去年底，支付寶推出一個新項目「相互保」，後來改名為相互寶。
符合條件加入的人，萬一出意外，能獲得 10 到 30 萬賠付，由所有參與者分擔。
到現在，已經有 4509 萬人加入相互寶。幾個月來，確實陸續幫助到有困難的人。
相互寶的規則，也在慢慢完善。本月初，相互寶還推出「賠審員」制度。
通過相互寶官方考試的，能當賠審員。當有爭議事件發生時，通過賠審員投票決定結果。
爭議事件，主要就是相互寶方面認定不能賠付，而申請人不服的，可以提起審議，由出錢的大眾來決定結果。
賠審員規則是，24 小時內，超過 1000 人投票的結果才算數。
如果超過半數人支持申請人，那申請人就能獲得 30 萬互助金；反之就不能。
這兩天，出現第一起需要賠審員出場的案例。
事情是這樣：有位唐先生突然摔進 3 米深的洪澇溝，陷入深度昏迷，於是家屬申請相互寶賠付。
但是，相互寶官方審核發現，唐先生在近兩年，有長期服藥經歷。因為唐先生在 2016 年被查出有皮肌炎，長期服用藥物（醋酸潑尼松片），這不符合賠付規則。
具體規則，接下來會說到。
唐先生家屬不同意相互寶這結論，他們認為皮肌炎服藥跟突然摔倒無關，應該得到賠付。
於是，賠審員投票開始。
但是，還沒到 24 小時呢，相互寶官方說，這次討論已經引起家屬困擾，所以家屬提前叫停大眾投票，最終維持原來結果：不賠付。
而在投票開啟的短短 5 小時內，超過 25 萬名賠審員參與投票。
結果十分膠著，超過 4 成人支持唐先生一家。也就是說，這部分網友認為，唐先生前兩年長期吃藥，跟這回突然摔倒沒關係。
另外接近 58% 的賠審員支持相互寶調查員。他們認同相互寶規則——無論唐先生之前皮肌炎跟這次摔倒有沒有關係，他都不符合賠付規則。
先帶大家看看，相互寶對這方面的規定：
近兩年內沒有連續服藥超過 30 天，或者連續住院超過 15 天。
所以，相互寶方面認為，2016 年確診皮肌炎、並連續服藥 3 個月的唐先生，不符合賠付條件。
而唐先生家屬表示，唐先生在 2016 年 8 月 29 日入院治療過，到 2018 年 11 日 1 日，唐先生相互寶生效，中間也不止兩年。
那網友們怎麼看呢？
在支付寶官方微博底下，討論這件事的熱門評論，前面好幾位都是支持相互寶調查員的。也就是以規則為主，尊重規則。
與微博相對的，反而是相互寶投票界面。
投票已結束，但還是能看到，點贊數量前幾位的留言，都偏向支持唐先生。
雖然有這個反差，但投票結果看來，支持跟著規則走的人數，還是略多些。25 萬投票人中，超過 14 萬人支持相互寶調查員。
總之，爭議還是蠻大，不然雙方票數也不會那麼接近。
看完單純對立觀點，機哥覺得，這回討論更有意義的部分，還是在於規則完善上，還有相互寶調查員工作流程規範上。
有網友認真讀過投票裡所有的材料，發現相互寶給的調查結果裡，居然有低級錯誤。
具體錯誤在於，報告裡說，2016 年 8 月 29 日-2019 年 9 月 9 日期間，唐先生住院治療。
穿越了吧，其實應該是 2016 年 9 月 9 日。
發現問題的網友說，已將錯誤反映給支付寶客服，材料得到更換了，但官方沒有提出聲明。
而在材料更換前，已經有數以萬計網友投票。
那在錯誤材料前提下的投票，能算數嗎？
當然，這次投票已經被家屬提前結束，所以投票不影響賠付結果。
那下一回，投票結果起決定作用的時候呢？
很多熱門評論都說，要尊重規則，但這規則本身就有漏洞。
比如說，規則裡“近兩年沒連續服藥”，這個“近兩年”能否更精確些？服藥範圍能不能也界定清晰？
許多網友覺得，規則漏洞簡直就是在勸退。。
而且，問問大家，通過投票去決定是否幫助一個家庭，甚至挽救一個人生命，這合理嗎？
很多人可能還不清楚，相互寶並不是保險，而是一種互幫互助的機制。
也正因為不是保險，相互寶才能夠推出這種投票方法。
但是，賠審員考試，並不是考啥專業知識。面對關於大病急病的案件投票，賠審員能做出專業判斷嗎？
在支付寶官微下，提出類似問題的網友比比皆是。關於專業方面的問題，不應該交給投票決定。
畢竟，還有人在評論裡賣中藥呢。。
如果，相互寶這個賠審員機制，並不是想靠大眾做出專業判斷，那難道意思是，支持用個人情感去決定一個家庭的救命錢？
其實，在國外也有類似相互寶做法的，甚至規模搞得非常大，比如美國的凱撒醫療，覆蓋 1220 萬人。
凱撒醫療的模式，也是先由加入者交“份子錢”，有人生病就拿這筆錢，優惠治療。
但凱撒系統裡交的這個錢，仍然是醫療保險，不會去投票決定某個成員能不能看病。
相互寶不是保險，那是怎樣的互助機制呢？
完善規則，相互寶才能更好發揮效用，不然只是繼續水滴籌而已。
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