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参加城镇职工基本养老保险，缴纳养老保险25年为什么比交30的退休养老金多呢？

这个问题涉及退休基本养老金的计算问题。我们都知道，基本养老金的计算有一套标准公式。

根据公式，基本养老金由基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三部分组成，会涉及到六大要素，即：

社平工资、个人平均缴费指数、缴费时间、个人账户储存额、个人账户养老金计发月数以及过渡性养老金。

问题中说的缴费时间25年和30年有所不同，但是它只是影响养老金的一个因素，除此之外还有五个要素，都会对养老金的所少产生影响。下面，咱们就逐一进行分析。

第一，社平工资。

在计算基础养老金时，会使用到社会平均工资数据。这里的社会平均工资，不是一个静态数据，而是一个因地区、时间不同而变化的动态数据。

具体而言，公式中使用的社平工资是指，参保人办理退休所在统筹地区、退休上一年度的社会平均工资。如果参保人退休所在地不同或者退休时间不同，社平工资都可能存在差异。

比如，上海市2017年社平工资是7132元、2016年社平工资是6504元，而青岛市2017年社平工资是5309元、2016年社平工资是4910元。那么，不同的参保人在上海、青岛办理退休，或者办理退休的时间不同，就会分别采用不同的社平工资数据来计算基础养老金。

在基础养老金计算公式，基础养老金与社平工资成正比关系，即社平工资高基础养老金就高。这也就是为什么北京、上海等一线城市退休养老金高，原因就在于一线城市的社会平均工资高。

第二，个人缴费指数

个人缴费指数，是指个人的缴费基数（或者叫缴费工资）除以社平工资得到的数据。

比如，青岛市2018年的社平工资是5309元，有的人缴费工资为10000元，则他的缴费指数为10000÷5309=1.884；有的人缴费工资为3185元，则他的缴费指数为3185÷5309=0.6。

在基础养老金计算公式中，基础养老金与个人缴费指数成正比关系。即个人缴费指数高基础养老金就高。

这也就是说，一个人每年的缴费基数（缴费工资）高，将来退休时计算个人平均缴费指数就高，那么他退休时计算基础养老金就多。这就是所谓的“多缴多得”激励机制。

第三，缴费时间

在基础养老金计算公式，基础养老金与缴费时间成正比关系。即每延长缴费一年，可以提高基础养老金一个百分点。这就是所谓的“长缴多得”激励机制。

第四，个人账户储存额

我国的养老保险实行统筹账户和个人账户相结合的方式，参保人缴费基数的8%计入个人账户。个人账户储存额，由养老保险费计入个人账户的部分和按照国家规定的记账利率计算的利息组成。即存在以下公式：

计入个人账户金额=缴费基数×8%。

个人账户储存额=养老保险费计入个人账户的部分+利息。

不同的参保人由于缴费基数不同，计入个人账户的养老保险费也会不同，从而个人账户储存额在退休前也不会相等。

在个人账户养老金计算公式中，个人账户养老金与个人账户储存额成正比关系。即缴费基数高的个人账户储存额就多，个人账户储存额多则个人账户养老金就多。

第五，个人账户养老金计发月数

所谓个人账户养老金计发月数，实质是退休人员的理论寿命。退休年龄越大，计发月数越少。

在个人账户养老金计算公式中，个人账户养老金与计发月数成反比关系。<strong>即退休年龄大、计发月数少，则个人账户养老金就多。

<strong>第六，过渡性养老金

过渡性养老金的多少，跟地区、视同缴费时间、个人实际缴费情况等都有关系。

根据以上分析，一个人缴费25年与另一个人缴费30年，只是在缴费时间这一个因素上有差异，而在社平工资、个人缴费指数、缴费时间、个人账户储存额、个人在和计发月数等因素上用没用差异，我们就不得而知了。

下面，我们不妨举两个例子来进行一下比较。

1，张先生在上海市参保，1993~2017年实际缴费25年，2018年满60岁退休。

如果他的个人平均缴费指数为2.0，个人账户储存额为15万元。

则我们计算他的养老金为：

基础养老金=7132×（1+2.0）÷2×25×1%=2675元/月，

个人账户养老金=150000÷139=1079元/月，

退休养老金=2675+1079=3754元/月。

2，李女士在青岛市参保，1987~1995年视同缴费9年，1996~2016年实际缴费21年，2017年满55岁退休。

如果她平均缴费指数为1.0，个人账户储存额为5万元。

则我们计算她的养老金为：

基础养老金=4910×（1+1.0）÷2×30%=1473元/月，

个人账户养老金=50000÷170=294元/月，

过渡性养老金=4910×1.3%×9=574元/月，

退休养老金=1473+294+574=2341元/月。

通过以上举例可见，张先生缴费25年退休养老金为3754元，李女士缴费30年退休养老金为2341元。

二人养老金之所以存在差距，是由社平工资、个人平均缴费指数、缴费时间、个人账户储存额、个人账户养老金计发月数以及过渡性养老金等六个要素共同作用的结果。而单纯缴费时间这一个要素，并不能决定基本养老金的高低。

