重大疾病保障的疾病種類第一種就是惡性腫瘤，在惡性腫瘤保險條款當中的免責條款第一條就是“原位癌免責”
這裡的原位癌免責，是指原位癌不會按照重大疾病的保險金額進行理賠，如果該保險由輕症保障，原位癌一般是輕症保障的第一條，按照輕症的理賠金額進行理賠（如果沒有輕症保障，自然就麼有原位癌的理賠）
在今天的訴訟案例中，被保險人是要求保險公司按照重疾的理賠標準進行理賠，進而引發是訴訟過程.
事件經過
- 2015年7月24日,張xx向A人壽投保壽險附加重疾險，保額10萬元，
- 2017年5月15日，另一人為投保人在A人壽為張xx投保惡性腫瘤保險，保額10萬.
- ,2016年3月4日,張xx向B人壽投保重疾險，保額3萬（重疾300%賠付）.
- 2017年12月15日—20日入院治療
- 2018年1月23日，診斷為導管內實性乳頭狀癌.
- 2018年2月11日，對左乳腺癌細做病理化驗，診斷結論為：（左）乳腺（中上）“導管內實性乳頭狀癌，符合來自導管乳頭狀瘤癌變，核分級多數為Ⅰ級，少數為Ⅰ～Ⅱ級”（1717645）
- 本院切檢後，瘢痕局部未見殘留癌組織；（左乳頭基底）未見明確癌組織；（中下、中內、中外）凝膠肉芽腫；“前哨”淋巴結：0/2；病理學分期：pTxN0(sn)Mx。（右乳腺）凝膠肉芽腫。
一審法院認為：《實用醫學詞典》中對
“癌”的定義為：上皮細胞形成的惡性腫瘤，向周圍組織浸潤併發生轉移;
“惡性腫瘤”的定義為：有浸潤、轉移能力並能致死的腫瘤；
“癌變”的定義為：正常細胞轉變為癌細胞的過程。
本案中，張xx入院時病症為乳腺癌，術後醫院診斷為導管內實性乳頭狀癌。而從癌的定義解釋應認定張xx所患疾病屬於惡性腫瘤。
2家保險公司合同中列明的“原位癌”只是一種醫學術語，僅是一個外延寬泛的概念；同時關於保險條款的“重大疾病”中的“重”和“大”沒有統一標準，不易確定。
通常而言，不易治癒或花費大、對人體肌能影響較大的疾病屬於重大疾病。
接下來的就是比較常見的辯護套路了，即保險公司不能證明其在銷售保險產品時，對客戶做到了明確說明的義務，沒有做出普通人可以明白，通俗易懂的解釋。
再依據格式條款可以做出不利於格式條款提供方的解釋來辯護
以上辯護內容，都是律師的事情，不過作為投保人，還是可以做些瞭解。
雖然兩家保險公司都進行了上訴，不過二審保險公司均告敗訴結案.
寫在最後，
一般來說，對於保險銷售人員來說，原位癌都是按照輕症理賠（如果有的話）
這個基本是沒有異議的，在向客戶傳達保險條款解釋的時候，也是如此解釋。不過恐怕沒幾個銷售保險的會知道原位癌到底長什麼樣，有哪些病理特徵，這些畢竟屬於醫學專業範疇。指望銷售保險的人員來說清楚什麼叫原位癌，有什麼特徵，哪些部位有，都叫什麼名字，也不現實.
保險條款對於原位癌也只是一個名詞而已，對於這種醫院名詞，法院只能通過這種規範化的。《實用醫學詞典》對於醫學名詞的解釋來進行解釋，解釋成什麼樣，那就自求多福吧.
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