先說第一句,這不是華夏人壽的軟文。華夏人壽保險股份有限公司成立於2006年,是一家歷史不算長的保險公司。但是,它的實力不容忽視。
中國銀保監會發布的最新成績:91家壽險公司中,華夏人壽原保費收入排行第5,今年1-7月累計達799億元。
華夏保險可謂保險界一匹名副其實的“黑馬”。相信大家平時買保險,華夏也是很多人重點考慮的對象,今天奶爸就跟大家扒一扒:
- 華夏人壽如何“C位出道”
- 華夏保險有哪些產品?
- 華夏重疾險產品測評
一、華夏人壽如何“C位出道”
華夏人壽保險股份有限公司2006年12月在北京成立,是一家全國性、股份制人壽保險公司。其註冊資本153億元,可以說得上是險企中的“大款”。
記得奶爸以前說過,保險公司註冊資金2億元起麼?而華夏直接上的就是153億。事實上註冊資本超過100億元的非上市公司險企,兩隻手就能數完。原保險保費收入同樣前十的太平洋人壽,註冊資本也才84.2億元。
奶爸為什麼說華夏保險的成長過程是“逆襲”?主要原因是,他前面有太多的大佬,同輩的競爭對手也非常多。
我們熟知的中國人壽誕生於1949年;
歷史悠久的太平人壽,始創於1929年;
泰康人壽、新華保險成立於1996年;
財大氣粗的平安保險成立於1988年
…...
華夏人壽保險如何C位出道?
關鍵是善於把握關鍵時機。
2008年金融危機過後一段時間裡,華夏人壽抓住了一個機遇。
那時候居民投資謹慎,對安全的理財產品需求非常大。華夏及時推出理財型保險,並在銀行渠道銷售。靠著強大的資本運作,華夏保險給了客戶豐厚的回報,同時也賺下了知名度和良好的口碑。
他第二次抓住的時機是:保監會改革。
2017年年中,保監會爸爸下發134號文件,旨在讓保險迴歸保障。保險的本職是給人提供保障,而國內很多保險公司重點銷售理財型保險,卻把本職丟了。
同年10月保監會發布《關於規範人身保險公司產品開發設計行為的通知》,很多在銀行銷售的理財型保險下架,有些公司出現無產品可賣的窘境。
靠理財型保險起家的華夏保險,卻早早佈局人身險。通過高口碑產品、較好的服務以及有一定創新的“新基本法”代理人制度,大量快速組建代理人體系。2014年個險人員只有5萬,今年上半年,個險營銷員已經達30萬人次。早他10年成立的新華保險,個險營銷人力也才35萬左右。
憑藉著準確把握時機,出色的資本投資,高口碑產品,以及有一定創新性的代理人制度,華夏保險成功C位出道。
二、華夏保險有哪些產品?
華夏保險的產品類型也是比較豐富的,重疾、醫療、意外、年金等。
重疾險:華夏常青樹重大疾病計劃、華夏福多倍版(多倍保)重疾保險、華夏常青樹(智慧版)重大疾病保障計劃
醫療險:醫保通(普惠版)醫療保險計劃、華夏常青藤綜合醫療保障計劃
意外險:蒲公英綜合意外險、華夏逍遙行意外綜合保障等
人壽險:華夏護身福兩全保險、愛相隨定期壽險等
理財險:華夏福臨門年金險、華夏珍愛寶貝少年年金險、華夏財富一號等等。
三、華夏保險產品測評(重疾)
華夏目前在售的重疾產品主要有兩個系列,一個是華夏常青樹,一個是華夏福。
華夏常青樹是“拳頭”產品,賣得非常好,在傳統線下險企的儲蓄型重疾險中,性價比可以說比較高。
華夏保險也一直用常青樹這個名字,出了一系列產品:華夏常青樹2015/華夏關愛寶1號,華夏常青樹2016/華夏健康人生(已停售),華夏常青樹2017/常青樹全能版(已停售),華夏常青樹智慧版,華夏常青樹多倍版。
華夏福系列跟常青樹保障內容相似,在售的共有兩款產品:華夏福和華夏福多倍版。
今天奶爸就跟大家一起測評在售的5款產品:
華夏常青樹2015重大疾病保障計劃
華夏保險常青樹智慧版
華夏常青樹多倍版
華夏福重大疾病保險
華夏福多倍版重疾險
產品分析
華夏常青樹系列價格相差並不大,三款產品的側重點不一樣:
常青樹2015 - 華夏重疾產品基礎,相對保障內容最少,保費也最便宜;
常青樹智慧版 - 唯一定期重疾險,保障到80歲,後保費1.3倍返還。保障更全面:重大疾病中的輕症、中症、重症都有保障。
常青樹多倍版 - 多次賠付重疾險,保障全面,重疾最高6次賠付。
華夏福系列:
華夏福 - 有未成年人特權,華夏福總體保障內容跟常青樹2015比較相似,此外有個很大的特點是18歲前重疾賠付100萬。詳細測評點擊:華夏福測評丨 性價比不錯的少兒終身重疾險,但不一定適合大部分家庭
華夏福多倍保 - 多次賠付,總體保障類容跟常青樹多倍版相似,但是重疾分組沒有常青樹友好,沒有特別優勢,價格還貴了一點,不推薦。
華夏重疾險產品總結
1、保障“全面”
華夏保險的重疾產品跟大部分傳統線下渠道的產品一樣“保障全面”,最基礎的常青樹2015,病也賠、死也賠、快掛的也賠(疾病終末期)。
不過這個“全面”也有缺點,就是重症、生故、全殘、疾病終末期是共用保額的。意思是說,如果你患了肺癌,華夏保險賠了50萬,後面發生了全殘,是不賠付的。想獲得充足的保障,奶爸更建議購買單獨的重疾險配套定期壽險,這樣生病或者死亡都能夠得到保障。
2、價格適中
在傳統的線下保險中,華夏重疾險有一定價格優勢。之前奶爸測評友邦全佑惠險重疾保障計劃,保障內容與常青樹2015相似。同樣條件投保,保額約1.6萬,幾乎比常青樹2015貴了1/3。
不過,如果你對華夏或者傳統險企沒有特殊偏好,網絡保險會有更多更好的選擇:購買與常青樹2015保障內容相似的,帶身故責任終生重疾險,同樣的條件投保,保費不到1萬。
3、捆綁銷售
華夏產品中,續保條件比較寬鬆,性價比還不錯的“醫保通”和定壽產品“華夏愛相隨”都是捆綁銷售,必須購買一定額度的重疾險或者理財型才能購買。奶爸認為此舉有點雞賊,刻意給消費者打造一種稀缺的感覺。
最後總結一下:在傳統險企的線下產品中,華夏保險的部分產品還是可以的。不過如果追求極致性價比,這遠不是最優的選擇。
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