颜开局

25年缴费拿到的养老金反而比30年要多，原因可能是三个方面。

大家好，我是社保专家思之想之，为什么缴费25年的养老金反而比缴纳30年的养老金要拿得多呢？

一般情况下，养老金是长缴多得，缴费年限越长，养老金越高，但是缴费年限并不是决定养老金高低的唯一因素，还有其它条件。

第一，25年的缴费水平更高。

缴费基数也是决定养老金多少的重要条件。缴费水平的高低，直接影响基础养老金和个人账户养老金的多少。

也就是说，虽然缴费年限只有25年，但缴费基数如果能达到200%以上，而缴费年限有30年但如果缴费基数比较低，只按照最低缴费60%的下限缴费，那么，25年缴费档次高的养老金反而要更多。

第二，25年缴费的所在地区平均工资更高。

当地社会平均工资也是决定养老金待遇高低的一个关键条件。

一般来说，经济发达，社会平均工资高的地方，那么退休金的水平也会越高，反之则会越低。

所以，如果缴费25年的人，所在地区的平均工资，要远高于缴费30年的人所在地区的平均工资的话，这也是会导致25年的人的养老金要比30年的养老金要多。

试想一下，缴费25年的人在北京，北京的平均工资已经达到了七八千元左右，如果30年的缴费人在四五线城市，当地只有三四千元的平均工资的话，那显然，在北京的25年的缴费的养老金要更高一些。

第三，25年缴费的退休年龄晚一些。

退休年龄是决定个人账户养老金的关键因素之一。

退休年龄越晚的话，个人账户养老金越高，因为退休年龄越晚，计发越数越少。

假如25年工龄的人是60岁退休，养老金计发月数只有139个月，而30年工龄的人是50岁退休养老金计发月数则高达195个月。

相同的个人账户养老金积累下，晚退休的15年工龄的人的个人养老金是要更多的。

综上所述，要想比较养老金，不能只看其中一个条件，要综合看缴费年限，缴费水平，当地平均工资和退休年龄等。

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思之想之

你提的这个问题很有代表性。缴费年限确实是重要的，按国家现行政策缴费15年，到了退休年龄可以享受养老金待遇。这是最基本的起步线。为了多领养老金要提高缴费年限。但缴费基数有很多档次，基数也就是当年全省社会平均工资。起步线最低要缴60%，然后有100%,200%等几个档次。那么个人缴费后，一部分要纳入统筹账户，一部分纳入个人账户，个人账户的总额对养老金的多少有很大影响。每月养老金发放项目除了由工作年限，全省平均社会工资基数，各种补贴外，个人账户总额除以120算出来的数额，也是每月养老金的很大一部分，占养老金的比重也很大。那么一直缴费60%的和一直缴费200%，基数就相差太大了。所以才造成你说的这种情况。所以，我建议要想得到更多的养老金，要根据自身经济情况缴纳，如果经济条件允许，尽量还是要多缴一些，不然过了这个村，也就没有这个店了。等你退休了，国家给退休的提高养老金，跟自己实际开的养老金也有关联。

生活经典1

因为，通过养老金计算公式，我们会发现【缴费年限并不是唯一影响养老金的高低的因素】。所以，只看缴费年限也可能会出现缴费25年比缴费30年领到的养老金要高。但是，影响养老金的因素还有哪些呢？能不能用案例帮我们分析一下养老金是怎么计算的？如果您也存在类似的疑惑，不妨跟超老师一起来一探究竟。

第一，影响养老金高低的因素有哪些？

通过养老金计算公式来看，影响养老金的高低的因素不仅包括缴费年限，还包括退休上一年度职工月均社平工资、缴费基数和退休年龄。

也就是说，就算缴费年限高出5年，但是缴费25年比30年选择的退休地社平工资要高，就可能导致领到的养老金有所不同；

就算退休地相同，缴费25年比30年历年缴费基数缴纳要高，养老金也会出现很大差异；

就算退休地相同，历年缴费基数相同，退休年龄不同，25年缴费比30年退休年龄要晚，也会导致个人账户养老金增高，影响月养老金的高低。

小结:缴费年限是影响养老金的一个非常重要的因素，但却不是唯一的影响因素，所以，一个因素的高低并不能影响养老金的整体水平。

第二，案例分析，为什么缴费25年要比30年退休当月养老金要高？

因为社保强制企业实施是1992年，1998年之前没有实际缴费但是有工龄认定的的可以算作过渡性养老金，所以甲先生25年中有20年的养老保险实际缴费，5年视同工龄；乙先生30年中有20年养老保险实际缴费，10年视同工龄。

假设:甲先生和乙先生，在同一城市同一年退休(退休前一年职工月均社平工资为6000元)，退休年龄相同(60周岁计发月数为139个月)，除了工龄年限，唯一的区别是甲先生按社平工资的300%缴纳养老保险，而乙先生选择100%，甲先生的个人账户储存额为25万，乙先生个人账户储存额为8万。

1.两人基础养老金分别为:

甲先生:(6000+6000×3)÷2×1%×20=2400元；

乙先生:(6000+6000×1)÷2×1%×20=1200元；

2.两人个人账户养老金分别为:

