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直接了当告诉你，银行理财不是存款。

如果银行倒闭了，银行理财没有按照50万元赔付，是一分钱都没有。存款保险覆盖的范围既包括人民币存款，也包括外币存款；既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款；本金和利息都属于被保险存款的范围。

银行理财产品，是由商业银行自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

在银行理财产品项目中，银行是作为一个中介通道，让交易双方得到各自的目的。银行只是收取一定的通道费，这些理财资金并没有进入银行系统循环，而是直接从“储户”-购买理财产品的投资者-手上，直接到发行理财产品的募集者账户上。合同也是双方签订，银行只是作为一个不负责担保的见证方而已。

在银行倒闭时候，因为这些理财产品不属于存款，所以银行没有责任为理财产品承担50万元的赔付责任。

其实，问题的关键不在于银行倒闭问题，至少在未来很多年之内，国内的商业银行是很难倒闭的。所以纠结于银行倒闭是否赔偿50万元理财产品，还不如关心理财产品能不能按时赔付。

因为银行很难倒闭，但发行理财产品的企业，其实在目前是更容易倒闭。包括现在的各种企业债，都是企业经营出现困难，然后导致企业债无力支付，从来不是因为银行引起的。

建国以来，只有一例银行倒闭事件，就是海南发展银行。海南发展银行倒闭，也是很有意思的。

1997年年底，海南有几十家信用社资不抵债、无法兑付到期存款，发生多起挤兑事件。最终海南省政府决定让海南发展银行兼并信用社，背起信用的资产和负债。

在兼并信用社后，海发行公开宣布，对于所有储户，只能保证支付储户本金以及合法利息。基于金融监管和金融稳定而言，这本来无可厚非，这一公告既合法也合理。但是那些原来在信用社获取高收益的储户却不愿意了，他们为了寻求更高的收益，纷纷从海发行转出资金。瞬间爆发的挤兑风潮，使得海发行难以应付，最终资不抵债破产了。

波士财经

先说答案：不会！不过这个问题是杞人忧天。

银行会倒闭吗？

当然会，任何银行都有存在倒闭的可能性，但是这个可能性可以说基本等于忽略不计，从建国以来至今，我国一共有两家银行破产倒闭，分别为海南发展银行以及河北省肃宁县尚村信用社，想比我国4000多家的银行业金融金融，连0.01%的占比都没达到，而且两家最终都由政府兜底，所以你问的这个问题，或许一辈子都不一定能碰到。

存款保险条例

按照我国2015年开始实施的《存款保险条例》规定：存款保险覆盖的范围既包括人民币存款，也包括外币存款；既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款；本金和利息都属于被保险存款的范围。

银行的理财产品指的是银行自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品，简而言之就是：“受人之托，帮人理财”。

显然理财并不属于存款，所以其不受《存款保险条例》保障，没有50万元的索赔限额。

银行倒闭，理财资金何去何从？

与存款相比，对于银行倒闭，理财资金反而受到的影响更小，我们购买理财的资金都是放在专门的托管账户里，托管人根据管理者的指令将理财资金划拨到相应的投资标的中去，所以银行倒闭后，理财资金并未受到影响，它仍然在投资的标的中（比如债券、权益类资产、同业存单等等），待产品到期责会自动赎回。所以银行倒闭对于理财资金的影响较小，不过如果因为银行倒闭，理财的管理者辞职后，由于缺少打理，理财产品可能会出现无法达到预期收益，甚至亏损小部分资金。

鲤行者

我来帮你解答这个问题吧！我们平时购买理财产品的渠道是多种多样的，你可以在支付宝上购买，也可以去（天天基金网）上购买，甚至有亲戚朋友推荐的理财产品也可以购买，最后还有去银行购买理财产品，但是你在银行购买的理财产品是不保本的，也不算存款。
那么银行销售的理财产品是属于银行自己的吗？很显然这个答案是否定的。我们平时在银行购买理财产品的时候，有一些理财产品是银行自己发行的，但也有一部分是别的基金公司委托银行代销的，就连银行自己发行的理财产品都不承诺保本，何况基金公司呢？

千禧西红柿

银行会倒闭吗？当然会，在国内国外银行倒闭已有先例。如果银行倒闭那么在银行购买的理财和银行储蓄一样吗？回答是否定的，理财产品虽然同样是在银行购买的，但是他不同于银行储蓄，所以一旦银行倒闭处理的结果是不一样的。

