奇葩财经说

存款送礼送积分活动是银行“开门红”揽储大战中的常态，有些甚至推出存款返现金，不同的银行优惠有所不同。

那么，像邮政储蓄银行一年期定期存款利率达到2.1%的同时还返现金80元，到底怎么样呢？

说实话，根据央行2019年最新一年期基准利率来看，邮政储蓄利率2.1%相当于基准利率上浮40%，这基本上算是定期存款利率的上浮上限了。与此同时，还有80元的现金返更是利率之外的优惠已经不错的。

我们可以计算一下存入1万元的利息有多少？

10000*2.1%=210

如果加上邮政储蓄银行返现金80元的话，总计下来的收益有290元。换句话说，这相当于一年期定期存款利率实际高达2.9%，约等于在基准利率的基础上上浮93%，非常之高。

目前来看，国内一年期定期存款利率能够达到2.9%的凤毛麟角，除了极少数城商行或者信用社、农商行等，很多银行的一年期大额存单利率都只有2.325%。由此可见，你是捡到大便宜了！

东震木

本笔存款的利率

原本你的利率为2.1%，那么一年的利息为：10000*2.1%=210元。另外你这笔每存一万元，额外再返还现金80元，就相当于多了80元的利息，故而你总共到手的利息为290元，那么实际的存款利率为：290元/10000元=2.9%，一年期的利率达到2.9%，相当于基准利率上浮93.33%。不得不说这个利率在目前的市场上，已经基本属于最顶尖的水平了？那这个利率可信吗？

可信不？

如果说这笔存款利率是在地方中小银行，那这个利率是有可能存在的，但是在邮储银行的概率很低，邮储银行官网的一年期利率目前仅有1.78%，而柜面的利率，目前要5万元以上的资金，才有可能达到2.1%，一万元以下的基本都在1.95%（基准上浮30%）。

因为你说的存款利率是2.1%，所以这个存款利率是可信的。返还80元应该是员工的私人行为，按业内的说法，这个也叫做违规揽储。

按照在2018年6月份银保监会联合央行发布《关于完善商业银行存款偏离度管理通知》，在第二条强化合规经营中，明确指出：商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款：(一)违规返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。邮储作为一家正规的国有银行，肯定不可能公开违规银监的政策，所以这个行为更有可能是员工的私人行为。

但是这个金额又有点不符合实际，因为一万元返还80的比例过高，假设是一千万元，则需要返还8万元，除非是刚好在年末考核时点，又恰好仅差一点点就完成任务，否则银行员工也不可能给予这么高的返点，因为这样他自己是亏的，目前不同银行的奖励标准在不一样，但是基本都在万五以内，普遍的为万三，所以给你万八的返点客户经理是倒亏的。不过现在已经过了12月31日了，不在考核时点，所以这个一万返80的情况有点虚。

关注点

如果说这个是真的，当然可以了，有多少你就尽量存多少，毕竟一年期2.9%的利率可不常见。当然要很重要的要关注的一点就是这个80元什么时候返还给你？是当场给还是到期给还是分期给？如果说到期或者分期给，你就要注意了，毕竟事事可变，只有到手的才是真的；如果对方一定要分期或者到期才给的话，那最好有纸质的合同约定，保留证据，以免上当受骗。

鲤行者

如果邮政储蓄银行的一年期存款的2.1％，并且一万元可以返还80元，那么小财认为在同类存款中还是具备竞争力，但是尽量不要这样存款。

如果在银行有着1万元的存款，按照2.1%的存款利率计算，那么可以得到210元的存款利息，加上80元的返利现金，那么实际的利息就是290元，再除以1万元，可以得到实际存款利率是2.9％，而一年期银行存款的基准利率是1.5%，相当于上浮了93%，如此来看，这样的存款利率在同等一年期银行定期存款中非常具备竞争力。

2.1%的存款利率比较低

银行的定期存款只有存款时间长，达到3年甚至5年，存款利率才会高。如果存款时间短，存款期限只有1年，那么存款利率就会很低，甚至比不上余额宝这样的货币基金的收益率，余额宝的收益率虽然降低了很多，但是总体维持在3%左右，最近有着明显的回暖的趋势和倾向。

一年期存款的存款利率甚至不如余额宝，而且一年期只能到期了才能使用这笔资金，所以它的流动性差。一年期的存款和余额宝相比，余额宝更加好，流动性高，理财收益也高。

小车说一说

理财的时候应该考虑收益率和风险，在风险基本相同的情况下，应该选择最高收益率的那个理财产品，比如一年期的银行存款和余额宝相比，二者的风险基本上可以相同，而余额宝在收益率上面比一年期存款更加具备优势，所以应该选择余额宝，或者是零钱通，或者是等值的其他货币基金。这样的存款利率是2.1%的银行存款，可以存入，但是存入明显不划算，收益较少。

