微笑276041027

农村商业银行也是正规的银行机构，大额存款也是有保障的。

可能说到农村商业银行，很多人看到农村这两个字之后，就认为农村商业银行跟正规的银行有一些区别，实际上农村商业银行也是经过银监会正式批准成立的银行机构，跟国有六大行以及其他股份制银行一样，农村商业银行也具有银行的所有功能。

农村商业银行一般是由各地的信用社发展而来，主要业务是面向农村地区，服务三农。但实际上目前很多农村商业银行，基本上不分农村还是城市，现在很多农村商业银行的总部都是在城镇里面，而且面向的很多客户都是城镇客户。

所以农村商业银行尽管带有农村两个字，但实际上跟普通的银行没有什么区别，在农村商业银行，大额存款也是很安全的，而这种安全主要来自于几方面的保障。

第一、严格的监管政策。

农村商业银行是经银监会正式批准成立的正规银行机构，所以受到中国人民银行以及保监会的双重监管，农村商业银行的各项业务都纳入监管部门的监管范围，监管部门每月，每季度以及每年都会对银行各项业务进行监管考核，比如资本充足率考核，存款偏离度考核，不良贷款率考核，银行稍微有一些考核不合格就会受到处罚，甚至停止相关的业务。

对客户存款，监管更严格，银行存款都有特定的用途，而且资金的流向都在监管部门的严格监管之下，所以银行也不敢违规拿用户的存款做一些违反政策法规的事情，也不能用于监管政策禁止的相关用途。

第二、有存款保险条例保护。

农村商业银行也是受到存款保险条例的保护，每年都要根据存款量上交存款保险保费，所以只要是50万以内的存款百分之百保证安全，哪怕银行破产了，都可以正常拿回。

就算超过50万以上的部分，实际上也没有太大的风险，从我国银行业发展历史来看，虽然出现个别银行破产的情况，但是个人存款并没有受到太大的影响，银行破产之后，个人用户存款多优先得到偿还，所以并没有给大家造成损失。

第三、科学合理的风险控制。

银行本身是经营风险的，而且有合理规范的管理制度以及风险控制制度，银行经营风险的能力要远远超过其他信贷机构，科学合理的管理能力以及制度有力保障用户存款的安全。

再一个是用户的存款，一般主要用于发放贷款，银行从中赚取一个息差，而目前我国有银行信贷需求的群体非常庞大，银行的资金基本上是供不应求的，所以银行信贷业务可以做到优中选优，目前真正能从银行贷到款的，要么就是那些大客户要么就是那些有资产作抵押的用户。

虽然农村商业银行主要面对的是中小微企业以及个人用户，但这些用户想从农商行中获得贷款，也必须有相应的抵押物才可以，要不然就是有稳定的工作，而且是高收入人群才可以获得相关的信用贷款。所以从资产端来看银行的信贷也是非常安全的，目前农商行不良贷款率也基本控制在2%以内。只要资产端没有太大的风险，那银行的资金就可以正常收回，用户的存款就没有太大的风险。

除此之外，农村商业银行规模小，口碑没有那些股份制银行以及国有大银行好，想要在激烈的存款市场当中获取客户的认可，必须提供更好的服务。所以农村商业银行的经营会更加灵活，内部相关制度的落实会更加有效，而且内部的监管也会更加到位，这样可以确保农村商业银行打造一支强有力的队伍，确保为用户提供高质量的服务，而这种高质量的服务，最基本的前提就是保证客户存款的安全，特别是大客户存款的安全。

