行拿去拍卖抵债，那拍卖的价格是远低于市场价的，你付的首付那部分钱肯定是蒸发掉了，所以也就不存在什么拿回首付这种情况了，我们先来看一下断供后会发生什么情况吧，也好让你有个基本了解。

如果是你第一次断供：银行会通过电话或短信的方式通知提醒。

如果连续三次以上断供：银行的客户经理会进行电话催缴，借款人会被罚息。

如果累计六次以上断供：银行的律师会进行电话沟通，房产会被银行冻结，协商没有效果的话，银行会走法律程序，也就是房屋拍卖。

另外，我再举个例子说明一下房子被拍卖的情况吧！

假如你买房时向银行贷款了100万，期间还了20万，还差80万未还，结果你的房子只拍卖了60万（别以为不可能，银行就是这么操蛋，为了尽快止损），那这种情况下，首付的钱肯定是没有了，对吧，然后呢，你还欠银行20万，接下来银行还会催你还钱，甚至会把你名下的财产进行冻结，到那个时候就真的麻烦大了，已经开始影响正常生活。

所以，一定要避免断供的情况发生，真的不可避免发生这种事情的时候，一定不要让银行拿去拍卖，要跟银行好好沟通，然后把房子卖掉，再把银行的贷款还上，就没事了，而且你卖的价格可比银行拍卖的价格高多了。

希望我的回答能给你一些帮助。

精品源码

看了某些评论，未免有些危言耸听了。因为要判定你这个情况必须有其他的具体条件。比如：房子所在地，是一二线城市还是小城市，还有地处繁华地段还是偏远位置，产权证还是抵押合同等（有些地方不抵押产权证，银行所留的是《抵押权限》）。另外，自从限购政策这些年来，首付比例相应提高，大多在百分之四十。所以说，即使法拍房低于市场价百分之二十拍卖，也不会令首付款分文都拿不回来。再者，地产市场逐渐透明化，为了打击逃税房管局都有一套评估系统。比如你周边价位在一万元每平方，你的买卖合同上卖八千，有可能房管局后台会介入，考察同地买卖情况并监视你的账户等。同理，如果法拍后远低于周边成交价，你可以合理申诉，甚至起诉。比如，一万元每平米最后所拍卖价位在六千多。不过，这些都因上述所提的具体条件有关。城市小流动性差，位置偏远产权证遥遥无期等都能成为既定因素。

金声玉Z

有机会，但很渺茫。

首先，你要明白，你的首付不是给银行了，而是在开发商哪里。你跟银行的关系，就是债主之间的关系。

你把你的房子拿去银行做抵押，然后银行把钱先垫付给开发商。

假设你把房子抵押给银行70万的话。如果隔年发生房价下跌，或者房屋倒塌，导致房子不值钱或者不值70万的情况下。

银行就会要求你补上差额，如果补不上的话，就会按照流程，把你的房子拿去拍卖，以此来补上银行借你的钱。

不过按照拍卖的情况下，房子最多拍6成，100万拍卖，应该也只有60万。所以，首付拿回来是比较困难。

除非你的房子，拍卖超过你欠银行的钱，那么剩余的钱还能是你的。

因此，我才说有机会，但很渺茫。

探房杜咔咔

如果买房后突然失业断供了，可以有以下几个办法，也许比银行拍卖要好些。

一是看房子的价格，如果房价涨了，可以和银行协商，自己把房子卖掉，这样可以比拍卖价格好点儿，卖房后款项还了银行余下的应该高于首付款。如果房价下跌了，也可以这样操作，但是还给银行后余下的估计比首付款要少了。

二是收缩自己住的地方，留出一个房间出租，用租金还贷款。

三是向亲友借贷，不过现在借钱不是那么容易的事情。

四是抓紧时间找工作，不要太挑剔，只要自己能干的工作，待遇越高越好，即便是不太满意也要坚持下去，同时骑驴找马再寻找合适的工作。

能坚持尽量坚持下去，一旦卖掉一切都要从头开始了，因为房子是一家人的必需品，早晚还是得买的。

我的房子我做主

要拿回全部的首付款，基本上属于不可能事件，除非房价暴涨的极其厉害，这是因为银行拍卖房产时，拍卖的价格一般都远远低于市场的价格（主要是为了尽快出手，回笼资金，归还贷款），感兴趣的可以上淘宝上的司法拍卖看看，价格都很低（当然拍卖的房产一般都要求全款，这也限制了很多人购买）。

