作為普惠金融的代表，互聯網金融是非常有投資價值的，10年前的信託，5年前的P2P，現在已經很難找出優秀的固定收益理財產品了。

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我們先來分析以上幾種理財的收益情況，對比一下

銀行存款

以下2018年四大行的存款利率表

以100萬作為初始資金，那麼活期存款一年利息為3000元整

一年定期存款，利息為1.75萬元

三年定期存款，利息2.75萬元*3=8.25萬元，加上覆利大概3年後能拿到109萬元左右。我們可以看到3年收益率在9%左右，這個利率算是比較低的。

銀行理財

當前銀行出的理財產品大部分是以基金的形式

以上是招商銀行的理財產品，按照年化收益率3.3%來算。首先看看年華收益率是什麼意思？

年化收益率僅是把當前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）換算成年收益率來計算的，是一種理論收益率，並不是真正的已取得的收益率。

也以100萬作為基礎計算，買3年“朝招金”在利率不變的基礎上，3年後的收益大概在9.9萬

連本帶息，可以取出109.9萬元，3年收益率為9.9萬元。

可以看到比銀行定期存款利息要高，而且時間靈活，隨時可取。相比之下，寧願選擇銀行理財。當然銀行存款未到期也可取，但是利率按照活期算，那樣就非常不划算

理財保險

理財保險，是集保險保障及投資功能於一身的新型保險產品，屬人壽保險的新險種。經營投資類保險的保險公司充分利用其規模投資優勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。

當前保險大部分是以定存的方式，存期時間偏久，大部分是以10年，15年，20年為標準。以每個月存入多少，不可中斷，附加保險屬性的金融投資，最後可連本帶息取出的理財方式。

個人覺得這種保險理財的方式，比較適合的人群為事業單位工作中，或者有穩定收益的教育，醫務工作人員。其中收益率如何計算，我不大清楚，所以保險理財一塊不做對比。

股票投資

股票和其他理財方式，最大的區別就是：股票是風險的，本金可能出現虧損。

從以上一句話分析出：股票投資是一個長期行為，而且價值投資將是一個方向選擇。以當前大盤2600一線來看，當前股票是處於一個絕對低估值的趨勢，那麼價值投資將會帶來一波機會。

同樣以100萬3年來計算，，2015年牛市已經過去3年。如果未來3年內A股出現驚人的反彈，大盤上漲到3500點，甚至是4000點位子。漲幅在35%~55%一線，那麼我們價值投資合理的收益大概在40%左右（估計值，不做實際看草），其中券商，銀行，可能是首當其衝的板塊

可以看到，未來3年股票收益率大概在40%左右(估值)，相反如果中美關係繼續惡化，那麼未來3年也可能出現虧損。

P2P理財

針對P2P來講，如果你愛貪小便宜，有沒有判斷是否是國家正規機構得情況下。堅決不要去碰的東西。近些年，很多都在者在高收益的誘惑下，很多血本無歸，老闆捲款跑路的事比比皆是。所以，謹慎觸碰P2P，你想高收益，他們卻想要你的本金

綜上：如果我作為一個投資者，那麼我會選擇股票和銀行理財，分配自己財產。俗話說：雞蛋不要放到一個籃子裡。銀行理財都以定存的形式，股票以定增的價值投資方式進行投資，這個方能達到較好的效果（以上觀點均為個人看法，希望對大家有幫助）

老K論市

我覺得不存在說那個就最好，然後要把所有錢都壓進去。我個人覺得吸取每個產品的特點，給自己組建一個投資組合最好！

1、保本型理財，這個可以選擇銀行定期存款或者理財保險其中理財保險還有一些附帶的價值可以用來防範一些意外風險！但是收益率不算太高，小心保險推銷員的話術。

2、浮動收益類理財，這個可以選擇股票或者指數基金定投，其中P2P理財也是很不錯的，一些運營多年的合規大平臺收益率非常可觀有10%左右的年化。

最不喜歡的是銀行活期存款，這個收益率只有0.3%，還不如當餘額寶裡

老徐談理財

個人更看好銀行理財產品。就安全性比較，銀行存款＞銀行理財＞理財保險＞P2P＞股票；就收益率比較，股票＞P2P＞理財保險＞銀行理財＞銀行存款。綜合兩方面的因素，取中間值，銀行理財最值得投資。

首先看理財的安全穩定性能。理財的第一要義是安全，不能理著理著本錢都理沒了。銀行存款是最安全的理財方式，而且有存款保險制度的規定，50萬以內都安全；理財產品雖然打破了剛性兌付，但是銀行理財產品出現風險的幾率不大；理財保險期限較長，很難保障資金安全；P2P和股票都是前腳根兒剛存上，下一秒就不知道會發生什麼的理財產品。