小车说理财

先说【答案】，如果真像题主所说的这样，那么在邮储银行办理1年期存款非常值得，性价比极高！

除1年期定存利率达到2.1%的不多，以上图为例，这是2019年北京地区各家银行最新存款利率表。

大家可以看到，1年定期存款利率多为1.95%，例如兴业银行、民生银行、光大银行等；定存利率在2.1%及以上的银行只有两家，分别是宁波银行的2.15%以及江苏银行的2.13%。

也就是说，中国邮储银行1年定期存款利率能够达到2.1%本身就已经是非常高了！

存款返现等于变相涨息

根据题主所说，在邮政银行办理1年定期存款，不但可以享受2.1%的存款利率、每万元还返现80元，那这个收益就非常可观了，相当于变相提升了自己的存款利率。

实际利率为2.1%＋80÷10000×100%＝2.9%，已经比余额宝的预期收益率都要高了。

据我所知，1年定期存款利率达到2.9%的保本保息存款产品还真没有，已经超出正常存款利率的范畴了，而且存款返现也是金融监管机构不允许的不正当竞争行为！

综上所述，题主所说的这家邮储银行发行的1年定期存款产品实际执行利率为2.9%，在国内来说基本属于存款利率最高的存在了，个人认为非常划算，遇到了千万不要错过！

财富公元

邮政银行非常喜欢卖保险，因此是存款变保险的大户。至于一年期存款利率2.1%，存一万元返80元现金的问题，我们需要具体分析。

一万元返80元现金，虽然违规，但是很多银行都在这么做，可见在揽储压力下一些银行确实拿出真金白银吸收存款了。2.1%的年利率，一万元存一年就是210元的利息，加上80元，年收益率也才刚刚2.9%，并不高，还不如存入宝宝类货币基金。

不管是微信还是支付宝，里面都可以轻松找到高于2.9%年化收益率的货币基金，流动性更好，安全性也没问题。

如果对只在网上经营的民营银行比较信任的话，还有更多更高收益的智能存款类产品可以选择，年收益率可以轻松达到4.0%以上。

即便是上面两种都不选，还可以考虑购买国债，时间长一点，年收益率也能达到4%左右。

一年期存款性价比偏低，不是很好的选择。万一一不小心被推销，存款买成了保险，到时候取不出来怎么办？ 今天刚看到一个节目，张大爷到邮政银行存10万元，被推荐了一款产品，结果一年到期后取不出来。到银行存款，如今还要多个心眼，注意是存款而不是买保险或者某些有风险的理财产品。

资管新规实施后，理财门槛从5万元下降到1万元，2020年年底之前保本理财产品还会存在。按照2018年下半年的理财产品情况，保本理财产品的平均收益率也能达到4%以上，显然也是很好的选择。

说来说去，2.1%的存款利率，即便是再返80元，也是当前偏低的收益水平，有那么多更好的选择，何必去存呢？

财智成功

当然是可以存的，而且如果真的能存一万返现80元，那么应该多存，不过这种存款返现金，比较少见，明面上是不合规的，因此，如何返很重要，先得明确好！

一年定期存款利率2.1%，存一万返80元

首先，一年定存2.1%就是属于偏高的利率，目前四大行1年期存款利率基本都在1.75%，全国股份制银行不过才1.95%左右。也就是中小银行以及邮储银行可以给出一年定存2.1%以上的利率。

其次，存一万返80元，类似存款返利、存款送礼品、抽奖等行为都属于不合规、且不被允许的行为。但目前临近年关，各大银行揽储压力极大，通过存款送礼品、积分兑换奖品、抽奖等行为，来进行揽存很常见。但是，存款返现的形式，还是比较少见的！

实际利率高达2.9%，有点高的“离谱”

我们按一年定存2.1%的利率，且存一万返80元现金的话。那么一年定期存款的实际利率将达到2.1%＋80元÷1万×100%＝2.9%，还是蛮高的，应该是目前市场中一年定期最高的存款利率咯！很划算，当然值得拥有！

况且，只要是银行存款，都会受到《存款保险条例》的保障，资金很是安全，利息稳定可靠，因此，安全性能上也无需担心！虽说，定期存款的流动性能略差，但一年时间并不是特别长，完全可以接受！

总之，如你所言，如果邮储银行一年期实际利率可达到2.9%，还是非常划算的，有资金当然可以选择投资，而且可以多投一点，越多越好！

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财经者思

岁末年初，银行在“开门红”揽储的大战中，都会有类似于存款返现金、存款送礼品、抽奖等行为去吸引存款，虽说明显上是不合规的手段，但不排除员工私下额外进行，

这样看来，存一万返80元，利率2.1%是确定的，是可以存的，加上返现80元，综合利率能达到2.9个百分点，安全性也是有保障的。关注点则需注意的是80元的返还方式，最好是确定性的事前兑现返还。

