睡杲杲_

真的是這樣。

1. 銀行房貸利息低於商業貸

房貸款越多越好是因為銀行房貸利息低於商業貸，因此銀行房貸是相對於其他貸款而言，是比較划算的。

2. 銀行房貸利息低於通貨膨脹

當下的通貨膨脹非常嚴重，錢不斷在貶值，即使貸款，還款有一定的利息，但是利息如果低於通貨膨脹的話，就意味著並沒有多花錢。

3. 銀行房貸可以拿來經商更划算

因為銀行房貸利息低於商業貸，所以銀行房貸可以拿來經商更划算，因此在買房是選擇時長比較長，但是就等於使用銀行房貸用於其他的商業用途，獲得其他的商業收益。

4.銀行房貸拿來做其他理財還有的賺

因為銀行房貸的利息相對比較低，因此銀行房貸拿來做其他理財還有的賺，可見買房貸款越多越好，還款時間越久越好是有道理的。

總結：我認為這句話是有道理的，我也會選擇這麼做。

我是農民工“懂事長”李合偉（抖音號：hws666888），20多年創業經驗，非著名天使投資人、創業導師。更多有關創業的內容，敬請關注頭條號：合偉說，與我一起聊聊創業那些事!

合偉說

基本上是這樣的。

首先一點是，通貨是膨脹的，貨幣是貶值的，這是最重要的原因。現在從銀行裡貸款100萬，在十年以後可能價值就是200萬。你一個月還貸款8000元，那麼5年以後這8000元可能只相當於工資收入的三分之一。這是關鍵一點。

最簡單的例子是，一個朋友12年前買了一套房子，那時候工資可能只有3000多，一個月還貸就要一千多。簡直苦的不要不要。後來我們不說房價上漲事兒，就工資收入，沒幾年就上了七八千，一個月還一千多貸款，就是玩兒似的，沒有一點負擔。

然後我們再從投資理財角度來考量。

銀行的房貸利息其實不高，一般在4%左右。但如果你少繳首付多貸款，將剩餘的資金用於投資，基本上能夠產生盈利。不說高風險的投資，我們就用這些錢，隨便做理財，收益也比貸款利息高：2018年4月27日銀行理財市場在售非結構性人民幣理財產品共有1058款，銀行理財產品平均預期收益率為4.83%。收益率超5.5%的產品有61款，超5%的有392款。

或者就做餘額寶投資，這也是理財的一種方式，基本利率也超過4%。

還有債券投資，大部分收益率都在5%左右。當然，企業債券也是有風險的，這就考驗投資眼光。

還有基金，一些股票型基金投資收益是很高的。這個是屬於高風險高收益領域。

或者自己投資股票，找好股票買入，有的股票年股息率都超過5%，這樣的股票怎麼不能買？關鍵在於選股。

總體上來說，買房能夠從銀行貸款出來，當然是越多越久越好。這是常規的認識。不過如果支付能力不足，那也成問題，所以主要是取決於自己的支付能力，以及未來的發展趨勢，還有投資判斷。

波士財經

對於這個問題，每日經濟新聞編輯郭鑫認為：

貸款買房，欠銀行錢越多越久越好，是從貨幣的時間價值來考慮的。對於年輕人而言，選擇貸款買房，不僅出於經濟學的思考，更多地是給年輕人一定的壓力，催人奮進。

以最近十幾年中國的發展狀況來說，銀行利率持續落後於GDP增長率，貨幣對內處在一個持續貶值狀態。這意味著錢越來越不值錢，從銀行獲得的貸款會隨著時間的推移逐漸貶值，貸款越多貶值越多。

相反，如果購房者選擇一次性全款支付，則要面對貨幣的貶值風險，在房價漲幅比不上貨幣貶值幅度的情況下，這種風險會愈發明顯。而如果購房者選擇使用房貸，則可以將多餘的現金用於更多的投資，如果投資收益超過了房貸的利息，投資者便可以獲得額外的收益。

