進入十月，各地網貸平臺自查工作逐步接近尾聲。目前，廣東、上海、北京、浙江等地區200餘家平臺已經提交了自查報告，正待接下來的現場檢查。
作為合規備案的第一步，提交自查報告算是合規“入場券”了，也意味著備案的萬里長征終於開始了第一步。但是漢子姐提醒寶寶們，平臺提交了自查報告並不意味著平臺已經合規了，如果合規檢查過程中有問題，還會打回來重新自查再提交，只有提交資料過審了才有資格進行接下來的自律檢查和行政核查。
距離監管此前規定的12月底完成檢查，還有兩個月的時間，接下來的自律檢查和行政核查能否在規定時間前完成，考驗地方監管和協會對政策的理解和執行能力了。
1
中業興融提交1000餘頁自查報告
詳盡披露合規成果
1000餘頁！
這是10月12日中業興融向深圳南山區金融辦提交的合規自查報告。七大冊、1000多頁的自查報告分為公司基本情況、業務運營情況、整改及合規情況等多個部分，並附上了公司基本信息、治理架構、資金存管及財務信息、平臺上各類產品闡述、合規經營情況與整改機制等附件。總之，對平臺的情況進行了全面穿透性的梳理和詳細闡述。
據悉，提交資料後,監管會對各平臺提交的資料進行初審,初審雖然不作合規結論,也不會向公眾公佈初審情況，但是全部資料將作為進入三查(機構自查、自律檢查、行政核查)中自律檢查環節的備查資料。
與其他地區不同，深圳地區的網貸平臺在全國範圍內數量最多，因此監管也更嚴苛。9月13日，深圳金融辦發佈了《關於開展深圳市P2P網貸借貸機構合規檢查的通知》，其中表示，在行政核查階段，監管方如發現平臺存在內容不真實、故意瞞報、漏報弄虛作假等情況，將嚴肅通報，追責問責，並對網貸機構實行“一票否決制”。也就是說，一旦自查報告中的資料在行政核查階段被發現弄虛作假了，就等於判了“死刑”。
目前，深圳自查報告提交期限已到，接下來就是深圳金融辦、銀保監會和協會進行入場檢查了。有消息稱北京平臺已經陸續開始了入場檢查，北京有平臺表示在提交電子版的機構自查報告之後，兩三週之內將接到以中國互聯網金融協會為核心的駐場檢查。其中，進場檢查單位包括地方金融局和銀保監會、外部律師事務所等，存管銀行也要進行業務的內部稽查。全部檢查將根據自查報告在3-4天之內完成，範圍包括數據、系統、後臺、規章、流程、財務數據等公司各方面的情況。
2
第一時間成立合規檢查專項小組
全力衝刺備案
提交自查報告，這個看似簡單的動作，背後卻凝聚著整個公司的努力。
2018年8月中旬的108條《P2P合規檢查問題清單》出臺後，中業興融第一時間展開全動員自查工作進程會議及工作部署，每週開展合規自查工作進度會議，並且成立了專項自查小組，由中業興融CEO李德親自掛帥。
“合規檢查專項小組”快速響應，並根據108條《P2P合規檢查問題清單》，對平臺合規工作進行逐一核查、複查，做到邊查邊改，即查即改，逐個落實優化，確保合規自查工作報告按時報送監管層。最終按照監管規定的時間，專項小組全力奮戰，自查工作有序進行，嚴謹細緻地完成整個合規自查報告。
9月14日下午，在合規檢查專項小組23次工作會議上，李德對中業興融的員工們表示:“合規備案工作全員需高度重視，備案關乎中業興融全員工作盡職盡責，也關乎萬千投資人對平臺的信譽寄望。”同時，他還表示，“在兩年多的備案工作推進中，我們也深信在全員的共同努力下，藉助第三方會計事務所、律師事務所共同監督，中業興融具備位列首批合規備案企業的決心與實力。”
李德表示，合規備案並不是一個一蹴而就的事情，而是這兩年來中業興融所有工作的重中之重，“這就像做任務通關一樣，只有拿到所有pass卡才能通關最終備案。每次關卡之前，我們都以百分之二百的努力、十足的準備來面對。”
3
穩健運營
用戶資金安全大過天
近日，為了用戶的資金安全與體驗，中業興融正升級銀行資金存管2.0系統，升級後的存管系統更符合監管標準，也在資金安全係數上大幅提升。
在全新的存管系統中，投資人進行開通銀行存管賬戶、授權、充值、出借、提現等操作均在存管銀行頁面執行，嚴格授權環節，確保資金安全；更在信息安全驗證環節，增加四碼認證，確保每一位投資人只有一個獨立身份，為資金安全再上一把鎖。
據悉，中業興融對接的存管銀行為華瑞銀行，該銀行也在首批存管“白名單”中。此外，中業興融還取得了公安部頒發的網絡安全等級保護第3級(S3A3G3)的要求（簡稱“三級等保”），這也意味著對中業興融平臺系統安全達到了非銀機構最高級別安全認證，這也是監管層檢驗網貸平臺備案的重要標準之一。
作為一家成立三年多的老平臺，中業興融一直穩健運營，敬畏風險，時刻以用戶安全和體驗為先；資產端真實風險可控，均為農貸（農戶），車貸、房貸、企業貸、醫療分期，一方面符合監管小額分散的要求，另一方面也符合國家倡導的金融行業“脫虛向實”，切實服務小微企業和實體經濟。截止目前，中業興融已經安全運營1355天，在1355天裡為140萬家庭用戶賺取了4.8億。
為了更好地與用戶溝通，就在9月20日晚，中業興融董事長羅振豪在映客、花椒、一直播三大平臺直播，中業興融官網、APP同步直播，粉絲們、投資人信心大振，紛紛刷屏禮物為董事長打call！平臺當日成交量更是創下了4380萬的好成績！
當網友提出“中業興融風控在當前形勢下是否可靠？”時，羅振豪毫無掩飾地回答說：“我是草根創業出身，深知再小的財富也是每個家庭的重要資產，團隊風控與產品設計上容不得馬虎。”軍人出身的他，在回答網友提問的過程中鏗鏘有力、剛正不阿。
他接著說，“在團隊配置上，中業興融更側重具備行業經驗與國家頭部企業的人才，能夠吃透政策兼顧國民用戶體驗，才能在合規前提下將產品風控真正做到用戶心上。我相信在當前形勢最注重可靠性的平臺。”不到一個小時的直播時間，羅振豪接地氣兒又穩重地回覆了所有在線網友的提問，並且收穫了諸多網友點贊。
數據更能說明一切。網貸之家最新公佈的P2P行業成交量月榜TOP100顯示：中業興融8月交易規模在深圳多家網貸企業中排名第5，躍居網貸行業第二梯隊。這足矣證明在行業震盪期，中業興融穩健運營的風格，在投資人心中份量絲毫不減。相信接下來監管入場檢查後，以中業興融為代表的平臺在備案的征途中又會邁進一大步。
閱讀更多 漢子姐 的文章
