小车说理财
我是安爸，一个非保险从业者。
安爸身边的朋友或多或少也都购买了保险，但是真正问到为什么购买保险？不同种类的保险它们的作用是什么？基本上没有人可以说得清楚。大部分的保险销售人员都会告诉：“你那谁谁得病了，赔了多少；那谁谁没买保险，后悔的要命。”蔡康永说，恐惧是最容易让人丧失理智的方法。不要上当哦~~：）
首先你要明白：
保险的本质是什么？
首先保险是一个复杂的金融产品，复杂是因为它保的是“人”，会涉及医学、法律、金融、精算等学科，是一个以“诚信”为前提的合约。
保险的本质是一种财务补偿，既不是理财，也不是很简单的解决医疗费的作用，它有着更重要的意义和作用。
你要明白基础的一些保险类型：
重疾险：不仅是解决治疗花费，而是对罹患重疾康复期家庭未来刚性财务支出（医疗费、长期用药康复费、家庭必要开支等）进行的一次性高额经济补偿；
医疗险：仅仅是为可能发生的各种医疗支出（目前主要是住院医疗）储备更多的医疗基金。
寿险：用高额的赔偿金来替你继续照顾家庭，补偿生活必须要偿还的“负债”（子女抚养教育费、贷款、家庭生活开支等）；
意外险：意外身亡或高残后对家庭的一次性高额经济补偿；还可以报销磕碰剐蹭、猫抓狗咬、烧伤烫伤等意外伤害的就医花费；
“养老险”和“教育金”都属于年金型，年金保险设计的初衷，主要是为了防止人的寿命过长而没钱养老用的，所以活的越久，累积给的钱才会越多。安爸负责任的说，年金型收益并不高，别想太多了。
然后你要明白给谁保？
原则：先大人后小孩，爱他就先保护你自己
我告诉你为什么？保险是一种财产补偿产品，补偿两种，一种是补偿计划外不得不多花出去的钱，另外就是补偿计划外该得的到没有得到的钱。
第一种：计划外不得不多花出去的钱
比如突发疾病，比如突然意外住院等等。医疗保险就是这类型的。
第二种：计划外该得的到没有得到的钱
比如罹患重疾后，或者突然身故，造成应得收入突然没有了。寿险，重疾险都是这类型的。
对于家庭而言，后者带来的风险更大。一旦主力收入人群没有了收入，对家庭的财产的打击是双重的。而对于儿童或者没有收入的老人，就不存在第二种补偿了。
所以原则是先大人，后小孩，优先保障家庭主要收入人。
最后是保额多少
说起来就很长了，不同险种不一样，告诉你一个最简单的算法。
1：家庭收入的10-15%拿出来购买保险。
2：重疾保额约等于被保人收入乘以3-5。
3：医疗和意外保额越大越好。
4：寿险保额覆盖家庭负债，比如至少覆盖房贷车贷，教育输出。
希望对你有所包装，这里说的比较笼统，关注我，会有更多保险销售不会告诉你的保险知识。
HI,我是安爸，一个严谨又浪漫的理工男，喜欢研究各种陌生但有趣的领域。
这里没有广告，不写软文。
我会用最简单的文字来告诉你保险怎么来避坑。
安爸Chris
有以下几点
1，买保险的目的是什么？
2，被保险人身体是否健康？
3，被保险人既往病史必须告知保险公司
4，按自己的收入能力购买对应的保额
5，了解险种的保障范围
6，选择大的保险公司
7，找一个干的时间久业务员
买保险的目的有以下几点
1，解决住院医疗费用问题
2，以补偿为目的的大病险是解决收入中断带来的损失，区别于1
3，资产保全，合理规划避免投资失败带来的债务，确保有一笔钱不被法院冻结
4，存养老金，孩子教育金
被保险人身体健康的定义不是我们认为的现在身体很好，而是自始至终没有发生过心脑血管系统、免疫系统、器官损失类的疾病。老百姓讲的身体健康和保险公司定义的不一样，要问清楚业务员。如果有既往病史一定要告知保险公司，这和后期发生的理赔有直接关系，不告知会被保险公司拒赔，一般来讲告知保险公司会审核，无特殊情况会承保、除外责任承保或加费承保。一旦保险公司承保，发生理赔，就不会拒赔。
按自己的收入水平选择适合自己的保额，官方给的数据是年收入的15%-20%用来购买保险不会影响自己的生活，那对应的保额是这样的，大病保额为年收入的五倍到十倍，意外险为年收入十倍到二十倍。不过我个人认为可以根据当地的消费水平来定义，可根据业务员推荐来选择。
了解险种的保障范围很重要。大病险也叫重疾险区别于防癌险或其他特定大病险，特定大病险一般是某一类的疾病保险，保障范围小得多。越是大的保险公司范围一般情况下广一些，但是费率会高很多，一分价钱一分货嘛。还要了解意外险和意外医疗保险不一样，住院医疗的报销都是有定点医院的，需要清楚。总之要问清楚保障的具体范围，以及报销时的额度。很重要！
为什么要选择大的保险公司？一般来说大的保险公司偿付能力强，后期理赔不会磨磨唧唧，在模棱两可的情况下，不会为了几千块钱来砸招牌。怎么来判断什么样公司是大保险公司？看世界排名，可以查的到。注意一点，如果你选择寿险就只看寿险公司，车险就看产险。我选择了饱受争议的大平安，嘿嘿。