2015年3月31日发布的"存款保险条例"中， 明确表示国家允许银行破产。储户在某个银行所有账户存款本息之和最高可以赔偿50万。这个赔偿实际上是保险公司的最高赔付额度。但是这个条例不适用于银行的理财产品。

银行理财产品分为两种，一种是银行自营理财产品，一般银行倒闭，资金清算后优先偿还储蓄者的债务，再考虑投资理财产品的债务，像这种情况，一般投资者很难完整拿回自己的本金。另一种情况就是购买银行代销的理财产品，银行只是为投资公司销售产品，我们购买的理财产品资金全部在投资公司那里，银行不过是起到一个资金通道的作用，收取手续费和管理费，理财产品的本金收益与银行是没有关系的。一旦银行倒闭我们可直接联系我们购买的理财产品的投资公司，出示自己投资该公司的证明和自己的有效证件，投资公司一般会按照合同约定履行合同义务。当然破产的银行有必要协助双方的沟通。

通过以上分析，我们无论是储蓄还是购买理财产品用注意几个方面的问题

1、尽量选择国有银行，因为这些银刚管理规范，监管到位，倒闭的可能性很小。

2、分散投资，每个银行的储蓄额度不要超过50万，在保险度的范围内。

3、购买理财产品，要仔细阅读有关的合同条款，区分理财产品的性质是属于银行自营还是托管。做到理财产品不清楚不投资，预期风险大不同，确保本金安全。

不知道我对问题的解释是否清晰，如果有争议，欢迎可以进行探讨。

老yzdzh

在银行理财不算是存款，银行理财有很多理财产品，存款只是银行理财的一种，银行理财包括定期存款，活期存款，结构性存款，大额存单，国债等等。

如果银行倒闭了，有哪些银行理财产品可以得到最高50万元的赔偿呢？

如果银行倒闭了，那么只能是存款可以得到赔偿，其他的银行理财产品不会赔偿，其他的理财产品只是把银行作为销售的渠道，理财者买入银行理财产品之后，资金就流向了理财产品的发行机构去了，银行只会从中拿提成。

比如银行理财还包括保险产品，那么你在银行买入保险之后，资金就会流向保险公司，如果银行倒闭了，保险公司不会受到太大的影响，保险公司只要还在正常经营，那么即使银行倒闭了，理财者也是不需要担心的，其他的理财产品和银行无关，银行只是代理销售而已。

按50万元索赔吗？

《存款保险条例》严格规定了，同一存款人在同一银行的存款和利息最高只能得到50万元的赔偿，如果你的存款本金和利息没有超过50万元，那么你会得到全额的赔偿。如果存款人的本金和利息超过了50万元，那么存款人会得到50万元的赔偿，那么其他还有的存款资金就不会被赔偿了吗？还是会“赔偿”的，如果银行破产清算之后，还有资金，那么还会对应赔偿一部分，不过小财认为，这部分赔偿拿回来的难度实在太大，因为银行既然破产了，只要银行可以把自己的债务和资产处理好，就已经非常不错了。

为什么有存款保险条例的存在呢？

金融行业需要进步，银行业也需要进步，由于过去的金融行业一直相对保守，造成了有些银行不思进取，慢慢地就失去了竞争力，所以以后为了促进银行业的进步，淘汰掉落后的银行，现在的银行是被允许破产的，以前的银行可以被兜底，而银行破产之后，存款人的存款也会受到极大的影响，所以才有了《存款保险条例》的诞生，这样的保险制度可以保障大部分人的存款人的存款安全，避免全部的存款遭受损失。

小车说理财

银行理财当然不属于存款。

银行存款指的是人民币和外币存款，既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款，本金和利息都属于银行存款。过往我们一直认为存在银行里的钱是绝对无风险的，而2015年开始实施的《存款保险条例》告诉我们，银行有可能破产，破产后存款人受到绝对保护的存款金额上限是50万元，超额部分依法从投保机构清算财产中受偿。在正常的商业环境中，银行倒闭的可能性极低。

银行理财是指银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人用于银行理财的资金买的是银行自己发行或代销（其他金融机构如基金公司）的理财产品，不属于银行存款，不受《存款保险条例》保护。以前银行基本承诺保本保收益，但资管新规出台之后，所有金融机构均不允许做此承诺。投资者获得相应收益的同时必须承担相应的风险。保本保收益的做法容易积聚风险，一旦发生系统性问题，后果无法估量。

