康愉子

睡眠账户的增加，抬高了人均持卡量。大家知道，央行关于“一行一人一卡”新政在2016年12月1日才正式实施，在此之前个人银行卡账户基本没有限制，居民无论发放工资，商业活动，领取养老金以及生活缴费等都以方便为主，随意开卡。但是，随着第三方支付平台的诞生和流行，以及本行异地取款手续费的取消等，很多银行卡也就失去了存在的意义，多余的卡也就闲置了。据2016年的数据显示，大约30%的卡是处于睡眠状态。同时，银行对于长期睡眠卡一般没有强制销户措施，仅个别银行比如招商银行和中国银行宣布了自动销户办法。而且睡眠账户也没有纳入个人征信考核，因此很多人并不去过问，导致睡眠卡的大量累积。

商业银行数量不断增加，也会使银行卡总量和人均持卡量增加。据公开资料显示，至2018年末我国共增加商业银行39家。新银行的成立，一定会参与市场竞争，无论资产，负债，还是中间业务，这其中银行卡业务都占据了重要位置，当然包括了借记卡和信用卡。

新型社保卡的推行，也不能忽视。随着我国社会养老保险体系的不断健全和覆盖面的扩大，适龄参保人员每年以几何级增长，目前参保人员高达几亿，而领取养老金的退休人员也是上亿。这其中，因为第二代银联芯片社保卡在2014年左右才在全国开始推行，所以很多参保人员和退休人员才开始逐步换成有金融账户和社保账户的复合卡，这种卡也会纳入银行卡的统计范畴，就全国范围来说，数量不小。

信用卡的总量和人均持卡量还有增长空间。由于信用卡属于银行授信的小额信用贷，很多银行为了抢占市场，纷纷降低门槛，甚至扫楼扫街扫社区和园区，还有大学校园等，而信用卡的信用、小额和免息的特征又对广大中青年消费者非常具有吸引力。所以，综合多种因素，同一银行在共享额度前提下，会营销持卡人开不同卡种，不同银行也会营销同一持卡人开本行卡，而小额免息和积分折扣等信用卡福利对某些人来说，可以多多益善，有的人可以同时持有一二十张信用卡，这都很正常。尽管如此，目前我们的信用卡人均持卡也仅0.49张/人，而美国人均持卡可以达到6张/人，因此说它还有空间也是有依据的。

当然，但凡说到人均，有时感觉总有忽悠之意，水分也不缺。我国虽然幅员辽阔，但经济发展是不均衡的，居民的金融文化水平更是参差不齐。就信用卡而言，60后50后甚至40后又有多少人发自内心愿意办呢？而在发达地区深圳人均持卡可以达到3张，而北京仅1.5张，上海只有1张/人，更不必说西部地区。站在监管的角度，睡眠卡的居高不下当然是账户资源和人力资源的极大浪费，但为何众多银行却又愿意让它继续沉睡呢？这还与同业市场占比排位有很大关系。

龙门山财经

很长一段时间，随着电子支付的便捷，使用现金支付和刷卡支付的频率原来越少，有些人觉得银行卡可有可无，甚至有的人会有银行会不会被替代的疑问，但是从数据来看，这种担心为时尚早。

央行18日发布2018年支付体系运行总体情况，数据显示，截至2018年末，全国银行卡在用数量为75.97亿张，同比增长13.51%，平均每个人持有银行卡5.46张，同比增长12.91%。其中，人均持有信用卡0.49张，同比增长16.11%。

也就是说，无论是借记卡还是信用卡，从发卡数量和人均持卡数量上都呈现增长态势，为什么会这样？我的观点是:

银行卡依然是无法取代的金融载体

有的人讲，我现在根本不去银行办理业务，支付宝、微信支付很方便，不需要银行卡，但是别忘了，无论是支付宝还是微信或者其他手机支付、网上支付，都需要绑定银行卡，银行卡依然是各种支付、结算的载体，说通俗一点，一切交易的源头，都需要”钱“来开始，没有银行卡，钱怎么进入整个交易流程，就好比微信红包，追根溯源，得现有一个人把钱充进来才能发给下一个人，而领到的红包，终究有一个人会提现，没有银行卡，整个叫过程就无法实现，也许比特币之类的数字货币在未来能够发展成脱离银行卡的存在，但在现阶段，仍然需要银行卡的钱作为价值的体现和交易的对价支付。

