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參加城鎮職工基本養老保險，繳納養老保險25年為什麼比交30的退休養老金多呢？

這個問題涉及退休基本養老金的計算問題。我們都知道，基本養老金的計算有一套標準公式。

根據公式，基本養老金由基礎養老金、個人賬戶養老金和過渡性養老金三部分組成，會涉及到六大要素，即：

社平工資、個人平均繳費指數、繳費時間、個人賬戶儲存額、個人賬戶養老金計發月數以及過渡性養老金。

問題中說的繳費時間25年和30年有所不同，但是它只是影響養老金的一個因素，除此之外還有五個要素，都會對養老金的所少產生影響。下面，咱們就逐一進行分析。

第一，社平工資。

在計算基礎養老金時，會使用到社會平均工資數據。這裡的社會平均工資，不是一個靜態數據，而是一個因地區、時間不同而變化的動態數據。

具體而言，公式中使用的社平工資是指，參保人辦理退休所在統籌地區、退休上一年度的社會平均工資。如果參保人退休所在地不同或者退休時間不同，社平工資都可能存在差異。

比如，上海市2017年社平工資是7132元、2016年社平工資是6504元，而青島市2017年社平工資是5309元、2016年社平工資是4910元。那麼，不同的參保人在上海、青島辦理退休，或者辦理退休的時間不同，就會分別採用不同的社平工資數據來計算基礎養老金。

在基礎養老金計算公式，基礎養老金與社平工資成正比關係，即社平工資高基礎養老金就高。這也就是為什麼北京、上海等一線城市退休養老金高，原因就在於一線城市的社會平均工資高。

第二，個人繳費指數

個人繳費指數，是指個人的繳費基數（或者叫繳費工資）除以社平工資得到的數據。

比如，青島市2018年的社平工資是5309元，有的人繳費工資為10000元，則他的繳費指數為10000÷5309=1.884；有的人繳費工資為3185元，則他的繳費指數為3185÷5309=0.6。

在基礎養老金計算公式中，基礎養老金與個人繳費指數成正比關係。即個人繳費指數高基礎養老金就高。

這也就是說，一個人每年的繳費基數（繳費工資）高，將來退休時計算個人平均繳費指數就高，那麼他退休時計算基礎養老金就多。這就是所謂的“多繳多得”激勵機制。

第三，繳費時間

在基礎養老金計算公式，基礎養老金與繳費時間成正比關係。即每延長繳費一年，可以提高基礎養老金一個百分點。這就是所謂的“長繳多得”激勵機制。

第四，個人賬戶儲存額

我國的養老保險實行統籌賬戶和個人賬戶相結合的方式，參保人繳費基數的8%計入個人賬戶。個人賬戶儲存額，由養老保險費計入個人賬戶的部分和按照國家規定的記賬利率計算的利息組成。即存在以下公式：

計入個人賬戶金額=繳費基數×8%。

個人賬戶儲存額=養老保險費計入個人賬戶的部分+利息。

不同的參保人由於繳費基數不同，計入個人賬戶的養老保險費也會不同，從而個人賬戶儲存額在退休前也不會相等。

在個人賬戶養老金計算公式中，個人賬戶養老金與個人賬戶儲存額成正比關係。即繳費基數高的個人賬戶儲存額就多，個人賬戶儲存額多則個人賬戶養老金就多。

第五，個人賬戶養老金計發月數

所謂個人賬戶養老金計發月數，實質是退休人員的理論壽命。退休年齡越大，計發月數越少。

在個人賬戶養老金計算公式中，個人賬戶養老金與計發月數成反比關係。<strong>即退休年齡大、計發月數少，則個人賬戶養老金就多。

<strong>第六，過渡性養老金

過渡性養老金的多少，跟地區、視同繳費時間、個人實際繳費情況等都有關係。

根據以上分析，一個人繳費25年與另一個人繳費30年，只是在繳費時間這一個因素上有差異，而在社平工資、個人繳費指數、繳費時間、個人賬戶儲存額、個人在和計發月數等因素上用沒用差異，我們就不得而知了。