最後選擇折中方式。收益高的沒安全性，有安全性的沒收益。既然“魚和熊掌不可兼得”，那就取一個折中的理財方式——銀行理財產品，最多一年期，利率比上不足比下有餘，安全性不敢說有保障，也不會輕易損失什麼。

個人認為股票和P2P收益率再高，一般人也不要去涉足，除非是那種“老獵手”理財者，可以進行風險識別，也要儘量減少資金投入。稍有不慎就血本無歸了，預期收益率離著實際收益率的轉化，還是有距離的。保險因為週期長才有回報，短期沒有回報，短期投資者不要考慮了。

財富公元

先亮明觀點：我比較看好銀行理財和股票這兩個市場。

下面我們就一個個來分析下：

銀行存款

銀行存款目前是最安全的投資方式，保本保息，50萬以內絕對安全，但是大家都知道銀行存款有兩個缺點，一個是流動性太差，另一個是存款利率太低，目前銀行一年期的基準利率才1.5%，就算上浮後也就2.2%左右，能達到3%以上的畢竟是少數，而目前我國每年的通貨膨脹率至少在6%以上，所以存銀行越多實際虧的越多，因此我不看好銀行存款。

銀行理財

銀行理財一直是很多人財產保值的一個重要方式，以前很多銀行理財都保本保息，但是自從今年資管新規開始執行之後，銀行理財產品不再保本保息。因此很多人可能不看好銀行理財。

但是我個人還是比較看好銀行理財未來的發展的，根據資管新規，銀行的理財業務必須跟銀行的表內業務剝離開來，所以目前很多銀行都紛紛成立了自己的理財子公司。銀行成立理財子公司之後我認為大家的理財會更有保障，甚至可以獲得更好的服務和收益，因為從銀行剝離開之後，銀行理財業務就是獨立的品牌，想要生存必須依靠提供優質的服務和更具市場競爭力的理財產品。

此外，資管新規之後，銀行理財的投資範圍會更大，甚至可以直接投資股票市場，這樣大家可以選擇的空間更大，可以獲取更多的收益。

保險理財

我不否認保險理財是一個很不錯的產品，像在香港，很多保險公司儲蓄型保險年化收益可以達到4.5%左右，這個還是相當不錯。

但對於國內的保險理財，我實在不敢恭維，目前國內保險公司投資能力真沒法跟一些境外保險公司比，這可能是跟國內的險資投資限制有關吧，所以我們經常看到有些朋友交了5年保險連本金都那不全的，所以我並不看好保險理財。當然隨著我國放開外資保險公司持股比例到51%之後，一些外資保險公司的理財型保險不妨可以一試。

股票

A股一直像一團迷霧，搞得大家找不到方向，但是我認為目前A股已經處於一個相對比較低的位置，目前A股的市值和A股上市公司的體量，上市公司利潤的增長還有我國GDP的增長很不匹配，A股很多企業的市值都是被低估的。而且目前A股自2015年之後已經經歷了一個相對比較長的熊市，目前是歷史第二長，所以我認為A基本具備了反彈的條件，未來幾年我比較看好A股的爆發。

P2P

P2P這是一個比較矛盾的是行業，經過幾年高速發展之後最近兩年遇到了一個瓶頸，最近兩年有很多平臺跑路，累計問題平臺達到了4964家，其中失聯平臺比例高達57.46%。

所以目前P2P平臺還處於一個風險時期，這個時候還是有些風險的。但是P2P平臺必須經過一個大浪淘沙的過程，經過這一輪問題集中爆發期之後，我相信未來P2P會更像規範，同時客戶和資金會向哪些大平臺傾斜，所以那些成立時間長，背景實力雄厚的平臺還是值得考慮。

貸款教授

這得看你的財務狀況，理財目標，用於理財的資金量是多少，每個人的情況都不一樣，得到的答案也不一樣。 一般情況下，現在往銀行裡存款已經很少了，放在餘額寶或貨幣基金（有快速贖回功能的）裡，隨取隨用，再配合信用卡，很方便，在賺取一定收益的情況下可以保證資金的流動性； 銀行理財在目前去槓桿的背景下是個不錯的選擇，一般是3個月到12個月固定期限的，不過政府現在正在打破剛兌，可以選擇四大銀行的理財產品，安全性高一點； 理財保險：我一直的觀點就是買保險就是買保障，用保險理財就是本末倒置，保險期限一般都比較長，犧牲了資金的流動性； 股票：大盤現在橫盤很久了，一直在2600點上下浮動，是不是最低點我不知道，不過應該是相對低位，有一定的經驗的話可以入場，投入的資金量不要超過總資金的20%到30%，長期來看收益應該能跑過銀行理財。 P2P：經過2018年6月份以來的平臺密集跑路，爆雷，現在是一地雞毛，建議觀望！

