個人徵信報告，是金融機構審查申貸人重要而且首要的考察條件。它能客觀反應出申貸人借款前的所有經濟活動。同時，個人徵信報告作為經濟身份證，其好壞決定了申請人是否能夠申貸成功。那麼，申請貸款時，什麼樣的徵信報告會被秒拒？怎麼判斷自己的徵信是“黑”還是“花”呢？
徵信黑
現在在金融行業中，對於逾期頻率有個“連三累六”的說法。什麼是“連三累六”呢？那就是連續三次的逾期和累計六次的逾期，這樣的徵信就可以被視為徵信黑。
銀行對於徵信逾期記錄按照時間分為兩種情況，一種是小於90天的逾期。一種是大於90天的逾期，那麼大於90天以上的逾期的徵信記錄也就可以被稱之為徵信黑。
徵信黑解決辦法
首先就是要將所有的信貸業務欠款還清。不要在徵信記錄上形成呆賬和壞賬。因為呆賬和壞賬可以說的徵信的殺手。只要這兩種情況存在，徵信一輩子都不可能洗白。所有首先就要還清欠款。
其次就是所有的逾期記錄只要在欠款人還清欠款之後，都會在3-5年內消除。只要在這3-5年內沒有新的徵信逾期發生。那麼徵信黑就可以洗白了。
徵信花
徵信上的查詢次數越多，記錄就越多，就將有多次查詢記錄的徵信叫成“花徵信”。也就是大家所說的徵信花。
徵信花現在引發的問題非常普遍。因為現在包括銀行在內的所有金融機構都非常反感花徵信。按照救急不就窮的原則，只要金融機構查詢到信貸業務申請人的徵信太花，那麼就直接導致任何信貸業務都很難通過。
徵信花解決辦法
徵信花要比徵信黑容易挽救。修復的話其實也簡單儘量在3—6個月時間不要再去自主查詢自己的徵信，不管線上線下都不要再去亂點信用卡、網貸申請的鏈接。
同時最好將自己的徵信電信大數據修復一下。徵信電信大數據，就是你的實名制手機號碼申請了多少信用卡、註冊了多少網貸app。
可以的話再換個手機號吧重新使用半年以上。逐漸將自己的徵信大數據局修復好，千萬不要發生逾期。
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