黎明不要來Ma

先給答案：交強險不得不買，第三者責任險和車損險必須買，車上人員責任險很有必要買。剩餘一些附加險，則是根據自身情況選擇。

車險早已在我國廣泛普及啦，但其實車險也有很多門道，有哪些種類，賠付標準，賠付對象等問題，估計很多司機師傅也不能一一說上來。那麼我作為一名資深的賽車（保險）愛好者，咳咳，今天就來和大家好好聊聊車險的兩三事。

一、交強險

交強險是國家強制要求購買的，實施全國統一的條款和費率。為什麼每輛車都要買呢？

交強險本質是第三者責任險，是賠給他人的。國家更多出於保護社會安定，避免無辜的受傷人員得不到賠償的考慮而強制規定每輛車都必須買。瞭解交強險，你只需明白以下內容：

1、交強險，關於死亡傷殘的賠償

下面深藍君通過一個案例，來讀懂交強險如何賠付傷殘和身故。

如果A車只有交強險，開車不慎導致 B 同學身故，按照深圳市城鎮居民標準需要賠付 97 萬， A 車由於交強險的存在，身故最高能賠付 11 萬，還有 86 萬的缺口。

我們分三種情況來看：

• 如果 A 有償還能力：由於只有交強險沒有三責險，那麼那麼 86 萬需要自己拿錢賠償；

• 如果 A 沒有償還能力：B 有意外險，意外險會賠付保額，然後由保險公司向A去追償；

• 如果 A 沒有償還能力：B 沒有意外險，那麼 B 同學就真的太倒黴了！

通過這個例子，我們可以看到交強險由於價格低、廣覆蓋，所以賠付額度都很低，所以只買交強險是風險非常大的。

普通人也必須要購買意外險，如果不幸被一個沒有償還能力的車主誤傷，如果沒有意外險，所有的風險只能自己承擔。

2、交強險，關於財產損失的賠償

為了搞懂交強險對財產損失的賠償，同樣看一個例子：

如果A同學開車使用手機，不幸追尾了一輛賓利，產生了 62 萬的修理費用，由於自己全責，那麼交強險只能賠付 2 千元，只是修理費的一個零頭。

如果A同學沒有買車險，也就沒辦法通過車險中的第三者責任險進行賠償，那麼 62 萬元的損失，都得自己承擔.....

通過上面的案例，我們可以看出，只買交強險風險極大，所以一定要購買商業車險。

二、商業車險

在上面我們詳細介紹了交強險的優勢和不足，對於所有人來講，除了購買交強險，也要購買商業車險。

通過上面的表格，我們可以清晰看到，交強險只能保其他人，而車險不僅可以保自己，也能保他人。

商業車險是我們開車的時候必須要購買的保險。商業車險主要由主險+附加險兩部分組成，主險包括如下：

• 車輛損失險：主要保障我們的愛車由於交通事故、意外、空中墜物等原因造成的車輛損失，一般是車險保費中最高的一種，必買的險種。

• 車上人員責任險：包含司機和乘客，費用不是很高，買不買都行，如果意外險配置的比較齊全，不買也可以。

• 全車盜搶險：主要防止車輛被盜或者被搶導致的經濟損失，小區治安不太好的推薦購買。

但特別需要注意的兩點是：

重點1：購買足夠的第三者責任險

目前一線城市交通死亡賠償金在 100 萬左右，所以如果生活在一線城市，建議第三者責任險最好為 100 萬 。

如果自己真的釀成大錯，起碼通過第三者責任險進行賠償，而不至於賣房賣車賠款。何況 50 萬和 100 萬第三者責任險，也就是相差幾百塊錢，並不是很貴。

重點2：強烈建議購買意外險

人在江湖飄，哪能不挨刀，我們要提防別人給我們造成的損失，目前國內盛產老賴，就是雖然法院判決了，自己有錢也不賠。

對於這種情況，如果我們有足夠的意外險，那麼可以通過意外險獲得先行賠付的。然後還可以再向肇事者索賠。

意外險的價格也很便宜，一兩百塊錢就能買到50萬的保額。

反正錢是到手了，受害者以安心療養，不用再為醫療費四處發愁，這就是購買意外險的好處和意義。

三、寫在最後

保險永遠只是應對風險的工具，卻阻止不了意外的到來。不管購買了什麼保險，我們行車都應該遵守交通法規，遵循安全第一的原則，這才是對自己，對家人，對他人最好的“保險”。

