這是一個典型的，深陷消費貸款的年輕人的故事。
去年，花唄發佈了《2017年輕人消費生活報告》，數據顯示，在中國近1.7億90後中，開通花唄的人數超過了4500萬。也就是說平均每4個90後就有1個使用花唄。在購買手機時，76%的年輕用戶，會選擇分期付款。
分期付款意味著需要支付一定的利息，那麼當你使用花唄、白條等產品進行分期付款時，你知道付出的年化利率是多少嗎？
7%？10%？
都不止，利息比你想象中的要高得多。
利率背後的套路令人深思
以花唄分期付款為例，購買一部華為5999元的手機需要支付449.92元的手續費（其實就是利息），表面看年化利率就是449.92/5999，計算器一按就是0.0746666≈7.5%。年化利率才7.5%嘛，也不是很高嘛。
這就對了，平臺就是要讓你以為這利息並不是很多，利率並不是很高的假象。所以這些平臺也從來不標註年化利率是多少，就只貼出手續費（利息）是多少，乍看之下並不多，但真實的年化利率卻絕不止。
分期付款的“套路”就在於你每期都在償還本金，但平臺卻一直在用全部本金為基礎收取固定比例的“手續費”。這個套路在金融學上叫做“複利”，後者更為人所熟知的名字是“利滾利”。
真實年化利率的計算過程有點複雜，旺仔就不列出來了，只給出最後一個結果表格來：
14.4%的年化利率！遠超旺仔的認知，相信也超出了大多數消費者的認知。
天下烏鴉一般黑的道理大家都懂，整理其他幾個平臺發現（統一用分12期的利率），除了京東（白條）和小米略低（13.8%），蘇寧有22.4%，趣店更是高達26.8%。
繞開消費主義的泥沼與桎梏
去年，某消費分期平臺在發佈了一項年輕人消費報告後，洋洋得意的宣稱：90後們雖然熱愛買買買，但剁手時並不任性， 99%的人都能夠按時還款，還是挺靠譜的。
這種“靠譜”的代價是什麼呢？
花一萬五，還掉五萬。花五萬，還掉九萬，泥足深陷這些分期消費平臺所挖的坑。
在《火車》的原文中，宮部美雪說：
“金錢的桎梏，甚至能套住街道的足踝，遑論是人的，其套牢的程度會更加嚴重。被套住的人，願意就這樣乾枯至死呢，還是肯努力揮舞意志的刀刃，斬斷足踝逃脫而去？”繞開消費主義的泥沼與桎梏的辦法，其實很簡單，那就是：我們處於什麼樣的人生階段，就過什麼樣的生活。超出自己能力的生活，哪怕通過借錢過上了，錢還需要你自己還，這可能意味著更長時間、壓力焦慮失控的生活。
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