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由题主的提问可知，题主的理财方式种类比较单一、理财经验应该也不太丰富。因为货币基金和短债基金更适合短期投资者，如果你的资金长时间没有其它用处的话，选择这两种投资方式的收益回报率是非常低的！

• 货币基金

货币基金的主打特色就是高流动性，而高流动性最吸引的是具有什么需求的客户，肯定是资金流转特别频繁的客户。如果你是一个想搞长期理财的投资者，高流动性明显不是你最在意的点！

• 短债基金

短债基金就更好理解了，从名字上就知道这个产品因投资的债券期限短而得名，虽然收益率比货币基金略高，但涨幅有限，它最突出的特色依然是投资期限短。

• 基金定投

基金定投是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。相比普通的基金投资方式，基金定投可以有效规避基金投资的高风险，通过拉长时间成本，来达到分摊风险的目的。如果你是一个追求高收益且能坚持长期投资的客户，基金定投算是性价比极高的一种投资方式。但是，基金定投虽然比普通基金投资风险性低，但也不可能完全规避基金投资固有的风险，客户要是觉得风险承受能力不足的话还是选择下面这种吧。

• 银行理财产品

这个算是比较折中的一种投资方式了，风险性不大，而且收益率也比较高。尤其是客户能够坚持长期投资的话，收益回报还是非常可观的。如上图所示，交行的理财产品预期收益率最高可达11.3%，已经比绝大多数的互联网理财产品更高了，当然这是其私人银行发售的，起存金额也有较高要求。但是你要是购买渤海银行的2018年渤泰一号，期限在12个月以上的，预期收益率就能达到7%，还是非常不错的！

子豪现在每天在【 公众号：陈天解股】坚持讲解选股思路，来反馈粉丝朋友对我的支持，目前已经有很多粉丝都已经学会，近期都抓住了不少短线牛股。如果你也是操作短线的新股民，希望你发3分钟看完，之前选的牛股很多，就比如下面这只：

对于底部反弹个股一波拉升后的回踩，本人给大家讲过要注意回踩阶段的量与势，量能持续萎缩，趋势在回踩至支撑企稳，那么此股后期定有一波反弹主胜浪，上面的哈投股份是不是如此，30号盘中选出，随后一路大涨，今天更是涨停，你有没有抓住？恭喜本人的粉丝及时进场布局！

目前这种行情，很多底部个股都是走出类似行情，就如股价在回踩至5日时，本人选出讲解的海泰发展，目前已经成功上涨50%，这就是本人粉丝能够把握到的利润，你想不想抓！

本人一直在讲思路，讲技巧，就是为了提高朋友们的选股和操作能力，更好的适应股市！像九有股份、南风股份这样的短期爆发牛股，本人在选股文章会持续讲解，又到了每日竞猜时刻，看下面这只股能不能如上面一样走出短线行情：

该股走势非常明显，上升回档形态，本周经过连续阴跌回调，主力洗盘彻底，吸筹完毕，回调结束转强，量价齐升，该股后期走势和买卖时机将另行发布，想抓机会的股友留意。【公众号：陈天解股】

思路很多，牛股更多，子豪希望下一个学会此种思路抓住牛股的，就是正在阅读本文的你！当然，如果大家手中持有股票已经被套，不懂解套，不懂走势，不懂操作，都可以一同探讨，子豪看到定当鼎力相助，为大家答疑解惑。

用户6951005921123

谈谈我的看法，楼主想长期投资，建议鸡蛋不要放在一个篮子里。货币基金和短债基金投资收益很一般，目前货币基金的年化收益更只是只有2.5%到3%左右。短债基金投资标的以短期债券为主;投资限制上约束相对较少，整体投资灵活;收益水平一般要高于货币基金，今年年化收益一般3%到4%左右，风险水平略高于货币基金。投资货币基金和短债基金的投资者一般都是很保守的投资者，不希望本金损失。所以我建议资产可以按如下分配：

1:货币基金30%，主要是保证资金的灵活性，在需要资金的时候可以随时有资金周转，年化收益按3%算。

2.互联网定期理财产品60%：可以看支付宝，微信，京东金融等一年期以上的长期理财产品。这类产品都是通过第三方支付平台代售，经过平台严格筛选，安全性和收益窦很有保障。年华收益可以达到5%到6%左右。

3.混合型基金10%，混合型基金是在投资组合中既有成长型股票、预期年化收益型股票，又有债券等固定预期年化收益投资的共同基金。混合型基金的年化收益一半在10%左右，但是有一定的风险，股市行情不好可能出现亏损，所以可以选择定投来稀释风险。

以上文字仅仅代表我的个人观点，如果各位看官有不同的观点，欢迎在评论区中给我留言，我会认真的答复每一条留言的。

如果你喜欢我的回答，可以关注我并且给我点赞，我在这里先谢谢大家了。

心境云淡风轻

　　如果是长期投资，这两者都不合适。这两者都属于短期理财产品，适合短期流动性资金投资，并不适合长期资金长期投资，长期投资应当选择更高收益率的产品，比如定期理财产品收益率一般能达到5%上下。

　　货币基金和短债基金收益主要跟踪货币市场利率，货币市场利率涨则涨，跌则跌。比如年前的天弘余额宝还徘徊在4%上下，而如今只徘徊在2.5%上下，短债基金类似，但并没有货币的变化那么大。

