頭條理財

理財型保險有好幾種，市面上主流的理財型的保險是年金險。年金險也優點也有缺點，大家看一下這些特點，就對這種保險有一個瞭解了。

優點1，保險特性。既然是理財險就有保險的特性，它有個特點是投保人豁免。這類保險一般是家長給孩子買，如果家長出現身故/重疾，以後的保費就不用交了。但是，保險合同繼續執行不受影響。也就是說因這份保險，孩子的生活和學習受影響不大。

優點2，財富安全和傳承。大家都知道，即使是銀行，它的安全最高額才到50萬。如果你想存住一大筆，比如幾百萬幾千萬，就可以存在保險裡面。因為保險法有規定，人壽類的保險公司不能破產，即使經營不善，也有銀保監會兜底。

這類保險還可以實現財富傳承。給女兒買房買車不如給女兒存幾份保險，女兒的車房，女婿可能會賣掉，而你給女兒存的保險就不會，因為你是投保人。給兒子的保險，可以設置成信託那種，分批的給到兒子。

缺點1，需要長期持有才有收益。這類保險如果就持有幾年就退保，除了沒有任何收益，還會損失本金。只有持有10年左右，本金不受損失。如果持有一輩子，長期看收益還是不錯的。

這類理財險適合存不住錢的人，可以強制存住錢。這類理財險適合想存錢的人。這類理財險適合家裡錢多的人。

感謝閱讀，如有任何理財保險相關的疑問可留言。

穩穩讀財

理財型保險，是相對於保障型保險來說的，通常包括以下類型

保障型保險，通常包括以下幾類

理財型保險適合哪類人群購買呢？

答案肯定是要具體情況具體分析，不同的理財險，適用於不同的情況和需求。

一、先看年金險（包括養老年金、投資年金、教育金等）

1、養老年金

適合於想要追求確定長期養老金安排的人群，養老年金的特色是安全性、穩定增值、與生命等長。當然，前提是需要更多的投入，才能解決更大的問題。

目前養老年金的收益性，雖然抵不上某些銀行理財和p2p理財，但是強在穩定持久，現金價值的複利增值，最高也可達到年化4%左右。

但是養老年金初次領取時間，通常設定在55/60/65/70歲等年齡，並非短期的財務安排，投保前一定要清楚，切勿當做短期理財使用。前幾年做部分減保取現，或全額退保領取現價，可能會有資金的損失。

2、投資年金

由於領取時間比較早，目前通常都是投保滿5年開始返還年金，因此在收益性上比養老年金要低一些，通常搭配萬能險使用（萬能賬戶），將每年返還的年金和額外投入的資金打入萬能賬戶複利增長。

由於萬能險有確定的最低收益率保證（目前最低保證利率通常在2%-3%居多，實際收益率根據保險公司運營情況，通常在4%-6%居多），投資年金+萬能賬戶，是之前比較主流的形式，優勢在於增強了資金靈活性，但整體的收益性在長期來看，恐怕還是不如養老年金的。

3、教育金

教育金顧名思義是為孩子的教育儲備考慮的，通常在孩子出生後不久考慮，到孩子高中、大學或大學畢業時每年都會有固定年金返還。當然，我們也可以把養老年金作為一種教育金進行規劃，採用部分減保取現的方式實現年金領取，可以達到類似的效果。同時，養老年金的收益性可能會比部分專屬教育金產品的收益要高一些，因為產品預定利率的影響。

二、再看萬能險

最常見的萬能險，比如銀行銷售的保險理財，包裝成定期的固定收益類產品進行銷售，但其本質上是保險產品，提前支取會有損失。許多保險公司業務員或中介公司提供的萬能險，通常搭配其他類型的保險銷售。

萬能險的最大優勢在於有確定的保底收益，但是目前的資金領取有一些限制，比如一年最高只能領取賬戶價值的20%，這是需要我們提前知悉的。

某些萬能險，比如和投資年金組合購買的萬能賬戶，Figo將它看成一種有保底收益的餘額寶賬戶，還是非常不錯的。

三、再看增額終身壽

終身壽險可以分為兩大類，一類是高槓杆型終身壽，投入保費與提供的保額槓桿較大，可歸類為保障型保險；

另一類就是高現價型的終身壽，也就是增額終身壽險。由於監管文件的規定，高現價的增額終身壽，預定利率最高接近或達到年化複利3.5%，相較於養老年金要略低一些。

增額終身壽險，也可作為一種養老年金（部分減保取現）或財富傳承的工具，是不少高淨值人士考慮保險規劃的重要手段。

四、投資連結保險

投資連結保險，由於資金的運用和證券市場掛鉤，投資標的也包括一些高風險的股票等有價證券。因此，風險會比較高，適合具有一定證券專業知識背景的人士考慮，普通工薪家庭，Figo建議就不要考慮了。

