爱可

现在有些银行的大额定期存单，虽然不到5%，但也相差无几。

对于当前的行情来看，银行5%利息的产品，应该说还是个不错的水平。

但是，期限太长了，直接锁定5年，连个选择的余地都没有，典型的流动性差。

未来的5年内，遇到更好的投资机会需要拿出这笔钱，这意味着要承担违约责任，参照定期存款提前支取变活期的规定，将会损失大量的利息收入。

如果是约定封闭期，不能提前赎回的产品，连个变通的空间都没有。

总的来说，不划算，我是肯定不存的。

西天蜗牛

不用假如啊，现在就有这样的定期存款呀。

虽然现在央行标准利率五年期定期存款只有2.75%，但各家银行揽储压力不同，压力大的银行会根据情况适当上浮。

当然，中国银行、建设银行、工商银行等国家六大银行肯定是没戏了，大家不要想了。招商银行、浦发银行、民生银行等12家主流的全国性股份制商业银行也不要想了，他们虽然比不过六大国有银行，但这些银行知名度也不低，揽储压力没那么大，自然也就不会给到那么高的利息。

但一些小银行就不一样了，特别是一些城商行和农商行，本身就是区域性经营，受区域经济影响，营业网点也少，知名度又不高，揽储压力自然就会很大。揽储压力越大，愿意支付的利息自然也会更多，银行揽储的办法实在有限。

所以有些地方城商行或农商行五年期定期存款可以达到5%以上。如果是20万以上的大额存单，达到5%以上相对会更容易一些。

问题是，要不要存呢？

坤鹏论不会存，虽然现在包括余额宝在内的各种理财收益都在下降，股市也都跌成翔了，目前看来5%年化收益已经不低了。

但人得往前看呀，今年是这样，两年以后还是这样么？要知道五年时间可不短呀，谁知道五年之内会发生什么？

经济会不会好转？股市会不会上涨？家里是不是会急用钱？这些都不好说。

与其为了2%甚至不到的时候将钱锁定五年，坤鹏论还是选择持有现金，暂时购买一些收益低一些但提现灵活的理财产品。

坤鹏论

我不会买，不是因为5%的利率怕不安全，而是存款利率马上又要进行大调整！

• 目前5年定存利率最高为多少？
  

上图是山东首家民营银行--威海蓝海银行的3年期以及5年期定存利率，我们可以看到它的5年定存利率为5.5%，可以说是相当的高。尤其是目前大多数银行5年定存的利率只有4%左右，确实是一款性价比极高的存款产品。但是，威海蓝海银行毕竟是民营银行，网点少、规模小、还是民营企业，大家实在没有必要现在就存个5年定期，如果存了我保证大家到时候一定后悔，原因马上就讲！

如上图所示，2018年4月12日，市场利率定价自律机制机构成员召开会议，讨论关于适当提高商业银行存款利率自律上限的事宜，且央行拟允许商业银行适当提高存款利率的浮动上限。大家可能不太明白说的什么意思？通俗的将，以后国家就会完全放开存款利率限制，不像现在一样传统银行都遵守着上浮比例不得超过50%的限制，以后利率完全由市场说了算，可以预见的是以后银行存款竞争会更加激烈。现在个别民营银行有5%的存款利率，不远的将来5%的利率会出现在越来越多的大银行存款产品里面，个别地方银行为了市场竞争甚至出现6%的存款利率都不奇怪，你说我们现在存个5年定期划不划算？我的看法就是极不划算！

综上所述，利率市场化马上就要正式到来，未来的银行业竞争将是无比激烈的，但是对于储户朋友来说是一个利好消息，因为会有越来越高的高利率存款发行！

奇葩财经说

如果存2年之内利率可以达到5%，可以考虑购买，如果存款期限超过3年那就不考虑。

目前有几个银行的存款利率可以达到5%以上

不要以为存款利率达到5%以上很遥远，在当前这么紧张的资金局面下，很多银行都在不断上浮存款利率，以吸引更多的客户存款。

下面是某家民营银行的一款定存产品：

下面是另一家互联网银行的官方挂牌利率，最高利息是3年期的4.1%，但是在其APP上有一个定起产品利率最高可以达到5%，前提是必须存5年定期。

为什么2年内可以存，2年以上不考虑？

如果2年内的期限能达到5%的收益，绝大部分人都会疯狂存钱。目前央行2年期以内的存款利率都比较低，比如2年期的利率是2.1%，就算上浮50%也只有3.15%，远低于5%的收益率。要是市场有哪家银行能达到5%的收益，那就是存款明星中的大明星，势必受到大家的追捧。

