經濟越發展，信用越重要。今天小編就跟大家普及一下：徵信記錄都記錄些什麼，怎樣可以查得到自己的徵信記錄，怎麼去看一份徵信記錄有沒有問題，對生活有什麼影響，有了問題怎麼處理等等。
目前社會的徵信體現和報告多種多樣，有政府統一的（央行徵信系統），有互聯網公司基於大數據評分的（比如芝麻評分），有行業協會自己的（比如小貸公司的老賴名單），還有銀行內部的（現在很多銀行都有自己的信用評分系統和報告）等等。今天只跟大家聊人民銀行的徵信系統及報告，因為這是目前最為權威的，也是對我們生活影響最大的。
徵信系統，簡單說就是人民銀行建立了一個數據庫，把它能夠知道的所有關於信用的行為都記錄起來，然後提供給社會作為判斷依據。15年的時候，這個數據庫裡就收錄了超過8.7億個人的信用行為，可以這樣說，幾乎有身份證的中國公民都在裡面了。
我們能查詢到的徵信有簡版和詳版兩種，而銀行和政府查到的會比我們詳版還會詳細些。一個最詳細版的徵信包含三個部分：個人基礎信息，貸記金融信息和非金融信息。
個人基礎信息部分包括：個人身份信息、學歷信息、職業信息、配偶信息和居住信息。就是你是誰，文化程度怎樣，做什麼的，住在哪裡，婚姻狀況怎樣，另一半是誰。
貸記金融信息部分包括：準貸記卡、信用卡辦理和使用情況，信用貸款、抵押貸款、按揭貸款、擔保貸款辦理和還款情況，為他人貸款擔保情況。一句話，就是你所有的借錢和還款行為，以及替別人擔保事項。需要提醒的是，現在不只是銀行的貸款和貸記卡才會上徵信，很多大型金融公司的小額貸款也會出現在徵信上，只要它跟人民銀行有信息互通合作。
非金融信息部分包括：徵信查詢記錄、欠稅記錄、民事判決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄、個人參保和繳費信息、住房公積金信息、養路費、電信用戶繳費記錄等。
個人基礎信息和非金融信息都好理解，但是在貸記金融部分有一些符號、字母和數字有著特殊含義，在這裡跟大家解釋一下。,數字有1234567，1代表一次逾期或者逾期30天以內；2代表連續兩次逾期或逾期31—60天，以此類推，7就是表示連續7次逾期或逾期151—180天。對於不同逾期情況對辦理信用卡和貸款的影響，在之前的文章中有跟大家解釋了，想了解的朋友可以看看。符合和字母代表的含義如下圖所示：
對於大家關心的，什麼情況下會進入黑名單，有三個通道：1、連續逾期超過3次；2、累計逾期超過6次；3、單次逾期超過90天。
當然有些逾期沒那麼麻煩，比如逾期金額少於1000元，逾期在一個星期以內，年費逾期，向這些情況是可以跟銀行討價還價的，一般對於初犯者都可以處理。如果銀行還沒上報人民銀行，那直接客服申請，說明情況，立即還款；如果已經上了徵信，並且有影響到你辦理貸款或信用卡，那就拿著還款證明到人民銀行說明情況，開一個非惡意逾期證明，很多銀行是認可這個證明作為抵消逾期的憑證的。
有些情況可以通過申訴或起訴去消除，比如被盜用信息辦卡或辦理貸款，被盜刷，沒有收到銀行賬單等。
個人查詢自己徵信的渠道有兩種，一種是線下，自己拿著身份證原件和複印件，到人民銀行受理窗口填寫查詢申請表（也可以委託別人辦理，需要委託書、申請人身份證複印件、代理人身份證原件和複印件），直接打印徵信報告；另外一種是線上，直接登錄中國人民銀行徵信中心，選擇個人徵信，註冊成功後選擇“獲取信用信息”——“個人信用報告”即可，一般是需要預留手機號獲取驗證碼，有些時候需要回答一些問題，線上查詢前兩次是免費的。
徵信報告上顯示的都是結果性的東西，比如一筆貸款或一張信用卡的額度、用了多少，什麼時候辦理，還款狀況如何；但是具體中間使用的過程是不會展示的，比如你在哪裡消費的，買牛奶還是看電影。這並不代表這銀行或者央行對你的用款行為沒有監控，對於不合規的貸款或信用卡用途，比如套現、風險投資、首付款等，還是很容易被監測到的。
逾期的影響主要是在融資方面，而上了黑名單那就不同了，首先要借錢只能找高利貸了，房貸什麼的肯定沒戲，並且影響的不只是自己，配偶的融資行為也會被嚴重限制，有些地方甚至會影響到子女的就學。一般來說，有被起訴的逾期都會納入法院的私信名單，這個時候想跟政府做任何生意都是不可能的，很多行政審批也不會通過，家庭任何高消費都被禁止，可以說寸步難行。
徵信報告一般只顯示最近五年的信用記錄，很多時候銀行也只是看最近兩年的。但是也有情況例外，比如有官司在身的黑名單，惡意騙貸，逾期金額巨大，逾期款項尚未還清等等。
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