　　当然，高收益必然带来高风险，而这风险也体现在投资对象的流动性，比如货币基金短债基金较不易发生挤兑风险，而长债基金（投资标的为长期债券）就较容易发生挤兑，投资标的流动性较差。

　　但是显而易见，货币基金和短债基金的收益率不如长债基金（纯债类），长债基金收益率能徘徊在5%上下，可是其风险属于中低风险，风险类型要高于货币基金的低风险（体现在投资标的的流动性）。

　　对于保守型投资者的长期投资并不建议投资指数基金或直接投资银行股等，哪怕收益更高，但风险同样更高。更建议投资长期限的理财产品，比如银行、证券或保险提供的一年期中低风险理财产品，债券基金，分级基金中的a份额，国债、金融债、三年或五年的定期存款等等，都能获得稳健的4%-5.5%的收益。

三人聚众

如果一定要选的话，短债基金更好，因为短债基金的收益率会略高于货币基金。

短债基金：因投资的债券期限短而得名。短债基金的投资范围仅限于债券、央行票据等固定收益品种以及银行存款，不投资股票和可转换债券，其构成以短期的债券为主，其他搭配为辅。与传统的货币基金相对比，两者的主要差距在于投资的主力构成，货币基金的主要投资主力构成在于定期存款。

这两者都是适合追求流动性及时效性投资的群体，对于长期投资而言，这两者并没有任何竞争力，因为其收益率（目前都不超过4%），在长期市场上来说，没有任何的竞争力。对于长期投资的话，我个人更倾向于：定期存款及定期理财。

定期存款

目前市场上，如果你选择的是中小银行，那么三年期及五年期这类长期的定期存款是极具竞争优势的，特别是资金量达到20万元以上的大额存单，3年期的在4%以上，5年期在5%以上的很好找到。

定期理财

定期理财有两款，一种是银行的理财产品，还有一个是支付宝的定期，这两个的投资期限长的一般也就在一年左右，收益率在5%以上也不少见，这个收益率在目前的市场上是有一定竞争力的。

总结

长期理财不建议选择货币基金或债券基金，即使是短期理财也不建议，因为现在的银行很牛逼，推出了“现金类管理”产品，比如富民银行的富民宝，振兴银行的“振兴存”等等，这类产品的投资期限短，收益率高，且变现能力极强，是市场上新兴的极具竞争力的一款投资产品。

鲤行者

如果说你的资金是做长线理财使用的话，可以考虑买货币基金。

它的年化收益率相对来说比较稳定，而且资金也很安全安全。

假设你选择买短债基金的话，短期的债券基金，它的风险性相对于货币基金来讲的话会更高一点，现在企业债券违约率是有不少的。

如果你考虑的是收益率的话，那么债券基金会比货币基金高一点。

投资有风险，入市需谨慎。

探股市

如果是长期理财，购买货币基金跟短债基金不算是好的出路。

首先，以余额宝为代表的货币基金收益率持续下滑，目前收益还有持续下跌的趋势，收益上看，是不划算的。

而短债基金，虽然今年前11个月平均收益率超过4%，但是这跟今年的市场有关。面对经济下行压力，今年央行不仅降准，还多次向市场放水。对于债市来说，对于债市来说，市场利率处于下行区间时，债券收益率上涨。

但债券收益率不是永远涨下去的，短债基金也会面临再投资风险。投资组合中的债券、票据偿付本息后以及回购到期后可能由于市场利率的下降面临资金再投资的收益率低于原来利率。

所以从这个角度来说，短债基金的高收益只是一时的，并不能长久。

那长期理财，既想尽可能保住本金，又想获取更高的收益，怎么办？

我的建议是，选择基金定投。定投的核心就在于用足够长的时间去平滑市场的波动，不断拉低成本，从而获取稳定的收益。

有“史上最牛基金经理”之称的彼得•林奇，他在《战胜华尔街》中说:“如果执行一个定期定额投资计划，而且不管股市涨跌如何都始终坚持，你就会得到非常丰厚的回报。”

不过需要注意的是，定投要选择哪些未来有上升潜力、有中长期投资价值的基金来投，不知道如何选择话，选那些规模大的，比较成熟的基金。

子衿说卡

1.首先从货币基金和短债基金的收益特征来看，两者都属于低风险投资品种，货币基金主要投资于货币市场，短债基金主要投资一年内到期的债券，其基础资产都安全性和流动性都非常好。

2.从两者的收益率来看，货币基金的收益率目前在2~3.4%左右，短债基金在今年股市行情下行的情况下可以取得约5~6%的收益率，注意，这是今年的表现。

从长期来看，这两者都不是长期投资最好的标的，因为既然要长期投资，说明是短期不用的资金，完全可以投资收益率更高的指数基金，在A股市场，指数基金的长期收益率可以达到10~12%，如果真的要选一个来长期投资，我倾向于选择短债基金。但是如果短期持有，对流动性要求比较高，那就选货币基金，因为短债基金的波动性要大于货币基金。

萌哥说投资

由题主的提问可知，题主的理财方式种类比较单一、理财经验应该也不太丰富。因为货币基金和短债基金更适合短期投资者，如果你的资金长时间没有其它用处的话，选择这两种投资方式的收益回报率是非常低的！

• 货币基金
  

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• 基金定投