用户156866327
小孩的保险建议不要超6000元，当然，这个不是绝对，为什么小孩的保险要控制保费呢，大家可以参考以下意见：
1.我们知道，只要大人健康有能力，小孩的生活和花钱问题都好办，但大人出了问题，小孩跟着受罪是一定的，所以大人是小孩的保险，保险的顺序先大人后小孩，这个不能乱；
2.买保险的原则是先大人后小孩，先家庭支柱后家庭成员，那家人的保险怎么分配呢，建议是用年收入的10%去买年收入的10倍保额，分别分配在重疾险，意外险，寿险，医疗险上。重疾险30万起步，50万标准，80万最佳，一般要配到年收入的3-5倍，意外险50万起，定期寿险保额至少覆盖家庭负债，医疗险人手一份百万医疗，这样既省钱又能加大杠杆，不会造成家庭财务压力；
3.家庭和企业一样，需要精心经营，要让家庭有盈余就需要控制成本，保费支出是一个生活成本，需要控制得当，小孩的保费支出超过6000元就会造成财务负担，况且6000内的保险已经可以做到80万重疾，20万意外，100万医疗的保障高配；
4.道理大家都懂，但父母还是很难控制第一时间考虑小孩，我们别着急，把大人的保险配完了，如果给到小孩的预算所剩无几，可以用定期险或者消费险代替终身保障，这样既能让小孩的保障提升又能省钱；
5.很多人都知道保险要买，但看了计划书之后都觉得保险真心贵，买不起，所以只能给最爱的小孩先买，在这里普及一点，保险多钱有多钱的买法，少钱有少钱的买法，中国的保险业日新月异，已经不存在买不起的保险一说，通过甄选，我们每个家庭都能做到大人小孩兼顾保障。
欧小胖的理财空间
一个小孩一年交费8000多，购买了健康险，附加了百万医疗，附加了意外险，保额就可以达到近百万的身价。交费20年一共交费不到20万，只要90天观察期过了，孩子就拥有了这百万身价。如果发生意外，发生疾病就可以得到百万理赔金，后续的治疗费可以用医疗险报销，报销以后钱又回到自己手里，赔付的钱可以做生活费，可以用来还放贷不挺好吗？如果在20年交费期内得轻症，不但可以得到理赔，以后的保费都不用再交了，就是说只花了几年的钱就换来了百万。你说合适不？保险不能用合适不合适来评断。意外跟疾病谁也不知道什么时候发生，发生时有没有钱才是关键。不买保险钱也不会存下，如果得了疾病普通家庭有几个可以拿出二三十万的，但买了保险就可以拿出来。保险就是零存整取，每年存钱，需要的时候拿出来用。明白了这个道理就不会认为保险不合适了。
用户6373597283
首先，很想对那些说“保险公司不赔”或者“保险公司骗钱”的人说一句，误导别人是一种造孽。
同时友情提示：保险公司的赔付数据网上查的到，好好看看好好想想。
然后也说一句：到目前为止，保险也是最好的抵御人生风险的办法。
再帮你分析下这个保险，一年八千多，二十年。
累计十六万。
几种可能：
1，孩子一生平安无事，因为题主没说清楚，不知道身故金如何。但一定会是比保费累计多的金额。
2，你说保大小疾病。大病就是给付重疾保险金。小病应该是住院或者门诊医疗补充。
3，意外伤害给付。这个挺好理解的。就是意外风险，为了避讳，不举例说。
坦白说，如果我们模拟一个“一生平安”的人生模式。十六万，二十年，用于投资理财当然最好。
但这种假设是不负责任的。所以，更合理的假设是，用保险来抵御未知的风险，如果平平安安，拿这十六万也值得，对吧？
新观点评说天下
这个问题需要从两个方面进行比较了，第一个是保费的性价比，第二个是保险责任捆绑的问题。
首先，对于孩子来讲，本身年纪小，早购买保险保费越便宜。现在您每年交8000多元，确实属于保费比较高的那一种。造成比较高的原因是终身、产品责任捆绑销售，估计还有保费返还。
如果说想为孩子选择性价比高的产品，一般是建议:
1、重疾险：孩子买一份保障二三十年的定期重疾险就足够了，一年只需几百元，保额就可以高达80万。保到孩子成年之后，让他自己再购买当时更好的产品。大家要知道，产品的迭代，一定是与时俱进的。
2、意外和医疗险：都是交1年保1年，主要是为了避免孩子日常的小磕碰小疾病的就医花费问题，通过小额医疗险来解决。
其次，责任捆绑在一起的问题。重疾、意外险和医疗险分为3个产品购买，相比一个产品保障3个责任的形式，保费是要高出很多的。因为在一家公司买产品，没法货比三家，所以责任捆绑在一起销售也是影响性价比的原因的。
北斗一下
不值……给你纠正个说法，是保合同内明确描述的各种病症，得了这个病要按照合同内的严重程度，才给报销
比如前几天的心梗，打支架不行，必须开胸
意外，走在街上触电，高空抛物，……被狗咬，被1234轮车撞，都不算意外，因为能找到对你实施伤害的那个人
大林林513
保险既然购买了就不要怀疑它的合理性，只能去看它的合适性，也就是合不合适的问题，你给孩子购买，却没有给自己购买，这就是存在不合适性，先大人后小孩，先医疗报销后提前给付。
你这份保险可以说是基本覆盖了孩子的重疾，轻症，意外，是比较全面的了。如果在给孩子购买百万医疗就更好了，这样一来孩子生病意外住院也不用担心了，唯一问题是根据家庭条件而决定购买的保额的高低问题。
小孩子的目前保额是否足够是根据看病治疗的费用决定购买的保额的高低，当然，前提是家庭条件不错。再就是大人的保险保额却是根据收入身价估算，身价高，购买保额低鸡肋，身价低，收入低，购买保额过高也是很大负担。最好的方法就是根据自己的情况购买符合自己的保额，以后随着条件越来越好可以逐步完善增加保额。
XS蜗牛快跑
你想多了！到时告诉你当时给你办业务的业务员早辞职了。公司沒收到钱。公司支持你走法律程序告业务员。呵呵！你以为它们没干过？
61256576
你问这个问题很正常，相信多数人都会这样问，你的问题我一点都不奇怪。买保险就是用最小的投入获取最大的保障，那么在买保险的时候，甚至在买保险之后都会考虑"值不值"这个问题。这是因为多数消费者不了解保险行业和保险产品，那么，我们应该掌握哪些关键点从而购买最心仪的保险产品呢？第一，必须选择口碑好有实力的大公司，这样你的投入才有保障，也能得到更好的服务；第二，选择产品货比三家，分清优劣，选择最合适自己的产品；第三，选择产品时保障功能要全面，而且最好是增值型的，出了疾病和意外能得到赔偿解决一时之难，没出疾病和意外在一定年限之后能拿到可观利润，这也是一笔不错的投资。只要掌握这些重点，相信你买保险产品就知道值不值?
孤芳至赏
现在小孩不用买终身的，买到2 30来岁就可以了，到2 3十岁时候再买个终身的，金额大的。
例如三百万 四百万那种而且带分红的，例如 香港友邦，英国保成等。每年交几万，25年。
现在保100 万，估计6 7十年之后就跟现在的10万差不多。
我是Chris
首先你买的保额是多少，小孩子保费比较便宜，买了重疾和意外，有没有加医疗险！你说的不是很清楚我也不知道贵不贵，我只能说，你给我八千块钱，我可以帮你给你孩子做一分三十万重大疾病，十万意外险加七十万住院医疗险，总共百万保障！只要跟医院沾边的我们公司都可以解决！