深藍保

車的保險怎麼買？這個問題有些籠統，咱也只能大概回答一下。

如果是新車，大部分人在4S店買車時候，4S店會強行要求客戶在他們店裡買車險。

不敢說100%吧，至少99.99%的人，新車都是上的全險。

到第二年，可以自己做主了，大部分人還延續第一年的全險，新車嘛。

少部分人，會有些挑選。除了選險種，也會選公司。

不論多少年，可以肯定的一點，隨著車的使用時間的增加，越往後，大部分人的車險買的種類越少。

但是，不管怎麼買，除了交強險，以下這幾種都是必須買的。

一、三責險，全稱是機動車第三者責任保險。從前年開始，我所有的客戶，車險續保時都選至少50萬的三責險。曾經有個客戶，只上了交強險，在五環上不知咋開的，撞了人家一輛豪車，忘了是奔馳還是啥，客戶的車是舊本田，撞了人家的車，人家的車有全險，客戶只有交強險，當即跟人家說私了，賠人家兩萬，對方不同意，定損下來五萬多。

二、車損險，有些舊車不願意選車損，主要是覺得車損保費太貴，認為自己車很舊了，真出險了，修一次也用不了那麼多錢。這類的車主開車就需要格外小心。

大多數保險公司，如果上了車損險，車在半路拋錨了，保險公司會有免費道路救援。我們東家的是100公里，如果有平安的車主信用卡，也可以有免費道路救援。

三、車上人員險。大部分人投保車險的車上人員險，都是選的一兩萬，其實這是遠遠不夠的。 上面說過的平安車主卡，自帶110萬車上人員險，司機50萬，乘客每人10萬，首年年費200。

還可以購買駕乘保之類的專為開車和坐車人服務的保險，7座（含）以下非營運車輛，保費一年300塊錢，保的是意外傷害80萬元，其中：司機最高40萬元，車上人員最高10萬，累計不超過40萬元；意外傷殘按比例賠付；意外醫療報銷，司機100萬，乘客最高20萬，累計不超過100萬。

四、機動車損失險無法找到第三方特約險，這是為那些停在某個地方，偏巧這個地方沒有監控，自己的車被不知道什麼人剮蹭，或被哪個二把刀司機倒車給撞了後跑了，找不到責任人時，這個無法找到第三方特約險就派上了用場。如果確定每次停車地方都有監控，不會漏掉每一個動靜，可以不買。

五、玻璃單獨破損險，很多人誤以為車損險包含了玻璃，其實目前現行的條款裡，如果只是玻璃破損，那就只能走玻璃單獨破損險理賠。

六、劃痕險，多數是新車選的，開久了的車，很少有司機選。

注意：三責、車損、車上人員險，務必附加不計免賠

接下來的險種，就看自己實際需求了。

如果沒有在大雨天開車，或能避開深水地帶，涉水險可以不買；注意：停地下車庫裡的車被水淹，走的是車損險的理賠，不是涉水險；

如果確定自己的車都是停放在安全的地方不會丟失，盜搶險可以不買；

夏天天氣炎熱，舊車又不常出來，自燃險可以不上，實踐中，開了兩三年的車已經開始購買自燃險了。

等等的吧，根據自己的實際，決定買哪些，保多少。

經常看到冠以“老司機”“交警隊”“車險專家”的名頭，以“車險只買這三種，買多了就是他們忽悠了你”“車險裡的貓膩必須知道，除了這三種，別的都是白花錢”等等的文章，極不負責，誰敢說“某某險種不要買，萬一出險我給你賠”，那老百姓家裡供的佛祖菩薩耶穌都統統替換為該專家的寶像，每天供起來好不？正因為胡說八道不需要負責，所以隔不了多久就看到類似的內容。說遠了呀^_^

