samyasa
笔者认为时间越长越好，因为未来货币肯定是贬值的，这是毋庸置疑的，以前500元是大钱，但是现在来看500元就是小钱。
楼主是90后那么也就是说现在的年龄顶多29岁，如果按目前还款30年来计算，等房贷换完也就是59岁，30年的时间货币的购买力早已是天翻地覆，笔者当时就是没想通这一点，贷款年限只选择了15年时间，如果选择30年的还款周期，基本上每月的还款额度就很低了。
作为年轻人而言买房已经是一件很难的事情，如果月供压力过大那么对于自己的青春来说是很大的阻碍，就会造成想做的事不敢做，如果将还款的时间拉至30年，那么对于自己每月的月供来说压力会减小不少，自己也很有勇气做自己想做的事情，手上也可以余些钱来用于日常周转，哪怕是换工作都有底气一点。
有一点是没错的，那就是钱是越来越不值钱的，不要太过在意早还清早安静的思维，现在你觉得每月工资8000元还贷5000元压力大，那么就贷款时间长点，那样每月的还贷压力就会小很多，再往后每月的工资肯定是增长的，到时候你每月几万的工资还几千元的房贷那还能叫钱吗！
楼盘网
我来回答！
个人觉得90后才二十多岁肯定选30年，贷款年限选的越长越好，贷款年限长月供就少点，我到现在都在后悔02年二十多岁买第一套房时贷款年限选的短，头两三年还贷压力大，搞到那两三年什么也不敢做，连换份工都不敢，在小公司没社保浪费了两三年青春，搞到买第二套房时要社保连续满五年，一直在等社保，搞到越拖房价越贵，一直后悔没早点跳槽。
贷款年限选的长每个月还款压力没那大，可以留多点钱在手周转，自己换工作也好，趁年轻创业也好心里也能多点底气，趁着年轻可以多折腾下，不然大好青春被月供绑死也冤枉了，再说压力小心情轻松也有益健康，别忘了身体健康是1房子是后面的0，没有了1，再多0也亳无意义。
当然题主要根据自己的经济情况，如果经济富余又不想做其它投资肯定贷款年限越短越省利息，不过房贷利率是所有商业贷、信用贷中最低的最划算的，以后有钱还可以提前还款，再加上通货膨胀，二十年前的一千元同现在的一千元，没法比，所以个人觉得贷款年限选三十年，越长越好。
地平线88866
方便计算，假设纯商业贷款70万，利率85折，4.11%，中国人平均贷款时间是8年，也就是说不管你贷款20年还是30年，我们计划在第八年到第十年的时候能够一次性还清剩余贷款了。
下面开始计算：
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贷款20年
附图1
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贷款30年
附图2
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第八年提前结清
20年
附图3
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第八年提前结清
30年
附图4
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得出的结论是：
在第八年你把所有钱还清了。
如果你贷款是20年：共还款：992588，约99万，前八年还了47.7万，第八年一次性拿出51.5万。
如果你贷款是30年：共还款：1014728，约101万，前八年还了39.8万，第八年一次性拿出61.6万。
也就是说你每个月少还800块钱，减轻压力，结果就是8年后一次结清的时候总价多付出2万（利息），当然前8年每个月少还的800也是要一次性补上的，差价共计10.1万元。
也就是说贷款30年的人，用了2万元，买了8年内的还贷压力稍微轻松点。
所以建议是：如果贷款还贷压力不大，选20年；
如果本来买了房子后还款压力很大，那选择30年，国家给你时间努力奋斗。
八百块有什么意义，大概就是你一个月吃食堂的饭钱，有时候人就差这口饭。
那么怎么选合适的贷款年限？
每月家庭收入，减去开支后，留下必要的储备资金（买车的、看病的、旅游的、人情礼节的），每个月看看有多少可以用于投资理财，如果你找不到高于期望值高于4.11%的理财项目，那么这些钱可以都用来还贷款，根据这个反向选年限。
但是，比如你会炒股期货，虽然不稳定，但是整体期望值在4.11%以上，那么选择贷款年限越长越好，你可以跑赢银行贷款利率。
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指导意义：
目前社会的年轻人：在步入社会的最开始的时候，有潜力，有动力，但很缺钱，要买车，买房，装修，结婚，经济压力巨大，但是时间站在我们这边，选择贷款30年，给你奋斗成长的空间，希望你能够快速成长。
家庭条件优厚的，不差钱的，全款吧（玩笑话，投资理财配置下回再说）
更新
2018年6月，我因为某些原因不得不投资了一套房，利率上浮，5.88%现金50万，贷款110万。已经是高位接盘的节奏了。
50万的投资利息4% 算 2万
110万的贷款利息 6.5万
所以如果房价的账面价格能够以每年8.5万的价格上涨，我就不会亏。
全国账面通货膨胀率是4%多
实际的通胀率不止这个数
所以，从通胀的角度讲，房价每年都应该涨6.5万。
以上推论短期内不一定实现，大周期来看，5-10年，还是能赚的。
所以买房投资，可以说是买一个保险，和搏一个未来的船票。
当然，这个跟买什么房子跟重要，不要买泡沫太大的房子，起码要人口净流入，北上广深周边价值洼地，自己杠杆低点，不容易爆，可以投资
孚若0829
我办理过商贷，公积金贷款，商转公这些方面的贷款，有一定的实际经验，我个人认为还是得看个人的经济承受能力。下面我们来举例计算一下：
假设：贷款100万，商贷利率上浮10%,也就是5.39%。
第一种：贷款20年：月供6816元。利息：63.6万。
第二种：贷款30年：月供5609.利息：101.9万。
30年和20年对比，月供要少1200，但利息要多付37.6万。
90后最大的已经29岁了，20年月供6816，银行要贷给你，你的6个月流水最少要14000才有可能 。30年月供是5609，银行要贷给你，你的6个月流水最少要12000.
