回顧近期市場走勢,說好的A股春季躁動行情已經成了“波動”行情……所以……今天聊定投!
可是等一下!
標題裡的定投年化收益50%是什麼鬼?怎麼可能這麼高?
筆者不是標題黨,這裡有圖有真相!
是的你沒看錯,月定投該基金1年,定投年化收益率達到48.46%,接近50%!
那麼問題來了:
1、為啥收益這麼高?是因為基金很厲害的關係嗎?
2、投資1整年,年化收益率不就等於總投資收益率嗎?為啥上圖裡這倆數據還不一樣?
別急,聽筆者揭秘!
定投收益率可能其實遠比你想象的高?
我們先來思考一個問題,假設有兩種情況:
1、小A拿1200元一次性買入某產品,1年賺了120元,最後到手1320,收益率顯然是10%
2、小B每月拿100元去定投某產品,定投1年後賺了120元,總投入1200,最後到手1320,收益率也是10%
可兩種情況中的10%,相等嗎?
當然不相等!
雖然兩種情況的1200元最後都賺了10%,但是資金投入的時長是不同的:
A情況:“1200元歷時12個月漲10%”
B情況:“第一筆100元歷時12個月漲10%,第二筆100元歷時11個月漲10%,第三筆……”
那麼B這種投了12筆資金,每筆資金的投資時長還不同的情況,到底算是投資了多久呢?
用“加權平均投資時間”算:月定投1年,其實你的平均投資時長只有:0.54年!
敲黑板劃重點!
月定投1年的情況下,實際真實投資時間加權平均一下只有0.54年;
假設你月定投1年賺了10%,實際上你只是通過0.54年賺了10%,真實年化收益實際上達到20%左右。
說這些的目的是啥?
不要低估自己的定投收益率!也不要簡單地拿定投收益率和一次性投資收益率做比較,因為相同條件下的對比中定投的投資時長更少,定投的真實收益率也更高!
定投收益比你想象得高,選對姿勢可能更高?
大家都知道“績優、波動大的基金更適合定投”,那高倉位投資單一板塊的行業基金就相當符合這樣的標準。
例如信息技術等一些行業指數最近5年的漲幅遠超大盤,但同時波動也更高。
波動高風險高的特點讓一般投資者很難駕馭,所以在投資行業基金時,選對姿勢就很重要啦!
行業基金很適合通過止盈定投參與,達到平滑風險、分攤成本改善投資體驗的目的,記得還可以設置合理的止盈目標及時落袋為安哦。
銀河基金分類中,行業主題股票型基金的業績指數近1年的定投年化收益率也高於大多數基金,達到20.41%!
本文源自中歐基金
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