从2019年公布的各大银行利率看，相对于去年来看，得益于今年市场的“存款荒”，今年的一年期银行存款基准利率水平基本均出现上浮。

以1年期为例，四大行官网利率均达到1.95，甚至建行达到2.1个百分点，去年为1.5~1.75。而具体到挂牌利率，也就是实际的存款利率，一般的挂牌利率比官网利率还会高一点，且上浮可达20~45%之间。

定存1年，不排除有个别中小银行出现高达3.3~3.5个百分点的利率，但考虑到方便性，2.9的利率水平也是比较高的，

至于说，如果综合考虑流动性的话，支付宝的余额宝（2.59%）、微信的零钱通（3.15%）也是不错的选择。

股海猎人

最近，民生村镇银行在存款上继续放大招。其中，10万以下定期存款，一年期利率也是2.1%，而且送购物券20元，这不也是相当于现金吗？而对于10万以上的存款，利率为2.22%，并送购物券30元；20万以上客户，一年利率2.22%，并送购物券300元，这耿直可比邮储银行强多了。而其他国有银行和股份制银行，以及城商行农商行等，无一不例外，均有涨利率，送积分送积分行为，只是明里来，或暗里做而已，因为有监管，你懂的。

由此可见，邮储银行一年期利率2.1%，并存1万返80之事，并不觉得大惊小怪，这只是一个银行在揽存特殊时期的正常反应，不必过度解读。

当然，防范意识也并不是彻底抛弃。首先，仍然需要认真辨别产品类别，听说邮储是忽悠保险的高发区，可以直接询问是存款还是保险或其他理财产品；其次，彻底了解有无违约责任，比如提前支取有无限制性条款和违约责任；第三，既然返现金，就要立刻拿到手，以免夜长梦多。如果计入利息则最好有合同约定，保留证据，以免上当受骗。邮储银行属于全国性大型国有商业银行，其实在全国不同地区，各分行执行利率也有差异，不知你的所在地利率涨了吗？有没有积分礼品呢？

龙门山财经

邮储银行属于中国覆盖面最大的全国股份制银行，前身是中国邮政发展新业务而来。可惜从经营能力上看相对于农村信用社的水平。

咱们先看看这个存款利率:

1.央行规定的一年期基准利率是1.5%，一万存一年150元，这个定期一年存款利率是2.9%，上浮了近50%。一万存一年是290元。

2.存一万在返还80元现金，那么实际得到的收入是290元+80元，一共370元。比实际基准利率上浮了93.3%。

一，如果拿这个利率在五大行:工商银行，农业银行，建设银行，交通银行，中国银行比，肯定利率合算。

二，如果:拿这个利率和全国股份制银行比，光大，招商等等，当然也合算。

三，如果和网络银行或者民营银行比就不合算了

1.余额宝:支付宝旗下的货币基金，随时可取随时可存的产品。

2.理财通:腾讯公司的微信支付里的产品，这些都是货币基金。

3.私营银行:网上第三方平台销售银行产品

总结:大银行干不过这些金融机构是有原因，便利性和利率都无法比。更多理财知识请评论区讨论。

我是伯乐集团董事长李合伟，白手起家创业20载。主营餐饮，投资，教育三大板块。创业导师、理财导师、《李合伟演讲学院》首席讲师。坚持终身每天花俩小时写三篇文章，关注我为您分享更多的人生感悟……

李合伟说

先说【答案】：邮储银行一年期存款利率2.1%，存一万返80元现金，值得去存！

我们先来看一下各大银行在2019年的利率情况！

一年期银行存款基准利率水平是1.5%，四大行给出的存款利率水平是1.95%。在基准利率水平的基础上有所上浮。而邮储银行在各个级别中都是处于存款利率水平较高的。

题主所提到的一年期存款利率水平是2.1%，事实上，邮储银行平均可以给到2.25%的利率水平。

关于存款一万送80元现金的事，我们来看一下划不划算？

每年开年的时候，各个银行为了揽存款，都会推出存款多少送礼品的活动。前不久还有某个银行推出存款5000元就送出拉杆箱的活动。这个邮储银行更加厉害，直接存款送现金。这还是比较少的。存一万送80元现金。就相当于变相返点，提高利率水平啊。

80/10000=0.8%，加上之前的2.1%，相当于2.1%+0.8%=2.9%的水平。

从上表中可以看到这个利率水平是相当高的，基本是没有银行一年期的存款能给到这么高的利率水平。这也实际上已经达到了邮储银行两年期的利率水平了。可见，邮储银行为了拉存款下了血本啊！

但是，也要注意一个情况，就是这个邮储银行说的存款一万送80元现金，仅仅是存一万吗？如果存10万是不是送800元现金呢？这个一定要了解清楚。有些银行为了宣传也会玩文字游戏。等你存款进入了，才给你解释，存款一万和十万都是送80元现金，那就不划算了！

另外，邮储银行里面有一些保险推销的工作人员，注意要存款，不要保险。保险宣传是很好，但实际情况可能没有那么好！

關鍵字: 邮政储蓄 存款 银行