配置保險的正確順序

普通家庭配置保險的順序應當是：先保障型保險，後理財型保險；先考慮家庭經濟支柱，後老人小孩。

若您的保障型保險還沒有規劃，或有較大缺口，Figo建議您先考慮基礎的風險轉嫁；或者在配置保障型保險後，已經沒有太多資金，Figo也不是很建議考慮理財型保險。

考慮理財型保險，需要投入足夠大的資金，靠持久地時間增值，才能夠解決我們的問題（如養老、教育、資產傳承）。投入資金過少，或者時間過短就提前支取，有可能達不到效果或反而造成資金的損失。

以上

鑑保人Figo

非要一句話概括，那就是有錢人——

有足夠的保障類保險、有能應急的資金、持有房產股票基金一類的資產，在此之外，還有閒錢想安穩增值。

那麼，買理財型保險產品，還是很適合的。

所以，但凡你懂了買理財型保險產品的念頭，只需要問自己4個問題，就能做出選擇了：

第一，保障類的保險是否配置足夠？

自己及家人的保障類保險，比如重疾險、醫療險、意外險、壽險等，是否都配置充足了 ？保額是否已經足夠，能夠有效抵禦未來的風險？

第二，是否已經留夠流動備用金？

家庭生活備用金是否已經準備足夠？如果遭遇失業，或者受傷等情況，是否有足夠的錢，拿來應急，保證家庭生活不受影響？

第三，收益類理財產品是否配置？

同樣是追求收益，其他投資渠道，比如房產、股票、基金等是否有配置？

第四，想拿來購買理財型保險的錢，是否是一筆閒錢？只想穩定增值？

理財型保險，通常都是長期，或者終身型的，要過幾年甚至十幾年才可以領取。

所以首先要確保拿來買理財型保險的錢，是一筆閒錢，未來這段時間是用不到的。

其次，就是想通過保險穩定的增值 ，只求安穩，不在乎是否有高收益。

所以，如果以上四個問題，你的答案都是“是”，那麼理財型保險才適合你。

萬能的老左

說實話現在的理財型保險還不太成熟，收益一般。

理財型保險是相對於消費型保險而言的，大概意思是除了保險購買之外，還能有本金返還或者一些收益。

但是從本質上來說，更像是保險公司從你這裡用極低的成本借貸，然後用盈利幫你購買保險，最後返還你本金加少量利息。而投資盈利保險公司拿了大頭。

所以基本是最低層次的理財選擇。

但是這裡有兩個優勢，第一是有保險功能，第二是極低風險。

因此我推薦，有保險需求，又有一定閒錢的人購買，或者是沒有精力去理財，或者不想承擔理財風險的人群。這樣至少錢沒有閒著，而且能同時購買了保險。

諮詢師天生

這個問題問的好，起碼比“理財險值得買嗎？”之類的問題要好。

理財險值不值得買，關鍵是看誰買。所以，理財型保險產品適合哪類人群購買呢？回答之前，先說個前提：

一個人如果已經開始瞭解理財險，一定是，買過保障類保險，在這個前提下我的回答才是成立的。如果大家連最基礎的保障都沒有，那所有人都不適合理財險。

言歸正卷。

第一類人

手裡有閒錢，短期內用不到。並想為自己以後養老，或者為孩子未來儲備教育金、婚嫁金、創業金的人群。這個人群雖然還達不到富人的標準，但是對自己的生活和家庭財富有明確的理財保障規劃。有較強的風險意識和理財知識儲備。

第二類人

收入還不錯，但總是攢不下錢的人。花錢大手大腳，無節制是他們的特徵。可以通過購買理財險來達到強制儲蓄的目的，同時也為自己應對未來不可預知的風險，儲備了應急資金。

第三類人

富人。專業叫法：高淨值人群。這類人最需要理財險。有個說法：富人擁有的巨大財富就是他們的保險，而理財險就是富人巨大財富的保險。在富人的資產配置裡，理財險不可或缺。高淨值人群在財富傳承，避稅避債，分割公司和家庭資產等方面的諸多問題需要理財險來匹配解決。

其實，籠統地說，哪些人適合理財險保險呢？我的回答是：任何對未來存有不安全感的人都是理財險的客戶。保險的作用就是讓你在不可預知的未來更有勇氣面對，你說呢？

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力橙財經

先來看標準普爾家庭資產配置象限圖

標準普爾為全球最具影響力的信用評級機構，曾調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，從而得到標準普爾家庭資產象限圖，此圖被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。

那麼什麼人需要配置保險理財產品呢？

10%可花可不花的錢（現在要花的錢）

20%資產槓桿轉移風險的錢

30%生錢的錢

只有這三個象限滿足了，才會考慮40%資產傳承（或者說養老的錢或者是為孩子儲備教育金婚嫁金等）。

你買對了嗎？

關鍵字: 財經 金險 個人理財