但是按照目前的存款利率市场来看，2年期达到5%收益的存款是不存在的。从上面我们所举的例子来看，虽然有个别银行利率可以达到5%，但都是5年期限，少于5年期限的定存目前市场上没有5%的利率。

这意味着想要获得5%的存款收益，你就得经历5年时间的慢慢煎熬，所以是我的话我是不会选的。

原因有3个：

第一、流动性太差

目前银行定期存款利率基本都是到期一次性还本付息，存款有限期内一般不能提前支取，如果硬是要提前支取只能获得活期利息。

但是人都有急用钱的时候，假如你存了个5年，到了第三年你突然急用钱要取钱出来，那前面三年你只能获得活期利息，相当于白存了。

第二、考虑通货膨胀

定期存款在期限内都是按规定的利率计息，比如你1万元5年，年利率5%，那每年的利息是1万*5%=500元；从第一年到第5年的利息都是500元，每年产生的利息并没有按复利计算，所以存5年实际产生的利息是2500元，总利率25%。

但是目前通货膨胀率每年至少在3%左右，这是什么概念呢？

举个简单的例子，现在的1万元你能买到1万元的东西，但明年同一个东西，你需要支付10300元，后年需要支付10609元，第三年需要支付10927.27元，第四年需要支付11255.08元，第五年需要支付11592.74元。

这意味着你存一万元5年之后连本带息是12500元，但是扣除通货膨胀因素之后，你实际获得的利息只有12500-11592.74=907.26元。折合年利率1.82%左右。

第三、目前市场有很多投资产品可以获得较高的收益，而且流动性较好

比如余额宝等货币基金，还有各种理财产品等等，这些投资产品不仅利息相对较高，年化利率在4%左右，而且流动性更好。

流动性这一点非常重要，它除了可以满足大家临时用钱的需求之外，更重要的是流动流动性较强的产品可以利用复利来博取更高的收益。比如一个理财产品年化收益是5%，跟题目所说的收益率一样，但是如果我们购买的理财产品是1个月期限的，那每个月产生的利息就可以当做本金用于投资，通过复利获得更多的收益。

贷款教授

首先，不用假如，按照你附注补充说明的，要求定存5年，现在不少银行5年期的利率均可以达到5%以上了，这个是现实存在的，因此无需假如。你看看下图，五年期超过5%的银行不再少数，特别是蓝海银行，5年期的利率已经高达5.5%了。

会买吗？

如果是说1年期的定期或者活期，那么我肯定毫不犹豫就买了，但是5年期我不会，流动性太差，而且收益率没有多的竞争优势。

举个例子：存1万元，五年定期，利率5%，到期总利息为：1万元*5%*5=2500元。

购买货币基金，以目前普遍的年化利率4%计算，5年总收益为：1万元*（1+4%）ⁿ-1万元=2167元，其中n=5，考虑到货币基金实际为每天的利息复利，而不是1年复利一次，实际收益估计在2300元左右。

购买低风险理财产品，以目前普遍的年收益率5.3%计算，5年总收益为：1万元*（1+,5.3%）ⁿ-1万元=2946元，其中n=5。

显然无论货币基金还是低风险理财产品，最终的收益都不会比五年定期差多少，但是这两者：货币基金随时存取，理财产品期限一般为1年期，流动性均远高于定期存款。

当然不可否认的是存款是三者之中最安全的产品，但是货币基金号称“准储蓄”，可以说明其安全度也是有保障的；而理财产品，我们看一组数据：

截至2017年底，全国共有562 家银行业金融机构有存续的理财产品，理财产品数9.35万只；理财产品存续余额29.54万亿元。

截止2017年年底，我国银行的理财产品数量高达9.35万只，但是2017年听到无法按时兑付的理财产品数量不超过1只手，要知道这个是包含中高风险的理财产品，如果你购买的是低风险类的理财产品，那基本可以说也是无风险的，本人入行这么多年，见过上千只理财产品，但是从未见过到期未能兑付的。

综上所述：如果是1年期及以内的银行存款利率达到5%我会选择购买，但是如果是5年期的定期，那么我是绝不会选择的。

鲤行者

5年期有点长，不清楚5年获取的收益能不能跑赢货币的贬值，我们来算一下，我们假设今年在银行存100万，5年本息由多少？ 5年后获取的本息相当于现在多少钱？

1、5年本息多少钱？

100万年利率5%存银行5年，5年本息和为125万。

2、5年后的125万相当于现在多少钱？

2018年的M2指标还没有公布，我们取2013到2017的M2值作为参考。

2013年末M2货币1106524.98亿（约110万亿），2017年末M2货币1690235.31（约169万亿），增长率52.75%，过去5年M2平均年增长率13.18%，货币发行速度真是快，不考虑其他因素货币年贬值13.18%。未来5年的货币发行量不可知，但是估计也慢不了，我们以过去5年的数据为参考，5年后的125相当于现在的=125/(1+13.18%)^5=67.31万。比100万本金还少30多万，贬值32%。所以如果有好的投资方向，存银行不是最好的选择。

