经济越发展，信用越重要。今天小编就跟大家普及一下：征信记录都记录些什么，怎样可以查得到自己的征信记录，怎么去看一份征信记录有没有问题，对生活有什么影响，有了问题怎么处理等等。
目前社会的征信体现和报告多种多样，有政府统一的（央行征信系统），有互联网公司基于大数据评分的（比如芝麻评分），有行业协会自己的（比如小贷公司的老赖名单），还有银行内部的（现在很多银行都有自己的信用评分系统和报告）等等。今天只跟大家聊人民银行的征信系统及报告，因为这是目前最为权威的，也是对我们生活影响最大的。
征信系统，简单说就是人民银行建立了一个数据库，把它能够知道的所有关于信用的行为都记录起来，然后提供给社会作为判断依据。15年的时候，这个数据库里就收录了超过8.7亿个人的信用行为，可以这样说，几乎有身份证的中国公民都在里面了。
我们能查询到的征信有简版和详版两种，而银行和政府查到的会比我们详版还会详细些。一个最详细版的征信包含三个部分：个人基础信息，贷记金融信息和非金融信息。
个人基础信息部分包括：个人身份信息、学历信息、职业信息、配偶信息和居住信息。就是你是谁，文化程度怎样，做什么的，住在哪里，婚姻状况怎样，另一半是谁。
贷记金融信息部分包括：准贷记卡、信用卡办理和使用情况，信用贷款、抵押贷款、按揭贷款、担保贷款办理和还款情况，为他人贷款担保情况。一句话，就是你所有的借钱和还款行为，以及替别人担保事项。需要提醒的是，现在不只是银行的贷款和贷记卡才会上征信，很多大型金融公司的小额贷款也会出现在征信上，只要它跟人民银行有信息互通合作。
非金融信息部分包括：征信查询记录、欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费记录等。
个人基础信息和非金融信息都好理解，但是在贷记金融部分有一些符号、字母和数字有着特殊含义，在这里跟大家解释一下。,数字有1234567，1代表一次逾期或者逾期30天以内；2代表连续两次逾期或逾期31—60天，以此类推，7就是表示连续7次逾期或逾期151—180天。对于不同逾期情况对办理信用卡和贷款的影响，在之前的文章中有跟大家解释了，想了解的朋友可以看看。符合和字母代表的含义如下图所示：
对于大家关心的，什么情况下会进入黑名单，有三个通道：1、连续逾期超过3次；2、累计逾期超过6次；3、单次逾期超过90天。
当然有些逾期没那么麻烦，比如逾期金额少于1000元，逾期在一个星期以内，年费逾期，向这些情况是可以跟银行讨价还价的，一般对于初犯者都可以处理。如果银行还没上报人民银行，那直接客服申请，说明情况，立即还款；如果已经上了征信，并且有影响到你办理贷款或信用卡，那就拿着还款证明到人民银行说明情况，开一个非恶意逾期证明，很多银行是认可这个证明作为抵消逾期的凭证的。
有些情况可以通过申诉或起诉去消除，比如被盗用信息办卡或办理贷款，被盗刷，没有收到银行账单等。
个人查询自己征信的渠道有两种，一种是线下，自己拿着身份证原件和复印件，到人民银行受理窗口填写查询申请表（也可以委托别人办理，需要委托书、申请人身份证复印件、代理人身份证原件和复印件），直接打印征信报告；另外一种是线上，直接登录中国人民银行征信中心，选择个人征信，注册成功后选择“获取信用信息”——“个人信用报告”即可，一般是需要预留手机号获取验证码，有些时候需要回答一些问题，线上查询前两次是免费的。
征信报告上显示的都是结果性的东西，比如一笔贷款或一张信用卡的额度、用了多少，什么时候办理，还款状况如何；但是具体中间使用的过程是不会展示的，比如你在哪里消费的，买牛奶还是看电影。这并不代表这银行或者央行对你的用款行为没有监控，对于不合规的贷款或信用卡用途，比如套现、风险投资、首付款等，还是很容易被监测到的。
逾期的影响主要是在融资方面，而上了黑名单那就不同了，首先要借钱只能找高利贷了，房贷什么的肯定没戏，并且影响的不只是自己，配偶的融资行为也会被严重限制，有些地方甚至会影响到子女的就学。一般来说，有被起诉的逾期都会纳入法院的私信名单，这个时候想跟政府做任何生意都是不可能的，很多行政审批也不会通过，家庭任何高消费都被禁止，可以说寸步难行。
征信报告一般只显示最近五年的信用记录，很多时候银行也只是看最近两年的。但是也有情况例外，比如有官司在身的黑名单，恶意骗贷，逾期金额巨大，逾期款项尚未还清等等。
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