以下所有的建議，來自我的客戶或周圍同行的客戶的經歷，教訓多過經驗，大家務必重視。

一、平時多看些案例，瞭解出險時若報案該怎樣講述出險經過，避免表述不清造成不必要的麻煩。如果實在沒時間，務必有自己的客戶經理，出險時有車險專員提供幫助。

二、車辦理了過戶，不要怕麻煩，儘早辦理保險的過戶。

三、出險後，修車時，務必去正規修理廠。記好行程數據。不要把自己的全套手續留給廠家，多去看看修車進展如何，不要把車一扔就不管了。修完車取車時候，務必白天去，反覆檢查，確定修好了，沒問題了，再簽字確認。

四、如果購買了涉水險，在水中行駛車子熄火，千萬不要二次啟動。

五、投保了車險，也要關注自己的保障。儘早規劃，防備萬一。

六、投保車險時，除了對比不同的保險代理人給出的報價，更要從中選一個信得過靠得住的保險代理人，可以留出自己想要的優惠，但也要留一些給保險代理人。這樣，出險時候，咱們可以心安理得地讓他為我們提供優質服務。

還有，不要邊開車邊用手機，不論是打電話、聊語音、刷抖音，務必等停車後再打，再聊，再刷！

先囉嗦這麼多，等再有想到的補充不遲。

天下保險

交強險

必買，沒有理由。

商業險

第三者責任險，100萬起步，人無傷虎意，虎有傷人心，不遵守交通規則的人太多，開著鬼火轟轟轟的人覺得整條馬路都是他的，騎自行車帶人電動車帶人闖紅燈的，所以有能力多個200-300買150萬。

不計免賠，必買。

車損險:交強，三者都是賠對方的。如果不想自己掏腰包修自己車還是買一下，如果準備報廢的車沒必要買。

全車盜搶險，注意關鍵詞，全車被偷才理賠。城市治安好，監控發達感覺沒必要。

發動機涉水險，降水量大的城市自覺購買，涉水熄火後不要二次啟動。城市排水系統好，降水量不大且不愛開水裡的可以不買。

玻璃單獨破碎險，只有擋風玻璃和車窗在責任範圍。車燈，鏡子玻璃不保。如果經常被小偷砸車窗的地方可以選擇購買。

劃痕險，熊孩子多的話可以買一買。

車上人員責任險，沒必要買，買這個費用差不多100多，加個100多買那種一座幾十萬保額的。

自燃險，舊車因線路問題可能會自燃，可以買一下，新車發生的不多，自己斟酌。

其他就不多說了。交強，三者，不記免賠必買，其他的根據實際情況購買。

80後已是大叔咯

現在，有一部分老司機(主要是私家車主)，認為技術過硬，買個交強險就夠了，能省就省點，如果真有這個底氣，不買商業險也無所謂，有事自己掏腰包唄，其實，這樣的車主的確是有把握，買與不買，無可厚非。

那麼，對大多數車主來說，買三大險種就足矣了，既: 三者、車損、不計免賠。其它垃圾險種完全可以忽略不計。那麼，買多少划算呢?我想，買前你應該把當地的人均收入標準有個大概瞭解，供買三者險時做個參考，人均收入水平高，就可以多買點，人均收入水平一般就可以少買點，以免入不敷出或造成不必要的浪費，我再重申一遍，只是做個參考。

據我瞭解，現在三者險中保額100萬的居多，我認為高了點，這個額度在一線大城市不高，很有必要 。而一般城市我認為50萬就可以了，在20萬與100萬之間，再加上交強險的11萬，60多萬基本上也差不多了。而車損險我建議都應該買，特別是價值較高的車型就應該多買點，其碼要買購置新車款的數目，才比較划算，一般車型也是買當時的購車價，幾年過後你可以隨著車子的貶值逐年遞減。好比你買車時是10萬，新車你就保10萬，幾年過後，8萬、5萬隨車貶值隨著遞減，年頭多了，就可以不買了。不計免賠我認為一定要買，不然，保險公司不會足額賠你。