當前，銀行的房貸分為等額本金和等額本息兩種。等額本息是一種每個月定額式的還貸方式，等額本金是一種倒金字塔式的還款方式，隨著時間的推移，支付的貸款會逐漸減少。無論採取哪一種貸款方式，所支付的本金和利息總額其實不會有差別。但從貨幣時間價值的角度來講，顯然等額本息的方式對購房者更有利，因為現在還款的4000元錢，在多年以後很可能也就不值錢了。

但是，需要明確的是任何事情都需要有一個度，貸款買房也一定要符合自己的承受能力。直接定論，“欠銀行錢越多越久越好”是有失偏頗的。因為它完全忽視了個體之間的差異與抗壓能力，完全忽視了心理因素對於現代都市人口心理層面造成的影響。對於那些面對壓力焦躁不安的群體，上述結論顯然是不適合的。

每日經濟新聞

真是這樣。

特別是在通貨膨脹嚴重的時候。很多人都明白，理財收益大體上是跑不贏通貨膨脹的，不管你是銀行存款還是餘額寶，再或者是理財產品。除非你的資金量巨大，至少可以滿足銀行私人銀行600萬以上的門檻。

我們也明白，自己手裡的錢越來越不值錢，十年前一個月掙3千，現在一個月掙6千，但生活質量並沒有明顯提高，因為隨工資一起上漲的還有物價。

經濟學裡講，應對通貨膨脹最好的辦法就是負債，用未來的收益支付現在的成本，這是最划算的。

可能很多人不認同，覺得坤鵬論在忽悠大家借錢，還不上還是自己的事情。這裡的負債不是讓大家盲目借錢，而是有計劃的借錢。

房貸是個人用戶少有的可以和銀行貸款的途徑，並且可以把時間拉長到30年，金額擴大到上百萬。雖然從還款金額上看，貸款時間越短、金額越少，支付的利息越少。但大家想想，十年後我們的收入還和現在一樣麼？也許現在每個月還貸款的金額佔到你月收入的30%，十年後每個月還貸款金額會佔到你月收入的10%，壓力完全不一樣。

所以放貸儘可能多貸，時間儘可能長是對的。

坤鵬論

貸款越多越好，還款時間越久越好，這本身沒有一定的絕對性。在現實生活中，有錢人往往熱衷於借錢，用別人的錢來擴大投資，不斷提升資金利用率。但，對於普通人來說，往往不願意借錢，總是擔心總有一天會償還不了龐大的開支負擔，而一旦失業，或身患重疾，可能就會讓自己深陷困境之中，最終還是把自己的幸福押在了一套房子身上。實際上，對於貸款數額以及還款時間而言，時間越長這本身就是豪賭未來數十年的貨幣實際使用價值的大幅下降，例如現在100萬，未來二十年後實際使用價值可能就只有10萬元，而此時此刻，用二十年前的貨幣實際使用價值來支付二十年後的實際使用價值，就很划算了。然而，這本身並不具有絕對性，在貨幣擴張達到瓶頸之後，往往會步入一個穩定期，貨幣實際使用價值的下滑速度會逐漸趨緩。與此同時，房子可否實現較高的投資回報率，尚且具有較大的不確定性，而一旦貨幣實際使用價值下滑速度明顯減緩，而房價價值不升反降，這反而給長期供房者帶來了遜色於預期的投資結果。此外，我們仍需考慮到一些特殊情況，例如失業、疾病、自然災害等，而一旦選擇長期供房乃至長期承擔房貸的壓力，那這些可能性就需要充分考慮的。

郭施亮

一鍵代償觀點：按照目前的發現來看，確實是購房貸款越多越好，還款時間越長越好。

可能，在我們的傳統思維觀念下都是：能不欠錢就儘量不欠錢，能少欠錢就儘量不多欠錢，能儘量早還錢，就儘量早還錢。一方面來說，欠錢少，自己壓力也小。另一方面來說，在大多數的潛意識中，我們其實都不願意欠人家錢。

