近日，興業消費金融在全國銀行間債券市場發行了“興晴2018年第一期個人消費貸款資產支持證券”（以下簡稱：本次ABS），發行規模為19.25億元，其中優先A檔為15.76億元，優先B檔1.05億元，次級檔為2.44億元。
今年5月29日，興業消費金融獲得福建銀監局核准的資產證券化業務資格。
興業消費金融也是繼捷信消費金融、中銀消費金融之後，第三家獲得發行資產支持證券資格的持牌消費金融公司。
興業消費金融在本次ABS說明書中披露了其歷年財務數據，2018年上半年，興業消費金融投放貸款96.76億元，實現營業收入8.69億元，淨利潤2億元。不良貸款率2.17%，資本充足率14.23%。
興業消費金融於2014年12月22日正式開業，註冊地在福建省泉州市，初始註冊資本5億元。其中，興業銀行持股66%，福建泉州市商業總公司持股24%，福誠(中國)有限公司持股5%，特步（中國）有限公司持股5%。
經過兩輪增資後，目前興業消費金融註冊資本為12億元。
據ABS文件披露，興業消費金融主要業務為“家庭消費貸”，該業務大多數線下大額信貸類似，分為“按揭房貸”、“公積金貸”、“社保貸“等。
此外，興業消費金融還有興業銀行員工和員工配偶以及其他精英企業開放的白領貸，以及小額閃電貸和校園貸產品。
截至今年上半年，興業消費金融已累計發放貸款突破350億元，服務客戶數超過280萬人。
展業模式、審批流程
據ABS文件顯示，興業消費金融“家庭消費貸”主要通過客戶經理展業，並通過客戶經理親核親訪完成客戶申請受理。具體流程如下：
一是客戶經理在明確客戶貸款申請意願後，提前與客戶進行初步溝通，對於基本符合准入要求的客戶，預約“上門服務”，並告知客戶相關申請要求，以客戶需要提前準備的相關申請材料。
二是客戶經理面見客戶後，按照家庭消費貸客戶經理標準化操作手冊相關要求進行業務受理；
1、客戶經理與客戶面談，向客戶進行基本產品信息介紹重要條款介紹，確認客戶的申請意願並協助客戶完成紙質申請表填寫；
2、客戶經理通過作業終端PAD完成客戶基本信息採集(包含但不限於身份證正面、授權書、面籤合影照、客戶頭像、申請人錄音等)，並進行本人身份校驗，再次確認本人申請，防範偽冒和欺詐風險；
3、客戶經理通過單位核訪或家庭核訪，對客戶的綜合資質進行全面調查，具體包括且不限於個人收入情況、負債情況、貸款用途、工作的真實性和穩定性、家庭關係等，通過PAD完成核訪過程資料採集，形成核訪註記後提交公司後臺。
興業消費金融的信貸審批流程分為兩個環節，第一個環節是團隊經理審核；第二個環節是授信評審，授信評審又有“系統核查”、“徵信審查”和“有權人審批”三個階段。
貸後管理、催收流程
在貸後管理方面，興業消費金融會定期根據既有風險分層策略，對存量客戶數據進行分類，將潛在風險較高的客戶名單推送至經辦人員，要求其進行貸後回訪和風險處置工作，必要時要求客戶提前結清，降低風險敞口，達到早發現、早處置、早化解的目的。
每月還款日前，興業消費金融結合客戶歷史還款情況、還款賬期等內容，採取不同還款提醒策略，對於高逾期風險客戶發佈預警，提前介入進行催收。
在催收環節，興業消費金融針對不同的逾期天數情況，對逾期客戶進行劃分，以針對不同類別的欠款施行區別化管理，並通過短信催收、電話催收、信函催收、上門催收、法訴催收等方式進行催收，具體安排為:
1、還款日前1-5天，由歸屬客戶經理通過電話、短信、微信等方式開展還款提醒工作，聯繫客戶告知還款時間、金額、方式等；
2、逾期1-5天，主要以短信、電話手段催收；
3、逾期5-90天，除電話、催收函、律師函手段外，公司會安排人員外訪客戶單位或家庭地址，瞭解逾期成因，協商還款；
4、逾期90天以上，且還款意願較差或還款能力明顯不足客戶，公司將視情況發起民事訴訟，採取法訴手段進行催收。
興業消費金融會基於不同的貸款逾期時間劃分，採用差異化的催收方式，主要包括客戶經理催收、貸後經理催收、外包公司催收、律所催收，其中:
1、客戶經理催收：主要針對逾期1-15天客戶，由貸款經辦客戶經理自行開展催收工作；
2、貸後經理催收：貸後經理為總部派駐在各事業部的專職、屬地催收崗位人員，主要負責通過電話、上門等手段，催收當地逾期天數在16-75天的貸款；
3、外包公司催收：針對逾期16天以上貸款，由公司總部甄選資質合規完備、內部管理規範、市場上業績較好的第三方專業外包機構，委託其開展催收工作。合作外包催收機構管理、考核、業績監督等工作，由公司總部根據內、外部相關文件、制度要求，統一開展，以確保數據安全作業品質；
4、律所催收：針對逾期90天以上、還款能力較差或明顯缺乏還款意願客戶，公司會甄選市場上實力較強、經驗豐富、資質完備的律師事務所，委託其通過民事訴訟方式，進行法務催收，以利用法律的強制力追討逾期貸款，保護公司合法權益。
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