最近不少朋友反馈，银行理财收益率持续走低。
其实有个新套路，今天聊聊。
开篇继续讲故事
去年年底，老南认识不少银行朋友，比较烦。
不是存款任务没完成，而是完成的太好了。怕第二年考核，水涨船高，年底都在请客户帮帮忙，转点钱出去。
其中原因，在于去年P2P、私募爆雷太多；以及摇号买房验资的需要，大量资金回流银行。
银行钱满为患，自然会引发一件事，理财产品收益率下降了。
老南拉了个数据看了下，从18年2月份开始，银行理财收益，一直在走下坡路。
考虑到最近又降准了，银行间资金异常充沛。但经济下行周期，优质资产有限，银行理财收益率，预计还会持续下行。
不过，去年开始，老南就发现少数银行，推出了一个新套路，但因为不确定可持续性，一直在观察。
直到今天，四大行之一的建行也跟进了，可以写写了。
这就是银行的“理财产品转让”功能。
简单的说，你在银行买了一年期的理财，持有6个月时，突然要用钱，以前没办法，现在可以提前转让出去。
部分银行的理财转让区，收益率居然接近7%了。
目前，开通理财转让的银行，主要集中于股份制银行和城商行，比如招行、中信、浦发、兴业，城商行则有江苏银行、杭州银行、宁波银行等。加上今天跟进的建行，预计后面会越来越多。
但对于“理财产品转让”，有不少细节要特别注意：
1、哪些可以转让
各家银行的可转让范围，不大一致。投资前，一定要提前了解清楚。
2、转让成本多少
理财转让，一定要了解清楚转让成本。如招行理财是转让金额的0.05%，但目前免收。
中信之前是免费的，从今天起0.1%了，不过封顶值1000。
3、何时开始计息
是购买当日还是计息？还是其他时间？
4、转让利率规则
是原价转让，还是可以加息转让？
逻辑上，银行若允许客户加息转让，有助于提升转让速度。上图那个6.87%，就是加息转让。但这样，势必会冲击银行新售产品。
所以，各家政策略还是有区别。换句话说，你如果想淘宝，可以去这些允许加息转让的银行。
5、是否允许多次转让
买到转让的理财后，能否二次转让？
6、转让活跃度如何
要特别注意，可以转让，并不代表保证能转让掉。这里面不但涉及规则是否有利于转让，还涉及转让区的活跃度。
所以，可以不时看看这些银行的手机APP，看看转让速度如何。
这里也加一句，不少银行还推出了理财产品质押融资。
但是，考虑到质押比例，是产品总额的80%到90%，而且质押贷款利率，也高于理财的预期收益率，所以明显不如转让划算。
今天 老南想说
不过，目前老南唯一不确认的，是监管对“银行理财转让”的态度，毕竟缺乏相关监管条例，会不会半途废止？还是有不确定性的。
最后提醒下，如果参与“理财转让”，建议各位土豪，尽量把大额资金拆分，多批次购入。
因为，小额高收益理财产品，在日后转让时，将更具吸引力和灵活性。
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作者：南小鹏，石榴询财创始人，国际金融理财师（CFP）持证人，江苏省理财师协会秘书长，金融投资从业十四年，曾任海通证券高管和国资紫金所负责人。解读投资，透视风险，以理性和专业陪伴你的成长。
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