但是，在當下經濟發展如此迅速的時代，我們應該有一個清晰的認識：負債其實是一種理財手段，而不是什麼丟人的事情。如果你不敢負債，除非你是富二代，不然在這個社會真的是很難過得很好。

就拿房貸這個事來說吧，假如說你10年前貸款買了房子，然後用三十年還完貸款，可能真的也就是一個月一千塊錢左右。當然，這一千塊錢在5年前可能對你來說也很多，但是，就現在來說，如果讓你一個月還一千塊錢的房貸，然後再還20年，就可以有一套房子，估計很多人做夢都能笑醒了吧。按照當前這個社會發展速度來說，別說10年後了，就是五年之後一千塊錢對於普通人來說，可能就是日常去商場購物的一次消費。這就是我們經常說的通貨膨脹，也就是錢越來越不值錢了。

當然，也有人可能會說那如果房價要是跌了呢？比如說如果房價崩盤了，那豈不是血虧？這種情況倒不是說沒有，但是可能性幾乎可以忽略不計。說現實一點，只要你不是現在大幾百萬在深山老林裡買房子，就是房價再跌，也不會回到十幾年前那種價格。因為，我們身邊的基礎物價早已經提高了，只是說房價上漲的速度比一般的物價要快很多，超出了很多人的購買力，所以，才會給人一種房價過高，並且有可能崩盤的感覺。

不過，你可以去看看曾經發生過房地產泡沫的日本現在的房價是什麼樣子，好的地段，大部分人依然買不起房，並且還是越拖越買不起。

畢竟，大部分人工資的上漲速度是跟不上房價的上漲速度的，這就是事實。所以，在這種經濟飛速發展的時代，買房貸款一定是時間越長越好，貸款越多越好。

一鍵代償

　　主要看個人的投資能力，以及風險意識。

　　房貸利率是跟基準利率走的，基準利率漲則漲，基準利率跌則跌，如今的銀行房貸採用的都是浮動利率，而這浮動所指就是基準利率的波動。

　　例如銀行是在基準的利率上浮10%貸給你的，那麼你如今的房貸利率就是5.39%（4.9%*10%+4.9%）；而如果基準利率漲到5%，那麼你的房貸利率就是5.5%（5%*10%+5%）。

　　同理，如果當時銀行給你的是打折利率，那麼也是在基準利率上打折的，而這個折率跟上浮比率一樣，都是不變的。

　　也就是說，當時你在買房的時候銀行給你折扣，比如8折，那麼你如今的房貸利率就是3.95%（4.9%*0.8）。然而，如今的市場利率較高，像網商銀行提供的定活寶存款支持隨時存取都能達到3.8%，如再冒點險買些貨幣基金如餘額寶，那麼其收益就能比得過房貸利率了，也就沒必要提前還房貸。畢竟還回去容易，如急需資金再借出來那利息就要高出許多，抵押貸款十個點可能過得去，純信用貸款就要在十五個點以上了。

　　如果你進行較長期投資，比如銀行理財如今可以達到5%及以上，長期投資指數型基金年複合收益率也能在10%以上，再如買銀行股其市盈率只有幾倍，只要市盈率保持不變長期收益率是要在百分之十幾以上的，其中四大行每年的分紅都要在5%左右。

　　但是如果買房貸款的時候上浮利率就高，比如如今的房貸銀行大幅上浮，上浮百分之二三十都屬於正常。假如上浮30%，那麼其利率就是6.37%（4.9%*30%+4.9%），而你又不喜好風險，不會投資理財，那麼還是先把房貸還了（首先要保證生活質量），因為你的投資收益不能高達6.37%，把現金留著不還是要虧的。