网络支付反过来也会促进银行卡业务的发展

前几天亲身经历一个很有趣的案例，有个退休老人，原本是不喜欢用银行卡的，喜欢用存折，因为可以清晰的看见收入支出的明细，发工资也用的是存折，所以她一张银行卡也没有，按照正常的发展，她这辈子可能都不会用到银行卡，但是她却到银行主动要求办理一张银行卡，为什么呢？

原来，她经常去超市买东西，超市结账经常排长队，现在有了自助结账，但是需要微信支付，为了方便，她来银行办理一张银行卡，存1000元钱进去，绑定微信，这样以后结算就方便了。

银行卡的用途越来越广，但是却无法集中在一张银行卡上

现在银行卡的用途越来越广泛，比如交通违章罚款，以前得到交通队处理，再去工商银行交罚款，现在可以办理银行卡在ATM上缴纳。

而且现在新的社保卡，也是结合了银行卡具备双重功能，社保卡具备社保卡功能，银行卡具备银行功能，还有公积金卡也是这样，所以相当于很多人”被动“的增加了两张银行卡。

所以，银行卡的数量是越来越多，与其说浪费，不如说各司其职吧。

鑫财经

要不是看到支付报告，我也想不到现在已经接近76亿张银行卡了。人均5.46张卡真的不少。我大致地数了一下我自己的银行卡，已经超过了6张。

我仔细地回忆了一下我的银行卡是怎么来的，发现其中的一张借记卡是工资卡，发工资专用的，一张借记卡是以前单位食堂吃饭刷卡专用的，一张借记卡是办理保险人家要求必须开在某行的；一张借记卡是在某行办理外汇业务时，人家要求开的；还有社保卡一张，是按照要求专门办理的；能想起来的借记卡就这么多，还另有几张信用卡，本来信用卡也挺多的（银行的朋友要求开卡为他们顶任务），被我去年清理了一大部分，该销户的都销户了。

全国能有这么多银行卡，我想主要是以下原因造成的：

一是银行太多了。看中哪家银行的产品，想到哪家银行去办点业务，第一件事都是建立客户基本信息，然后开卡，这也不怪人家，要是连卡都没有，其它一切免谈，因为你的钱没地方存放啊。

二是银行之间竞争加剧。银行这么多，大家都是要生存的，拚命拉客户，拉存款。咱不说别的，就说信用卡，一个符合办卡条件的人，绝对不止是有一张信用卡，银行都争着抢着给他开信用卡；都想着让他用自己银行的卡。

三是开卡没有限制。在国家没有出台一类卡三类卡三类卡的相关规定之前，随便到银行去开卡，都没有问题。现在开卡也不要工本费了，银行是不是为了拉客户挺拚的？银行制卡可是需要钱的。卡里存不存钱也不介意了，只要开了卡，好像以后就是他家的人了的感觉。

四是特定业务需要办卡。比如，有保险公司的保险，会规定需要把卡开在大银行里，如果客户没有大银行的卡，就需要去开去；还有的直接指定去某某银行开卡，不开办不了业务。

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人均持有5.46张银行卡其实都算少的了，其实大家也不想办这么多的银行卡，但是由于三方面因素吧，不得不手持多张银行卡：

第一，用途不一样。很多公司指定用某银行卡作为工资发放，大家也只好办了，同时像公积金的银行卡往往在我们申请的时候就指定一张新卡，如今新社保卡又是一张指定的银行卡，还有房贷扣费、水电煤气缴费的卡，再然后就是我们日常生活中习惯使用的某银行的卡、为了方便消费而申请的信用卡等。

第二，节省跨行ATM取现费用，方便使用。虽然一些中小银行卡有推出每月3/5笔免跨行ATM机取现手续费，但是如果日常用多了，还是需要在日常生活区域附近有网点、有自家ATM机的银行卡备用。

第三，分散风险的需要。虽然银行破产法已经出炉，单户可享受最高50万额度的保障，但是对于很多人来说，即使所有银行里面的钱加起来都没有50万，也会奉行“鸡蛋不要放在一个篮子里”的投资准则，把钱放在不同的银行卡，以防各种意外。