另外，最好月供不要超过月收入的1/3。如果选择月供6816元，月薪最好在20000左右。
总之，月供最好是按自己家庭月收入的1/3左右，不能过多，多了会感到压力很大的。
追忆经典影视剧
选30年
王总在2015年用80万全款买了一套房子，现在房子价值200万，买这套房子的时候把所有积蓄都花上了，后面几年房价涨了一波，在这期间他也想再买一套房子，因为是两室的，想买个更大的，但是手里买有多少现金了，如果当时买第一套房的时候用的是按揭，他是有机会再买一套的，原来的可以出租，租金可以还房贷。
房贷是普通人一生唯一一次能够大额且低息的获得贷款的途径
目前商业贷款的基准利率是4.9%，这个要远远低于市场上其他途径的贷款利率，一个人和一个家庭很难一辈子不缺钱，再借钱的时候就有很高的利息，从这个角度来讲，时间能长则长，能30年就不选20年。
90后现在还不到30岁，你以后的收入增长很快
30岁以后才是事业的高峰时期，那个时候的收入增长很快，后面的收入是能覆盖掉你的月供的，30年的贷款期限月供会下降很多，你还起来也轻松一些。
比如100万的贷款，期限是30年，贷款基准利率，那么每月的月供是5307元。
100万的贷款，期限是20年，贷款基准利率，那么每月的月供为6544元。
货币总是在贬值的
市场经济的运行方式，决定了其货币发行总是要多于经济的增速，结果就是货币总是贬值的，通货膨胀，在一个货币不断贬值的时间段，贷款总是对债务人有利。
总结，从经济性的角度而言建议30年，但是每个人的爱好不同，有人就不太喜欢欠钱的感觉，觉得30年那么久的时间心里不踏实，甚至恨不能全款买了，那就心里踏实了，心里踏实了做事情也安心了，这个是因人而已。
主做股权设计、并购，业余股民，爱好搏击
壹号股权
90后，现在最大的29，最小的19，显然都是可以贷款买房的。但这个年龄段除了经商天才或者家里有矿者，别说全款买房了，就是能有存款付个首付，都很难，基本都要靠父母朋友的帮助。并且存款少只是一个方面，这一部分人的普遍收入也是很低的。
而现在房价这么高，那么对他们来讲，贷款买房肯定更难。所以小方认为，对于90后来说，贷款买房，周期只是一个方面，你更要看这几个方面。
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1、清楚自己的购买力
先多渠道了解房价，尤其是你自己想买的地段、面积和户型。了解完房价后，对比一下自己的购买能力。看自己首付款能拿出多少，然后月供最多能拿出多少，这样有助于你选择适合自己的户型和面积，寻找合适的房源。切忌爱面子贪虚荣，买超出自己能力范围的房子。
2、周边环境
上边说了，90后大多数都刚刚步入社会不久，事业还处于起步期，经济收入有限，所以买房一定要看配套，因为买一套房子，你可能要住很久，才能达到可以换的能力。所以买房要考虑好周边配套是否齐全，向餐馆、医院、超市、公园、商场等等有没有，以及地段之后的发展形势也要考虑在内。
3、关注市场确定出手时间
时刻关注房价，密切关注房产资讯，尤其是在这样一个经济不稳定的时候，差了一天房价都可能天壤之别。当然如果身边有经验丰富的老司机来帮你分析就更好了！
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等房子确定了，房价确定了，然后再考虑贷款时间的问题。
一般来讲，90后贷款买房，小户型的房子居多；而在期限上，也是30年居多。因为小户型本金低，而周期长，月供少。但这也有个问题，就是要多花很多利息。
所以，你买的也是小户型的房子，且你的月收入能过万，那么选择20年可能比较合适，因为这样仅能省利息，而且生活质量也能有保障。但如果月收入低于一万，那选择30年显然更好，毕竟要考虑到买房后的生活消费问题。