　　所以總而言之，要不要提前把房貸還了，那要看你個人的投資能力，以及風險意識。

　　關注“三人聚眾”，掌握更多財經知識，有什麼問題可以下方評論留言哦——三人行，必有我師。難道不點個贊？？？

三人聚眾

提到房貸，有兩個極端：一是能全款絕不貸款，有人是心疼一套房要多付十幾萬甚至幾十萬上百萬的利息，有人是純屬羞於借錢；二是能貸款絕不付現金，能拖多久拖多久。

道哥曾在瘋狂獎學金首發的原創視頻中不止一次，分析過這個話題。今天就分享一篇《您真的瞭解房貸嗎？利率只是表象，大多數人不瞭解本質》，希望對大家有幫助。

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道哥道金融

這可不一定，取決於你怎麼看這個問題，以及你的實際情況。

今天幫朋友分析了一下提前還款是否合適，跟你這個問題差不多，給你講一下我的看法。

從資金使用角度

先講講我這朋友的情況，兩年前貸款50萬買了房，30年，等額本息，今天突然賺了一筆錢，50萬，想提前還款，問我合不合適，重點來了，當時申請貸款時是85折利率，折後年利率4.165%。

我是這麼跟他說的。

第一，你現在把貸款全還清了，以後萬一有用錢的時候怎麼辦？而你要是不提前還款，存一個可以隨時支取的理財產品，一旦要用隨時可以用。

第二，你現在貸款利率4.165%，已經非常低了，隨便選個什麼產品利率都要超過這個，比如餘額寶類貨幣基金，比如銀行五年定期（大額存單）現在高的4.25%還能提前支取靠檔計息，銀行理財選個債券類風險低的也有5.3%，都比貸款利息高。

第三，房貸也許是你這一輩子借款利率最低的了，你想你把它還了，再借錢得付多少利率？信用卡分期0.6%每月？現金借款每日萬分之五，每年18%？還是無底洞的現金貸？有便宜的借款，非得把它還了？

各有各的考慮

朋友是這麼答覆我的。

第一，欠別人錢總覺得心裡不舒服，無債一身輕（我回他，那你把錢借給銀行不能平衡？朋友說不一樣，好吧，我無言以對）

第二，雖然現在是4.175%的利率，萬一以後基準利率上調，利率可能漲了啊（我說貸款基準利率漲了，存款利率肯定也跟著漲啊，還有理財）

第三，貸款不結清，每月還得還貸款，感覺壓力大（我說那你不會用五十萬的存款和利息拿出來一部分還款啊，他說那我這50萬不就少了嗎？好吧，數學體育老師教的，我轉不過來）

所以啊，事實和心理想法都要考慮，對不同的人，真不一定是貸款越多越久越好。

鑫財經

真的是這樣，公積金貸款買房尤其是這樣。

很多人只看到貸款時間長、貸款金額多需要還的利息多，這也是很多人不願意接受長時間貸款和高金額貸款的主要原因。

另一個原因是習慣問題，很多人不習慣欠別人錢，包括欠銀行的。

所以今天必須說說多貸款、長時間貸款的好處。

第一個必須提的就是通貨膨脹問題。我們都知道，通貨膨脹是長期存在的，並且只要紙幣不取消，通貨膨脹是不會改變的大趨勢，即便美國把美元通貨膨脹控制的很好，也會允許每年2%的通貨膨脹率，人民幣就更別提了，5%以上不誇張吧？

關鍵通貨膨脹也是複利呀，10年以後的物價與今天差別會有多大？如果不好估計的話我們可以想想10年前的物價。

與物價一起上漲的是收入，其實並不是你的收入漲了多少，至少通貨膨脹導致的，因為隨著你收入增長，生活質量並沒有增長，這是通貨膨脹最直觀的感覺。

第二個必須提的是生活質量的問題，很多人買房以後省吃儉用，非得在10年內把貸款都還完，弄的生活質量嚴重下降，這樣真的值麼？我們買房子難道不是為了改善生活質量麼？這樣真的有在改善生活質量？還是讓生活質量近一步下降了？

關鍵字: 越久越 銀行業 越多越好