下面，我們不妨舉兩個例子來進行一下比較。

1，張先生在上海市參保，1993~2017年實際繳費25年，2018年滿60歲退休。

如果他的個人平均繳費指數為2.0，個人賬戶儲存額為15萬元。

則我們計算他的養老金為：

基礎養老金=7132×（1+2.0）÷2×25×1%=2675元/月，

個人賬戶養老金=150000÷139=1079元/月，

退休養老金=2675+1079=3754元/月。

2，李女士在青島市參保，1987~1995年視同繳費9年，1996~2016年實際繳費21年，2017年滿55歲退休。

如果她平均繳費指數為1.0，個人賬戶儲存額為5萬元。

則我們計算她的養老金為：

基礎養老金=4910×（1+1.0）÷2×30%=1473元/月，

個人賬戶養老金=50000÷170=294元/月，

過渡性養老金=4910×1.3%×9=574元/月，

退休養老金=1473+294+574=2341元/月。

通過以上舉例可見，張先生繳費25年退休養老金為3754元，李女士繳費30年退休養老金為2341元。

二人養老金之所以存在差距，是由社平工資、個人平均繳費指數、繳費時間、個人賬戶儲存額、個人賬戶養老金計發月數以及過渡性養老金等六個要素共同作用的結果。而單純繳費時間這一個要素，並不能決定基本養老金的高低。

顏開局

25年繳費拿到的養老金反而比30年要多，原因可能是三個方面。

大家好，我是社保專家思之想之，為什麼繳費25年的養老金反而比繳納30年的養老金要拿得多呢？

一般情況下，養老金是長繳多得，繳費年限越長，養老金越高，但是繳費年限並不是決定養老金高低的唯一因素，還有其它條件。

第一，25年的繳費水平更高。

繳費基數也是決定養老金多少的重要條件。繳費水平的高低，直接影響基礎養老金和個人賬戶養老金的多少。

也就是說，雖然繳費年限只有25年，但繳費基數如果能達到200%以上，而繳費年限有30年但如果繳費基數比較低，只按照最低繳費60%的下限繳費，那麼，25年繳費檔次高的養老金反而要更多。

第二，25年繳費的所在地區平均工資更高。

當地社會平均工資也是決定養老金待遇高低的一個關鍵條件。

一般來說，經濟發達，社會平均工資高的地方，那麼退休金的水平也會越高，反之則會越低。

所以，如果繳費25年的人，所在地區的平均工資，要遠高於繳費30年的人所在地區的平均工資的話，這也是會導致25年的人的養老金要比30年的養老金要多。

試想一下，繳費25年的人在北京，北京的平均工資已經達到了七八千元左右，如果30年的繳費人在四五線城市，當地只有三四千元的平均工資的話，那顯然，在北京的25年的繳費的養老金要更高一些。

