山谷裡的月光

還有一個問題是需要注意的，保障成本是逐年增加的，舉例，如果你20歲，每年從帳戶里扣身故、重疾的費用是500元，等你60歲的時候，那時候有可能扣你更多的錢。（年齡增加，保障成本也增加，隨便舉例，數據不準，具體以平安保險公司數據為準）

萬能險其實也是一個對風險額度很好的一個補充，如果人年輕，資金上也沒那麼缺，用萬能險還補風險額度還是挺划算的。

建議你到當地平安保險的網點查詢，或者撥打平安客服電話，轉人工臺，輸入身份信息就能查詢到保單信息，也可以下載平安金管家，首頁—保單服務——註冊一帳通——登錄一賬通就能看到保單信息了(注意要用投保人的手機號註冊，登錄後才能看到信息)希望能對你有所幫助！

奔放小馬達

我10年買了三份某安萬能險，也就是跟樓主一樣的保險，父母各一份，自己一份。主險六千，附加險兩百多。12年父親生病住院，非惡性腫瘤，但是手術時長8個小時，全胃切除，脾臟切除，重症監護室住一個禮拜，住院時間大概兩個半月左右，花了二十七萬。結果萬能險賠付了9000，沒錯就是九千塊！農村醫療保險，那時候一年交大概一百左右，具體忘了，賠付六萬多。某安理賠部給我列出來一堆不符合賠償的條件在那邊，想起訴，做律師的朋友勸我說沒太大意義，遂妥協。後來續費的時候，自己的真實想法如下：已經入坑，不續費，之前的都打水漂，虧大了；續費，又覺得沒太大意義，最後跟家裡一商量還是續費了，滿十年就不交了，直接把錢取了，就當自己的錢借給老賴失而復得了。第一次在網上吐槽那麼多

1392交通設施廠家

如果你繳納了7年，每年6000快，合計繳費42000元，你想把錢取出來，前提你是違約要退保了，商業保險退保的後果是非常嚴重的，你交這42000也退不了多少錢，既然交了7年，也沒有必要退保，最起碼是一份保障。

你實在不想交了，一定要退保，你可以看一下你的保單，裡面有分紅和保單價值，每年都是不一樣的，你查一下第七年的保單價值是多少？在看看你在這7年能分多少紅，兩者相加就是你所退還的錢，但你得到的錢絕對不是你交的42000。

希望我的回答能幫助到你，也歡迎你和大家關注我的頭條號，瞭解更多保險信息。

踏雪尋梅jia

1、這個主險是6000元/年，已經交了8年，每年扣一定初始費用後，餘額計入保單價值；

2、我的附加了意外和醫療保險，260元/年，每年都直接扣完，沒發生過理賠。

3、目前保單價值只有39471.40元。

現在開始吐槽：

2、這幾年我一共交了50080元，到現在第8年了，還沒有保本。等於我這筆錢在平安放了8年，到今天我還虧了1萬多塊。

3、剛給平安公司打了電話，如果現在退保，就只能拿保單價值，就3萬多。

4、客服還介紹，急用錢可以辦理保單貸款。我問利率也是1.75%麼？她甜甜的說，不是的，比這高很多！我很生氣！

入了保險的坑，現在退出來，虧很多，真心不甘！哎，一入保險深似海！

我是操盤手信一，歡迎點贊轉發，交流學習！

財經者思

竟然和我買的是同一款產品，連年交保費都是一樣。我是09年買的，已經交了10年。

這是一款萬能險產品。因為當時不怎麼了解保險，所以在代理人的推薦下就買了。當時是相信平安這個品牌，連其他產品都沒有比較就下單了。

直到兩年前開始接觸保險後，我對自己當初選擇的產品重新進行了評估

1.我們先來看下今年的保單年度報告

重疾與壽險的基本保額是20萬元

截止到2018年7月，這份保單的現金價值是51208.29元

這10年我累計交的保費是6萬元

退保時保險公司能退你多少錢，這需要看這份保單退保時的現金價值。也就是說如果我現在選擇退保的話，平安只能還我5萬1千多……恩，比我交的保費要少

2.保費到底花在哪裡？

你每年交的保費裡面有幾個部分

初識費用：這筆費用被視為保險公司運作的成本。我去年的初識費用是300元 ，所以去年計入保單價值的保費為5700元。如果你仔細看下保單合同的話，上面會有列明，算一下，我第一年的初識費用有3000元，第二年有1500元，第三年是900元……