所以总体来说，在农村商业银行虽然规模小，但是大额存款还是很有保障的，

贷款教授

其实不用担心。

第一：大额存单是什么

其实就是起点较高的存款，一般20万起，也有30万，50万，100万等等。因为比较大额，所以存款利率也会上浮，最高的能够上浮52%，达到4.18%的存款利率。

第二：可给存户出具什么证明让存户放心吗？

现在很多都是用储蓄卡的，所以在自己的网上银行可以查询到。不过想要开立存单也是可以实现的，去银行申请存单就可以了，不过到时取出的时候就要带上存单。

第三：是否安全

因为是存款，也是受到存款保险保障的，同时也是写明保本保息的。所以非常安全。

立马财经

农村商业银行大额存款有保障吗？当然是有保障的。

但是这里要弄清楚一个问题，大额存款是什么意思？

从字面上分析，大额存款有两种，一种是大额的活期存款；另一种是大额定期存款。

如果对这个银行不信任，怎么会把自己的存款放进这个银行呢？

一般银行存款，是肯定可以放心的，银行吸收所有存款都必须坚持“存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密“的基本工作原则，这是《中华人民共和国商业银行法》规定的内容。

农村商业银行的身世之谜

农村商业银行前身就是农村信用社，全国各个省市县都是有农村信用社的，因各个省市的农村信用社发展水平不同，为了加快发展，进行改制改革等措施，为了提高地区银行的发展速度，扩大效益，“先富带动后富”，省内的农村信用社根据地区发展不同，分为农村信用社、农村合作银行、农村商业银行。

地方县市的农村信用社发展到一定阶段，可以申请成立农村合作银行，再发展到一定阶段可以申请成立农村商业银行。农村商业银行的全称为农村商业银行股份有限公司，农村商业银行和之前的农村信用社相比，存贷款资金规模更大，增资扩股，股东数量更多，制度更完善，是农村信用社发展进步的表现形式之一。

因农村商业银行（也就是农村信用社、农村合作银行）实力不强，实力无法和国有五大行（中农工交建）相比，随着马云为首的互联网金融的崛起，为了揽存，拉拢客户，只能在利率上做考量，因此，毋庸置疑，农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）的存款利率上是比国有银行高的多的。

国有五大行是国有企业，地方农信社也是间接由省级地方政府、人民银行、银保监会监管的，存款安全是绝对可以放心的。

农村商业银行发展了，可以有资格开展理财业务、向中国人民银行申请发行大额存单、办理外汇等各种复杂的业务，不过相对于国有五大行而言，农村商业银行业务品种单一，存贷款仍然是其利润增长的主要方式，理财业务、证券投资等业务发展较为缓慢。

但是，农信社网点多，各个县市乡镇都有其网点，甚至村里有都便民存取款设施，经常协助政府进行社保卡、新农保发放，新农合医疗保险等缴纳，在一定程度上，还是受到很多民众的喜爱。

大额定期存款——大额存单的发行

说到大额定期存款，不得不要说大额存单了。

顾名思义，大额存单就是和银行定期存单类似，只是金额大一点，有多大呢？一般是个人是20万以上，单位存款500万以上。那么存定期就好了，为什么一定要存定期大额存单呢？大额存单的利率肯定比一般定期高一些呀。

大额存单是银行业金融机构面向个人、非金融企业等发行的一种大额的存款凭证，比普通定期存款利率更高，普通的定期存款也就是在国家规定的基准利率上上浮30%左右，但是大额存单可以上浮40%-50%，具体的以银行向中国人民银行进行批准，人行审核通过后，对外发行的为准。

如果不清楚的可以查看《大额存单管理暂行办法》。

中国人民银行决定于2015年6月15日推出大额存单产品，并制定了《大额存单管理暂行办法》，各大银行根据自身情况向中国人民银行申请，并适时制定自身银行的大额存单管理办法。

相对于风险较大，非保本的理财产品、股票、基金，大额存单安全性高，风险小，保本保息，是对风险承受较敏感的人群和中老年人提高收益的一个不错的理财途径。

大额存单一般银行都有发行，但是发行金额和发行量都受到控制，数量有限，先到先得。大额存单的利息到期了，系统自动转入收息账户的卡里，大额存单本金需要自己到期了去银行支取，大额存单本金可以存入银行卡里，也可拿到一张纸质的定期大额存单凭证，一般银行的大额存单和银行的定期存款单的凭证长的一样，只是利息利率有差异，具体的以当地银行为准。

存款保险制度——一种存款保障制度

国家出台存款保障制度，保障存款人的存款，如果银行出现危机，保险公司会对存款人进行赔付，最高赔付50万，那么如果存款人觉得存款存一家银行不放心，可以分散风险，存款多存几家银行，每家银行金额不超过50万。

