投融界訊 中國自古以來就是一個高儲蓄率的國家。愛存錢，曾經是中國人的一個主要標籤。2010年至今，我國人均可支配收入穩步上升，然而國民儲蓄率卻持續下降，居民消費觀念由儲蓄消費的保守型向及時消費和超前消費的積極型轉變。
據艾瑞諮詢數據顯示，2017年我國互聯網消費金融放貸規模大增，超4萬億，同比飛速增長904%。預計未來消費信貸需求將超過其他需求端成為信貸需求的主力，消費金融的滲透正在加速實現。日前，投融界專訪了安徽新型融資租賃平臺項目負責人之一的徐女士。
市場存在需求缺口，待轉型升級
消費金融是為個人提供的以消費為目的的金融服務，不包括車貸和房貸。傳統的消費金融主要以高額貸款為主並且面向信用較高、還款能力強的用戶，其他低值消費品和高風險用戶則很少涉及。
有數據統計，超過80%的年輕群體有超前消費的意願或者已經使用分期消費產品，其中超過50%的30歲以下的群體月收入不足6000元，這部分年輕群體的消費慾望強烈，收入卻不足以支撐，傳統消費金融又無法覆蓋，消費金融的需求缺口日益凸顯。
徐女士表示，隨著大數據技術發展，利用用戶基本信息、各種場景下的行為和信用記錄、網絡瀏覽記錄和習慣、APP使用記錄和習慣、社交網絡等信息，藉助數據分析技術準確進行信用審核和定價，互聯網消費金融應運而生，無疑成為了最符合需求的金融產品。
而項目就是針對當前消費金融市場中小額短期、無抵押無擔保造成借貸資金的安全性難以保障與借款人信用違約的屢次發生的客觀事實，採用售後回租的“融資租賃+”模式，既滿足借款人需求，又保障資金方的資金安全、降低資金方風險。
“融資租賃+”模式，整合業內資源
徐女士介紹，平臺的售後回租模式是指平臺用戶將租賃物出售給資金方後，再以承租人的身份和資金方簽訂《售後回租合同》，從資金方處租回該租賃物並重新獲得使用權，在租賃期屆滿後支付殘值重新獲得該物品的所有權。
簡單說，借款人在平臺上融資有四個步驟：首先，用戶錄入信息，填寫所持有的物品的基礎信息並報價；之後，平臺根據該用戶信息智能匹配數家入駐的機構資金方，資金方競價；根據競價結果，平臺會選擇合適的資金方，借貸雙方簽訂《售後回租合同》，按照雙方約定的物品售價與租金進行支付；最後，租賃期滿後，平臺用戶可以選擇繼續租賃或買斷。
在這個模式上，融資租賃物品主要決定了用戶可借入的資金。徐女士透露，平臺接受的物品以3C類產品為主，分為1萬以內、1萬-10萬與10萬以上三個檔次，根據平臺用戶個人情況的不同，將給予該用戶不同的授信額度。
平臺採用租賃超市形式讓商家入駐，整合線上借條平臺、線下汽車租賃放款端口、線下小額貸款公司，通過信息精準服務，解決商戶的客戶流量問題，同時，以平臺形式進行產品出售、租賃、交易等。
目前，項目平臺已於今年5月上線，是消費金融助貸平臺模式的第一步，主要為資金方提供技術服務，包括商戶APP搭建、微信公眾號搭建等，滿足資金方互聯網化需求。
採訪最後，徐女士還提到，項目的盈利是多方面的，包括技術輸出、風控體系使用費、提現費用、流量變現費用等，公司預計2019年項目稅後淨利潤535.5萬元，2020年稅後淨利潤可達5988萬元。
為了項目快速發展，此次公司計劃融資500萬元-800萬元，用於市場推廣、平臺完善、技術團隊擴建等，期待能與誠信、務實、具有長遠發展眼光的投資人達成戰略合作！
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