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风生焱起

说实话人均5.46张银行卡这个数字并没有吓到我，因为我自己手里了就有不下10张卡。但是我们又觉着这个数字有些不合乎逻辑，因为在中国银行卡特别是信用卡并没有等到像西方国家那样繁荣就已经被电子支付大大的挤占了进一步的发展空间。那么为什么还会有这么多的银行卡呢？

1、 由各种卡片的性能决定的。例如当你出国的时候有些地方只能刷银联卡，但有些地方只能刷万事达卡或者是VISA卡，为了方便起见我们就会各办一张来应对不时之需。

2、 竞争和垄断的结果。特别是在早些时候竞争割据形成的结果是你要交煤气费时只能是办XX银行的借记卡才可以，然后是用于缴纳电费的还要另行准备一张银行卡，缴纳水费的、有线电视费的，每次缴费前自己都要先理理思路才能确定用哪张卡！

3、 单位统一管理的结果。好多单位为了实现发工资和费用报销的统一、高效管理会指定员工必须提供XX银行的银行卡。以3年换一次工作的频率来看，工作10几年手里有个3~4张工资卡也是稀松平常的事情。

4、 作为资金紧张的缓解手段。比如说小压力找各个银行的小额消费贷款，买房压力山大时选择还房贷的银行卡等等。

5、 使用习惯。包括我自己在内其实很多银行卡目前已经很少使用了但是并没有第一时间销卡，所以会出现看到手里有很多银行卡但是经常使用并没有那么的多。

不过随着科技的发展以及市场竞争越来越趋于成熟，现在大多数生活缴费事项都可以通过移动支付、电子支付来实现将来银行卡的数量会逐渐回落，但一定时间内还会继续并行下去。

创业税美人

不请自来。笔者有4张银行卡了。

为什么会出现这种情况呢，笔者认为都是捆绑业务造成的。

很多事情一定要指定银行的银行卡才能办，这才是最不合理的。

比如笔者发工资一张卡。

交学费要指定工商银行卡一张。

房贷还款还要单独办一张银行卡。

日常消费信用卡一张。

笔者其实还算少的，不少身边的同龄人，光信用卡就超过了5张。每月还款就是拆东墙补西墙。

合理办卡，合理消费才是正确的生活之道，切莫因为过度消费，成为了卡奴。

小黑看财经

我觉得这个很好理解，人类有一种欲望叫做选择，有一种需求叫做自我满足。银行多了，大家自然就选择，一定会选自己满意的银行。你们想，通信运营商就三家，所以很多人的号码就一个，两三个号码的人很少，三个以上号码的人更少，因为没得选！还有一个原因就是没有哪家银行十全十美，导致人们办了多家银行卡，目的只有一个，就是满足自己需求。就像微信，我天天用，但还是离不开支付宝，为啥，因为它满足我充话费需求，十元二十元都能充，微信最低得充30对吧。所以每个银行的产品都有差距都有不同，这就是人们办很多卡满足自己需求造成的结果。

古装美人

有多个银行账号，不是浪费，而是践行那句名言——“鸡蛋不要放在一个篮子里面”。拥有多个银行卡或账号，把不同用途的钱放在不同的账户管理，是很常用的一种理财方式。

另外，一个拥有多张银行卡，也有其它特定的原因。下面以我为例，说说这个事情。

我有我有六张银行卡，高于人均持有银行卡数。

一张是工资卡，每月的工资都打到这张卡上，还有一张是过去老的工资卡，过去没有带芯片的那种(虽然有了新工资卡，但老卡还在使用着。)。

第三张是买房办房贷时，另一家银行给弄的银行卡，主要用来还房贷使用。第四张是给我提供房贷的那家银行进行绑定销售，必须办理一张信用卡，被迫办的一张。

前四张银行卡都是我生活必须用到的，我没有选择权。

第五张和第六张是我自己主动去银行办理的，一张是储蓄卡，一张是信用卡。储蓄卡主要用于理财使用，是为了投资而特意办理的。那张信用卡是我为了日常消费方便而办理的。

除了那张银行强制我办理的信用卡外，其它的没有一张是多余的。我这还是小门小户，那些大佬们手里的银行卡更多，几乎一家银行一张卡。

平均达到每人5.46张，并不能说多，也不能说是浪费。

红枫侠客

3月18日，央行发布了《2018年支付体系运行总体情况》。数据显示，2018年，全国银行业金融机构共办理非现金支付业务2203.12亿笔，金额3768.67万亿元，同比分别增长36.94%和0.23%。其中，非银行支付机构发生网络支付业务5306.1亿笔，金额208.07万亿元，同比分别增长85.05%和45.23%。

