2018-11-21 07:11:37 佚名

片片洛叶有一秋

房贷三十万元，期限为30年还清，而利息却多于本金，单利息就需要还款38万元，什么情况？这种情况一般发生在等额本息的还款方式中，一般越长贷款周期利息也就会越是多于本金。并且，执行的年化还款利率为6.5%，应该是执行的房贷基准利率的1.35倍。

首先，要了解了解等额本息的还款方式。等额本息在整个还款过程的还款额都是一样的，指在还款期内每月偿还的是本金总额与利息总额相加以后平摊至每个月的还款方法。计算的方式：

每月还款额={贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数}÷{（1+月利率）^还款月数-1}。

特点就是每个月的还款金额是固定的，该方式经常被银行所使用，因为长时间期限最终利息将会大于本金。

其次，是贷款就存在利息，资金也是成本是需要盈利的。而银行贷款并不是无偿的，而是需要成本的，银行也是需要创收的。从计算的年化利率来看，房贷三十万，期限三十年，利息相加为38万元，年化利率应该为6.5%。这样的水平应该是在房贷利率上浮最高的时候购入的房产。

换句话说，对于银行是收利息的，而利息的标准就是6.5%，而三十年的贷款利息总和计算下来为38万元。

既然对于房产有所需求，也存在房贷，利息该出还是要出的，毕竟是贷款行为而不是无偿行为。当然，也是可以选择等额本金的方式进行偿贷，三十万元的房贷，期限为30年，利息约为29万元。但是在偿还贷款的初期，还款额度会较大。

厚金说

30万元，贷款30年，利息如果是38万元的话，利率就会高达6.46%，已经超过了房贷基准利率4.9%的1.3倍。

显然，这样的利率水平很高，只能说是三套房贷款，能贷下款就不错了，首付比例也不会低于50%。商铺的利率虽然更高，但是贷款最长只有十年，显然不是。

银行不炒房，但是银行为炒房客提供充足的资金，并且通过首付比例和贷款利率将风险降到最低，把收益提升到最大。

房价持续暴涨，银行功不可没。而实体经济融资难融资贵，与银行不作为息息相关。

与实体经济的困难相比，显然炒房更加轻松愉快，银行放贷亏本的概率要小得多。

既然选择了房产投资，又去寻求银行的资金，显然就要割肉分给银行才行。

银行贷款核心规则：贷款越多利息越多，贷款时间越长利息越多，贷款利率越高利息越多。

银行为了怕你将来还不上款，首付比例要求高，即使有一天还不上了，银行收走房子拍卖，最差也能把贷款拿回个差不多。即便亏点，还能找你继续追讨差额，可谓旱涝保收。

人生一世，有一套房也就够住了，多买一套房投资也可以理解，那么坚持贷款去买三套房或更多的话，多付出一些代价也可以理解。

既然选择了炒房，又没有足够的自有资金，有银行放贷就庆幸吧，毕竟民间借贷年息不会低于10%。至于信用卡套现甚至通过网贷借钱炒房的二傻子们，天知道最后会有多惨。

财智成功

很正常啊，找一个贷款计算器，很容易就可以试验出当基准利率上浮30%也就是4.9*1.3=6.37%的时候，30年期等额本息还款法每月还款1870.63元，总还款673426.25元，其中373426.25元是利息，接近38万元。

不知道你是哪个地区的，但是按照基准利率上浮30%来看，应该是二套房或者三套房，所以利率才上浮这么多，首套房一般是上浮10%-20%，那么奇怪了，按理来说你应该已经有一套有房贷的房子，为什么会不知道贷款利息可能会高于贷款本金？

而且，这涉及到一个复利的问题，复利的力量是很强大的，也就是所谓的利滚利，不但是贷款有复利，存款和投资同样有复利，假设你现在不是贷款买房子，而是由30万元本金投资一个6.37%的理财产品，能够保持30年，那么可以得到30*(1.0637^30-1)=161.29万元的利息，是本金的5倍还多，而贷款利息只是本金的1倍多是因为你30年里每个月都会还本金。