以上是之谜的原创回答，如有不妥，敬请指正。

许之谜

现在很多人看到农村商业银行的存款利率很高，送的礼品也很多，有的人就问了，农村商业银行大额存款有保障吗？

什么是农村商业银行

农村商业银行又叫农商行，是由本地农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。

在我国一般划分银行 就是工商银行、建设银行、农业银行、中国银行四大（或者工农中建加交通银行五大）国有银行加邮政储蓄银行，然后是股份制银行如招商银行、浦发银行、光大银行等，再就是城商行、农商行、农村信用社 村镇银行，当然现在还有像微众银行（腾讯） 网商银行（支付宝）这样的民营银行。

也就是说，农村商业银行也是依法成立的正规银行金融机构，存款时比较安全的，起码不别担心跑路。

存款保险制度

只要是国内设立的商业银行（包括四大行、股份制银行、城商行等）、农村合作银行、农村信用合作社等依法有权吸收存款的银行金融机构及其分支机构，都需要规定投保存款保险，你在这些机构的存款是受到存款保险制度保护的。

所以，农村商业银行的存款也是受到存款保险制度保护的，这个可以放心、

大额存款？大额存单？

我不知道你说的这个大额存款是指什么？现在很多人都习惯把大额存单说成大额存款，我不知道你这题目中的是否也是这样的。

而大额存单是银行面向个人和企业、机构客户发行的记账式大额存款凭证（大部分银行是电子式凭证，也就是在银行卡下，小部分银行有存单式的纸质凭证），是具有标准化期限、最低投资金额要求（最低是20万元）、市场化定价的存款产品，按照人民银行相关规定，大额存单纳入存款保险范围，也就是50万以下保本保息。

那么大额存单至少是20万元起，有的银行有的产品甚至是50万元起或者100万元起，你如果说的大额存款超过了50万元，那么只有最高50万元是受到保护的。

而超过50万元的部分，如果遇到银行破产，要根据银行破产清算资产赔偿。

有什么证明可以让储户放心？

如果你还不放心，那么我建议你可以到银行要求开具存款证明，这个证明可以作为出国留学、旅游资金证明等多项用途，公信力没得说，而如果不是存款，是理财或者保险等其他产品，是开不出来的，花上二三十块钱买个安心。

存款证明上有账号、存款种类、货币及金额、存入日期等，这个可以做很多的证明，即便在法律上也是有利的证明，我认为可以打消你的顾虑。

综上所述，只要你存款的农村商业银行是正规的、经过人民银行、银监局审批通过成立的，那么无论是大额存款还是大额存单都受到存款保险制度保护的，是有保障的，如果你不放心，还可以要求开立存款证明，以证明存款的合法性，更加有保障。

鑫财经

农村商业银行

我国的农村商业银行都是由早期的农信社改组而来的，其亦属于正规的经银监会批准的银行，所以在农商行存款还是有一定保障的，特别是在50万元的范围以内。

有人说，农商行规模比较小，会不会比较不安全，虽然规模小，抗压及风控能力差点，但是建国70年以来，我国农商（农信）体系仅有一家河北省肃宁县尚村农信社有破产的历史，破产的比例不足0.1%，所以安全性无需太过于担心。

如何让储户放心？

按照央行《大额存单管理办法》，大额存单（你这里应该指的是大额存单吧，目前不少人都把大额存单称之为大额存款）采用电子方式发行，无纸质凭证。但在实际推广中，因为没有纸质凭证，推广存在一定的困难，故而实际上不少银行基本都有自行推出纸质的大额存单（如下图所示），所以最便捷的方式就是要求银行提供大额存单。

当然了，如果你所办理的银行的确实没有推出纸质版的大额存单，你又想办理大额存单（因为同一家银行，同一个期限内，大额存单的利率最高），那么你也可以通过开立《存款证明》让自己安心，《存款证明》系证明存款人在前某个时点的存款余额或某个时期的存款发生额或证明存款人在银行有在以后某个时点前不可动用的存款余额。