举个例子：你购买了一套房子100万元，首付30万元，贷款70万元，在归还了5万元本金后，因为失业出现断供，此时你仍然欠银行款项65万元。由于断供，你这个房子被银行收走拍卖。假设此时市面上这个房子的价格已经达到了120万元左右，但是银行拍卖时是不会按照120万元挂牌拍卖的，一般一拍的挂牌价为7折，也就是85万元左右，如果流拍了，二拍的价格就只有6.5折或者6折了。

我们假设你一拍成功，拍卖价格为85万元，那么银行在扣除你欠款的本金65万元+逾期的利息（假设为2万元）+诉讼费、拍卖佣金等杂费（假设为2万元），那么最终剩余16万元，这16万元银行就会返还给你。

故而房子被银行拍卖，最终可以拿到多少钱，取决于拍卖结果：

拍卖所得-银行欠款本息-各类费用>0，则余款归你；

拍卖所得-银行欠款本息-各类费用=0，你两手空空，你与银行也两不相欠；

拍卖所得-银行欠款本息-各类费用<0，缺额部分，仍然由你继续还款。

断供的处置

如果失业导致自己无法足额偿还月供，那么我的建议是自己拍卖，而不要等到银行收房。等银行收房拍卖有三大坏处：（1）征信逾期：你的个人征信出现不良的信用记录；（2）涉诉信息：出现贷款逾期无法归还，银行会起诉，你被列入失信被执行人名单；（3）处置金额及费用：银行拍卖以尽快收回本金为主，所以拍卖价格偏低，且由银行拍卖增加了各类不必要的费用，对你来说极其不利，因为假设最终拍卖所得尚不足欠款额，你仍然要继续背负着债务。

而自己处置，则可以轻松避免以上三个问题，所以对于银行的房贷，在确定自己无法足额月供之前，一定要自己挂牌进行出售，这种情况下你的损失才是最小的。

鲤行者

银行把房子拍卖后原业主还能不能拿回首付，或者说能拿回多少钱，取决于银行根据房产拍卖所得收回权益的情况，如果拍卖所得能覆盖银行欠款和各项费用后还有盈余，那这些盈余就是原房主的，但这些盈余不一定会大于等于首付，甚至如果房产拍卖所得不能抵偿债务，还会造成不仅房子没了还要倒欠银行一笔债务的现象。

一、如果拍卖后的资金足够偿债，房主可以拿回部分房款。

银行在客户比较长时间的断供后，会起诉至法院进行债务追偿，申请拍卖房产进行抵债。而拍卖价一般都会低于市场价，如果拍卖后的资金足够清偿拖欠银行的债务和各项费用，那剩下的款项归原业主所有。但这部分资金的多少要看拍卖的情况，不一定可以与首付等值。

比如首付30万，拍卖时欠银行的房贷和罚息是50万，但房产经拍卖和扣除费用后只有70万，那归还完欠银行的债务后还剩下20万，这就比首付的30万要少，更别说供楼这段时间里还进去的钱了。所以只有卖的价钱越高，原房主才有可能拿回越多的钱。

二、拍卖后资金不能覆盖债务，房子没了还需要继续还债。

资不抵债情况在国内应该很少，主要原因一方面是由于楼市一直都比较好，房价大跌的情况几乎没出现过，反而在过去很长的时间里一直在上涨，令房产不断升值；另一方面是银行有首付的保护和每月都在回收房款，风险可控。但如果出现类似金融危机时香港楼市崩盘的情形，使房产价值出现大幅的贬值，那就有可能出现资不抵债的情形。

比如断供后未还房贷及罚息是50万，而拍卖所得能用于归还银行的只有40万，这时候还差10万的债务缺口，银行是有权断续向客户追偿这笔债务的，而此前的首付和每月还进去的钱就等于是亏完了。

总的来说，如果因为断供而导致房产被拍卖，自己有没有钱拿、能拿回来多少，取决于房产拍卖所得有多少以及欠款的情况，运气好首付可以拿回来，运气不好就要亏钱甚至欠债了。

關鍵字: 房产 首付 房屋