互金圈

作为一个财经工作得，我觉得是我，我就不会存的。

一方面，这样存入银行，流动性受到制约，如果平时需要钱的话，就很难变现，即便提前支取，就要损失利息了。

另一方面，银行本身是负利率，存期越长，金融越大，财富缩水就越多。银行存款是永远 跟不上物价上涨水平的。况且五年之后的物价肯定会比再走高得多。

再一方面，5年期限利率达到5%，看起来很高，但实际并不高。因为现在有些银行发行的一年期理财产品的年华收益率都有4%点多，高的还有达到5%的；同时如果金额大，存入银行大额存单、结构性存款一年期的利率也都有3%以上的收益率。

这样看起来，5年期限的存款，利率5%，实际还是亏大了。不建议朋友们存。

开伟观察

不会。

第一，银行存款利率达到5%的话，存期要一般是五年。

收益率5%，基本是货币基金的水平，但是银行存款的流动性比不上货币基金。

所以，同样收益率的情况下，我选择货币基金而不会选择银行存款。

第二，我不是理财小白，对相关知识有研究和实践经历。

我的个人状况，决定了我具有一定的风险承受能力和意愿，投资理财的收益率目标大致为8～10%。

所以，从风险和收益相匹配的角度，我不会把收益率5%作为投资理财的目标。

总之，个人投资者都需要掂量一下自身状况。比如，处于人生的哪个阶段？资本实力怎么样？投资理财知识了解掌握多少？对投资理财的风险，认识到什么程度？想达到什么收益率目标？对资金的使用有没有长远规划？等等……然后综合权衡，再做出自己的决定。

回答完毕，谢谢阅读。欢迎关注:颜开财经。

2019年2月15日补充——

目前，部分银行推出的创新型存款类产品，一年期利率达到4～5.2％；五年期产品利率5～5.45％，而且可以提前支取，靠档计息。上述产品均比传统的五年定期存款或者大额存单有优势。

颜开财经

我是创新公元，我的答案是不存！现在银行利率市场化了，各大银行大打利率战，银行要想吸引客户，一个是利率足够高，一个附加要求少，简简单单最好！要求存款期限和金额，必须存满多少年，必须有多少万起存，限定上条条框框，客户一看就烦了，谁还存！现在银行这么多，随便挑选。

1.有的银行比这个更实惠。例如山东威海的蓝海银行，是一家民营银行，它一年定期存款利率就达到5%。同样是5%的利率，人家银行要求存一年即可，这家银行要求存五年，作为客户，不用多说，存与不存、存哪家，都显而易见了吧！

2.理财产品比这个划算。很多银行的理财产品365天的年化收益率都在5.5%左右，有的互联网金融理财产品年化收益率达到7%左右。只需要存一年，利率比这个五年定期利率还高，相信很多客户会不由自主地选择理财产品。也不排除风险厌恶型客户就喜欢存银行定期存款的情况，终究还是少数。

3.通货膨胀的影响。存上五年定期存款，定期拿出来购买力远远不及存入时高。五年定期存款利率是5%，通货膨胀率平均每年为5%，一折合等于没有存一样，差不多等于货币贬值把利率贬没了。

个人建议有闲置资金的话，留下一小部分备用金可以存银行，也不要存五年定期存款，最多三年顶天，剩下的还是购置理财产品为好，以中等风险收益型的理财产品为主，不要聚集在一个理财产品上，还是要分散风险，以稳为主，争取收益最大化。

财富公元

一年期定存利率年化5%，没有起存要求，还是比较高的利率水平。虽然这个产品需要5年定存，但是如果这属于定期存款产品，那么还是值得参与的，终究合规正式金融机构的定期存款，往往容易受到存款保险制度的保护，而对于投资者来说，50万以下的存款性质资金还是可以获得保护的。虽然这一笔产品需要定存5年，但如果作为一款定期存款产品，还是比较划算的，比较适合投资者的参与。但，投资者更需要考虑到自身资金的流动性以及资金周转问题，否则还是可能会存在提前赎回亏利息的风险，在参与定期存款产品之前，确实需要做好充分衡量，充分了解发行产品的金融机构是否合规、正式，而其产品本身是否属于定存性质等，但整体而言，这一份定存存款，还是比较值得稳健型乃至保守型投资者参与。

關鍵字: 财经 定期存单 银行