此外你还可以保留自己办理业务的所有回单（银行的回单与超市的小票不一样，不会褪色），办理完成之后再登录自己的网银或手机银行等截图保留一切证明你在该银行办理过这笔大额存单的证据，以防真的发生存款无缘无故消失后，没有证据佐证你办理过这笔业务。

总结

存款消失的案例，不能说没有，但基本都是个例，毕竟几百万的银行员工，林子大了，什么鸟都有。但是相比银行几个亿的存款用户来说，存款消失的案例，可以说占比可能是千万分之一了，所以也无需过于担心。

鲤行者

农村商业银行的大额存单是有保障的，可以放心存。

原因如下：

（1）农村商业银行也属于合法银行，属于正规银行，也是由中国银监会批准和领导的银行；所以既然农村商业银行是合法银行，银行发行的大额存单是有保障的。

（2）农村商业银行虽然是国内小银行，农村起步的银行，但也是和国内所有银行一样的《存款保险条例》的保护，存款保险条例明文规定，银行破产倒闭最高赔偿不超50万元；从而可以理财只要农商银行的大额存单在50万的是非常有保障的；

（3）农村商业银行目前成为全国各大县城或者镇的主要银行，发展的越来越大；截至目前农商银行金融业务占比41.4%的权重。农商银行已经发展的越来越好，逐步强大起来后有望跟股份制商业银行竞争。所以农村商业银行是发展潜力巨大，存款也是受到非常高的保障。

（4）农村商业银行也是合法银行，同样和国有银行一样，背靠央行，有什么事有央行支撑，所以农商银行的大额存单还是有保障的。

综合四大原因，农村商业银行的大额存单是有保障的；相反农村商业银行的大额存单门槛低，利率高，农村商业银行的大额存单才是大家选择的存款。

老金财经

农村商业银行的大额存款在此不知道值得是不是大额存单业务？还是单纯的只是存款资金数额比较大的存款？不管是普通存款还是大额存单业务，在农村商业银行都是具备一定保障安全的能力，大额存单也是存款业务的一种，也是按照监管规定缴纳存款保险。普通大额资金存款的话，银行可以出具存款凭条、客户手中的存单、银行卡、存折里面的存款明细都可以证明存款的真实性，大额存单都会由银行出具《存款证明》盖章生效的。

农村商业银行的合法性

农村商业银行在全国各地均有设立，属于地方性农村中小金融机构，全国各地的农村商业银行并不和中农中建交邮六大国有银行一样是一家银行，而是每个地方的农村商业银行都是独立的法人机构。每一家农村商业银行的开立都经过了上级监管部门严格的审批和准入，不是随便就能成立开业的。农商行也要遵守行业准则和经营守则，合法合规合理地经营，也是由一级一级的监管机构的，农商行法人单位归市级农信联社办事处和银保监局双重管理，省农信联社成为管辖全省农商行的最高机构。

农村商业银行的存款保障

农村商业银行的存款无论是普通存款，还是大额存单，资金都会有一定的安全保障。之所以是“一定”安全保障，是因为根据《存款保险条例》规定了银行出现风险后对客户的存款实行限额赔偿，最高偿付限额本息不超过50万元（含）这就决定了存款的绝对安全性在任何一家银行都只能保证50万元的本息金额，超过50万元不敢保证百分之百的安全，但是只要银行不倒闭，存款就不会出现问题。99.63%的居民存款达不到50万元，超过50万元的可以分开几个银行存款。

农村商业银行的存款真实性证明

农村商业银行办理普遍存款时都有存款凭条，凭条上面有存款的基本信息，包括存款金额、存款人或者代理人签字、存款日期、存款账户户名、存款期限以及银行经办柜员加盖的业务讫章，以此来证明存款的真实性。也可以查看存折、存单或者查询银行卡交易明细、余额来证明存款存在的真实性。

如果是大额存单的话，出具一张存款证明。证明的内容是存款的基本信息，包括时间、存款金额、账户姓名、期限等；也可以从网银、手机银行查询；或者直接让银行开纸质存单。三种方法都是证明存款存在的证据。