第三，25年繳費的退休年齡晚一些。

退休年齡是決定個人賬戶養老金的關鍵因素之一。

退休年齡越晚的話，個人賬戶養老金越高，因為退休年齡越晚，計發越數越少。

假如25年工齡的人是60歲退休，養老金計發月數只有139個月，而30年工齡的人是50歲退休養老金計發月數則高達195個月。

相同的個人賬戶養老金積累下，晚退休的15年工齡的人的個人養老金是要更多的。

綜上所述，要想比較養老金，不能只看其中一個條件，要綜合看繳費年限，繳費水平，當地平均工資和退休年齡等。

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思之想之

你提的這個問題很有代表性。繳費年限確實是重要的，按國家現行政策繳費15年，到了退休年齡可以享受養老金待遇。這是最基本的起步線。為了多領養老金要提高繳費年限。但繳費基數有很多檔次，基數也就是當年全省社會平均工資。起步線最低要繳60%，然後有100%,200%等幾個檔次。那麼個人繳費後，一部分要納入統籌賬戶，一部分納入個人賬戶，個人賬戶的總額對養老金的多少有很大影響。每月養老金髮放項目除了由工作年限，全省平均社會工資基數，各種補貼外，個人賬戶總額除以120算出來的數額，也是每月養老金的很大一部分，佔養老金的比重也很大。那麼一直繳費60%的和一直繳費200%，基數就相差太大了。所以才造成你說的這種情況。所以，我建議要想得到更多的養老金，要根據自身經濟情況繳納，如果經濟條件允許，儘量還是要多繳一些，不然過了這個村，也就沒有這個店了。等你退休了，國家給退休的提高養老金，跟自己實際開的養老金也有關聯。

生活經典1

因為，通過養老金計算公式，我們會發現【繳費年限並不是唯一影響養老金的高低的因素】。所以，只看繳費年限也可能會出現繳費25年比繳費30年領到的養老金要高。但是，影響養老金的因素還有哪些呢？能不能用案例幫我們分析一下養老金是怎麼計算的？如果您也存在類似的疑惑，不妨跟超老師一起來一探究竟。

第一，影響養老金高低的因素有哪些？

通過養老金計算公式來看，影響養老金的高低的因素不僅包括繳費年限，還包括退休上一年度職工月均社平工資、繳費基數和退休年齡。

也就是說，就算繳費年限高出5年，但是繳費25年比30年選擇的退休地社平工資要高，就可能導致領到的養老金有所不同；

就算退休地相同，繳費25年比30年曆年繳費基數繳納要高，養老金也會出現很大差異；

就算退休地相同，歷年繳費基數相同，退休年齡不同，25年繳費比30年退休年齡要晚，也會導致個人賬戶養老金增高，影響月養老金的高低。

小結:繳費年限是影響養老金的一個非常重要的因素，但卻不是唯一的影響因素，所以，一個因素的高低並不能影響養老金的整體水平。

第二，案例分析，為什麼繳費25年要比30年退休當月養老金要高？

因為社保強制企業實施是1992年，1998年之前沒有實際繳費但是有工齡認定的的可以算作過渡性養老金，所以甲先生25年中有20年的養老保險實際繳費，5年視同工齡；乙先生30年中有20年養老保險實際繳費，10年視同工齡。

假設:甲先生和乙先生，在同一城市同一年退休(退休前一年職工月均社平工資為6000元)，退休年齡相同(60週歲計發月數為139個月)，除了工齡年限，唯一的區別是甲先生按社平工資的300%繳納養老保險，而乙先生選擇100%，甲先生的個人賬戶儲存額為25萬，乙先生個人賬戶儲存額為8萬。

1.兩人基礎養老金分別為:

甲先生:(6000+6000×3)÷2×1%×20=2400元；

乙先生:(6000+6000×1)÷2×1%×20=1200元；

2.兩人個人賬戶養老金分別為:

甲先生:250000÷139=1798.56元；

乙先生:80000÷139=575.54元；

3.兩人過渡性養老金:

甲先生:6000×3×5×1%=900元；

乙先生:6000×1×10×1%=600元；

小結:按照最高基數繳納社保20年，5年工齡，比起繳納社平工資繳納社保20年10年工齡，基礎養老金高出100%，個人賬戶養老金高213%，過渡性養老金高50%；綜合所得月養老金高出約115%。

超老師總結:

繳費年限高，養老金卻低，並不是社保部門計算錯了，而是對於養老金計算公式的瞭解不夠透徹。因為，養老保險不僅堅持【長繳多得】，還遵循【多交多得】【退休地社平工資越高越多得】【退休年齡越晚越多得】原則。

總之一句話，養老保險堅持公平公正原則，多繳納的養老保險肯定用養老金給你補償回來。

職說社保

但實際上養老金的領取，領多領少除了和繳納的年份有關係，還和當地的年度平均薪資水平以及本身個人的平均薪資有關係。

比如同樣是退休前10000的月薪，但一線城市的養老金和五線城市的退休金對比，就算是在5線城市繳納了30年的養老保險，也未必比只在一線城市繳納25年養老保險領取的養老金的少。