風險保費：保險合同裡專門有一頁給你列明每千元風險保額的保障成本是多少。每年保險公司會算出要提供你的風險保額需要的保費是多少。

風險保額=基本保額-萬能帳戶現金價值

以上面那張賬單為例，我的基本保額為20萬，萬能賬戶現金價值為5.12萬，那麼我風險保額為20-5.12=14.88萬元。再對照保險公司給的保障成本列表，可以得出

風險保費=當風險費率*風險保額/1000

由於我有重疾+人壽兩份保額，所以需要計算這兩個的風險保費，大致測算了，18年我為了20萬重疾+20萬人壽，需要付出的風險保費為675.14元

其他扣費項：您在購買保險的時候有可能還會加一些附加險種，例如意外險、住院醫療補償金等，根據保額，你也可以對照合同中的計算公司，測算出每年，你為了這些附加險需要支付的保費

每年進入萬能險投資賬戶的保費=年交保費-初識費用-風險保費-其他扣費項

這也就是為什麼，我交了10年，總共6萬保費，但目前為止賬戶的現金價值是這些了。

不要忘記你還有個20萬的重疾和20萬人壽的保額

3.萬能險怎麼繳費才最划算

萬能險和重疾險、壽險不一樣，只要你願意，保費是一直可以交下去的。

但為了這20萬的保額，我要一直交保費麼？

萬能險有一點設置，如賬戶的現金價值超過保額後，那麼就理賠現金價值？

納尼……我用我自己的錢來理賠？這個合理麼？

別急，我們先來做個比較複雜的算術題。

本年初萬能險帳戶價值=上年度萬能帳戶價值+投資收益—風險保費—其他扣費項

按照平安公佈的收益率4.5%來測算，具體收益率每年報告上都會有。

我做了個excel表格

如果我一直交保費的話，大概會在2032年，賬戶的現金價值預計會超過20萬。

也就是說從2032年起，我每年交的保費，只要扣掉300元初識費用後，5700元都會進投資賬戶了。因為本金高了，所以每年的投資收益肯定比前幾年高。但我累計卻交了14萬4的保費呀，只是為了25年的20萬保額