截至2018年末，全国银行卡在用发卡数量75.97亿张，同比增长13.51%。全国人均持有银行卡5.46张，同比增长12.91%。其中，人均持有信用卡和借贷合一卡0.49张，同比增长16.11%。

中国人均持有5.46张银行卡，为什么要办这么多卡呢？其实原因有以下几点：

1.各大银行开启信用卡“抢人”模式，不仅邀请好友办卡有奖励有几分，而且办卡还有礼品相送，所以许多贪图便宜的人纷纷开始透支自己的人脉办卡！

2.大部分的银行旗下员工都有一个所谓的指标，那么信用卡部门的人也是如此，所以你会发现许多在银行里，甚至信用卡相关行情的人都会透支自己的亲属关系，朋友关系，办卡，加大了个人持卡的数量！

3.目前每个银行的信用卡优惠领域不同，力度不同，甚至时间不同，所以许多人想通过办理多张卡来达到一个更多优惠的选择！

4.通过以卡养卡的模式过日子，所以需要多张信用卡！

其实到头来你会发现，真正的有钱人只需要一张“黑卡”就可以走遍天下，往往只有那些“穷人”才会有许许多多的信用卡！对于银行来说，他们是希望消费者能够多多办卡，因为这样他们才会有所谓的消费收入来源。办理多张信用卡其实并不是一个解约消费，合理利用不同领域，不同时间优惠的好方法，反而会大大提高你的开支，甚至让你有欠债，忘记还款的信用危机！所以，信用卡看似给人们提供了方便，其实是在透支自己未来的一些财力和信用，作为一个能力，有资产，理性的消费者来说，我认为办理1涨信用卡，足够了！

琅琊榜首张大仙

移动支付的技术迅速发展，在我们国家已经是可以一部手机走中国了，用到现金的次数越来越少，更不用说去银行的次数了。

不过央行在18日发布2018年支付体系运行总体情况，截至2018年末，全国银行卡在用发卡数量75.97亿张，同比增长13.51%。全国人均持有银行卡5.46张，同比增长12.91%。

按照它的这个数据分析，人均持有5.46张银行卡，这是一个什么概念呢？打开自己的钱包，可以数一数自己到底是有多少张银行卡，可有多少又是我们经常不使用的呢？

说到这个银行卡，自然是和我们的工资有关。在银行卡没有取消同行异地汇款手续费时，我们是每到一个陌生的地方上班，都是会需要被要求办一张指定的银行卡，这样去的地方多了，银行卡的数量也就多了。

另外一些人根据自己的需要，还有每个银行的额度和收费情况也都不一样，因此，有的人是办了几张信用卡，甚至有的人是以卡养卡，这样的情况在我们身边也有不少。

随着现在央行对银行下发的一些通知，以及在一些制度上的改变，我们用户觉得比之前是要好多了，现在有些公司的工资发放不一定是走银行渠道，比如支付宝。

但是我们实际的人均拥有卡的数量还是没有降多少，对那些不用的银行卡，我们也不会想着去注销它。一个是因为麻烦，注销的话可能还得回到办理银行卡的城市。另外一个是所花费的时间长，去一趟银行碰到人多的时候，我们需要等待很久。

基于这两个方面的因素，很多人的选择是放在那里不管，反正也不会出什么事情。可以说到现在为止，一张银行卡是满足不了我们的需求，尤其是在发工资的时候。

不得已才去办的银行卡，在我看来确实是有点浪费。到底它什么时候才能实现呢？或许未来央行会出手，我们的银行卡不再是一张卡片，而是一个植入在我们身体中的一个芯片。

通过它来实现消费与付款，当然这个不是只有在科幻电影里面才出现的场景。而且现在移动支付这么普及，如果没有一个合适的应对方法，那永远只会落后别人，跟着别人的脚步前进。

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