除了和城市有關，也和個人繳納的檔次有很大的關係。

隔壁老王繳納的是最高檔養老保險，村頭老李繳納的只能是最低檔次的養老保險，當然兩個人的養老金到時候領到手的又不一樣。

雖然很多地方約定的是個人繳8%，公司繳16%，累計繳滿15年，退休後就可以領養老金。

但實際的算法是有區別的。

計算的公式是這樣的：

<strong>

可領取養老金=個人賬戶養老金+基礎養老金

<strong>

個人賬戶養老金=個人賬戶累計儲存額（A）/

A：指你退休時個人賬戶交了多少錢。<strong>

B：指預計給你發多少個月的養老金。目前50歲退休，計發月數為195，55歲為170，60歲為139。

所以個人賬戶養老金很好計算，就跟你現在每月交多少，和多少歲退休有關。這部分的錢其實就是以前你自己繳納到養老保險的錢，不算公司或者單位交的部分。

只要領取的時間越長，長到超過超過計發月數，就算是回本並且有賺了。

但我們領取養老金包含兩部分，一部分是個人賬戶養老金，另一部分是基礎養老金。

但基礎養老金會相對複雜一些，因為它的計算和退休時城市平均工資，和繳費年限有關。

計算公式是這樣的：

<strong>

基礎養老金=

這個公式裡面，A、C項都很容易理解，但B項就沒那麼容易理解了。

B項計算會複雜很多：

但不管是否複雜，大概邏輯就是每年繳費工資除以當年社會平均工資，得出一個比值。然後再把這些比值全相加，除以繳費年限。

舉個栗子，2019年老王退休，老王繳費年限是25年，2018年深圳月平均工資為9309塊。

個人平均繳費指數0.6，那麼老王可以領到的基礎養老金=9309*（1+0.6）/2*25*1%=1861.8元。

所以要是老王不是在深圳領取的養老金，而是在其他省份工作，那麼月平均工資代入計算就要大打折扣。

也就是說城市平均工資越高，就可以拿得越多，甚至有些省會城市，是按全省的平均工資計算退休上年度在崗職工月平均工資，所以計算的時候，我們能領到的基礎養老金又不一樣。

多多說錢

樓主你好，繳納25年的養老金，為什麼會比繳納30年養老金的人拿的錢更多呢？這個問題是因為累積養老保險的繳費年限，並不是唯一決定我們今後養老金待遇的主要條件，實際上我們養老金的待遇除了累計繳費年限之外，還有平均繳費指數和所在地區上一年度的社會平均工資來決定。

所以說只要任意的一個條件發生變化，那麼都會影響到我們退休金的待遇。舉個簡單的例子，如果說這兩個人並不是同一年退休，一個人比較後幾年退休，一個人比較提前幾年退休，那麼提前幾年退休的這個人，他的社會平均工資就是比較低的，所以說所獲得初始退休金的待遇相對來說也是比較低的，而且他們二者之間就沒有任何的可比性了，因為不同的條件實在是太多了。

但是如果是同一個地區同一年度退休，那麼就可以證明一點，也就是說社會平均工資這個主體條件是完全一致的，那麼只能說明平均繳費指數是有所不同的，因為平均繳費指數越高，所獲得養老金的待遇也就會更高一些，平均繳費指數越低，那麼養老金的待遇也就會更低一些，所以說25週年的這個參保人員，那麼很明顯它的平均繳費指數相對來說是比較高的。

懂社保

一般來說，繳納年限走越長，養老金越多。

個例來講，最後退休工資高低是根據繳費基數也就是你每個月繳費了多少 綜合計算，也有可能繳費基數大，年限少的人拿得多，具體情況具體分析。

高原青雲

養老保險不光光是繳費年限，還有繳費基數，政府當地的基礎養老金等等因素

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小強看世界Vlog

個人交的基數不一樣，就會存在這樣的問題。

關鍵字: 養老保險 養老金 比交