总之，有的人为了买房子把所有积蓄都花光，然后生活中遇到什么难题都愁眉苦脸；而有些人则会为自己留一部分可流动的资金，然后过得稍微轻松一些。你如何选，还要看自己的经济情况。
智汇魔方服务
这个问题不难回答，就是房贷是贷时间久一点好？还是短一点好？
按照目前通货膨胀的走下去，肯定是能贷多久贷多久，额度是能贷多大贷多大！打个简单的比喻，十年前你会觉得还两千块好多啊，现在来看两千块还多吗？
我下面做个图，给大家分析一下：
图一图二可以看出20年和30年之前的月供相差1000块左右，利息相差10万左右！看上去贷款20年的利息是要少一些，实际是差不了太多的。因为没有人真的会在30年才把房贷还清，一般都是还十年左右就把房贷还完了。
实际可以完全把贷款的年限贷长一些，然后月供压力小一些，之后有钱了直接还本金。这样自己的压力不会很大，自己手上的资金也能够灵活的去用。
以上是本人的一下看法，希望能给帮助大家，大家有什么问题可以在评论区问我，我会一一解答。
环沪置业
这个问题要看你自身的条件和意向了，90后就20几岁吧，应该到成家立业的时期了，如果你刚参加工作，自已手里没有什么积蓄，买房时只能凑个首付，或首付也得借点，这样的话你可选择贷款年限长一点，这种情况下你的月供可以少付一点，对于刚开始工作的年轻人来说负担能小一些，生活质量就可以提高些，不至于把自已逼得太紧。
当然你的条件不错，有经济能力的情况下，买房的首付可以多交一些，这样银行按揭款就能少贷点，你也可以选择10年或20年按揭，这样银行贷款年限短，你的房贷压力也不大，如果你的房贷没超50万的话，你也可选择公积金贷款，只要你参加工作够3一4年的话，公积金是可以按揭的，走公积金的银行利率较商贷利率还能低些，这样你的月供就更小了，基本上你每月工资就扣的很少了，对你的生活工作影响不大，总的来说买房是人一生的大事，怎么买房，怎样选择贷款要根据自已的实际情况做决定，怎么对自已有利就怎么来，适合自已的就是最好的！
SRS123Oh宋润身
您好，这边儿我和您应该差不多大，都是90后。我这边说说我自己的看法，您也可以略微参考下。
1.还款年限这东西我觉得要取决于您自己的人生规划，如果您对自身能力及就职公司信心十足，您可以买贷款时间短一点的，这样可能暂时压力大，但是还款快，而且利益少。
如果您目前对未来规划较为模糊，工作不稳定。那么建议贷款时间长一点，这样目前压力小，生活品质能得到保证。
梦想活着
不知不觉90后显然已经快成大叔了！人总离不开房子，离不开家，80后买房、90后也得买房，再过不了久，估计就是00后买房了。买房总是人生大事。
买房，首先要看目前的能力，也要看未来的能力。买房的需求也是，目前的需求和未来的需求要兼顾，或者说看长远，为以后考虑。
楼主说买房贷款年限问题，总体的一个原则就是贷款期限越长，贷款利息越高，这是必然，如果足够有能力，全款买房也是可以的，所以就必须对自我价值有一个客观的衡量，首付量力而行，如果全款不显示，贷款确实是不错的选择，可以减少前期的压力，剩下的钱来买车，或者学习，创业都可以。
公积金贷款是首选，但是现在房价水平比较高，公积金无法完全承担购房费用，所以混合贷款是一个不错的选择，商业贷款部分可以申请按月调息，从2006年开始，不少商业银行推出了固定利率房贷业务。由于固定利率推出时尚处在利率上升通道，所以在设计时比同期浮动利率略高，只要央行加一次息，它的优势就立即显现出来。但是一旦降息，选择它的购房者就吃亏了。因此，在目前降息趋势下，市民以前若选择的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。不过，需要提醒大家的是，“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。