當上面的算完後，我開始生氣了……尼瑪，太黑了。

有什麼辦法可以少交點保費，多賺點保額或保障時間呢？

保險公司依靠每年扣除風險保費來給你提供保障，萬能險有個好處是，有投資賬戶，有現金價值，如果一旦你停繳，風險保費就從你的現金價值里扣。

那麼好辦了，我們可以來測算一下，什麼時候停繳最划算。

其實用那個excel表格，稍微調整下參數就很容易得出來了

方案1：

繳費至2028年，當時我已經48歲了……還需要繳費10年。

共繳保費12萬

2028年時的現金價值約14萬，以後就靠這個現金價值來給我提供基本保額的保障了。經過測算到2035年現金價值可以超過20萬，後面每年只需扣300元。

預計到2070年，賬戶現金價值為92.3萬元

方案2：

繳費至2021年，還需要繳費3年。

共繳保費7.8萬

2021年時的現金價值約7.4萬，到2053年賬戶的現金價值會超過20萬

預計到2070年，賬戶現金價值為42.3萬元

方案3：

繳費至2040年，還需要繳費22年。

共繳保費19.2萬

到2032年賬戶現金價值超過20萬，以後每年交的保費就當強制儲蓄了。

預計到2070年，賬戶現金價值為131.3萬元

最後的結論：

如果覺得這個產品不划算，想要停繳。

建議選擇方案2，這個是目前停繳後，滿足基本保額最便宜的方式了

如果還有些預算

建議選擇方案1，對照方案3。方案1交的保費只是方案3的一半，但提供基本保額的時間卻差不多

如果預算充足，一年可以省下6000元做儲蓄。

那麼建議選擇方案3，但我覺得這一切其實可以等到你繳了2028年保費的時候再來下決定吧

這是我真實的想法，希望你能滿意。

你現在需要用錢就把這份保險給停了有點不大划算，如果真的缺這幾萬的話，目前有很多途徑來滿足你。

例如，平安的保單貸款

保大師

我也交了萬能險種，但是我保額是調到12萬的，因為當時想著理財和有個保障，2012年開始買的！看第四欄這個就是退保金額，交6年了6000，今年第7個年頭那部分要到明年交保費之前再確認！不懂的話可以註冊一個平安E行銷去上面看保單現金價值就知道可以退保金額了！

試行者

平安《智盈人生》是一款萬能險附加重疾險，還可以附加其他附加險。2005年上市，2011年退市，當年賣的可是如火如荼。

萬能險是由國外傳入，他具有壽險保障與賬戶投資倆大功能。

它具有交費期限靈活，保額可適時調整，個人賬戶餘額靈活支取，追加的功能，有最低利率保證，適合長期持有。 可附加其他保障類保險，比如重疾險。

萬能險的保費除扣除部分費用外，大部分保費都是要由保險公司來做投資理財的。只有一小部分保費用來支付附加險的保費。

萬能險扣除的費用一般有幾項:初始費用，風險保費，保單管理費……

初始費用也可以理解為保險公司的運營費用。

就《智盈人生》來說，第一期的初始費用為50%.第二期25%.第三期15%.第四期5%.第五期5%,第六期及以後都是2%。(大多數保險公司第五期以後不再有初始費用，智盈人生是一直有)

還有壽險的風險保費，和附加重疾險意外險的保費。值得注意的是，隨著客戶年齡的增長，風險保費和重疾險保費會逐年增長。

總之，就客戶這張保單，年交費6000元，假設連交12期，共交保費72000元。扣去相關費用，進入萬能賬戶理財的保費大概也就50000左右吧。

如果現在客戶交夠了7期，總交費42000，進入萬能賬戶的錢大概不足30000元吧。

保費進入理財型的萬能賬戶，有保底收益，有實際年化收益。據我所知，這款產品近幾年的平均年化收益為3.85%,我們就當它年化收益4%。

至現在，萬能賬戶的錢粗略估算最多也就35000左右。

所以，退保肯定是不合適的，退保除了失去保障外，還會在經濟上有損失。

好在這款保險有保單貸款功能。可以在平安人壽貸，也可以去平安銀行或平安普惠貸款。

如果是在平安人壽貸款，好處是利息低，但額度也低，而且貸款期限較短，一般為半年。

如果是去平安普惠或者平安銀行，利息高，額度也高，且使用時間可長可短。

還有一個辦法，萬能賬戶餘額部分支取。

看你自己用多少錢，用多久，再選擇合適的方式。反正不建議退保。

如果後期有錢，追加保費進萬能賬戶，才能讓這張保單發揮它的真正的功能。

我是庖丁解險，愚知拙見，歡迎大神們指正。

謝謝關注。

庖丁解險

題主您的保險平安智盈人生終身壽險(萬能型)保險據瞭解是屬於理財型產品，保險產品短期在於保障，長期看通過專家理財，會有一定的收益，是區別於其他基金產品的。

如果要取出來那就屬於強制退保，那退保拿回來的錢肯定不是簡單的6000*7=42000元，因為交納的保費會被保險公司扣除初始費用（第一年繳費扣掉50%；第二年繳費扣掉25%；第三年繳費扣掉15%；第四年繳費扣掉10%；第五年及以後繳費扣掉5%）。

