互聯網公司都有一個金融夢。這句話放在低調的搜狗身上，也很適用。
在近日發佈的2018年三季度報告裡，搜狗就披露了貸款業務的數據。財報顯示，截至2018年9月30日，搜狗通過公司的互聯網金融平臺擴展小額消費貸款，待收餘額為3393萬美元。
搜狗貸款業務數據 來源：搜狗2018三季報
自去年底搜狗旗下 "一點借錢"已暫停"現金貸"業務後，搜狗斬獲互聯網小貸牌照，上線了 "一點分期"APP。但近日，有媒體報道其借款年化利率高達73%，超過國家規定的36%紅線。此外，金融觀察團還在Apple Store評論區發現了不少針對一點分期的催收、隱私保護質疑。
金融觀察團今日撥打了一點分期APP的400客服電話。針對利率問題，客服人員表示"我們是正規平臺"，每個客戶個人的資質不一樣，具體以APP上的顯示為準，筆者可以"自己去試一下"。催收方面，"我們"會提前三天給各種短信和電話提醒，至少提示十次以上，產生逾期是由合作方的催收公司處理。"公司只是助貸平臺，沒有這個催收機構"，客服人員強調。
原"現金貸"APP"一點借錢"折戟
作為自帶流量的搜索平臺，搜狗做金融似乎是順理成章的。而CEO王小川也早已透露了金融業務的佈局。
去年11月9日，搜狗登陸紐交所，王小川對外透露，在金融業務方面也有佈局的想法，入門階段可為搜狗已擁有的4億用戶提供金融借款服務，往下會進一步探索小額貸款、保險等。
實際上，搜狗在此之前就佈局了"現金貸"業務。2015年1月19日，搜狗就成立了成都搜狗吉易付科技有限公司(5月12日更名為"")。據企查查信息顯示，其由北京世紀思速科技有限公司出資9100萬元，持股91%；北京搜狗信息服務有限公司9%)聯合控股，其中，北京世紀思速科技有限公司由北京搜狗信息服務有限公司全資控股。
該公司負責運營的借款APP"一點借錢"主要面向年輕白領與藍領，其"現金貸"業務分為兩類:一類是小額貸款,期限為7天-30天,額度在500元-3000元;另一類是小額分期期限在3月-12月,額度在3000元-5000元。
而去年，不斷有媒體曝出一點借錢涉嫌"高利貸"的消息。據報道，在一點借錢的APP幫助中心，關於逾期會產生什麼影響的問答中，明確表示，"逾期會產生逾期手續費，按約定日0.7%收取逾期費用。"至於一點借錢的年化借款利率，此前獨角金融曾報道稱，其客服表示，在首次放款，每日利率為0.5%。據此測算，摺合年化利率為182.5%。
2017年12月1日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室和P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室聯合印發《關於規範整頓"現金貸"業務的通知》（下稱《通知》），明確設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受准入管理。未依法取得經營放貸業務資質，任何組織和個人不得經營放貸業務。政策一出，多家頭部現金貸公司宣佈綜合年化利率調至36%甚至以下，而不少小型、無牌照平臺走向倒閉命運。
巧合的是，"一點借錢"也幾乎在同一時間被曝出"不能借錢"，如今其APP也不見蹤跡。對此，業內普遍認為 "一點借錢"受監管影響已經暫停運營。但截至目前，一點借錢並未發佈任何公告來說明相關情況。
一點借錢"變身"一點分期 被指年化利率超70%
儘管"一點借錢"停擺，但搜狗並未停止金融業務的探索。2017年11月15日，廣東金融辦發佈消息，同意搜狗（汕頭）互聯網小額貸款有限公司設立資格備案。這意味著，搜狗在小額貸款領域可以"持牌上崗"。
今年二季度，被下線的"一點借錢"搖身一變為"一點分期"重新上線。金融觀察團在Apple Store搜索發現， 一點分期APP開發商為，1.0版本上線時間為5個月之前。但隱私協議中，運營方依然是。
金融觀察團今日下載一點分期APP，其自我介紹為"一點分期借款是針對一般工薪族、私營業主、網購達人中長期借款產品"，"借款分期償還"，額度在3000元到2萬元之間的借款服務，期限為3-12個月。
不過，由於一點分期借錢未指定借款用途為信用卡償還，因此也被看做是"類現金貸產品"。
在註冊過程中，筆者提交了手機號、驗證碼、身份證信息、真實姓名等信息。自媒體異觀財經報道稱，以15000元為例，借款期限3個月，首期需還款6048.50元，2期和3期需還款5448.50元/月；借款期限6個月，首期需還款3548.50元，2-6期需還款2948.50元/月；借款期限9個月，首期需還款2715.16元，2-9期需還款2115.16元/月。根據還款週期不同，實際年化利率均超70%，遠遠超過36%的法律紅線。
也有用戶向媒體反映稱，借款4000元3個月需還款4500元。"3期還總共4500，利息感人。"經過計算發現，該用戶這一筆借貸年化利率高達73.56%。
根據互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發的上述《通知》明確提出，禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款，貸款利率不得超過36%。
此外，金融觀察團還在一點分期Apple Store評論區發現了多個針對催收、隱私侵犯等問題的差評。10月1日評論稱，"借8000，利息1400"，逾期一天就來短信說要上徵信走法律，還群發消息。9月26日評論稱，還款晚了幾個小時，就發來信息威脅說要給通訊錄打電話。8月29日評論稱，沒審核下來就給聯繫人打電話，但審核不通過，"這是侵犯隱私"。8月23日評論稱，沒有通過（借款）還打電話給家人，問家裡幾個人，要求家裡人幫該用戶還款。
Apple Store內一點分期APP的用戶評論
實際上，在上述《通知》中，監管層針對"現金貸"的催收、隱私問題也做出了說明：各類機構或委託第三方機構均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。各類機構應當加強客戶信息安全保護，不得以"大數據"為名竊取、濫用客戶隱私信息，不得非法買賣或洩露客戶信息。
截止目前，搜狗並未對上述問題發表公開評論。金融觀察團今日撥打了一點分期APP的400客服電話。針對利率問題，客服人員表示"我們是正規平臺"，每個客戶個人的資質不一樣，具體以APP上的顯示為準，筆者可以"自己去試一下"。催收方面，"我們"會提前三天給各種短信和電話提醒，至少提示十次以上，產生逾期是與合作方的催收公司處理。"公司只是助貸平臺，沒有這個催收機構"，客服人員強調。
值得一提的是，搜狗三季度一般和行政開支為1550萬美元，同比大增了149%，佔總收入的5.6%，而2017年同期為2.4%。搜狗特別提到，而之所以成本高企，是由於為自己的互聯網金融平臺計提了消費信貸的減值準備，以及智能硬件產品相關的庫存減值損失增加。
可以看出，互聯網金融業務的發展，對搜狗業績的增長形成了不小的影響。不知道這條靠流量放貸款，還被質疑"高利貸"的路子，搜狗還能走多久呢？
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