李先生的理財觀

朋友們好！從目前理財險市場的實踐來看，標題中的這些渠道，各有長處，也有不足，適合不同的人群！

首先看銀行存款，這是最傳統，最安全的！有明確的存款保險制度50萬最高賠付！足之處也是擺明了，利息低趕不上貶值！非常適合，居家日常傳統儲蓄！

再來看銀行和保險理財！優點是收益高於利息，能夠抵抗一定程度的通脹！保險往往還有一些保障，可以分期繳費！不足是安全性肯定低於銀行存款，收益的穩定性也不如利息！符合當今時代的理財思路！可以說是，受歡迎，銷量最大理財渠道！

股票投資在我們國家時間並不長，但高峰期投資人數眾多，屬於典型的散戶市，隨著市場的發展，相信以後會走專業化道路，個人直接投資者，會大幅減少！

P2P作為新興的理財，前期經歷的風雨，目前已經有穩定趨勢，形成了幾個頭部大平臺，可以說目前屬於小眾，未來發展前景不容小視！

總體分析，隨著社會的發展，傳統的存款市場會萎縮！而投資理財會壯大！上面的這些渠道各有所長，在未來很長一段時間內，會共存，甚至交叉！就像自助餐，滿足不同的口味！

理財迦

1銀行存款，理財：定期的利率都很低，20萬起步的大額存單利息高點:，門檻高。銀行理財收益區間3-4%左右，年底一些小銀行拉儲蓄，理財和存款利息會比大行高一些。

2理財型保險:保險分三類，主要以保障和儲蓄型兩種為主，也有理財分紅險，不過1999年保監會規定分紅險2.5%的收益紅線後，各大保險公司開始採用浮動利率，給客戶介紹產品的時候也是按照預定高收益率給你，但是分紅收益是浮動的，收益為零也是有的。保險理財屬於穩健型，偏向於保障而不是理財收益，香港的分紅險收益高但也是浮動的，而且港險不適合內地常住的人去買，監管和風險都很大。

3 P2P今年連續暴雷跑路，多少人血本無歸，這個就不用說了吧，送上銀保監會主席郭樹清的話：“理財產品收益超過6%就要打問號，超過8%很危險，超過10%就要做好損失全部本金的準備。

路人蟻的世界

首先，這裡面需要剔除的是2個，一個是銀行存款，一個是理財保險。銀行存款收益穩，保險係數最高，人人都知道，但同樣大家都知道，它的收益基本上連通脹都跑不贏，所以從理財角度來說，對絕大部分人（家有數千萬甚至更多現金的人不在此列）其實沒什麼參考意義，也是很多普通人沒有其他選擇之前最適合的選擇。而保險我也買的，不過我選擇保險的理由只有一個，那就是保障功能，而不是理財功能。各類分紅保險什麼的，除非個別特殊品種比較有吸引力之外，大多數品種對於對保險條款不是很熟悉的人來說，往往增加的是煩惱，而不僅僅是財富。

其次，銀行理財是最普適的品種，通常情況下，銀行理財門檻不高，3w或5w的最常見，30w和100w的也有，按照目前的情況，平均年化收益水平大概在4-4.5%之間，這基本上是同期存款的2倍左右了。個人認為大部分人群比較適合買銀行理財，而且長期堅持下來的話，如果和銀行相關人員比較熟悉，也有機會買到裡面比較好的品種。

再次，剩下的2個P2P和股票。實話講，這2個在目前都是 被視為風險極高，但收益也有可能很高的品種。在我看來，長期看，股票可能更好一些，主要是目前是熊市階段，如果投資人能有信心，以熊市佈局，牛市收穫的心態去投資，未來一定會有大收穫，但是這個比較考驗專業性和個人的忍受度以及心裡等諸多因素，因此只適合少部分人。P2P則更有問題，一方面年化收益大概也就是8-10%左右，另一方面有相當一部分平臺存在爆雷隱患，就目前還在運營的1181家平臺而言，至少還會有10-15%的平臺被清理掉，這些都是風險，因此這種理財方式就適合範圍來說，那就更小了。

綜上，從理財的普適性角度來說，銀行理財最好。結合風險及收益的關係來說，股票最好。

關鍵字: 承受能力 財經 銀行存款