如今，許多人都覺得保險理賠太難了，而且有的人沒買過保險，一聽說理賠難，怕自己投了保最後得不到好處就乾脆放棄了。實際上，保險理賠涉及到各種環節和綜合因素，或者是投保人對理賠條款的誤解，或者是理賠材料不足等多方面因素。
今天通過幾個案例就來和大家說說，理賠到底為什麼不難，通過不同的案例，我們該如何買保險。
定期壽險案例-兩月內完成賠付150萬
2018年9月6日趙*霞（女.30歲）為自己投保了一份復星保德信星安定期壽險，保30年，身故保額150萬，年繳保費1515元，並將受益人指定為7歲的兒子。
2018年9月30日，被保人在抬重物下樓梯過程中發生意外不慎從樓梯摔下，後枕部著地，經救治無效不幸死亡。
2018年10月8日接到家屬報案，復保及平臺第一時間瞭解事故經過，並指導家屬收集理賠所需資料。同時考慮到涉案保額較高，且屬於投保後短期內發生事故，復保相應的迅速開展了前置調查核實工作，很快排除了案件風險。
2018年11月22日，復星保德信完成150萬元的款項支付。
壽險，保障責任很簡單，身故/全殘即賠保險金，是家庭收入主要來源者必備險種。如果有高額貸款或者家庭收入不均衡（僅一人掙錢）或現金流相對緊張的情況，更需要配置，若發生不幸身故，得到的一筆賠償能留給家用，起碼短時間內不會對家庭經濟產生太大的衝擊。
該案件中，被保人首年投保即出險，1515元最終以150萬的形式”返還“，雖然人已去，是多少財富都彌補不回來的，但7歲的孩子還小，生活、教育各方面支出起碼有了一定的保障。因涉及理賠金額較大，保險公司需花點時間核實調查，但按照規定，複雜重大案件的處理不會超過60天。
定期壽險配置建議
定壽保額建議考慮覆蓋三個方面的費用：
家庭債務（房貸、車貸）
子女撫養（教育、生活）
贍養父母（養老、醫療）。
北上廣深有較重房貸者可以考慮至少150萬，二線及其他城市可以適當減少。
推薦產品：大麥定壽（費率超低，免體檢保額可達300萬，健告和免責最寬鬆的定壽）；
大白智能定壽（超優體人群價格極低）
成人重疾案例-乳腺癌一個月內完成賠付50萬
2017年6月16日尹女士（女.35歲）為自己投保弘康人壽的健康一生重大疾病保險A款，保至70週歲，重疾保額為50萬。
2018年中旬尹女士無意中發現左邊乳腺有個小腫塊，觸摸無疼痛，無其他任何症狀。作為醫務行政工作人員的尹女士隨即前往醫院進行就診，經過超聲檢查及針吸活檢等病理檢查，最終被確診為乳腺癌，並開始住院治療，醫院結合尹女士年齡、腫塊大小、癌症分期，為尹女士制定以根治為主保留功能及外形為輔的腫塊切除手術方案。2018年9月底尹女士手術結束，術後配合持續化療以減低癌症復發。
2018年10月下旬，平臺協助其準備理賠資料並向弘康人壽正式提交索賠，經過審核，達到條款約定重疾賠付標準。
2018年11月21日弘康人壽賠付保額50萬。
乳腺癌是女性最常見的惡性腫瘤之一，在眾多公司的理賠案件中，乳腺癌出險率佔比非常高，且逐漸呈年輕化趨勢。早期乳腺癌可通過體檢或乳腺癌篩查發現，早期治療對治療後存活率非常重要。女性應當學會日常自檢並結合定期體檢，早發現、早治療；未雨綢繆，儘早配置相應保障。
保障配置建議：
發生重疾的治療和康復費用基本在30萬以上，保額一定要買足夠。（買保險就是買保額）
推薦產品：多次賠付：守衛者1號（成人多次重疾險首選，多次賠付產品中性價比更高，輕症3次可累計遞增至45%賠付）
復星加倍保（癌症可賠付3次）；
單次賠付：達爾文1號（單次終身重疾險首選）
康惠保旗艦版（定期重疾險性價比之王，可選女性特定疾病額外賠付30%保障）
少兒重疾案例-白血病15日內完成賠付40萬
2016年11月22日彭**為其女兒王**（女.4歲）購買一份泰康人壽樂安康終身重大疾病保險，保額40萬元，輕症疾病保險金8萬，身故保險金40萬元。
2018年5月12日晚，彭**發現女兒王**皮膚上出現血點，13日前往東莞中醫院兒科進行檢查，初步血檢結果為血小板超低，並立即住院接受全面檢查，初步判斷為再生障礙性貧血，並建議轉往廣州第一人民醫院進一步檢查，5月14日由中醫院醫護人員護送至廣州第一人民醫院，5月15日經過穿刺手術檢查判斷為急性淋巴細胞白血病。
5月16日客戶向平臺報案，經平臺相關部門初步判斷屬於保險責任並協助客戶向保險公司報案，客戶按要求準備索賠材料。
5月30日保險公司正式理賠結案，賠付金額400000元。
急性淋巴細胞白血病，是一種起源於淋巴細胞的B系或T系細胞在骨髓內異常增生的惡性腫瘤性疾病，與遺傳、環境、基因改變等因素有關，0～9歲為高發人群，大約80%的兒童能夠獲得長期無病生存，並且有治癒的可能。
該案件中，泰康人壽理賠效率非常給力，15天內即完成了40萬的賠付。
少兒保障配置建議：
多數白血病患兒醫療費用在10萬-30萬，20%的患兒醫療費在30萬以上，若涉及骨髓移植，則花費更高，最高為180萬。所以給孩子買保險，保額要高，越早買越便宜；最好有少兒高發疾病雙倍賠付。
推薦產品：阿童木（少兒長期多重重疾險首選），5次重疾賠付+3次輕症賠付+12種高發少兒重疾翻倍賠付（7歲前，額外200%賠付；8-30歲，額外100%賠付）槓桿極高；少兒投保多次賠付重疾險，阿童木費率最低
總結
通過上述幾個案例，我們可以得出以下幾點共性問題：
1、重疾險保額幾乎都在30萬以上；我們一直堅持的原則即：買保險就是買足保額，對很多用戶來說起著很大的指導建議作用；
2、理賠效率影響因素多，跟案件複雜程度以及資料的收集效率有很大關係。但《保險法》規定，保險公司收到被保人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求後，應當及時作出核定;情形複雜的，應當在三十日內作出核定，合同另有約定的除外。支付相應的賠款，最長不超過60天。
以上的幾起案件，理賠時效均在1-2個月內，快的15天內賠款就到賬了。（指保險公司收到資料審核起至打款結束）
不管保險公司大小，理賠都按保險合同來，滿足理賠條件即賠，不滿足就不賠，沒有特殊；線上保險，理賠也有更便捷高效的方式；
3、買了保險很快出險的，保險公司一般會查得更仔細，需要核查發病原因、既往病因、有沒有騙保等情況，這很正常；用戶在買保險時，應做到如實告知
4買完保險，一定要告知家裡人（親人），告訴他們怎樣才能拿到理賠款，當不幸發生時才能做到及時報案、及時申請理賠；
5、理賠流程並不複雜，基本按照以下幾個步驟走：
一般案件：報案——提交資料申請理賠——保險公司受理審核——符合標準正常理賠，幾天內理賠款到賬；
存在異議或重大複雜案件：報案——提交資料申請理賠——保險公司受理審核——進一步勘查&調查——情況屬實、符合標準，即理賠。
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