雖然這個保險有最低年化利率1.75%，但除了初始費用之外，風險保障費、重大疾病保障費、意外傷害風險保障費、意外醫療風險保障費也是需要進行扣除的。

而退保一般都是根據保單價值金額腿，交7年保費算下來保單肯定是不超過35000元的，至於具體數值就需要詢問你所購買保險的機構了。

所以購買保險一定要清楚自己的目的，同時也要對所購買的保險有足夠的瞭解，清楚保險的賠付範圍，而買保險大概要注意以下幾項：

1、看清保險種類

保險分很多種，一般我們購買的都是壽險，用於保障自己人身安全，壽險細分會包含重疾險、壽險、意外險、醫療險等。

重疾險是為了保障重大疾病有錢可治，目前大多數重疾險都帶有輕症、全殘保障或身故保障，但重疾險對判定標準要求多、複雜，大多數產品是治療後再進行補償。

壽險算是保險條款較為簡單的一個保險險種，可以簡單概括為保障“全殘和身故”，且身故保額一般都可以達到百萬級別。因此，壽險更適合身背鉅額債務的主要經濟支柱。

意外險是適用範圍最廣的險種之一，對年齡等沒有特殊要求，個人綜合意外險一般保費200-500元/年，保額較低，可以保障交通出現、意外醫療和住院。

醫療險大多是作為社保醫保的補償購買，主要是用於保障醫保所不能覆蓋的疾病醫治以及用藥，而且還有一些醫療險是針對老年人設計的，也是購買最廣泛的一種險種。

2、過分追求高保額

選擇保險保額是需要依照家庭收支情況、具體保險需求來決定的，高保額的保險保費也會隨著增加，盲目追求高保額會影響到生活，導致交不上保費而導致退保！

而長期保險的繳費時間至少是10年，每年繳費都不能停，不然會導致保險失效，所以買保險選擇保額一定要根據收支情況決定，如果後面收入高了到時候調整保額也是可以的。

3、保險猶豫期內可以無條件退保

另外，為了投保人能夠充分了解保險，也為了不會有買錯保險的誤會出現，保險都是有猶豫期的，投保人在猶豫期內是可以單方面解除保險合同，即投保人可以隨時退保，解除合同。猶豫期內退保是不會有任何損失的，一般保險的猶豫期都是在10-15天左右。

金十數據

我媽給我也買的智贏人生 當時說交十年 其實是終身 我算了一下 只有交到十年的時候取出來才會和本金差不多 至於利息 想都不要想 老太太非要給我買 我也說不過她 簡直被保險員洗腦了 後來我想 她高興就好 今年第十年了 哄著讓她退保 開始答應了 後來才知道是又買了兩個別的險種之後 保險員才說退了吧 換別的合適 額… 後來我也懶得管了 看到保單 我這個中文系畢業的基本看不懂 其實 保險就是一種保障 保個意外啊 醫療啊 財產什麼的就行了 普通百姓每年花個千八百的 買這種帶理財的 為啥要去保險公司呢 當然 有錢人除外 陪我媽媽參加過一個保險活動 人家說了 保險有很多好處 什麼離婚 進監獄 等等 這個保險不會被分 哈哈哈😄

金曉荷

買保險不要想拿錢，記住你買的是保障，是你未來萬一生病或者發生意外拿不出來的錢，不然就沒有意義了，要賺錢請去做純理財，6%至10幾%的項目比保險好太多。我本人意外醫療5萬，意外傷害100萬-200萬。重疾我沒有購買因為我有錢看病，但是我買了200萬住院醫療(自己付錢然後報銷的)。我買意外醫療是為了醫保外進口藥做補充，意外傷害是為了給父母和妻兒留點錢可以生活。你的額度我是覺得有點低。

六萬的意外傷亡和一萬意外醫療真到你需要的時候幫不上什麼忙。

還有人估計會說你報銷不到，那麼請你購買前自己仔細的看清條款以及保障內容是否是你所需要的。不要只聽推銷人員的話，合同不騙人，騙人的永遠是人。

關鍵字: 財經 社會 萬能