尽管我们说银行倒闭的可能性很小，但题主此处更应该关心的是银行理财的风险大小如何。目前银行理财产品较多，按照风险等级划分，风险小一些的收益低，风险大一些的收益高，投资者应根据自己的实际情况和风险承受能力合理购买。

孙建波

如果银行倒闭，客户购买的理财产品是不受存款保险保障的。

存款是银行对储户的负债，银行通过吸收存款发放贷款赚取存贷利差，存款是受国家存款保险制度保障的。理财是银行接受客户委托，投资于金融产品，银行赚取的是手续费收入，对客户来说这是一项投资。

既然是投资，就会有风险，这是理财与存款的最大区别。目前正在倡导理财打破刚兑，别说银行破产，就是银行正常经营着，理财也都会有亏本的时候。网上这类事例可以搜出一大堆。

总之，如果你不愿冒风险，把钱放存款是最好的选择；如果你不甘心很低的存款利率，而去购买银行理财，那么你就得有承担风险的准备。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

空谷寒潭

　　理财是理财，存款是存款，但两者可以存在交集。

　　而受不受50万的保障要看具体是什么银行理财。如果是银行表内理财，比如结构性存款，那么本金部分就受《存款保险条例》最高50万的保障；而如果是银行表外理财，那么这属于银行的资管业务，与银行资产分别记账分别管理，不受《存款保险条例》最高50万的保障。

　　从上面阐述可以知道，不管是银行表内还是表外理财，都是安全的，只要风险等级属于中低风险，都不易出现亏损，保本保说没有实际意义。或者说表内理财的保本保收产品只是为了卖给极端的保守投资者罢了，实际银行或第三方担保公司也极不可能因为管理损失而进行赔偿。

　　结构性存款等表内理财产品虽然可以保本保收，或者受《存款保险条例》保障，但其收益往往比同等风险下其他理财产品低，主要是因为其有部分收益用于交“保险”（比如第三方担保），而其本身的风险就低，交“保险”是完全没有必要的，比如货币基金本身投资就是短期货币工具，具有“保险”性质，再去交“保险”就显得多余了。

　　虽然银行表外理财不可保本保收，也不受《存款保险条例》保障，但他也银行的资产是分别记账分别管理，银行倒闭与该类理财产品毫无关系，即使银行管理部门被撤消，理财产品被清盘，投资者依然能拿回对应的资金。

　　而如果购买是中低风险理财产品，它本身投资标的为国债、金融债、高信用评级的企业债、央行票据、银行定期存款和一些固定资产的商业租用等，安全性非常高，要不要协议上的保本保收就非常没有必要，因为它本身就具有“保险”的性质了。

　　而真正意义上的保本保收产品，其投资标的本身风险性较低，出现违约或者资产管理亏损是极难发生的，银行或第三方担保公司极少会出现垫付的情况，也因此他们敢频繁的担保。

三人聚众

理财产品和存款有些本质的区别。

存款的本质其实是储户把钱借给银行，银行付固定利息，到期是要还本付息的。

而理财产品是一种具有风险性的投资，是要自负盈亏的，在购买理财产品之前银行都会进行风险提示，并签署合同，而存储一般没有风险提示。极端情况下，理财产品是有亏本的风险的，即便亏了银行也无需赔偿，除非是保本的，可以赔偿本金。

当然，现在银行的理财产品都是低收益低风险的产品，和储蓄差不多，但性质上不一样。

法眼观察

银行理财不是存款，银行倒闭不是按照50万索赔。

1.50万的说法来自于存款保险制度。单一存款人在一家银行存款享受本息不超过50万的保险赔付，也就是说如果张三在银行存了100万，银行倒闭，保险公司只负责赔付50万，剩下的本金和利息需要从银行破产清算的资产中按比例赔付给客户。

2.银行理财不是存款，所以不受存款保险制度的保护。一旦银行破产，客户的理财也只能从银行清算财产中按比例赔付。这个赔付基本不会达到理财本金，因为如果能够赔付本金，也不至于落到破产倒闭的结局。

3.理财有风险，投资需谨慎。理财收益明显高于存款，因而风险也是肯定高于存款。如果有人告诉你，某个银行理财收益高，但风险低，和存款一样，那么可以断定要不他不专业，要不就是在忽悠你。你惦记着几个点的利息，他在惦记你的本金。

關鍵字: 理财 财经 存款