甲先生:250000÷139=1798.56元；

乙先生:80000÷139=575.54元；

3.两人过渡性养老金:

甲先生:6000×3×5×1%=900元；

乙先生:6000×1×10×1%=600元；

小结:按照最高基数缴纳社保20年，5年工龄，比起缴纳社平工资缴纳社保20年10年工龄，基础养老金高出100%，个人账户养老金高213%，过渡性养老金高50%；综合所得月养老金高出约115%。

超老师总结:

缴费年限高，养老金却低，并不是社保部门计算错了，而是对于养老金计算公式的了解不够透彻。因为，养老保险不仅坚持【长缴多得】，还遵循【多交多得】【退休地社平工资越高越多得】【退休年龄越晚越多得】原则。

总之一句话，养老保险坚持公平公正原则，多缴纳的养老保险肯定用养老金给你补偿回来。

职说社保

但实际上养老金的领取，领多领少除了和缴纳的年份有关系，还和当地的年度平均薪资水平以及本身个人的平均薪资有关系。

比如同样是退休前10000的月薪，但一线城市的养老金和五线城市的退休金对比，就算是在5线城市缴纳了30年的养老保险，也未必比只在一线城市缴纳25年养老保险领取的养老金的少。

除了和城市有关，也和个人缴纳的档次有很大的关系。

隔壁老王缴纳的是最高档养老保险，村头老李缴纳的只能是最低档次的养老保险，当然两个人的养老金到时候领到手的又不一样。

虽然很多地方约定的是个人缴8%，公司缴16%，累计缴满15年，退休后就可以领养老金。

但实际的算法是有区别的。

计算的公式是这样的：

<strong>

可领取养老金=个人账户养老金+基础养老金

<strong>

个人账户养老金=个人账户累计储存额（A）/

A：指你退休时个人账户交了多少钱。<strong>

B：指预计给你发多少个月的养老金。目前50岁退休，计发月数为195，55岁为170，60岁为139。

所以个人账户养老金很好计算，就跟你现在每月交多少，和多少岁退休有关。这部分的钱其实就是以前你自己缴纳到养老保险的钱，不算公司或者单位交的部分。

只要领取的时间越长，长到超过超过计发月数，就算是回本并且有赚了。

但我们领取养老金包含两部分，一部分是个人账户养老金，另一部分是基础养老金。

但基础养老金会相对复杂一些，因为它的计算和退休时城市平均工资，和缴费年限有关。

计算公式是这样的：

<strong>

基础养老金=

这个公式里面，A、C项都很容易理解，但B项就没那么容易理解了。

B项计算会复杂很多：

但不管是否复杂，大概逻辑就是每年缴费工资除以当年社会平均工资，得出一个比值。然后再把这些比值全相加，除以缴费年限。

举个栗子，2019年老王退休，老王缴费年限是25年，2018年深圳月平均工资为9309块。

个人平均缴费指数0.6，那么老王可以领到的基础养老金=9309*（1+0.6）/2*25*1%=1861.8元。

所以要是老王不是在深圳领取的养老金，而是在其他省份工作，那么月平均工资代入计算就要大打折扣。

也就是说城市平均工资越高，就可以拿得越多，甚至有些省会城市，是按全省的平均工资计算退休上年度在岗职工月平均工资，所以计算的时候，我们能领到的基础养老金又不一样。

多多说钱

楼主你好，缴纳25年的养老金，为什么会比缴纳30年养老金的人拿的钱更多呢？这个问题是因为累积养老保险的缴费年限，并不是唯一决定我们今后养老金待遇的主要条件，实际上我们养老金的待遇除了累计缴费年限之外，还有平均缴费指数和所在地区上一年度的社会平均工资来决定。

所以说只要任意的一个条件发生变化，那么都会影响到我们退休金的待遇。举个简单的例子，如果说这两个人并不是同一年退休，一个人比较后几年退休，一个人比较提前几年退休，那么提前几年退休的这个人，他的社会平均工资就是比较低的，所以说所获得初始退休金的待遇相对来说也是比较低的，而且他们二者之间就没有任何的可比性了，因为不同的条件实在是太多了。

但是如果是同一个地区同一年度退休，那么就可以证明一点，也就是说社会平均工资这个主体条件是完全一致的，那么只能说明平均缴费指数是有所不同的，因为平均缴费指数越高，所获得养老金的待遇也就会更高一些，平均缴费指数越低，那么养老金的待遇也就会更低一些，所以说25周年的这个参保人员，那么很明显它的平均缴费指数相对来说是比较高的。

懂社保

一般来说，缴纳年限走越长，养老金越多。

个例来讲，最后退休工资高低是根据缴费基数也就是你每个月缴费了多少 综合计算，也有可能缴费基数大，年限少的人拿得多，具体情况具体分析。

高原青云

养老保险不光光是缴费年限，还有缴费基数，政府当地的基础养老金等等因素

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小强看世界Vlog

个人交的基数不一样，就会存在这样的问题。

關鍵字: 比交 养老保险 养老金