选择业务员的时候很有意思，因为保险业务员不管什么时候上岗的，都不会说自己的真实上岗时间，告诉一个小秘诀，查一下工号打一下客服就知道了。如果连工号就不肯告诉你，那就不要从他那里买了，你懂的！
我知道的讲完了，纯手打，希望能帮到你！
Believe2614
首先，你要明确自己的需求，想要通过保险解决什么问题？
保险是一个十分个性化的产品，因为每个人的家庭构成不一样，收入水平不一样，抗风险能力也不一样，没有一款产品是适合所有人的。
而市面上各种各样的保险非常多，要不要买？怎么买？完全取决于你要解决什么问题。
下面来说一下，各类保险的作用和不同：
重疾险
重大疾病保险
得了合同里规定的疾病之后可以直接赔钱，重疾险是给付型的，只要确诊就会给钱，比如你买了50万的保额就会给你50万，此外，重疾险是可以重复理赔的，你在a公司买了50万保额的重疾险，又在b公司买了100万保额的重疾险，一旦确诊，两家公司都会赔，一共150万，你可以拿着这150万去治病，也可以拿这150万去旅游，买房买车，保险公司是不会管的。
意外险
以被保险人因意外造成的死亡、残疾为给付保险金条件的人身保险
因意外造成的死亡或者残疾，保险公司直接赔钱。这里要注意，残疾分为十个等级，要避开那些只保全残的产品。特别提示，猝死不属于意外。
医疗险<strong>
补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险
可以报销你看病的各种费用。不区分大病还是小病。但是有一定的免赔额，医疗险是报销型的，如果保额是100万，是说报销的上限是100万，不是给你100万，你拿到的钱≤看病的钱。此外，医疗险只能报销一次，所以不要重复购买。
寿险
最简单的保险
在保险期间内，不管是因为疾病还是因为意外导致的死亡，都得赔钱。
了解完这些之后，回过头来再看我们的需求。
♦人生常见的风险，得了大病，不仅大把大把的花钱，连赚钱的事也耽误了，后期康复还需要人照顾，怕不怕？朋友圈各种轻松筹见的还少吗？
那就买上医疗险和重疾险，一个用来看病，一个用来后期养病以及生活费。
♦同样道理，万一意外挂了，家里的父母、孩子怎么办？房贷车贷谁来还？担不担心？
那就买上意外险和定期寿险，起码这条命还值点钱，站着是一台印钞机，躺下是一堆人民币。
上面对于保险的定义说得很笼统，是为了便于大家理解。但是，每个保险都有不同的免责条款，买保险之前一定要仔细看。保险姓保，是一种风险管理工具，对于普通人来说最大的作用就是，减少预期以外的意外事件对家庭财务状况造成的冲击。
橙保说
买保险之前需要明白以下几点：
1⃣️：我为什么要买保险？买保险的目的是什么？
2⃣️：给家庭中的那个成员买，买的费用是多少？
3⃣️：通过买保险解决那些风险带来的灾难。
4⃣️：买保险的顺序是什么？
5⃣️：最担心一生中发生什么风险，是自己抵御不了的？
以上目的明确了购买的保险肯定是恰到好处。现在为什么那么多人买的保险都是不对称的原因有多方面的。
一：保险业务员的责任，有些业务员对条款根本不了解，
二：客户购买的保险目的不明确。
三：购买保险之前必须想好自己对保险的需求是什么，通过保险来转移那些风险。
买保险买的是条款，看的是责任。
买对赔好是买保险的关键。
买对赔好
1.买保险的目的是什么，养老，意外，分红，重疾还是其他等。认准了再去针对性的选
2.选择险种了，多比较一下，比较险种，公司，服务人员都要考虑，切忌只图价格。因为条款不是每个人都能看得懂的。便宜的坑多
3.跟业务员面谈，详细列计划，把计划书看懂了，再投保。注意，带病投保坑的是自己，投上了也不赔。
就这些吧，大体就这样。各个公司的产品各有特点，都有适合自己的客户。客户自己选
保险小徒
1⃣️为什么买保险，买保险的初衷是什么，要解决什么问题？
2⃣️为家庭中谁买，具体预算范围？
3⃣️找靠谱代理人，去根据自己需求，设计针对性合理方案！
4⃣️明白所推荐产品责任，所选择公司在市面上处于什么地位？
5⃣️不要一味的选择最便宜的产品，保险产品都是经过行业协会统一备案的，不管大小公司，产品模型都差不多，之所以保费差距，肯定是在附加价值上面！买保险不仅仅只是买一个产品，更多的应该考虑公司，考虑所对接的代理人，然后再综合产品性价比！
6⃣️不要听代理人一味的说啥就是啥，在代理人讲过以后，打一下他们官方客服，看看是否与其代理人讲解一致，客服都有录音，他们说的话，最公正！
郜须家
你要知道这些保险是否真正的适合你，值不值得买？要考虑很多方面的问题
小源观世界
你自己要解决什么问题，就选什么产品！在考虑一下他们推荐的产品，有需要就购买，不需要就不买！主要还是考虑年龄和风险！
A蕾蕾499
想清楚要买哪方面的。自己的经济条件，适合的。
