小明：房价7800，存款有25万，月收入八千，买多大的房较为合适？
三人：一般而言，为了保证生活质量，以及规避未来不确定风险，月供占收入的30%上下为宜。如果贷款利率为基准利率，那么购买90平以下为宜；如果贷款利率大幅上浮，那么最好选择在80平以下。
如果首付按照三成计算，那么25万可以买25万/30%/7800=106.8平方米。而选择期限最长（30年）月供最低（等额本息）的还款方式，且房贷利率在不上浮的情况下，那月供也需3095元，相对于月收入八千，月供占比收入的38.7%，水平较高，会影响到相应的生活质量，特别是已结婚有孩子的情况下。
然而，虽然房贷首付最低三成，但银行批下来的不一定是三成。如果是四成，那么如何凑齐那多出来的一成首付呢？风险较大。
同时，如今房贷利率普遍出现上浮，以基准利率贷下来基本不可能，如果像广东惠州普遍上浮百分之三四十，那么月收入八千根本顶不住。何况这还不考虑以后央行是否加息，如一旦加息，还款风险更大。
那为什么贷款利率为基准利率时，90平以下为宜呢？90平以上契税为1.5%，而在90平及以下为1%。
假如以90平计算，房价总价为90*7800=70.2万。契税（1%）和维修基金（以2%计算，每个地方有所差异）等等费用就要2万多，实际可用于首付的只有23万。
23万资金相对70万的房价能做到多少成的首付呢？23万/70.2=32.76%，也就首付三成多一点罢了。如果为了规避房贷批下来是四成的风险，那么应当考虑在90平以下。
而如果该城市的房贷利率都出现大幅上浮，比如上浮30%，那么购买80平以下为宜，毕竟月收入只有八千，而月供金额占收入的三层上下为宜。
假如以80平计算，贷款利率上浮30%，按揭成数为七成，那么房价总价80*7800=62.4万，贷款金额为62.4万*70%=43.68万，房贷利率为4.9%*130%=6.37%。
假设未来央行基准利率不变的情况下，选择期限最长（30年）月供最低（等额本息）的还款方式，每个月也需还2723.64元，月供也要占收入的34%（2723.64/8000），与三成仍然存在差距。同时，往后还要考虑装修资金。
如果更为保守，可用家庭年收入*5/7800计算具体买房面积，即8000*12*5/7800=61.5平方米。
买房应当是为了更好的享受生活，不应该给生活增加较为严重的负担。而房产作为不动产，特别是自住，变现能力较差，要充分考虑相应风险，不能收入八千拿七千去做房贷月供，要是万一生病或失业了呢？何况还有家人。
閱讀更多 三人聚眾 的文章