綜上所述，我認為，三者50萬一100萬; 車損10萬一20萬(豪車另算);不計免賠要全買。當然，你只買交強險，以上三種就不用考慮了。以上，僅為個人觀點，供參考。

打開車窗看景色

首先交強險必買，現在上路交警，監控都開始查這個了。

其次，車輛損失險—自己車輛的損失，注意車損險保額，看與車輛實際價值是否相符，寧高勿低。

第三者責任險，雖然有交強險可以賠付三者損失，但是交強險保額還是太低了。三者險保額必須100萬起步。

無法找到第三方，主要是賠付那種停放中受損的情況。

不計免賠險，車損險與三者險根據事故責任都有相應的免賠，買了不計免賠險，可以不用扣除這部分免賠。

車輛保險買上上面那些就夠用了，如果車輛好一點的話，可以考慮再買上玻璃單獨破碎險，劃痕險，盜搶險（現在盜搶事故基本上不見了），南方城市雨水多，可以加一個涉水險（保水淹發動機損失），車輛如果使用年限較多的話可以考慮買一份自燃損失保險。

咔咔三哥

樓主這樣問應該是還沒有擁有自己的愛車吧。新車的保險在買車的時候一般是可以在4s店裡購買，根據個人實際情況選擇全款還是按揭，全款會讓你購買一年的保險，按揭買車看你按揭幾年然後一次性買幾年的保險。如果不是新車，在你保險快到期的時候你會經常接到不同的保險公司給你打的提醒你續保的電話，你只要選擇一家規模大信譽口碑都好的大公司就行，這樣的公司實力強，萬一出險理賠快。

車險裡交強險是必須買的，不計免賠，第三者責任險，車輛損失險最好也買了，保額最低也要100萬起，其他的想盜搶、玻璃險、涉水險這些要看樓主自己的意願選擇購買。

番茄的

主要根據實際情況來買，我買了交強險，不計免賠，第三責任險，車輛損失險。其他的比如劃痕，涉水，玻璃，盜搶我覺得沒必要，因為玻璃險它是玻璃單獨破了它才陪，如果因為事故，車子其他地方也受到傷害，車輛險是會陪的，而玻璃單獨破碎的幾率非常小，劃痕雖然經常發生，但是自己去補漆費用不高，但是如果你報了保險第二年的保險就沒有優惠，如果你不是頻繁的出險，你還不如自己去修，因為第二年的漲幅也挺大的，划不來。至於涉水，看你停車的地方，或者看你有沒有這個風險，我相信一般的人還是不會出現這種情況。盜搶發生的幾率也很低，一個現在汽車的防彈都還可以，而且現在天眼這麼完善，想偷一輛車也不容易。至於你是否買商業險，只買交強險，那也是看個人情況，開的很少，基本就是周邊稍微走走，出事故的幾率很低，也可以嘗試只買交強。

mingningcc

機動車強制險不用說了 國家道路交通安全法規定

商業保險分幾種情況搭配

①新手 新車 建議 第三者責任保險 車損險 盜搶險 玻璃單獨破碎險 劃痕險 各項不計免賠 無法找到第三方車損

②老車老手 建議 第三者責任 車損 盜搶 不計免賠 無法找到第三方

獨立保險經紀人李文濤

車損、涉水、玻璃等這些項目要你自己考慮，但還是建議買一下。三者必須買，不是不信任自己的技術，而是不信任別人的技術，更害怕電動車朝你開來，因為他剎不住了！根據目前國家公佈的數字，三者至少要買一百萬，當然，買150萬最好。還有現在有個無法找到第三方，價格幾十塊吧，但很有用。不計免賠千萬別忘記！盜搶險在目前天網的覆蓋下，建議不用買了。

Hminlei

車的保險應根據自己使用情況，車輛價格及車輛新舊程度：

所有新車建議車損，三者，不記免賠即可

所有運輸，營運的車輛每年都應買車損，三者，不計免賠

所有10萬私家車超過4年建議三者，不計免賠

所有超過15萬以上的車都聯繫車損，三者，不計免賠

關鍵字: 責任險 賠付 汽車