农村商业银行是从1月9日才开始发行大额存单的，大额存单最具魅力的利率当属3年期的4.2625%，使得其它所有银行的大额存单都被农商行的光芒掩盖了，大额存单也是存款类产品，只管放心好了。

财富公元

农村商业银行大额存单是安全有保障的，大额存单实际上就是存款的一种，所以只有收益率达到心理预期就可以存钱进去。

1.大额存单是属于银行存款中的一种类型。

很多朋友担心大额存单的主要原因是觉得大额存单收益率这么高，安不安全？实际上，大额存单安全性与定期存款，活期存款一样，都受银行存款保障条款的保护，例如50万本息保障等。

2.大额存单收益率高是因为起点高。

大额存单的收益普遍比别的存款收益高是因为起投金额不一样，通常是20万起。简单理解就是钱越多，享受的待遇肯定不一样，这就体现在了收益率上，这是正常的。

3.大额存单会因不同银行，利率不一样，尽可能选高利率的。

每家银行的大额存单收益率都不同，例如五大行的收益率比较低，而小银行的比较高。由于安全性几乎相同，建议原因收益率高的。

回到主题，农村商业银行大额存单安全性非常好，无需担心，只要达到了起投起点，尽可能选择收益率高的银行存。

大南山伯爵，NUS博士后，百亿级零逾期、零坏账P2P平台操盘者，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

大南山伯爵

适用于所有商业银行和农村金融机构，也就是说并非农商行大额存单才是存入银行卡内，其他所有国有银行，股份制银行以及城商行等存款类金融机构都是如此。但有的银行可以提供个性化服务，即考虑到客户的顾虑可以打印纸质凭证，但仅仅作为一种业务回单，让客户有实体凭证感觉，白纸黑字心里踏实，但其并不能作为支取凭证。相反，如果打印了纸质凭证，大额存单到期本金利息不能自动到账，而是需要存款人亲自操作才能回到银行卡活期账户，才能取现和对外转账或支付。

大额存单属于银行一般性存款，按照监管要求，必须缴纳存款准备金，吸收存款的银行必须为存款投保，并缴纳存款保险基金。按照存款保险条例规定，同一个人在同一家银行50万之内的存款受到全额偿付。当然，如果金额太大，也可以采取分散存入不同家庭成员名下，或不同银行，同样可以受到全额偿付，风险几乎为零。

目前经济环境良好，银行业整体发展趋势平稳健康，大额存单不仅安全性高，利率高而且提前支取靠档计算利息，流动性也不错，广大客户完全可以放心存入，不必过于担心。

龙门山财经

农村商业银行的大额存款也是有保障的，在银行存入大额存款，一般都是大额存单，存款人可以得到更高的利息，完全是有保障。

农村商业银行

每一家银行的成立都是需要银保监会的审批，只有完成了审批等工作，才可以成立真正意义上面的银行，所以即使是农村商业银行，它也是经历了严格的审批过程，所以才成为了银行，既然是银行，那么必然有必要和义务保护存款人的资金，并且还需要为每一个储户投保一份存款保险，免费给储户买保险，以防止银行破产之后给存款人带来存款本金损失，所以农村商业银行也是对储户有保障。

大额存单可没有凭证，怎么办呢？

大额存单采用电子化的方式发行，没有像银行定期存款那样有存折，大额存单在发行方式上面更加先进，可能有的存款人办理了大额存单之后很奇怪为什么银行没有给自己凭证，只是因为银行采用了电子化的方式发行，银行不会随便拿了存款人的资金，如果实在不放心，那么可以申请办理大额存单证明，也就是让银行开具一份证明，用来证明自己在农村商业银行办理过大额存单。

由于农村商业银行的规模和信用还是较低，所以还是把少部分的资金存入农村商业银行，不要超过50万元的存款资金，从根本上面应对风险的发生造成的亏损。如果有超过50万元的存款资金，那么还是应该把这笔资金分别放在几个银行，不能把所有的资金放在一个银行里面，最大分散风险。

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